Договор на расчетно-кассовое обслуживание организации

Содержание:

Расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц — тарифы ТОП-10 банков, что входит в РКО + документы для ИП и ООО

Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, что такое расчетно-кассовое обслуживание клиентов и предоставим тарифы ТОП-10 лучших банков с услугами РКО.

Расчетно-кассовое обслуживание предоставляется банками юридическим и физическим лицам (ИП) за ежемесячную плату. Клиентам необходимо подготовить пакет документов и подписать договор на банковское обслуживание. После чего можно воспользоваться эквайрингом, зарплатным проектом и прочими удобствами.

Что такое расчетно-кассовое обслуживание, и можно ли без него обойтись

Спектр услуг, который банк предоставляет своим клиентам при ведении расчётного счёта, называется расчётно-кассовым обслуживанием или РКО. Это проведение различных операций, таких как реализация платёжных поручений, их отзыв, снятие и внесение наличных, а также многие дополнительные опции. Их перечень и стоимость зависит от выбранного пакета услуг и тарифов на РКО.

Заключая договор с банком, клиент присоединятся к условиям предоставления банком РКО. А это значит, что можно воспользоваться всеми преимуществами, которые предлагают банки и значительно упростить ведение бизнеса.

Подобрать расчетный счет

Что входит в расчетно-кассовое обслуживание

РКО подразумевает широкий спектр услуг, заключающихся не только в обслуживании самого счёта. Клиент вправе выбрать одну или несколько из них. Некоторые опции уже включены в стоимость пакетов услуг, а за другие предусмотрена отдельная плата.

Расчётно-кассовое обслуживание включает:

Расчетный счет. Наличные платежи разрешены только при сумме одного договора стоимостью до 100000 руб. Всё, что выше этого порога, должно проходить через банковский счёт. Его главное предназначение — осуществление переводов. Вы или банковский сотрудник формируете платёжное поручение с указанием суммы и назначением перевода, которое впоследствии реализуется в пользу получателя средств;

Эквайринг: торговый, мобильный и интернет. Банки предоставляют в пользование клиентов, занимающихся продажами товаров и услуг, специальное торговое оборудование. Оно позволяет произвести оплату покупателем безналичным расчётом. При это информация о совершённой продаже оперативно поступает в налоговый орган. Банками осуществляется установка и технический контроль за устройствами. Представители кредитной организации также проводят обучение по работе с оборудованием;

Валютный контроль. Для клиентов, ведущих деятельность с иностранными партнёрами, банки составляют паспорта сделок, проверяют договора на соблюдение норм законодательства;

Зарплатный проект. Если в штате организации или ИП имеются наёмные сотрудники, то осуществлять выплату заработной платы может банк. Для этого работодатель перечисляет средства на его счёт, а затем уже банковские сотрудники распределяют сумму между физическими лицами;

Корпоративные карты. К расчётному счёту можно привязать карту для оплаты представительских расходов, хозяйственных нужд или командировочных. Пластик позволяет снять наличные со счёта через банкомат;

Самоинкассация. Услуга банков позволяет внести выручку самостоятельно в банкомат. Вам не придётся посещать отделение кредитной организации: достаточно иметь специальный код, который вводится в устройство самообслуживания. После чего деньги зачисляются на расчётный счёт. Данная опция удобна для малого бизнеса с небольшим оборотом;

Мобильный банк. Через скачанное приложение можно контролировать остаток по счёту и совершать платежи по сохранённым шаблонам;

Интернет-банкинг. Это личный кабинет на сайте банка. Позволяет дистанционно вести обслуживание по счёту. Для этого не нужна помощь операциониста: любые операции вы сможете провести собственноручно, а специальное окно с чатом позволит связаться со специалистом. Чтобы составлять и направлять в банк платёжные поручения, необходимо приобрести токен, предоставляющий доступ к электронной подписи.

Тарифы ТОП-10 банков на расчетно-кассовое обслуживание

Банки устанавливают собственные расценки на РКО. Они зависят от рейтинга кредитной организации, количества клиентов, разнообразия функций. Выгодный банк отличается невысокими тарифами и широким перечнем услуг. Предлагаем вам провести сравнение расценок РКО на основе тарифов ТОП-10 банков. Наш анализ поможет вам выбрать подходящий банк.

Тарифы всех банков

Банк Точка предлагает 3 пакета услуг: «Минимальный», «Оптимальный», и «Идеальный». Каждый из них уже включает определённый перечень услуг. Чем дороже стоимость пакета, тем больше возможностей у клиента. Стоимость обслуживания едина для всех регионов страны.

Предлагаем ознакомиться с тарифами банка в таблице.

  • до 100000 рублей — без комиссии;
  • от 100000 до 400000 рублей — 1,5%;
  • от 400001 — 3%.

Минимальная сумма комиссии — 100 рублей.

Для ИП на УСН 6% без сотрудников и кассы снятие проходит без комиссии.

  • зарплатный проект;
  • валютные сделки;
  • торговый, мобильный и интернет-эквайринг;
  • прикрепление к счёту корпоративной карты;
  • мобильный банк;
  • интернет-банк;
  • овердрафт для бизнеса.

Банк Тинькофф не имеет офисов по обслуживанию клиентов. Все операции проводятся дистанционно самими юридическими лицами и ИП. Кредитная организация разработала 3 пакета услуг, пользование которыми первые 90 дней — бесплатно.

Ознакомиться со стоимостью услуг банка вы можете, просмотрев данные в таблице.

  • зарплатный проект;
  • валютные сделки;
  • мобильный банк;
  • интернет-банк;
  • овердрафт для бизнеса.

Банк предлагает своим клиентам 3 пакета услуг: «Стартовый», «Оптимальный» и «Безлимитный». Первый из них предполагает бесплатное ведение счёта, но с ограниченным перечнем операций. Самые широкие возможности клиент приобретает с пакетом «Безлимитный». Более подробную информацию о тарифах банка можно увидеть в таблице.

  • переводы клиентам Модульбанка — бесплатно;
  • переводы в другие банки — от 0 до 90 р.
  • в зависимости от пакета услуг можно обналичить 1 млн или 10 млн р. (на пакете услуг «Безлимитный» ограничений на снятие нет);
  • комиссия за обналичивание составляет от 1,5 до 10% в зависимости от суммы.
  • зарплатный проект;
  • валютный контроль;
  • мобильное приложение для бизнеса;
  • интернет-банк;
  • торговый и интернет-эквайринг, касса на планшете.

Сбербанк разработал новые пакеты услуг, которые будут удобны как начинающим бизнесменам, так и владельцам крупных предприятий. Вы сможете зарезервировать номер расчетного счета на сайте банка буквально за 5 минут. При этом на любом тарифе не взимается плата за проведение платежей в пользу бюджета и за подключение к интернет-банку.

Тарифы Сбербанка вы можете увидеть в нашей таблице.

  • для предприятий на выплату заработной платы — 0,6%, минимум — 250 р. (независимо от суммы);
  • для ИП и организаций на иные цели — 1,4%, минимум 250 р. (независимо от суммы).
  • для расчётов на бумажном носителе — с 9:00 до 17:00;
  • для расчётов через дистанционное обслуживание — с 6:00 до 23:00.
  • зарплатный проект;
  • валютный контроль;
  • торговый эквайринг;
  • самоинкассация;
  • корпоративные карты;
  • мобильный банк;
  • интернет-банкинг.

Банк предлагает своим клиентам подключить один из трех пакетов услуг на выбор. Чем выше обороты вашего бизнеса, тем дороже будет стоимость ежемесячного обслуживания. Всем клиентам Локо-Банка доступна услуга внесения наличных в любой точке страны. Вы можете внести выручку, назвав специальный код из СМС, а деньги поступят на счет в этот же день.

  • зарплатный проект;
  • услуги ВЭД;
  • торговый и интернет-эквайринг;
  • интернет-банк.

Эксперт Банк предлагает новым клиентам выгодные условия обслуживания. В рамках всех пакетов услуг не предусмотрены ограничения по объему и количеству платежей, а также вы сможете получать от 1,5 до 5% на остаток по счету. Зарезервировать счет можно в режиме онлайн, а приезжать в отделение для оформления нет необходимости: курьер сам привезет необходимые документы к вам в офис.

  • корпоративные карты;
  • зарплатный проект;
  • услуги ВЭД;
  • инкассация;
  • интернет-банкинг.

Открытие счета в данном банке удобно начинающим предпринимателям и небольшим компаниям. Демократичные цены и высокое качество сервиса являются главными преимущества Веста Банка, за что его выбирают многие бизнесмены. Для клиентов предусмотрено три пакета услуг, внутри каждого из которых предоставляются бесплатные платежи в бюджет и подключение интернет-банка.

  • зарплатный проект;
  • услуги ВЭД;
  • торговый и мобильный эквайринг;
  • интернет-банкинг.

В новых тарифах банк делает акцент на дистанционном обслуживании своих клиентов. Если в вашей деятельности преобладают безналичные платежи, то ведение счета окажется весьма выгодным. При этом банк бесплатно заверит документы для открытия счета и предложит скидки на дополнительные опции.

  • зарплатный проект;
  • услуги ВЭД;
  • интернет-банк.

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает несколько пакетов услуг. При этом в первые 3 или 6 месяцев можно пользоваться счётом на выгодных условиях. К примеру, перевод согласно платёжному поручению осуществляется бесплатно неограниченное число раз.

Рекомендуем ознакомиться с тарифами банка, указанными в таблице ниже.

  • до 300000 рублей — 1,1%, но не менее 150 рублей;
  • от 300000 до 600000 рублей — 1,4%, минимум 150 рублей;
  • от 600000 до 1000000 рублей — 2,5%, минимум 150 рублей;
  • от 1000000 рублей — 7,5%, минимум 150 рублей.

Для юридических лиц:

  • на заработную плату — 0,4% от суммы;
  • от 300000 до 600000 рублей — 1,4%, минимум 150 рублей;
  • от 600000 до 2000000 рублей — 2,5%, минимум 150 рублей;
  • от 2500000 рублей — 7,5%, минимум 150 рублей.
  • для электронных платежей внутри банка — с 9:00 до 24:00;
  • для остальных — с 9:00 до 17:00.
  • торговый эквайринг;
  • интернет-эквайринг;
  • зарплатный проект;
  • банковские гарантии;
  • валютные операции.

Банк Открытие имеет единый тариф на открытие счета в любом регионе. В банке предусмотрено три пакета услуг с лимитом на количество бесплатных платежей. Стоимость обслуживания внутри тарифов во многом зависит от способа распоряжения счетами: вы можете совершать операции через интернет-банк или обращаться к сотрудникам отделения.

  • 9:00 — 22:00:00 — для проведения электронных платежей;
  • 9:00 — 17:00 — для переводов на бумажном носителе.
  • зарплатный проект;
  • корпоративные карты;
  • валютный контроль;
  • эквайринг;
  • онлайн-касса.
Читайте так же:  Гражданско-правовой договор налоги и взносы

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

Чтобы организация стала клиентом банка, ей необходимо заключить договор. Для этого понадобятся следующие документы:

  • учредительные документы;
  • данные из выписки ЕГРЮЛ;
  • сведения об организации по форме банка;
  • финансовая отчётность;
  • рекомендации от деловых партнёров и кредитных организаций, в которых ранее обслуживалось юридическое лицо;
  • справка об отсутствии задолженности перед налоговым органом;
  • карточка с образцами подписей и печатей.

Для открытия счёта можно обратиться в отделение банка или оформить услугу через его сайт. После одобрения банком вашей организации в качестве своего клиента, вы сможете приступать к распоряжению собственным счётом: вносить или снимать средства, проводить платежи.

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц

ИП может снимать наличные с расчётного счёта на собственные нужды, вносить выручку из кассы, а также направлять платёжные поручения по реквизитам деловых партнёров. Законодательство разрешает иметь предпринимателям несколько расчётных счетов, открытых в разных банках или в одном и том же.

А чтобы заключить договор на открытие расчетного счёта физ. лиц, необходимо предоставить банковскому специалисту следующие документы:

  • паспорт;
  • сведения из выписки ЕГРИП;
  • карточку с образцами подписей и печатью;
  • сведения об ИП по форме банка;
  • лицензии;
  • годовую или квартальную отчётность (например, налоговую декларацию), если ранее счёт был открыт в другом банке;
  • доверенность (если счёт открывается представителем).

Как выбрать банк, на что обращать внимание

Сегодня представлено большое разнообразие банков, выбрать среди которых только один — непростая задача. Чтобы упростить ваши поиски наиболее подходящей кредитной организации, предлагаем ознакомиться с рекомендациями по выбору:

лучше открывать расчетный счёт в стабильном, крупном банке (Сбербанк, Точка (Открытие), Тинькофф, СКБ-Банк, УБРиР, Модульбанк). Эти параметры говорят о надёжности кредитной организации, а потому, разместив здесь свои средства, вы можете не переживать за них);

не доверяйте банкам, открывшимся совсем недавно (они предлагают самое дешевое обслуживание, но вы должны понимать, что это маркетинговый ход для привлечения новых клиентов, и не более того. Однако, есть новые банки, которые являются представительствами известных банков. Таким можно доверять);

не стоит посещать все банки, лучше просмотреть информацию о них на официальных сайтах или на нашем сайте в разделе Тарифы на открытие расчетного счета (времени вы потратите гораздо меньше, к тому же сэкономите. Сегодня все банки имеют собственные сайты, на которых расположена необходима информация. Если у вас возникнет какой-то вопрос, всегда можно связаться со специалистом по телефону горячей линии);

выбирайте банк по дополнительным услугам на РКО и их стоимости (узнайте, какие опции будут вам доступны. Сможете ли вы воспользоваться эквайрингом, подключить зарплатный проект или выпустить корпоративную карту);

уделите внимание тарифам и пакетам услуг (лучше пользоваться услугами банка, предоставляющего именно пакеты услуг. Так вы сэкономите в год приличную сумму);

обращайте внимание на стоимость открытия расчетного счета (некоторые банки открывают счет бесплатно, а берут деньги только за обслуживание);

изучите особенности дистанционного обслуживания (всё больше бизнесменов переходят на ведение счёта без банковских сотрудников. И банки сегодня соревнуются в создании максимально удобных условий для своих клиентов. Качественная функциональность и понятный интерфейс интернет-банка — главные критерии поиска).

Выбирайте банк, который предлагает передовые технологии в обслуживании (Точка, Тинькофф и Модульбанк). Ведение вашего бизнеса заметно упростится. Дополнительные сервисы от банков, позволяющие вести бухгалтерию и отправлять отчётность в налоговую, помогут справиться с поставленными задачами гораздо быстрее. Удачи в выборе банка!

Договор расчетно-кассового обслуживания организации

ДОГОВОР N _____ на расчетно-кассовое обслуживание организации

_______________________, именуем__ в дальнейшем «Банк», лицензия Центрального банка Российской Федерации N _______ от «___»__________ ____ г. в лице ________________________, действующ___ на основании ___________________, с одной стороны, и ______________________, именуем___ в дальнейшем «Клиент», в лице ________________________, действующ___ на основании ________________________________, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк принимает на себя обязательства по расчетному и кассовому обслуживанию счетов Клиента.

1.2. Договор считается заключенным с момента подписания Договора и внесения Клиентом на свой счет суммы не менее ________ (_________________) рублей.

2. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ

2.1. Все операции по счетам Клиента осуществляются Банком в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и данным Договором.

2.2. Порядок осуществления операций по счетам Клиента определяется действующими условиями обслуживания Клиента _______, именуемыми в дальнейшем «условиями обслуживания», являющимися неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение N ___).

2.3. Комиссионное вознаграждение за обслуживание счетов Клиента взимается в соответствии с тарифами комиссионного вознаграждения по ведению счетов и выполнению поручений Клиента, именуемыми в дальнейшем «тарифами Банка» (Приложение N ___).

2.4. Проценты на остаток денежных средств по счетам Клиента Банком не начисляются.

3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН

3.1. Банк обязуется:

— открывать, переоформлять, закрывать счета Клиента, указанные в п. 1.1 настоящего Договора, в установленном условиями обслуживания порядке;

— осуществлять операции по счетам Клиента согласно условиям обслуживания и действующим тарифам Банка;

— обеспечивать конфиденциальность информации по проводимым Клиентом операциям;

— выполнять распоряжения Клиента по использованию средств на счетах Клиента;

— уведомлять Клиента об изменении условий обслуживания и тарифов Банка не позднее чем за ___ (_____________) до их введения в действие.

— выполнять другие расчетно-кассовые операции, предусмотренные настоящим договором и действующим законодательством Российской Федерации.

3.2. Клиент обязуется:

— соблюдать условия настоящего Договора;

— оплачивать услуги, оказываемые Банком в соответствии с тарифами Банка;

— возмещать Банку дополнительные расходы, не предусмотренные тарифами Банка и связанные с исполнением поручений Клиента, на основании отдельных соглашений;

— соблюдать действующее законодательство, нормативные акты Банка России, инструкции и положения Банка, регламентирующие порядок осуществления расчетных операций в рублях и иностранной валюте;

— незамедлительно информировать Банк об изменениях своего местонахождения (юридического, почтового адреса), рабочих телефонов;

— в случае изменения организационно-правового статуса Клиента, внесения изменений и дополнений в учредительные документы, назначения (избрания) нового руководителя, главного бухгалтера, других должностных лиц, имеющих право подписи денежно-расчетных документов, представлять в Банк необходимые документы в срок не позднее ___ дней с момента указанных изменений;

— по запросам Банка представлять финансовые и другие документы, характеризующие финансово-экономическую деятельность Клиента, необходимые для отчетности перед учреждениями Банка России и другими государственными учреждениями и требуемые в соответствии с действующим законодательством. Клиент несет полную ответственность за достоверность и полноту представленных в Банк сведений, а также правомерность совершаемых операций.

4.1. Банк имеет право:

— пересматривать условия обслуживания и тарифы Банка в случае изменения рыночной конъюнктуры, действующего законодательства и/или указаний Банка России, известив об этом Клиента в указанный в п. 3.1 настоящего Договора срок;

— не принимать к исполнению распоряжения Клиента по счетам в случаях, предусмотренных действующими условиями обслуживания (нарушения Клиентом действующего законодательства, нормативных актов Банка России, органов валютного контроля и пр.).

— в случае ошибочного зачисления средств на счет Клиента списать указанные средства без распоряжения Клиента.

4.2. Клиент имеет право:

— открывать, переоформлять, закрывать счета в рублях и иностранной валюте;

— распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счетах в Банке;

— давать Банку поручения по расчетно-кассовому обслуживанию, делать запросы по инкассо, требовать отчета о выполнении поручений;

— получать наличные деньги в случаях, установленных действующим законодательством;

— заявлять претензии о недостаче наличных денег, выявленной при пересчете денежной наличности в помещении Банка и в присутствии его представителя.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

5.1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение настоящего Договора в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

5.2. Банк не несет ответственности за несвоевременное зачисление денежных средств на счет Клиента по вине других кредитных организаций.

5.3. Споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, разрешаются путем переговоров. В случае недостижения согласия между Сторонами спор решается в арбитражном суде в соответствии с законодательством Российской Федерации.

6.1. В случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы, к которым относятся стихийные бедствия, аварии, пожары, массовые беспорядки, забастовки, революции, военные действия, противоправные действия третьих лиц, вступление в силу законодательных актов, правительственных постановлений и распоряжений государственных органов, прямо или косвенно запрещающих указанные в Договоре виды деятельности, препятствующих осуществлению Сторонами своих функций по Договору, и иных обстоятельств, не зависящих от волеизъявления Сторон, Стороны настоящего Договора освобождаются от ответственности за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств, если в течение разумно короткого срока с момента наступления таких обстоятельств Сторона, пострадавшая от их влияния, доведет до сведения другой Стороны известие о случившемся.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

7.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему.

Срок обслуживания по настоящему Договору — до «____»________________ г.

7.2. Договор считается пролонгированным на _______, если за ______ до окончания срока обслуживания по Договору ни одна из Сторон не заявит о его расторжении.

7.3. Договор может быть расторгнут досрочно по заявлению Клиента. Расторжение Договора влечет за собой закрытие счета (счетов). При расторжении Договора Стороны обязаны исполнить имеющиеся взаимные обязательства.

7.4. При отсутствии операций по счету (счетам) Клиента в течение ___________ Банк вправе закрыть счет (счета) Клиента. В случае ненулевого остатка при закрытии счета денежные средства Клиента перечисляются на счет «Обязательства Банка по прочим операциям» до предоставления Клиентом поручения на использование указанных средств.

Читайте так же:  Бухгалтерский учет и отчетность при преобразовании

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

8.1. Во всем остальном, не предусмотренном настоящим Договором, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством Российской Федерации.

8.2. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой Стороны.

8.3. Все изменения и дополнения к настоящему Договору, кроме изменений, предусмотренных абз. 5 п. 3.1 настоящего Договора, имеют силу, если они осуществлены в письменном виде и подписаны уполномоченными лицами каждой из Сторон. Внесение изменений и дополнений в условия обслуживания и тарифы Банка производится Банком в одностороннем порядке.

8.4. Неотъемлемой частью настоящего Договора являются:

8.4.1. Условия обслуживания (Приложение N ___);

Договор на открытие и обслуживание расчетного счета и РКО — порядок заключения, права и обязанности + образец

Открытие расчётного счёта в банке сопровождается подписанием различных документов. Их предоставляет банковский специалист вам для подписи. Самым важным документом считается договор на обслуживание расчетного счета.

Именно в нём прописаны ключевые моменты взаимодействия юридического лица или ИП с банком. Подписывая договор, вы автоматически соглашаетесь со всеми условиями предоставления услуг кредитной организации. Поэтому важно заранее знать, какие пункты имеются в договоре и уделить им должное внимание.

Пример договора на расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке

Договор скачан с официального сайта Сбербанка и предназначен для открытия счетов.

Договор на открытие расчетного счета

Перед открытием расчётного счёта стоит ознакомиться с пунктами банковского договора. В документе будет указано наименование банка, а также данные его уполномоченного представителя. Обязательно указывается и вторая сторона сделки — наименование юридического лица или сведения о физическом лице, занимающемся частной практикой.

Открытие банковского счёта выступает предметом такого договора, а потому этот пункт обычно указывается в самом начале документа. Здесь же указывается валюта, в которой будет функционировать расчётный счёт, а также прописывается комбинация из цифр, которая будет закреплена за счётом. Если клиент открывает сразу несколько счетов, то все они должны отражаться в договоре.

Образец договора всегда доступен на сайтах банков. Их можно найти в разделе с РКО. К примеру, в Сбербанке в разделе «Расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП» содержится образец заполнения договора и другие важные документы, запрашиваемые банком для открытия расчётного счёта.

Для удобства клиентов в начале договора содержится перечень различных терминов, которые могут встречаться в самом документе или в приложениях к нему. Здесь же даётся ссылка на официальный сайт банка.

Выбрать расчетный счет

Договор на обслуживание расчетного счета

В любом банковском договоре содержатся общие положения. Это специальный раздел, который включает в себя следующие пункты:

  • особенности исполнения, отзыва или возврата распоряжений клиента в бумажном и электронном варианте;
  • срок действия таких распоряжений;
  • нюансы предоставления выписки по счёту;
  • способы информирования банком своих клиентов о различных изменениях по счёту и условиях предоставления услуг;
  • случаи, когда клиент является обязанным оповестить банк о произошедших изменениях в его контактных данных.

Важным разделом договора считается описаний всех операций по открытому счёту, а также особенностей их проведения. Обычно здесь указываются следующие нюансы:

  • как производится перевод или выдача средств;
  • в каких случаях банк может отказать клиенту в проведении операции по счёту;
  • когда банк списывает средства по распоряжению клиента, а когда — без такового;
  • сроки зачисления денег на счёт;
  • особенности ведения чековой книжки;
  • условия проведения платежей в нерабочее время.

При заключении договора банковского на расчётно-кассовое обслуживание важно ознакомиться с тарифами, которые предлагает кредитная организация. Их сборник обычно находится в отделении банка в свободном доступе или на сайте в разделе «РКО».

Договор текущего расчетного банковского счета

Текущий расчётный счёт — это тот счёт, который является основным в деятельности компании, и по которому будут проходить все операции юридического лица. К нему могут быть открыты специальные счета для других целей бизнеса.

Важно, чтобы пользование расчётным счётом соответствовало нормам законодательства. А потому одним из главных пунктов современных банковских договоров считается тот, который указывает на противодействие отмыванию доходов клиентом. Здесь расписываются следующие особенности ведения счёта:

  • в какие сроки юридические лица либо ИП обязаны предоставить документы, обосновывающие операции по счёту;
  • банк может запросить дополнительные бумаги, непредоставление которых может привести к отказу в проведении операции;
  • в каких случаях банк откажет в проведении расходных операций с наличными.

Согласно ГК РФ, любой договор, включая банковский, содержит информацию об ответственности сторон. Здесь указывается, за что и при каких обстоятельствах участники договора (банк и клиент) несут ответственность.

Форс-мажорные ситуации — ещё один немаловажный раздел. Здесь указывается ход действий банка и клиента при наступлении обстоятельств, которые не зависят ни от одной стороны сделки.

Также в договоре указываются особенности разрешения споров. Обычно банки предоставляют своим клиентам возможность составлять письменные претензии в свой адрес. В договоре указывается срок их рассмотрения кредитной организацией, а также случаи, при которых стороны соглашения могут обратиться в суд.

Права, обязанности сторон

В любом договоре содержатся права и обязанности сторон. Обязательным условием в этом пункте будет указание на:

  • права клиента (перечень действий, которые может совершать юридическое лицо или ИП в отношении расчётного счёта. Сюда относят свободное распоряжение своими деньгами в рамках закона, право открывать и закрывать счёт в любое время, вести несколько счетов одновременно и прочее);
  • обязанности клиента (к примеру, вы обязаны информировать банк о произошедших изменениях в контактных данных, своевременно предоставлять требующиеся документы и соблюдать рамки закона);
  • права банковской организации(есть случаи, при которых банк без вашего согласия может заблокировать счёт, приостановить операции или отказать вам в выдаче денежного остатка. Деятельность кредитных организаций строится на основе закона, а потому, многие права банка, указанные в договоре, могут им осуществляться без согласия клиента);
  • обязанности банка(часто здесь оговариваются сроки проведения различных операций. Если банк их нарушил, вы вправе составить претензию).

Порядок ведения договора

В договоре обязательно указывается срок его действия. И чаще всего, он заключается на неограниченное время. Иными словами, вы сможете расторгнуть действующий договор без каких-либо препятствий со стороны банка.

Также в документе описываются случаи, при которых банк закроет счёт без воли клиента. При этом расторжение банковского договора — это и есть основание для закрытия счёта. В этом случае при наличии на счету какого-либо остатка банк обязан распорядиться ими на основе указаний клиента. О закрытии счёта кредитная организация обязана уведомить своего клиента.

В порядке изменения банковского договора также указывается, как клиент может распоряжаться счётом при наложении каких-то ограничений. И в некоторых случаях юридическое лицо или ИП не могут даже закрыть счёт, пока не будут окончательно выяснены основания ограничений в распоряжении.

В заключительной части договора указываются контактная информация и реквизиты:

  • банка (прописывается наименование, адрес, подразделение, реквизиты и отметка уполномоченного лица);
  • клиента (обозначается наименование, адреса, номера телефонов, электронная почта и отметки уполномоченного представителя).

Неотъемлемой частью договора являются приложения к нему. В них обычно прописывается дополнительная информация, более полно раскрывающая суть пунктов договора. Например, могут быть указаны сведения, обозначенные в таблице.

Договор на расчетно-кассовое обслуживание в Альфа-Банке

Альфа-Банк предлагает широкий спектр услуг для любых категорий клиентов: физических и юридических лиц. Одним из главных направлений деятельности является обслуживание по договору РКО. Став клиентом надежного банка, юридические лица получают отличные возможности для своего бизнеса. Они могут безопасно хранить средства, делать переводы между счетами, совершать валютные операции. Чтобы воспользоваться услугами Альфа-Банка, нужно подать заявку и заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание.

Содержание [Скрыть]

Подробнее про договор

Договор расчетно-кассового обслуживания позволяет воспользоваться многими удобными сервисами для эффективного ведения бизнеса. В документе оговариваются все условия обслуживания счета. Для открытия расчетного счета нужно подать письменное заявление в отделении банка. Также можно получить номер счета всего за несколько минут, заполнив анкету на официальном сайте.

Заключив договор, фирма получает доступ ко многим продуктам для корпоративных клиентов. Банк приготовил специальные предложения для оптовых компаний, работы с иностранными партнерами, возможность дистанционно управлять счетами, участвовать в зарплатном проекте, особые условия для совершения переводов и оплаты.

Договор может быть заключен как с резидентом РФ, так и с нерезидентом. Услуги предоставляются организациям с любой формой собственности.

Анкету для открытия счета можно заполнить прямо на сайте

Какая информация указывается

Договор начинается со стандартного перечисления основных терминов и сокращений. Далее разъясняется предмет договора и приводятся полные реквизиты Альфа-Банка. Ниже указывают полные реквизиты клиента и оговаривают, в какой валюте ведется банковский счет и приводится его номер. Далее указываются особенности выполнения отдельных операций, тарифы, срок действия договора и ответственностью сторон. Для заполнения договора банку понадобятся следующие сведения об организации:

  • полное наименование;
  • организационно-правовая форма;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • сведения об ОГРН или свидетельство об аккредитации филиалов (для иностранных фирм);
  • юридический адрес и местонахождение;
  • паспортные данные учредителей и управляющего фирмы;
  • контактная информация (номера телефонов, факс, адрес для корреспонденции).

Образец договора

Познакомиться с образцом договора на расчетно-кассовое обслуживание можно на официальном сайте Альфа-Банк. Для этого перейдите на главную страницу, выберете раздел «Малый бизнес и ИП» или «Средний и крупный бизнес». На вкладке «РКО» вы можете ознакомиться с тарифами, условиями обслуживания и просмотреть текст договора.Также вы можете скачать образец документа по этой ссылке .

Содержание договора РКО от Альфа-Банка

Принципы заполнения

В зависимости от типа организации различается список необходимых документов. При заключении договора с индивидуальным предпринимателем (ИП) банк требует предоставить:

  • Паспорт РФ или другой документ, удостоверяющий личность.
  • Лицензия на право осуществлять предпринимательскую деятельность.
  • Сведения о репутации.
  • Нотариально заверенные образцы подписей.
  • Заявление об открытии счета и анкета клиента.
  • Подтверждение на присоединение к договору РКО.
  • При необходимости данные о бенефициарных владельцах.
Читайте так же:  Судебные приставы поиск должника

Кроме того, потребуется свидетельство с номером ИНН (оригинал).

Чтобы заключить договор на РКО от лица товарищества, ФГУП, ГУП, предоставьте следующий пакет документов:

  • Учредительный договор или устав.
  • Протоколы собраний или решение об избрании исполнительного органа, чтобы подтвердить его полномочия.
  • Приказы, подтверждающие полномочия сотрудников распоряжаться средствами юридического лица.
  • Паспорта работников, уполномоченных распоряжаться средствами.
  • Лицензии, подтверждающие право заниматься выбранным видом деятельности.
  • Сведения о деловой репутации организации.
  • Заявление и анкета.

Пакет документов, который должны предоставить акционерные общества (АО), хозяйственные товарищества:

  • Учредительный договор или устав.
  • Подтверждение полномочий исполнительного органа.
  • Подтверждение полномочий лиц, которые могут распоряжаться средствами организации.
  • Паспорта уполномоченных сотрудников.
  • Лицензии на право осуществления деятельности.
  • Образцы печати и подписей.
  • Сведения о репутации компании.
  • Заявление на открытие счета.
  • Анкета клиента.
  • По необходимости данные о выгодоприобретателях.

Работник банка вправе попросить предоставить оригинал. Если документы составлены на иностранном языке, нужно приложить заверенный перевод на русский язык.

Другие документы при оформлении РКО

Если компания не является резидентом, для открытия счета своего филиала она должна предъявить учредительные документы, выписку из Государственного Реестра аккредитованных филиалов, свидетельство о постановке на учет в налоговой. Если расчетный счет открывается для филиала или подразделения, дополнительно предоставляются:

  • Подтверждение полномочий лиц, которые будут подписывать договор.
  • Положение об обособленном подразделении организации.
  • Письмо об указании КПП филиала.

Банк вправе потребовать дополнительные документы и справки. Иностранным гражданам нужно предъявить миграционную карту, визу или другой документ, который подтверждает их право находиться на территории РФ.

Договор расчетно-кассового обслуживания организации (ЗАО «Юринформ В», 2009)

Форма подготовлена с использованием правовых актов по состоянию на 08.06.2009.

ДОГОВОР N _____
на расчетно-кассовое обслуживание организации
г. ______________
«___»__________ ____ г.
_____________, именуем__ в дальнейшем «Банк», в лице ____________, действующего(ей) на основании ____________, с одной стороны, и ________, именуем__ в дальнейшем «Клиент», в лице ______________, действующего(ей) на основании __________, с другой стороны, в дальнейшем совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Банк принимает на себя обязательства по расчетному и кассовому
обслуживанию счетов Клиента. Для осуществления расчетного и кассового
обслуживания Банк открывает Клиенту следующие счета в российских рублях и
иностранной валюте при предоставлении документов, соответствующих
требованиям, предусмотренным действующим законодательством и установленными
в соответствии с ним условиями обслуживания:
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
(указываются реквизиты счетов)
2. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ
2.1. Все операции по счетам Клиента осуществляются Банком в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и данным Договором.
2.2. Порядок осуществления операций по счетам Клиента определяется действующими условиями обслуживания Клиента _______, именуемыми в дальнейшем «условиями обслуживания», являющимися неотъемлемой частью настоящего Договора.
2.3. Комиссионное вознаграждение за обслуживание счетов Клиента взимается в соответствии с тарифами комиссионного вознаграждения по ведению счетов и выполнению поручений Клиента, именуемыми в дальнейшем «тарифами Банка».
2.4. Проценты на остаток денежных средств по счетам Клиента Банком не начисляются.
3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН
3.1. Банк обязуется:
— открывать, переоформлять, закрывать счета Клиента, указанные в п. 1.1 настоящего Договора, в установленном условиями обслуживания порядке;
— осуществлять операции по счетам Клиента согласно условиям обслуживания и действующим тарифам Банка;
— обеспечивать конфиденциальность информации по проводимым Клиентом операциям;
— выполнять распоряжения Клиента по использованию средств на счетах Клиента;
— уведомлять Клиента об изменении условий обслуживания и тарифов Банка не позднее чем за ___ (_____________) до их введения в действие.
3.2. Клиент обязуется:
— соблюдать условия настоящего Договора;
— оплачивать услуги, оказываемые Банком в соответствии с тарифами Банка;
— возмещать Банку дополнительные расходы, не предусмотренные тарифами Банка и связанные с исполнением поручений Клиента, на основании отдельных соглашений;
— соблюдать действующее законодательство, нормативные акты Банка России, инструкции и положения Банка, регламентирующие порядок осуществления расчетных операций в рублях и иностранной валюте;
— незамедлительно информировать Банк об изменениях своего местонахождения (юридического, почтового адреса), рабочих телефонов;
— в случае изменения организационно-правового статуса Клиента, внесения изменений и дополнений в учредительные документы, назначения (избрания) нового руководителя, главного бухгалтера, других должностных лиц, имеющих право подписи денежно-расчетных документов, представлять в Банк необходимые документы в срок не позднее ___ дней с момента указанных изменений;
— по запросам Банка предоставлять финансовые и другие документы, характеризующие финансово-экономическую деятельность Клиента, необходимые для отчетности перед учреждениями Банка России и другими государственными учреждениями и требуемые в соответствии с действующим законодательством. Клиент несет полную ответственность за достоверность и полноту представленных в Банк сведений, а также правомерность совершаемых операций.
4. ПРАВА СТОРОН
4.1. Банк имеет право:
— пересматривать условия обслуживания и тарифы Банка в случае изменения рыночной конъюнктуры, действующего законодательства и/или указаний Банка России, известив об этом Клиента в указанный в п. 3.1 настоящего Договора срок;
— не принимать к исполнению распоряжения Клиента по счетам в случаях, предусмотренных действующими условиями обслуживания (нарушения Клиентом действующего законодательства, нормативных актов Банка России, органов валютного контроля и пр.).
4.2. Клиент имеет право:
— открывать, переоформлять, закрывать счета в рублях и иностранной валюте;
— распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счетах в Банке.
5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
5.1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение настоящего Договора в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
5.2. Банк не несет ответственности за несвоевременное зачисление денежных средств на счет Клиента по вине других кредитных организаций.
5.3. Споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, разрешаются путем переговоров. В случае недостижения согласия между Сторонами спор решается в арбитражном суде в соответствии с законодательством РФ.
6. ФОРС-МАЖОР
6.1. В случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы, к которым относятся стихийные бедствия, аварии, пожары, массовые беспорядки, забастовки, революции, военные действия, противоправные действия третьих лиц, вступление в силу законодательных актов, правительственных постановлений и распоряжений государственных органов, прямо или косвенно запрещающих указанные в Договоре виды деятельности, препятствующих осуществлению Сторонами своих функций по Договору, и иных обстоятельств, не зависящих от волеизъявления Сторон, Стороны настоящего Договора освобождаются от ответственности за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств, если в течение разумно короткого срока с момента наступления таких обстоятельств Сторона, пострадавшая от их влияния, доведет до сведения другой Стороны известие о случившемся.
7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
7.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до ____________________.
7.2. Договор считается пролонгированным на _______, если за ______ до окончания срока действия настоящего Договора ни одна из Сторон не заявит о его расторжении.
7.3. Договор может быть расторгнут досрочно по заявлению Клиента. Расторжение Договора влечет за собой закрытие счета (счетов). При расторжении Договора Стороны обязаны исполнить имеющиеся взаимные обязательства.
7.4. При отсутствии операций по счету (счетам) Клиента в течение ___________ Банк вправе закрыть счет (счета) Клиента. В случае ненулевого остатка при закрытии счета денежные средства Клиента перечисляются на счет «Обязательства Банка по прочим операциям» до предоставления Клиентом поручения на использование указанных средств.
8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
8.1. Во всем остальном, не предусмотренном настоящим Договором, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.
8.2. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.
8.3. Все изменения и дополнения к настоящему Договору, кроме изменений, предусмотренных абз. 5 п. 3.1 настоящего Договора, имеют силу, если они осуществлены в письменном виде и подписаны уполномоченными лицами каждой из Сторон. Внесение изменений и дополнений в условия обслуживания и тарифы Банка в соответствии с п. 3.1 настоящего Договора производится Банком в одностороннем порядке.
9. АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Банк: _________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
Клиент: _______________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
ПОДПИСИ СТОРОН
Банк: Клиент:
___________________ _____________________
М.П. М.П.

Похожие записи:

  • Пенсионная реформа стаж работы Пенсионная реформа в Украине: новые требования к стажу Пенсионная реформа в Украине, помимо новых требований к пенсионному возрасту и страховому стажу, привела к комплексным переменам в системе пенсионного обеспечения, в т.ч. изменениям в процедуре […]
  • Президент имеет право принять решение об отставке правительства рф Президент имеет право принять решение об отставке правительства рф Глава 4. Президент Российской Федерации 1. Президент Российской Федерации является главой государства. 2. Президент Российской Федерации является гарантом Конституции Российской […]
  • Требования к температуре батарей в жил помещениях Постановление Главного государственного санитарного врача РФ от 10 июня 2010 г. N 64 "Об утверждении СанПиН 2.1.2.2645-10" (с изменениями и дополнениями) Постановление Главного государственного санитарного врача РФ от 10 июня 2010 г. N 64"Об […]
  • Договор подряда налоги россия Договор подряда налоги в 2018 году Договор подряда с физическим лицом - налогообложение страховыми взносами в этом случае имеет некоторые особенности. По договорам подряда страховые взносы уплачиваются на обязательное пенсионное страхование (ОПС) […]
  • Штраф в 10 тысяч Новости/ События Штраф в 10 тысяч рублей для фур рассмотрят в Госдуме В Госдуму внесен законопроект, которые в несколько раз повышает штраф для водителей фур за нарушение въезда на МКАД. Более того, этот же закон предусматривает лишение прав в […]
  • Пособия на пятого ребёнка Льготы и пособия при рождении четвертого ребенка Стимулирование рождаемости – это приоритетное направление в реализации демографической политики Российской Федерации. Наиболее значимым событием было введение программы Материнского капитала в 2007 […]