Автокредит сетелем требования

Содержание:

Автокредит в банке Сетелем

Автокредит в Сетелем банке — это выгодный продукт в линейке организации. Этот банк является дочернем предприятием государственного кредитного учреждения Сбербанк. Имеет генеральную лицензию Центрального Банка Российской Федерации.

Финансовое учреждение представлено в 77 городах России. В продуктовой линейке Сетелем банка присутствуют различные финансовые предложения, направленные на кредитование физических и юридических лиц, в том числе с обеспечением.

Банк лояльно относится к каждому клиенту. Для выбора лучшей программы необходимо прочитать отзывы заемщиков.

Плюсы кредитного учреждения

Какими же преимуществами выделяется банк Сетелем:

    1. Несомненным преимуществом кредитного учреждения является скорость принятия решения по кредитной заявке. Сетелем банк работает по скоринг системе, что позволяет клиенту получить решение уже за 30 минут. В среднем автокредит выдается за несколько минут.
    2. Также преимуществом можно выделить выдачу автокредита по нескольким документам.

Банк не затребует справку о доходах или трудовую книжку для обеспечения платежеспособности клиента. Таковым обеспечением является приобретенный автомобиль. Для получения автокредита потенциальному заемщику придется предоставить только паспорт и водительские права.

  1. Оформить автокредит можно как в отделение Сетелем банка, так и в автосалоне. Особенностью последнего является необходимость обращения только в автосалон- партнер банка.
  2. Большая сеть пунктов обслуживания и точек погашения задолженности.

Возможно, Вас заинтересует статья об автокредитах в банке ВТБ 24.

Статью об оформлении автокредита без первоначального взноса читайте здесь.

Условия предоставления

Сетелем банк предоставляет клиенту на выбор три программы, каждая из которых имеет свои особенности и нюансы.

Обобщающими критериями каждой становится:

  • сумма к выдаче зависит от тарифа, но минимальная составляет 100 тысяч рублей, а максимальная — 5 миллионов;
  • срок автокредита клиент может определить для себя самостоятельно. Как правило, срок составляет 1-5 лет;
  • первоначальный взнос – от 20% от суммы приобретаемого товара;
  • оформить можно как поддержанный автомобиль, так и новый;
  • оформление полиса КАСКО — обязательно.

Стандартная программа позволяет получить кредит в размере 5 миллионов рублей с диапазоном процентных ставок- 23,3-27,3. Минимальный взнос при этом равен 25%.

Экспресс-кредит представляет собой ускоренный вариант получения. Максимальная сумма к выдаче — 1,5 миллиона при ставке в 22 и выше. Минимальный взнос — 25%.

С остаточной стоимостью. Позволяет взять автокредит на сумму в 3 миллиона рублей. Ставка при этом равна 13,7-14%, а взнос — 20%.

Сетелем банк активно сотрудничает с различными автосалонами и предлагает следующие условия по процентной ставке в зависимости от марки автомобиля, купленного в автосалоне-партнере:

  • Ауди и Шкода — 12,2%;
  • Шевроле, Опель, Джилли — 21,3%;
  • Лифан — 21,8%;
  • Форд — 0,9-12,2%;
  • Киа и Хендай — 12,7%;
  • Газ, Уаз — 14,2%;
  • Лада и Фольксваген — 13,2%.

Все ставки рассчитаны по программе субсидирования.

Возможно, Вам будет также интересна статья об автокредитах в Хоум Кредит банке.

Статью о вариантах оформления автокредита без справок о доходах читайте здесь.

Требования к потенциальному заемщику

Все банки имеют определенные требования к заемщику.

Для получения автокредита потенциальный заемщик должен соответствовать условиям:

  1. Являться гражданином Российской Федерации.
  2. Иметь постоянное место жительства и прописку.
  3. Возрастные ограничения 18-75 лет.
  4. Трудовой стаж не менее года общего и 6 месяцев на последнем месте работы.
  5. Иметь хорошую кредитную историю.

Сетелем банк предоставляет на выбор несколько кредитных программ, что позволяет подобрать максимально выгодный банковский продукт.

Смотрите видео, в котором даются квалифицированные советы по оформлению автокредита:

Кредит в Сетелем Банке

Кредиты в Сетелем Банке подробно об условиях и процессе оформления. Актуальная информация о сумме, сроках и процентной ставке. Документы, необходимые для получения, и требования к клиентам. Как оформить кредит онлайн на сайте cetelem.ru наглядная инструкция. Ответы на самые популярные вопросы.

  • Можно оставить заявку по телефону
  • Подписать договор можно у выездного специалиста
  • Оформление по двум документам в течение суток
  • Низкие процентные ставки

Перейдите на сайт Банка Сетелем. Ознакомьтесь с условиями выдачи кредита наличными:

Чтобы подать заявку на кредит, заполните короткую анкету. Введите ФИО, дату рождения. Укажите номер телефона и удобное время для звонка. Нажмите «Заказать звонок»:

Сотрудник Сетелем позвонит вам и поможет подготовить документы для кредитной заявки.

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ
  • От 21 до 65 лет
  • Постоянная регистрация в России на территории, где есть офис Сетелем
  • Наличие действующего кредитного предложения от Сетелем

Необходимые документы

  • Паспорт РФ
  • Дополнительный документ: загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН

Сетелем – розничный банк, учрежденный Сбербанком и французской банковской группой BNP Paribas. Банк специализируется на кредитовании частных лиц. Банк создан в 1992 под названием Тавис. Позднее кредитная организация сменила владельцев и переместилась в Москву. С 2005 года банк входит в систему страхования вкладов граждан. В 2011 году 70% банка приобрел Сбербанк, 30% остались у BNP Paribas. В 2013 году банк переименовали в Сетелем. За время работы нового банка Сбербанк увеличил свою долю в нем до 79,2% акций.

Банк активно наращивает региональную сеть. Отделения Сетелем открыты в 75 регионах России. Для удобства клиентов банк расширяет количество каналов погашения кредитов. С 2012 года для оплаты без комиссии стала доступна сеть терминалов Сбербанка и система Сбербанк Онлайн. Денежные ресурсы Сетелема на 75% формируют кредиты, привлеченными на рынке МБК. Кредиты привлечены на срок 1-3 года. Средства частных и корпоративных клиентов составляют менее 5%. Активы банка на 92% состоят из выданных частным лицам кредитов. Большая часть займов выдана на срок более 1 года. Сетелем поддерживает обеспеченность кредитов имуществом на уровне 130%. В ценные бумаги Сетелем не инвестирует. Оборот по конверсионным операциям минимален. Чистая прибыль за 2016 год составила 600 млн руб.

Сетелем выпускает кредитные карты Мастеркард, выдает потребительские и POS-кредиты в крупных розничных сетях и автосалонах. Среди партнеров банка – Автомир, Форд Соллерс, М.Видео, Эльдорадо, Техносила, DNS, Домо, Кухни Мария, Снежная королева, Мир кожи и меха. В повседневной работе Сетелем придерживается принципов ответственного кредитования и внутреннего этического кодекса. Банк предлагает продукты с прозрачными ставками без скрытых платежей. Программы страхования Сетелем предлагает в качестве дополнительных услуг. Можно застраховать имущество, жизнь и здоровье, риски при использовании банковских карт.

Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте Сетелем Банка онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в cetelem.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.

Ответы на популярные вопросы

Оставьте заявку на сайте Сетелема. Сотрудник банка проконсультирует вас по телефону. После одобрения кредита, можно забрать карту с деньгами в одной из 300 точек обслуживания.

Банк предлагает услугу курьерской доставки документов и карты в крупных городах. Сервис доступен в Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Краснодаре, Казани, Нижнем Новгороде, Челябинске, Уфе, Екатеринбурге, Перми, Саратове, Ставрополе, Омске, Воронеже, Волгограде, Красноярске, Самаре, Тюмени, Кемерово, Новосибирске.

Кредит Сетелем банка можно оформить онлайн и получить решение о выдаче за несколько минут. Банк не требует предоставлять справку о доходе или залоге, искать поручителя. В крупных городах доступна услуга курьерской доставки. Управлять кредитом Сетелем банка можно через интернет-банк.

Кредит Сетелема нужно погашать, пополняя текущий счет. Банк автоматически спишет ежемесячный платеж. Пополнить счет можно наличными или денежным переводом.

Внести наличные можно в кассу Сетелем или через терминалы и банкоматы Сбербанка. Денежный перевод можно отправить банковским переводом или в отделении почтовой связи.

Кредит банка Сетелем можно погасить досрочно. Банк не берет комиссию за досрочное погашение. Обратитесь с заявлением в точку продаж или оформите заявку через интернет-банк.

Сетелем берет штраф за нарушение условий кредитного договора – задержку или неполную оплату ежемесячного платежа. Размер неустойки составляет 0,1% от суммы задолженности в день. Сетелем может взимать штраф за каждый случай возникновения просроченной задолженности.

Читайте так же:  Театральная 11 приставы

Автокредитование в «Сетелем Банке»

Автокредит – один из самых востребованных кредитных продуктов в банке «Сетелем». В последние годы спрос на автокредитование все возрастает. Ведь не у каждого человека есть возможность сразу отдать полную стоимость при покупке железного коня. Да и сам процесс откладывания денег усложняет активный рост инфляции.

Программы автокредитования

Благодаря автокредиту от «Сетелем Банка» у каждого появляется возможность приобретения желаемой машины. Актуальные программы рассчитаны на покупку как нового, так и подержанного автомобиля на выгодных условиях. Данная кредитная организация сотрудничает с рядом официальных дилеров, а также автопроизводителей. Поэтому имеется возможность купить машину отечественного либо импортного производства, принадлежащую к любому классу, от эконом до бизнес.

На сегодняшний день «Сетелем Банк» предлагает множество кредитных программ, в каждой из которых предусмотрены особые условия. Для каждого из автопроизводителей кредитная организация предлагает свои условия сотрудничества:

  • Ford Credit, от 4,9%;
  • Hyundai Finance, от 5,8%;
  • KIA Finance, от 5,7%;
  • Lada Finance, от 7,0%;
  • Porsche Finance, от 15,5%;
  • Subaru Finance, от 6%;
  • Foton Finance, от 18,5%;
  • Chevrolet Finance, от 8,23%;
  • Bentley Finance, от 15,5%;
  • Geely Finance, от 18,5%;
  • Harley-Davidson Finance, от 12,8%;
  • Lamborghini Finance, от 15,5%;
  • Lifan Finance, от 18,5%;
  • UAZ Finance, от 8,9%;
  • ГАЗ кредит, от 10,3%;
  • Audi Credit, от 14,9%;
  • Volkswagen Credit, от 6,7%;
  • SKODA Credit, от 6,7%;
  • SUZUKI Credit, от 16,9%;
  • Ravon Finance, от 19%;
  • FAW Finance, от 18,5%.

Каждая из указанных программ рассчитана для производителя некой марки автомобилей и включает в себя несколько конкретных кредитных продуктов.

Условия и тарифы

На сегодняшний день в банке «Сетелем» предлагаются такие тарифные планы:

  • «Форд Кредит»;
  • «Евростандарт»;
  • «Онлайн Кредит»;
  • «Специальный»;
  • «Партнерский»;
  • «Стандартный»;
  • «Надежный»;
  • «Мото»;
  • «Надежный: Новый Евростандарт».

Ниже представлена таблица с основными условиями по разным тарифам.

Исходя из особенностей конкретной программы, первоначальный взнос может колебаться от 0 до 90% стоимости машины. В большинстве случаев кредит оформляется на срок в 24 либо 36 месяцев, существуют варианты продолжительностью в 48 либо 60 месяцев.

Приобретаемая машина выступает предметом залога по кредитному договору. Договор допускает досрочное погашение без дополнительных комиссий по предварительному уведомлению банка.

Каковы требования к заемщику

Чтобы подать заявку на автокредитование, человек должен соответствовать всем предъявляемым со стороны банка требованиям, а именно:

  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной регистрации в тех субъектах страны, где присутствует данный банк;
  • установлены возрастные рамки: заемщиком может выступить лицо, которому уже исполнился 21 год, верхняя планка ограничена 75-летним возрастом.

Если потенциальный заемщик соответствует всем перечисленным требованиям, ему необходимо подготовить все необходимые для оформления кредитного договора бумаги.

Необходимые документы

Во многих кредитных программах предусмотрена возможность оформления только по паспорту при предъявлении второго документа. Но они подходят не всем. Наиболее востребованы у клиентов программы «Экспресс» и «Классика».

В рамках «Экспресс» программы требуется наличие:

  • российского паспорта;
  • военного билета для мужчины младше 27 лет;
  • некого второго документа (это может быть водительское удостоверение либо СНИЛС, загранпаспорт либо ИНН).

В рамках классических программ дополнительно требуется наличие бумаги для подтверждения дохода (заверенная копия трудовой либо справка 2-НДФЛ). Если будет недоставать каких-то бумаг, банк вправе вернуть заявку без одобрения.

В соответствии с действующими условиями при оформлении кредитного договора на автомобиль необходимо оформить страховку на транспортное средство. Для этого необходимо оформить полис КАСКО, причем в качестве страховщика можно выбрать любую компанию, которая соответствует требованиям банка. Если действие полиса завершается до того, как закончится кредит, потребуется обязательно продлить страховку.

Допускается оформление страхового полиса с отсроченной оплатой страховой премии. Ее сумма по желанию клиента также может включаться в кредит.

Страхование жизни и здоровья заемщика в таких случаях желательно, но не обязательно.

По большинству кредитных программ предусмотрена возможность предоставления без КАСКО, но в этом случае существенно повышается процентная ставка.

Преимущества и недостатки

«Сетелем Банк» предлагает выгодные условия в сегменте автокредитования. На официальном сайте прописана возможность приобретения машины как отечественной, так и иномарки.

Основные достоинства их таковы:

  • возможность оформления всех необходимых бумаг, в том числе в плане страхования, в автосалоне, без необходимости личного обращения в офис банка;
  • сотрудничество с большим количеством дилеров и производителей машин;
  • предусмотрены программы с государственным субсидированием;
  • относительно небольшие, дифференцированные процентные ставки.

Все необходимую информацию, касающуюся автокредитования, можно почерпнуть на официальном сайте кредитной организации либо в автосалоне. Ответы на основные вопросы можно получить по телефону поддержки клиентов 8 (495) 644-33-44.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Оформление потребительского кредита в «Сетелем» банке

Потребительский кредит можно взять в 74 российских регионах непосредственно в розничных магазинах. «Cетелем» банк имеет своих представителей в точках продаж крупных торговых сетей. Воспользоваться продуктами кредитного учреждения можно для приобретения практически любых товаров.

Виды потребительского кредитования

В банке представлены следующие виды кредитных программ:

  1. «Кредит наличными» – денежный займ на любые цели. Оформляется без поручителей, залога или справок. О том, как подать онлайн-заявку, читайте здесь.
  2. «Без переплаты» – выдается в партнерских магазинах. На потребительские товары предоставляется скидка, компенсирующая проценты по займу. Общая сумма, выплачиваемая клиентом, не превышает первоначальной стоимости приобретенной им вещи. Список участвующих товаров необходимо уточнять в магазине.
  3. Продукт «Универсальный», в отличие от предыдущего, предполагает приобретение в кредит любых вещей. Это быстрый по оформлению кредит, который можно взять в любом партнерском магазине.
  4. «Удобный» – можно приобрести любые товары для дома и интерьера. Предложение распространяется на предметы из категорий мебель, кухни, одежда.
  5. «Сетелем Мото» предлагает особые условия на приобретение мопедов, скутеров и соответствующей экипировки. Переплата составляет 1,5% ежемесячно. Если стартовый взнос достигнет 20%, она снизится до 0,9 % ежемесячно.

Условия и тарифы

Ниже представлена сравнительная характеристика программ потребительского кредитования.

Автокредит в Сетелем банке

«Сетелем банк» является дочерней компанией Сбербанка России и работает на основании выданной лицензии. Банк представлен в 77 регионах государства. Учреждение предлагает множество различных автокредитов, причем большинство программ разработано совместно с производителями автотехники.

Преимуществами банка являются:

  • скорость принятия решения о выдаче автокредита. В среднем на это требуется от 15 минут до 1 дня;
  • выдача автокредита по минимальному пакету документов, в который входят паспорт гражданина РФ и водительские права;
  • возможность подписания кредитного договора непосредственно в автосалоне, который является партнером банка;
  • множество вариантов погашения задолженности и точек быстрого обслуживания.

На каких условиях банк предлагает услуги

«Сетелем банк» предлагает автокредиты на следующих общих для всех программ условиях:

С 2018 года в банке действуют программы (все программы рассчитаны как на покупку новых машин, таки на подержанную технику):

Стоит заметить, что Сетелем банк автокредит экспресс выдает в меньших суммах, однако оформить его можно достаточно быстро.

Кроме этого для каждой программы разработаны индивидуальные тарифные планы:

  • партнерский;
  • стандартный;
  • евростандартный;
  • надежный;
  • выгодный;
  • легкий;
  • онлайн.

В каждом тарифном плане рассчитаны показатели процентных ставок, которые зависят от размера первого взноса.

При содействии производителей автомобилей в банке имеются следующие программы:

В Сетелем банке автокредиты и процентные ставки рассчитываются по программе государственного субсидирования. Во всех представленных таблицах процентные ставки указаны с учетом условий программы.

Требования к клиенту и автомобилю

Чтобы получить автокредит от банка клиент должен соответствовать следующим условиям:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь постоянную прописку в регионе нахождения филиала банка. Временная прописка возможна только для военнослужащих, причем ее срок не должен заканчиваться ранее срока кредитного договора;
  • человек должен быть в возрасте от 18 до 75 лет;
  • иметь трудовой стаж не менее 1 года, причем работать не менее 6 месяцев на одном месте, указываемом в анкете;
  • иметь хорошую кредитную историю.

Приобрести новый автомобиль можно по разным программам без каких-либо ограничений. Однако стоит заметить, что программа государственного льготного автокредитования распространяется только на машины стоимостью до 1 000 000 рублей.

Авто, стоимость которых выше указанной суммы, приобретаются по стандартным процентным ставкам банка, без учета скидок.

Сетелем банк автокредит на подержанный автомобиль выдает при следующих условиях:

  • не старше 5 лет, если машина изготовлена отечественным производителем;
  • не старше 10 лет, если автомобиль произведен иностранными компаниями.

Процесс оформления автокредита в банке включает в себя следующие основные этапы:

  • сборка пакета первоначальных документов, необходимых для получения одобрения кредита от банка;
  • подача заявки в банк и ожидание предварительного результата. В среднем на получение ответа от банка требуется не более одного дня. В некоторых случаях решение принимается за 15 – 20 минут;
  • ознакомление с партнерами учреждения, в которых можно приобрести автомобиль;
  • выбор наиболее подходящего салона и автомобиля;
  • согласование с кредитным учреждением марки, модели и стоимости авто;
  • заключение договора купли-продажи с продавцом техники;
  • оплата первого взноса и получение от продавца необходимых документов;
  • заключение договора автокредита в банке (условия залога прописываются в кредитном договоре);
  • получение авто, его страхование и регистрация;
  • передача банку дополнительных документов.
Читайте так же:  Фмс новосибирск патент

Как не платить КАСКО при автокредите, читайте здесь.

Пакет документов

Для подачи первоначальной заявки в банк потребуются:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение или иной документ;
  • при покупке б/у автомобиля справка о стаже и размере заработной платы.

Для заключения кредитного договора к вышеописанным документам прилагаются:

  • копия договора купли-продажи машины;
  • справка – счет о стоимости авто и оказанных дополнительных услугах;
  • справка, подтверждающая оплату начального взноса.

После регистрации машины банку передаются:

  • оригинал ПТС (паспорта автомобиля);
  • копия страхового полиса КАСКО.

Договор автокредитования от «Сетелем банка» содержит:

  • информацию о кредиторе и кредитуемом лице, включая все реквизиты (паспортные данные), адреса и контактные телефоны;
  • данные о сумме выдаваемого кредита, его сроке и применяемой процентной ставке;
  • цель кредита, за которой банк имеет право вести наблюдение;
  • данные о залоговом имуществе (автомобиле) с указанием основных параметров техники: марки, модели, номеров и так далее;
  • информацию о правах сторон, их обязанностях, и действиях в случаях наступления непредвиденных ситуациях, а так же о способах разрешения возможных споров.

Шаблон договора для ознакомления можно получить здесь.

Страховой полис КАСКО оформляется за счет средств автовладельца. Сумму страхового взноса за первый год по желанию клиента можно включить в общий размер выдаваемого кредита. В последующие периоды оформлять страховой полис в рассрочку не допускается.

Для оформления страховки требуется:

  • обратиться в одну из страховых компаний, являющихся партнером банка (список компаний можно найти, перейдя внизу главной страницы сайта на вкладку «частные вопросы»;

  • подготовить необходимые документы (копию паспорта гражданина РФ, копию паспорта автомобиля, свидетельство о регистрации авто).

В выбранной компании после предоставления документов между организацией и автовладельцем будет заключен договор автострахования на оговоренных условиях.

Производить оплату долга без комиссии можно:

  • через операторов Сбербанка;
  • используя терминалы и банкоматы этой же организации;
  • подключившись к услуге Сбербанк онлайн.

Оплату с взиманием дополнительной комиссии по тариф компании можно осуществить через:

  • иные банки или банкоматы;
  • «Почту России»;
  • Киви терминалы или Киви кошелек;
  • терминалы «Элекснет»;
  • терминалы системы «Рапида»;
  • удержанием суммы ежемесячного взноса с заработной платы (актуально для владельцев зарплатных карт обслуживающихся Сбербанком). На работе можно написать соответствующее заявление и в указанную дату денежные средства будут автоматически списываться со счета карты.

Если в нужный момент средств на карте недостаточно, то от банка придет СМС сообщение с просьбой срочно пополнить баланс карты.

Досрочное погашение автокредита в Сетелем банке

Полное или частичное досрочное погашение выданного автокредита в «Сетелем банке» возможно только согласования своих действий с организацией.

Для этого:

  • за 30 дней до предполагаемой даты в адрес банка направляется заявление на проведение процедуры досрочного погашения. Подать заявку можно через личный кабинет на сайте, по телефону сервисной службы или лично в отделении банка;
  • внести на счет кредитного договора сумму, необходимую для досрочного погашения.

Следует учесть, что указанная сумма состоит из остатка основного долга, начисленных за прошедший период использования процентов.

При наступлении указанной даты списание средств со счета клиента пройдет в автоматическом режиме, о чем кредитуемому лицу будет сообщено дополнительно.

В случае частичного досрочного погашения к основному кредитному договору будет составлено дополнительное соглашение, в котором изменены суммы ежемесячного платежа, в связи с переплатой по процентам.

В случае допущения просрочки очередного платежа с кредитуемого лица взимаются пени, размер которых устанавливается кредитным договором. Начисляются штрафные санкции до момента погашения существующей задолженности.

Если в течение 30 календарных дней клиент, допустивший просрочку, не вносит средств на личный счет, необходимых для оплаты долга, то банк имеет право:

  • востребовать с клиента оплату всего оставшегося долга, о чем организация обязана сообщить в письменном виде;
  • передать задолженность третьим лицам, в том числе и различным коллекторским агентствам;
  • обратиться в суд с просьбой изъятия залогового автомобиля с целью его последующей реализации и погашения долга.

Есть ли возможность получить автокредит без КАСКО

Нет. Оформление КАСКО является обязательным условием при выдаче автокредита.

Можно ли оформить документы без первоначального взноса

Нет. Минимальный размер первоначального взноса составляет 20%.

Получить автокредит в «Сетелем банке» можно под сравнительно небольшие проценты, но с условиями оплаты первоначального взноса и оформления КАСКО. В банке множество различных программ, разобраться в которых помогут опытные специалисты.

Отличительной особенностью данного кредитного учреждения является возможность получить автокредит на новый автомобиль при предоставлении малого пакета документов.

Оформить автокредит с плохой кредитной историей поможет информация.

Видео: «Сухой остаток»: Автокредитование: состояние рынка, тенденции, ближайшие перспективы

Автокредитование Сетелем Банк

Практически все автолюбители знают, что приобрести автотранспортное средство за счет собственных средств практически невозможно, поэтому многие из них предпочитают банковский целевой кредит. Действительно, сегодня достаточно много коммерческих банков, предлагающих услугу автокредитования, основная задача потенциального заемщика – правильно выбрать кредитную организацию. Одним из банков, занимающихся автокредитованием, является Сетелем банк, известный многим из нас как розничный банк, специализирующийся на товарном кредитовании. Рассмотрим, на каких условиях осуществляется автокредитование Сетелем Банк, как получить займ и отзывы заемщиков, имеющих опыт сотрудничества в данном банке.

Сетелем банк появился на рынке финансовых услуг достаточно давно, но не всем заемщикам он знаком по той простой причине, что у него нет своих отделений и банкоматов, он не специализируется на потребительском кредитовании и выпуске кредитных и дебетовых карт. Однако, банк осуществляет кредитование по партнерской программе с крупными сетевыми магазинами. Например, оформить кредит в Сетелем банке могут покупатели таких крупных магазинов, как Эльдорадо, М.Видео и другие, в частности, банк предоставляет займы через дилеров известных зарубежных и отечественных автомобилей.

Что касается самого банка, то с недавних пор он является дочерним предприятием, Сбербанка. А если быть точнее, то в 2011 году самый крупный банк нашей страны выкупил 70% его акций остальные 30% остались у французской группы компаний BNP Paribas. На сегодняшний момент банк занимает 59-е место в рейтинге по финансовым показателям.

Программа автокредитования

На текущий момент Сетелем банк сотрудничает более чем с 2600 дилерами по всей нашей стране. Оформить автокредит физические лица могут практически во всех регионах РФ. За счет заемных средств физические лица могут приобрести автомобили отечественного и иностранного производства. Единственное условие кредитования заключается в том, что заемщик должен подать заявку на оформление займа непосредственно в автосалоне официального дилера.

Рассмотрим, на какие автомобили можно оформить займ и минимальные годовые процентные ставки:

  • Ford от 11,4%;
  • Hyundai от 12,2%;
  • Kia от 11,2%;
  • Лада от 12,6%;
  • Porsche от 15,5%;
  • Subaru от 6%;
  • Foton от 17%;
  • Chevrolet от 12,6%;
  • Bentley от 15,5%;
  • Geely от 16,5%;
  • Harley Davidson от 12,8%;
  • Lamborghini от 14,9%;
  • Lifan от 16,5%;
  • УАЗ от 15,6%;
  • Газ от 16,5%;
  • Audi от 14,9%;
  • Volkswagen от 12,6%;
  • Skoda от 12,6%;
  • Ravon от 16,5%;
  • FAW от 17%.

Обратите внимание, что минимальные годовые процентные ставки действуют при выполнении определенных условий, чем выше сумма первоначального взноса, тем ниже годовой процент по кредиту. Кроме того, некоторые процентные ставки указаны с учетом государственного субсидирования автокредитов.

Если говорить о прочих условиях кредитования, то здесь минимальный размер первоначального взноса не менее 20% от стоимости автомобиля, срок кредитования колеблется от 1 до 5 лет в зависимости от марки авто. Всего в рамках программы автокредитования действует несколько тарифов – «Надежный», «Специальный», «Стандартный», «Евростандарт», «Бизнес» и другие. Также здесь у клиентов есть возможность открыть кредит всего по двум документам, без подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ. При этом стоит учитывать, что первоначальный взнос должен быть не менее 50% от стоимости автомобиля.

Также стоит отметить, что в сумму кредита входят не только транспортные средства, но и дополнительные комплектующие. Например, если автомобиль представлен в минимальной комплектации, то заемщик может его докомплектовать за счет заемных средств. Также в сумму кредита входит в страхование по КАСКО за первый год пользования заемными средствами. За последующие периоды страховка оплачивается за счет средств заемщика, при этом стоит учитывать, что если заемщик отказывается от страхования по КАСКО, банк может его оштрафовать на крупную сумму вплоть 10000 рублей.

Читайте так же:  Государственная коллегия адвокатов москвы

Кроме всего прочего, в Сетелем банке можно взять автокредит по программе с его остаточной стоимостью. То есть схема кредитования будет выглядеть примерно следующим образом, первоначальный взнос 20% уплачивает заемщик за счет собственных средств, некоторую сумму берет в кредит, остальные средства либо выплачивают самостоятельно, либо по программе Трейд-ин или при помощи кредита на рефинансирование, то есть нового кредита. Такая программа позволяет снизить размер ежемесячного платежа или оформить в кредит автомобиль более высокого класса комфортности.

Обратите внимание, что на официальном сайте банка представлена подробная информация по автокредитованию, процентных ставках и максимальных суммах, сайт находится по адресу https://www.cetelem.ru.

Требования к заемщику

В первую очередь нужно отметить, что по каждой в программе кредитования у банка к заемщику могут быть индивидуальные требования, но в целом есть ряд основных параметров, под которые должен приходить каждый потенциальный заемщик финансового учреждения, среди них:

  • положительной кредитной истории без задолженности по другим кредитам и с низкой финансовой нагрузкой;
  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация в регионе оформление кредита;
  • постоянный стабильный доход, который можно подтвердить документом справкой по форме 2-НДФЛ;
  • стаж работы не менее одного года и не менее 6 месяцев на последнем месте.

Стоит немного пояснить по поводу документов, учитывая способ оформления кредита, справка о заработной плате потребуется далеко не всегда. То есть, по некоторым программам можно оформить кредит всего по двум документам, одним из которых является паспорт. Правда, стоит учитывать, что первоначальный взнос по программе должен быть не менее 25%, а, зачастую, более 70% от стоимости приобретаемого автомобиля. Все же в большинстве случаев при подаче заявки на выдачу заемных средств разумнее заранее подготовить полный пакет документов, чтобы не только повысить свои шансы на выдачу займа, но и существенно повлиять на размер годовых процентов.

Условия автокредита Сетелем Банка будут во многом зависеть от дохода заемщика и его финансовой репутации. В первую очередь банк для каждого своего клиента рассчитывает годовую процентную ставку и максимальную сумму кредита индивидуально, в зависимости от его данных. То есть, несмотря на то, что максимальная сумма кредита может достигать 4 и более миллионов рублей, получить в долг можно только ту сумму, которую в реальности заемщик сможет выплатить, учитывая его платежеспособность.

Как оформить кредит

У Сетелем Банка нет своих офисов и отделений, тем не менее, оформить кредит на покупку автомобиля здесь будет достаточно просто. В первую очередь вы должны найти автосалон, который сотрудничает с данным банком, затем вам нужно определиться с выбором автомобиля, после того, как выбор будет сделан нужно обратиться к кредитному эксперту, который принимает заявки непосредственно на территории официального дилера.

На текущий момент оформить займ можно по двум программам – это классика и экспресс. В классическом варианте заемщик должен предоставить максимальный пакет документов, который должна быть включена справка о заработной плате и документ, подтверждающий трудоустройство, то есть копия трудовой книжки или трудового договора. В экспресс-варианте от заемщика потребуется только паспорт и второй документ на выбор – водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС или загранпаспорт.

Обратите внимание, что заемщики мужчины в возрасте до 27 лет обязательно должны предоставить военный билет.

Обратившись к кредитному эксперту, заемщик должен предоставить все сведения о себе или заполнить анкету, после чего кредитный специалист отправляет данные в банк для рассмотрения заявки. Что касается сроков рассмотрения, то обычно они колеблются от 15 до 30 минут, но в исключительных случаях сроки могут достигать 24 часов.

Так, на практике алгоритм оформления кредита будет выглядеть следующим образом: заемщик выбирает автомобиль и подает заявку на выдачу заемных средств банку. После вынесения положительного решения кредитный специалист предоставляет заемщику документ, содержащий условия сотрудничества: годовой процент, график платежей, штрафные санкции за неисполнение основных условий договора, к которым относится страхование КАСКО, страхование личных рисков, задержка платежей и другие особенности. Если условия договора полностью устраивают заемщика, он вносит в кассу дилерского центра сумму первоначального взноса, подписывает договор страхования КАСКО, затем кредитный договор, после чего получают документы на приобретенный автомобиль и график платежей от банка. Далее, Сетелем банк переводит дилерскому центру денежные средства.

Обратите внимание что постольку, поскольку у банка нет своих банкоматов и офисов продаж, заемщики должны оплачивать очередной платеж по кредиту заблаговременно, желательно за 5 рабочих дней, в противном случае, у них образуется просроченная задолженность, за которую придется платить неустойку в размере 0,005% за каждый день.

Отзывы заемщиков

Действительно, условия кредитования в банке Сетелем вполне приемлемые, по крайней мере, базовые процентные ставки вполне конкурентоспособны, но при этом стоит отметить, что условия сотрудничества с каждым клиентом индивидуально. А, значит, стоит обязательно изучить отзывы клиентов по автокредиту Сетелем Банка. Кстати, что касается комментариев в сети, то автокредит Сетелем Банка набрал оценку 1,87 из 5, что, конечно, уже характеризует банковский продукт отрицательно.

В первую очередь, негативные отзывы связаны с тем, что банк крайне негативно настроен к заемщикам, нарушающим условия кредитного договора. При возникновении существенной просрочки банк имеет право потребовать уплаты остатка кредита плюс штрафы единовременно, как уже указывалось выше, штрафы за просрочку платежа вполне серьезные. Поэтому прежде чем подписывать кредитный договор желательно очень внимательно изучить все его условия. Также негативные комментарии связанны со службой поддержки банка, которая, по словам пользователей, отказывается решать проблемы заемщиков и не способна ответить на их вопросы компетентно.

Другой нюанс сотрудничества заключается в том, что заемщик обязан оплачивать страхование по КАСКО ежегодно за счет собственных средств на протяжении всего срока кредитования. Если заемщик по каким-либо причинам отказывается от договора страхования, а такие случаи, несомненно, встречаются, то банк единовременно требует уплаты штрафа 10000 рублей, причем на компромиссы, судя по отзывам, банк идет крайне редко. Поэтому перед подписанием кредитного договора разумнее правильно рассчитать свои финансовые возможности.

Каким был привлекательным, на первый взгляд, не казался автокредит Сетелем Банк, отзывы заемщиков, в большинстве своем, отрицательные. В частности, дело касается годовых процентных ставок, если на этапе заполнение анкеты кредитный специалист озвучивает один годовой процент, то после вынесения банком решения он увеличивается на несколько пунктов, это при том условии, если заемщик не отказывается от страхования личных рисков. А при отказе от защиты годовой процент увеличивается существенно.

Если подвести итог, то Банк Сетелем можно рассматривать в качестве финансового партнера по автокредитованию, но при этом стоит внимательно отнестись к условиям взаимного сотрудничества и изучить кредитный договор перед его подписанием. При этом стоит правильно рассчитывать свои финансовые возможности по выплате займа.

Похожие записи:

  • Заявление об увольнение за сколько дней Оформляем расторжение трудового договора с работодателем правильно: за сколько дней пишется заявление на увольнение? По законам нашей страны есть несколько причин для расторжения трудового договора (ст.77 ТК РФ). Одной из них является желание […]
  • Приказ о создание it отдела Реорганизация отделов и структурных подразделений: нюансы и правила Современные реалии экономического развития и повышения эффективности управления бизнесом призывают руководителей компаний и холдингов предпринимать самые разнообразные ходы и […]
  • Увольнение производится Увольнение по собственному желанию Увольнение по собственному желанию (другими словами, по инициативе работника) - одно из самых распространенных оснований расторжения трудового договора. Инициатива прекращения трудовых отношений исходит от […]
  • Срок выплаты при расторжении осаго Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО? Технология расторжения договора ОСАГО имеет свои особенности. Чтобы условия действующего договора лишились своей актуальности для владельца транспортного средства, необходимо знать некоторые […]
  • Увольнение по собственному желанию порядок оформления Увольнение по собственному желанию Увольнение по собственному желанию (другими словами, по инициативе работника) - одно из самых распространенных оснований расторжения трудового договора. Инициатива прекращения трудовых отношений исходит от […]
  • Пенсия работникам здравоохранения ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ Подписка на новости Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail. 28 февраля 2018 Отделение ПФР по г. Севастополю напоминает: работники медицинской сферы имеют право на […]