Как выплачивается страховка по осаго при дтп

Содержание:

Важная информация о том, как выплачивается страховка при ДТП, если есть ОСАГО и КАСКО

КАСКО представляет собой добровольное страхование автогражданской ответственности, которое защищает автовладельца в случае возникновения дорожно-транспортного происшествия или форс-мажорной ситуации. Автомобиль, застрахованный по КАСКО должен быть отремонтирован независимо от того, является или нет владелец виновником происшествия, главное чтобы это происшествие являлось страховым случаем, прописанным в договоре.

Чтобы получить выплату по страховому случаю необходимо соблюсти определенные юридические правила и нормы, в частности – правильно оформить ДТП и своевременно подать нужный пакет документов в компанию-страховщика. Как это правильно сделать, а также прочие нюансы процедуры будут подробно описаны в данной статье.

Наезд на препятствие входит в страховку?

Регулируется система страхования КАСКО Гражданским кодексом РФ, Законом № 3200 «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года и Законом № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» от 27 ноября 1992 года.

Причиной дорожно-транспортного происшествия очень часто выступает наезд на препятствие. Наезд на препятствие является страховым случаем в системе КАСКО, поэтому ущерб, нанесенный транспортному средству, подлежит возмещению со стороны страховой компании.

Наезд на препятствие это (согласно правилам ПДД):

  • повреждение двери (открытой) у припаркованного авто;
  • повреждение стройматериалов (въезд авто в сложенные кирпичи, дрова, кучу песка и т.д.);
  • въезд транспортного средства в строение (хозяйственную постройку, жилой дом, магазин и т.д.);
  • повреждение опоры моста;
  • повреждение столба (ограждающего, линии электропередач и т.д.);
  • наезд авто на ограждение (забор, штакетник, шлагбаум и т.д.);
  • наезд на дерево, растущее вблизи трассы (дороги).

Какие существуют страховые случаи без столкновения?

Автовладелец вправе рассчитывать на выплату компенсации при наступлении следующих страховых случаев (если таковые были внесены в договор КАСКО):

  • нанесение ущерба кузову транспортного средства животными;
  • противоправные действия третьих лиц по отношению к ТС;
  • повреждение автомобиля в результате падения льда, снега, камней различного диаметра;
  • нанесения ущерба автомобилю природными катаклизмами (ураган, землетрясение, наводнение и т.д.). В данном случае необходимо представить страховщику справку из метеорологической станции о произошедшем катаклизме в определенный период;
  • повреждения/уничтожения транспортного средства в результате взрыва;
  • повреждения/уничтожения ТС в результате бесконтрольного горения, самопроизвольного возгорания, пожара.

Как можно оформить происшествие?

Оформлять дорожно-транспортное происшествие по КАСКО можно двумя способами: с вызовом сотрудников Госавтоинспекции и без их привлечения (по Европротоколу). Рассмотрим порядок оформления по каждому случаю отдельно.

С вызовом ГИБДД

В случае дорожно-транспортного происшествия, порядок действий будет следующий:

  1. Остановить транспортное средство на месте ДТП, выставить знак аварийной остановки.
  2. Если есть пострадавшие – оказать первую медицинскую помощь и вызвать скорую помощь.
  3. Вызвать на место сотрудников Госавтоинспекции.
  4. Зафиксировать произошедшее на фото и видео (расположение транспортных средств, характер повреждений).
  5. При наличии свидетелей, записать их контакты (номера телефонов или адреса проживания).
  6. Оповестить компанию-страховщика о произошедшем ДТП.
  7. Сотрудники Госавтоинспекции производят оформление дорожно-транспортного происшествия, составляя точную схему аварии, после чего выдают извещение о ДТП.
  8. Через определенный промежуток времени, участники аварии будут вызваны в ГИБДД для определения виновника. На данном собрании нужно получить:

  • копию составленного на месте происшествия протокола;
  • справку для страховщика;
  • справку об участии в ДТП с указанным характером повреждения авто;
  • постановление об административном правонарушении (копию).
  • Все вышеперечисленные документы необходимы для представления в страховую компанию, а также нелишним будет приложить фото и видео материалы с места аварии, а также контактные данные свидетелей (при наличии таковых).
  • По Европротоколу

    Порядок действий следующий:

    1. Зафиксировать расположение транспортных средств на месте аварии при помощи фото и видео съемки. Также, зафиксировать на камеру характеры повреждений и нанесенный ущерб.
    2. Освободить проезжую часть, дабы не мешать движению других участников.
    3. Совместно составить Европротокол (извещение о ДТП), в котором обязательно указывается:

    • личные данные владельцев ТС;
    • полные данные на каждое транспортное средство, участвовавшее в ДТП;
    • виновная и потерпевшая сторона;
    • характер причиненных повреждений транспортным средствам;
    • приблизительная сумма нанесенного ущерба каждой из сторон.
  • В течение пяти рабочих дней с момента ДТП, необходимо известить страховую компанию о наступлении страхового случая (лично явившись в офис, по телефону, заказным письмом с уведомлением о вручении).
    • Скачать бланк европротокола
    • Скачать образец европротокола

    Оформление аварии с препятствием

    В случае наезда на препятствие, водитель транспортного средства является единственным участником дорожно-транспортного происшествия, поэтому без вызова инспекторов Госавтоинспекции не обойтись (один участник ДТП не вправе составлять Европротокол).

    Участник ДТП (он же страхователь) должен заполнить извещение о дорожно-транспортном происшествии, которое впоследствии направляется в страховую компанию.

    В свою очередь, инспектор ГИБДД оформляет:

    • протокол происшествия;
    • справку о ДТП;
    • схему аварии;
    • протокол осмотра состояния транспортного средства;
    • протокол медицинского освидетельствования водителя на предмет опьянения (обычно, такая процедура производится в медицинском учреждении, но иногда ее могут провести инспекторы на месте, если водитель не отказывается от ее прохождения и у сотрудников Госавтоинспекции имеется необходимое оборудование).

    В законодательстве РФ нет отдельного закона, регулирующего деятельность КАСКО (все опирается на Гражданский кодекс и Федеральные законы РФ, регулирующие общее положение страховщиков и потребителей). Поэтому единого установленного срока оповещения компаний о наступления страхового случая нет.

    Такие сроки устанавливаются каждым страховщиком, и в обязательном порядке прописываются в страховом договоре. Обычно, срок обращения в компанию-страховщика составляет 5 дней. Точный срок можно узнать в одном из пунктов договора.

    При уважительной причине нарушения сроков обращения (командировка, госпитализация и т.д.), страховая компания идет на встречу страхователю, только при наличии представленных доказательств уважительного пропуска срока подачи (представления справки из медицинского учреждения, билетов на автомобильный или железнодорожный транспорт, командировочного удостоверения и т.д.).

    Как происходит возмещение ущерба?

    Если владелец имеет полис КАСКО, то является он или нет виновником дорожно-транспортного происшествия, не имеет значения. Выплату по полису добровольного страхования он получит в любом случае (если оформит все документы в установленном порядке). Полис ОСАГО является страховкой ответственности водителя перед третьими лицами, поэтому, если водитель является виновником ДТП, то возмещения причиненного ущерба он не получит.

    При наличии обеих страховок (ОСАГО – обязательная, должна быть у каждого автолюбителя, КАСКО – добровольная, приобретается при желании), водитель вправе воспользоваться любой из них, на свое усмотрение.

    Как выплачивается страховка и как действовать при ДТП для получения возмещения, если есть ОСАГО и КАСКО, а автолюбитель является потерпевшей стороной?

    1. При незначительных повреждениях, воспользоваться полисом ОСАГО, заявив страховщику о наступлении страхового случая. ОСАГО покрывает нанесенный ущерб до 400 000 рублей имуществу транспортному средству или до 500 000 рублей здоровью и жизни. В этом случае вы не испортите свой коэффициент бонус-малус (КБМ) по КАСКО, который учитывается при покупке страховки, и возрастает в случае наступления страхового случая (если автолюбитель стал участником ДТП).
    2. При значительных повреждениях автомобиля воспользоваться КАСКО. Полис добровольного страхования, в отличие от ОСАГО, покрывает полную сумму нанесенного ущерба транспортному средству, а также жизни и здоровью потерпевших. Если ремонт обойдется в «круглую» сумму, то придется заявлять в страховую компанию КАСКО о наступлении страхового случая, если вы не хотите доплачивать сумму ремонта из собственных средств.

    От правильного оформления дорожно-транспортного происшествия зависит: будет или нет, произведена выплата при наступлении страхового случая по КАСКО. Оформлением дорожно-транспортного происшествия могут заниматься вызванные на место сотрудники Госавтоинспекции (при нанесении ущерба ТС более чем на 50 000 рублей, а также при наезде на препятствие), или сами водители, путем составления Европротокола (по обоюдному согласию обеих сторон, и если сумма ущерба менее 50 000 рублей).

    При значительных повреждениях транспортного средства, рекомендуется воспользоваться полисом КАСКО, так как он, в отличие от ОСАГО, покрывает полную сумму причиненного ущерба водителю, независимо от того: является или нет водитель виновником аварии.

    Два полиса: что лучше и в чем разница, а также как выплачивается страховка при ДТП, если есть ОСАГО и КАСКО?

    Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств действует уже более 10 лет на территории нашей страны.

    За это время закон № 40-ФЗ успел показать свою эффективность. В условиях регулярно совершающихся ДТП на дорогах, наличие страховки для автовладельцев просто необходимо.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-72 . Это быстро и бесплатно !

    Что такое автострахование ОСАГО?

    ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование гражданской ответственности. Наличие полиса является обязательным условием для всех владельцев транспорта (№40-ФЗ).

    Страховка оформляется на срок не более одного года. Стоимость рассчитывается исходя из возраста авто, его мощности, стажа водителя и т. д. Действует система скидок и понижающих коэффициентов для дисциплинированных водителей.

    При возникновении ДТП, страховая компания возмещает потери только пострадавшей стороне.
    Виновник аварии ремонтирует машину за свой счет. Размер компенсации рассчитывается на основе оценки ущерба, произведенного экспертами страховой.

    Просмотрим видео на данную тему:

    Страховка КАСКО — что это такое?

    КАСКО является добровольным видом страхования. При этом объектом страховки является не ответственность водителя, а его авто.

    Защитить машину можно практически от любого вида ущерба. Среди страховых фирм данная аббревиатура получила следующую расшифровку – Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности.

    Полис можно оформить сроком от одного месяца до трех лет.

    Страховка обойдется дороже стоимости ОСАГО и будет зависеть не только от параметров транспортного средства и стажа водителя, но и от списка страховых случаев, которые владелец пожелает включить в договор. Как правило, стоимость полиса составляет около 10% стоимости машины. О том, как рассчитать стоимость КАСКО, читайте в нашей статье.

    Читайте так же:  Мировой суд список дел назначенных к слушанию

    В список страховых случаев, подлежащий возмещению, помимо дорожных происшествий можно включить:

    1. урон, причиненный в результате ЧС;
    2. авария в результате столкновений с неподвижными предметами (столбы, стены, деревья и т. д.);
    3. неосторожные или преступные действия по отношению к автомобилю третьих лиц и т. д.

    Ущерб, как правило, возмещается в полном объеме. В случаях, когда машина не подлежит восстановлению, владельцу выплачивается сумма, на которую был застрахован автомобиль за минусом процента износа. Подробнее о сроках и выплатах при полной гибели авто мы писали здесь.

    Просмотрим видео на данную тему:

    Что лучше при аварии?

    Самый лучший вариант, это наличие обоих полисов. При аварии владелец ОСАГО получит возмещение только, если он является пострадавшей стороной.

    При этом размер компенсации вреда в большинстве случаев намного меньше настоящей стоимости причиненного урона.

    Если водитель застраховал свою машину по КАСКО, то страховая компания возместит причиненный автомобилю вред даже в случае, если ДТП произошло по вине страхователя. Размеры выплат максимально приближены к рыночным ценам ремонта машины.

    Порядок действий при ДТП

    Независимо от наличия одной или двух страховок, при транспортном происшествии, данный факт необходимо документально оформить.

    Несмотря на то, что сейчас водители имеют право самостоятельно заполнять бланки для страховых компаний (случаи, когда допустимо ограничиться оформлением Европротокола), сделать это лучше при помощи сотрудников ДПС или дорожных комиссаров. Так можно минимизировать возникновение возможных проблем со страховой компанией.
    Если автовладелец имеет два полиса, может быть несколько вариантов развития событий:

      водитель стал виновником происшествия.

    Потерпевшая сторона получает выплату по ОСАГО. Расходы на ремонт возмещает компания страховщика.

    Для ремонта своего автомобиля виновник аварии обращается в страховую фирму, где было оформлено КАСКО, и получает компенсацию расходов по ремонту собственного авто.
    Водитель – потерпевшая сторона.

    1. За компенсацией можно обратиться в компанию виновника. Если выплата будит ниже реального вреда, то подается заявление в фирму, где оформлено КАСКО. Компания выплачивает потерпевшему разницу.
    2. Можно сразу обратиться с полисом КАСКО в свою компанию и передать документы по ДТП с информацией о виновнике. В этом случае страховщик потребует с компании виновника положенную по ОСАГО сумму без участия потерпевшего.

    Как выплачивается страховка?

    Виновник аварии может обратиться с заявлением о возмещении ущерба в компанию, где оформлено КАСКО (подробнее о том, как это сделать, читайте здесь). Компания проводит оценку причиненного урона и выплачивает страхователю компенсацию в размере стоимости ремонта.

    Наличие обоих полисов дает право пострадавшей стороне выбрать, по какому из них он получит страховку.

    Получить выплату сразу по двум полисам нельзя! При выборе вида страховки следует учесть, что выплаты по ОСАГО не могут превышать 400 тысяч рублей. При расчете компенсации учитывается износ автомобиля. Срок возмещения ущерба по закону составляет 30 дней после проведения оценки причиненного урона.

    По КАСКО практически всегда выплачивается 100% стоимости ущерба. Если машина не подлежит восстановлению, то в ряде случаев страховая может возместить полную стоимость авто.

    Срок выплаты страховки не превышает 7-10 дней. Законом оговорена неустойка за задержку выплаты по данному виду страхования.

    Таким образом, получить компенсацию вреда по ОСАГО может только пострадавшая сторона. КАСКО же страхует не гражданскую ответственность, а сам автомобиль. При этом возместить ущерб можно не только в случае ДТП, но и при угоне машины либо ЧС.

    Просмотрим видео на данную тему:

    Оформлять дополнительную страховку или нет, личное дело каждого автолюбителя. Особую актуальность КАСКО имеет для владельцев дорогого транспорта и машин, купленных в кредит.

    Наличие обоих полисов, и ОСАГО, и КАСКО, дает водителям дополнительную уверенность на дороге.

    Нюансы страховых выплат при форме ОСАГО+КАСКО при ДТП

    Всем известно, что страховой полис не может гарантировать полную безопасность на дороге. Однако, он может существенно снизить ваши затраты, в случае, если ДТП таки произойдет.

    На сегодняшний день для автомобилистов существует 3 вида автостраховки: ОСАГО (обязательный вид страхования), КАСКО (добровольная защита от ущерба), ДСАГО (дополнительная автогражданка). Конечно же, многих автовладельцев волнует и вопрос выплат по страховке – если есть КАСКО и ОСАГО – какими они будут и сколько можно получить компенсации ущерба.

    КАСКО и ОСАГО – зачем два полиса?

    Многие водители новички, покупая автомобиль за наличные или в кредит, интересуются, какова будет стоимость страхования машины. Какие полисы нужно приобрести, чтобы все было по закону, а также что может пригодиться в случае ДТП?

    Страховой полис КАСКО – это обязательное условие у большинства банков, при покупке автомобиля в кредит.

    ОСАГО – это страхование обязательное, однако, следует отметить, что объектом страхования является не автомобиль, а ответственность водителя. Этот полис возмещает только ущерб, полученный в ДТП. То есть если вы пострадавший, то ваша страховая или компания виновника выплатит вам стоимость ущерба (лимит компенсации не более 400 тыс. рублей). Если же вы стали виновником автомобильной катастрофы, то повреждения своей машины вы будете восстанавливать за свой счет.

    Таким образом, мы видим, что ОСАГО и КАСКО это два совершенно разных полиса, которые желательно иметь. Однако, если вы купите машину за наличные, не покупая при этом КАСКО, то приобретения обязательной автогражданки вам избежать не удастся. В противном случае, вам грозит штраф, эвакуация автомобиля на спецстоянку и последующее «вызволение» своего железного коня.

    По статистике, большинство водителей попадают в ДТП либо в самый первый год, когда еще не уверено чувствуют себя на дорогах, либо после 3-5 лет вождения, когда чувствуют себя за рулем слишком расслаблено. В первом случае, оформленная страховка КАСКО может здорово выручить.

    Сложность аварий на 3-5 году вождения в том, что к этому периоду уже о полной защите автомобиля никто не думает. Водители покупают стандартный полис ОСАГО, даже без дополнительных услуг и покрытия, и продолжают спокойно ездить.

    Если ДТП произошло у водителя, который имеет только полис ОСАГО, то схема действий в этом случае будет отличаться в зависимости от обстоятельств аварии.

    Если ваш автомобиль пострадал в ДТП и у вас есть ОСАГО:

    • вы получите компенсации до 400 тыс рублей, при условии, что виновник тоже имеет полис ОСАГО;
    • виновник будет ремонтировать свою машину за свои деньги.

    Если вы виновник в ДТП и у вас есть ОСАГО:

    • ваша страховая компания выплатит пострадавшему компенсацию ущерба до 400 000 рублей;
    • вашу машину придется ремонтировать за свой счет.

    Если в ДТП вы не виноваты, но у вас есть ОСАГО и КАСКО:

    • вы получите полную компенсацию ущерба вашего автомобиля по полису КАСКО без износа деталей ТС.

    Если же вы виноваты в ДТП и у вас есть ОСАГО и КАСКО:

    • вы можете получить полную компенсацию ущерба автомобиля по КАСКО;
    • пострадавший может получить компенсацию до 400тыс рублей по вашему полису ОСАГО или по его автогражданке.

    Зная эту схему, вы можете понимать, от чего будете застрахованы при оформлении полной защиты и при покупке полиса обязательной автогражданки.

    Схема действий при ДТП

    Попадая в дорожно-транспортное происшествие многие водители испытывают сильный стресс, теряются и не знают, что делать. Правила поведения во время аварии нужно знать наизусть, в любом состоянии и при любых обстоятельствах.

    Как правильно делать фотографии.

    1. Включаем аварийную сигнализацию и спокойно оцениваем ситуацию.
    2. Выйдите из машины и проверьте, есть ли пострадавшие. При необходимости вызывайте скорую помощь. Для этого можно позвонить по телефону 003, 103 с сети Билайн, 030 с МТС, Мегафон.
    3. Установите знаки аварийной остановки, в городе на расстоянии 15 метров от автомобиля, на трассе не менее 30 метров. Если на дороге присутствуют извилистые тропы, если авария произошла в месте недостаточной видимости, выставьте дополнительные знаки и в этих местах.
    4. Помните, что второй участник ДТП, даже если он и нарушитель, тоже человек, и он тоже может находиться в состоянии шока. Не вступайте в конфликты, старайтесь быть вежливым и максимально логичным. Нервы и трехэтажный мат не поспособствуют увеличению страховой выплаты, так что, главное, это оставаться человеком.
    5. Вызовите ГИБДД. Если повреждения небольшие, то можно оформить ДТП и самостоятельно, но если вы виновник и у вас есть полис КАСКО, то в этом случае обязательно вызывать полицию, для того, чтобы зафиксировать факт ДТП, повреждения автомобиля и в последствии обратиться за выплатой.
    6. Не перемещайте автомобиль с места ДТП, пока не приедет дорожная полиция.
    7. Сделайте фото и видео записи с места ДТП, это поможет упростить процесс разбирательства, а также ускорит рассмотрение вашего дела в страховой компании. Запомните, на фотографиях должны быть четко видны номерные знаки транспортного средства. Также, если вы делаете фото на телефон, включите геолокацию, тем самым сделав привязку к месту ДТП на фото.
    8. Активно участвуйте в составлении схемы ДТП, старайтесь проконтролировать все нюансы, и не оставляйте инспектора ГИБДД с другими участниками аварии наедине.
    9. Внимательно читайте протокол о ДТП. Если вы не согласны с чем-то, то обязательно приложите свои объяснения и рекомендации. К слову, вы имеете право записывать на видео процесс составления протокола, общение с сотрудником ГИБДД. Если же работник полиции игнорирует ваше право, вы смело можете писать на него жалобу.
    10. Запишите все данные других участников ДТП, а также свидетелей. Обязательно поговорите с ними. Узнайте, может где-то поблизости есть камеры внешнего наблюдения, с которых можно получить запись аварии, а также узнайте у водителей, возможно, у них есть запись ДТП на видеорегистраторе.
    11. После ДТП необходимо получить на руки копию протокола, справку о ДТП и подготовить другие документы для страховой компании. Уведомить страховщика следует письменно в указанные в вашем договоре сроки. Как правило, по ОСАГО они составляют 5 рабочих дней, по КАСКО до 15 рабочих дней. Подавать заявление можно лично, посетив офис страховой компании, либо же направить пакет документов курьером с уведомлением о вручении.

    Как действовать дальше?

    Однако, чтобы грамотно определить размер компенсации, обе стороны должны провести осмотр автомобилей. Для этого организовывается осмотр в страховой компании или же независимая экспертиза в аккредитованном центре.

    Оценка авто после ДТП

    Страховая компания по правилам, изложенным в договоре, обязана провести осмотр или организовать экспертизу в течение 5 рабочих дней. Страховщик согласовывает с потерпевшим место проведения осмотра авто и в назначенный срок владелец пострадавшего автомобиля предоставляет его.

    Оценка проводится на месте нахождения транспортного средства в случае, если его состояние не позволяет его доставить для проведения независимой экспертизы. После осмотра специалист составляет отчет, который является важным документом для определения суммы выплаты пострадавшей стороне и виновнику по КАСКО.

    Читайте так же:  Отзыв на исковое заявление дтп

    Существует мнение среди страховых компаний, что они могут проводить осмотр самостоятельно. И лишь в случае, если одна из сторон не согласна с суммой выплаты, тогда назначается независимая экспертиза.

    Минус такой схемы работы в том, что обычно это занимает очень много времени. Вы можете ждать до 15 дней, пока будет оглашена сумма ущерба, тогда как, машина нужна вам будет намного раньше. Поэтому, мы рекомендуем не ждать, пока страховая сама назначит осмотр, а сразу организовывать независимую экспертизу.

    Для этого нужно:

    • выбрать компанию, которая будет проводить независимую экспертизу (список аккредитованных центров можно получить на сайте РСА);
    • записаться на экспертизу;
    • уведомить телеграммой страховую и второго участника ДТП (если речь идет о выплате по ОСАГО), либо только страховщика;
    • приехать вовремя на экспертизу.

    В некоторых случаях экспертиза не может показать причины, по которым произошло ДТП, поэтому эксперт может попросить предоставить на осмотр авто виновника ДТП или второй стороны аварии.

    Результаты оформляются в виде отчета. Следует обратить внимание на то, что ремонт, как правило, считается с учетом износа деталей автомобиля. Далее заявитель может на основании отчета независимого эксперта потребовать со страховой компании сумму ущерба.

    Как выплачивается страховка

    Страховая компания может выплатить компенсацию тремя способами:

    • наличными;
    • безналичный расчёт;
    • ремонт автомобиля на партнерском СТО.

    Если по первым двум случаям все более-менее ясно, деньги отдаются в виде наличности или переводятся на расчетный или карточный счет заявителя, то ремонт автомобиля после ДТП на СТО таит в себе массу нюансов, о которых страховщики не предупреждают своих клиентов.

    Ремонт автомобиля за счет страховой компании имеет множество минусов:

    • вы не можете повлиять на сроки ремонта, восстановление делается с порядке очереди, которая может быть очень большой;
    • контролировать качество ремонта вы тоже не можете и в случае некачественных деталей, которые вышли из строя через месяц, найти крайнего будет очень сложно;
    • ответственность за качество ремонта не несет ни страховая компания, ни СТО. Было много случаев, когда владельцы автомобилей сдавали авто на ремонт, и у них пропадали лампочки габаритов, случайно ломались стойки, сгорали свечи и выяснялись другие неполадки.

    Поэтому, если вы обладатель полиса ОСАГО и КАСКО, то мы советуем вам требовать выплаты, а предварительно этот момент оговорить на стадии подписания договора.

    Когда страховая может отказать в выплате по КАСКО?

    Есть случаи, когда страховая компания на совершенно законных основаниях может отказать в выплате. Как не оказаться в центре такого недоразумения?

    Рассмотрим причины, по которым страховщик может отказать в выплате.

    1. Ошибки в протоколе и некорректное уведомление.
      Уведомить страховую компанию о ДТП или другом страховом случае необходимо сразу, в момент происшествия, устно. А затем в течение 5 рабочих дней в письменной форме, подложив к заявлению целый перечень документов. При невыполнении этих требований, компания может дать письменный отказ. Например, если вы с места аварии поехали сразу в страховую, предоставили автомобиль на экспертизу, предоставили все документы и написали в тот же день письменное заявление, причиной отказа может быть банальное «не уведомил Колл центр страховой компании».
    2. Отсутствие техпаспорта, который был в бардачке угнанного автомобиля.
      Правила КАСКО гласят, что для выплаты страхователь обязан предоставить ключи и техпаспорт.
    3. Некорректные объяснения.
      Иногда водители пытаются снять с себя ответственность, объясняя технической неисправностью автомобиля. Если же экспертиза этого не покажет, вам могут легко отказать в выплате.
    4. Грубое нарушение правил дорожного движения.
      А именно – находился пьяным за рулем, ехал без прав или без обязательного полиса страхования.

    Редко, но такое бывает, что отказы по выплатам происходят по причине просроченного платежа по КАСКО или же при отсутствии акта осмотра.

    Причин, когда страховка КАСКО не выплачивается достаточно много, однако большинство из них неправомерны. Если вы не видите формальные причины для отказа, то следует оспаривать такое решение с помощью суда. Для этого вам может понадобиться консультация юриста по конкретно вашему случаю. Если компания, в которой вы застрахованы разорится, то следует также, обращаться с заявлением в суд и подавать заявку на возмещение ущерба в РСА.

    Мы очень надеемся, что вам не придется обращаться за выплатами в страховую компанию. Желаем вам легкой и удачной дороги!

    Выплаты по ОСАГО в 2019 году – как рассчитывается и оценивается ущерб страховыми компаниями

    В России уже 15 лет существует обязательная система автострахования ОСАГО, которая регулируется Законом №40-ФЗ от 25.04.2002 г. В 2017 году в этот нормативный акт были внесены изменения, затронувшие сроки и суммы выплат ущерба за повреждения по страховке после ДТП, а также другие существенные нюансы. Поправки были внесены Законом от 28.03.2017 №49-ФЗ и вступили в силу с 25 сентября 2017 года. В этой статье будет рассмотрен новый порядок выплат.

    Правила страховых выплат по ОСАГО при ДТП в 2019 году

    Иметь полис ОСАГО должен каждый владелец транспортного средства. Страхуется только гражданская ответственность водителя. Поэтому при попадании в аварию выплачивается компенсация только пострадавшей стороне. Сам нарушитель компенсацию не получает, так как его автомобиль не является объектом страхования по такому полису.

    Чтобы понять, что покрывает ОСАГО при ДТП, нужно выделить две группы пострадавших:

    1. Имущество: машины, светофоры, здания, которым был нанесен урон – полис покрывает стоимость их ремонта.
    2. Люди – в эту категорию относятся пострадавшие в ДТП водители и пассажиры, пешеходы. Страховка возмещает ущерб, причиненный здоровью и жизни граждан.

    Важно учитывать, что такой полис действует только в тех ситуациях, когда авария была зафиксирована и надлежащим образом оформлена. Также страховка не возмещает моральный ущерб или упущенную выгоду.

    Порядок выплат и урегулирования убытков по ОСАГО происходит двумя способами:

    1. Общий порядок – выплату производит страховщик виновника.
    2. Прямое возмещение убытков (ПВУ) – компенсацию перечисляет своя страховая компания.

    Выплата вторым способом производится только при соблюдении двух условий:

    • урон нанесен только имуществу;
    • все участники происшествия имеют страховые полисы.

    Также нужно знать, в каких случаях выплачивается страховка по ОСАГО, и сколько заплатит страховщик. Максимальные суммы компенсации при ДТП устанавливаются в статье 7 Закона №40-ФЗ:

    Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

    1. в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
    2. в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

    Однако это не означает, что при аварии компенсация будет выплачена в максимальном размере. Каждый случай рассматривается индивидуально, и на окончательный размер компенсации одновременно влияют: характер повреждений, стоимость имущества и другие факторы.

    Если в аварии были виноваты оба водителя, страховая сумма будет выплачена только в размере 50%.

    ДТП, которое не имело серьезных последствий, можно оформить по Европротоколу. С этим бланком потерпевший может незамедлительно обратиться в свою страховую фирму (по ПВУ) за компенсацией. Максимальный размер выплаты в этом случае составит 50 тыс. рублей.

    В какой срок выплачивается страховка по ОСАГО в 2019 году

    Чтобы те, кому полагается компенсация, могли без сильных задержек решить свои проблемы, начисления осуществляются строго по регламенту. Срок выплаты по ОСАГО при ДТП по закону устанавливается п. 21 ст. 12 Закона №40-ФЗ, и составляет 20 календарных дней (без учета праздников). Он может достигать 30 дней, если ремонт транспортного средства проходит в организации, с которой у страховой компании нет договора на проведение такого рода услуг (п. 15.3 этой же статьи).

    Законодательно установлен также и срок сообщения по ДТП в страховую компанию по ОСАГО (п. 2 ст. 11.1), он составляет 5 рабочих дней. При пропуске срока, когда нет уважительных причин, страховая компания вправе отказать в выплате.

    Иные выгодоприобретатели могут обратиться в страховую компанию в течение 15 календарных дней после принятия первого заявления.

    Как происходят и какие предусмотрены страховые выплаты по ОСАГО пострадавшим

    Выплаты полагаются только если у всех участников ДТП есть автогражданка. Ущерб компенсируется двумя способами:

    • в денежной форме;
    • в натуральной форме – оплачивается стоимость ремонта.

    Причем с 2018 года приоритетным является второй вариант (при причинении имущественного ущерба). Ситуации, в которых выплачивается денежная компенсация, определяются п. 16.1 ст. 12 Закона №40-ФЗ, это случаи:

    1. полной гибели транспортного средства;
    2. смерти потерпевшего;
    3. причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;
    4. если потерпевший является инвалидом, указанным в абзаце первом пункта 1 статьи 17 настоящего Федерального закона, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;
    5. если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом «б» статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;
    6. выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 настоящей статьи или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 настоящего Федерального закона;
    7. наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

    Порядок компенсации потерпевшим в аварии выглядит следующим образом:

    1. Извещение страховой компании об аварии. При этом единственный способ извещения – в письменной форме.
    2. Подготовка документов и обращение с заявлением к страховщику. После ДТП водителю рекомендуется делать фото- и видеосъемку с места аварии. Впоследствии эти материалы нужно будет предоставить страховщику.
    3. Предоставление автомобиля для осмотра страховой компании. Срок – 5 дней (п. 11 ст. 12). Страховщик может провести за свой счет техническую экспертизу машины, эти расходы учитываются при возмещении убытков.
    4. Производится выплата страховой суммы.

    Как выплачивается страховка, если есть КАСКО и ОСАГО

    Помимо обязательного автострахования, есть добровольное – это КАСКО. Прежде чем выбрать такой вариант, нужно разобраться, что покрывает КАСКО. Теоретически этот полис может покрывать любой страховой случай, на практике выплаты определяются стоимостью полиса и условиями договора. Клиент может самостоятельно определить перечень страховых случаев. Чем их больше, тем дороже страховка, в связи с этим полный перечень рисков страхуют немногие. Как правило, по КАСКО предусмотрены выплаты в случае:

    • ДТП;
    • угона машины;
    • повреждения отдельных элементов или механизмов машины;
    • намеренного нанесения ущерба автомобилю третьими лицами;
    • пожара;
    • стихийного бедствия.

    Также нужно знать, как работает выплата по КАСКО при аварии. Порядок обращения в страховую компанию после ДТП такой же, как и при ОСАГО, но есть две особенности:

    Читайте так же:  Надо осаго если есть каско

    1. За выплатой может обратиться и виновник аварии.
    2. Обращаться участник ДТП должен в свою страховую компанию. Хотя на практике, если речь идет о пострадавшем водителе, многие страховые компании пытаются отказать в выплате, ссылаясь на то, что ущерб должна оплатить страховая компания виновника.

    Некоторые граждане не могут определиться с выбором способа страхования. Чтобы понять, что лучше при ДТП — КАСКО или ОСАГО, нужно изучить некоторые нюансы. Например, по ОСАГО не предусмотрены выплаты виновникам аварии. Если обе страховки имеет пострадавший, ему нужно выбрать, по какой из них он будет получать компенсацию. Закон не позволяет получать страховые суммы по обоим договорам одновременно. В такой ситуации нужно учитывать стоимость ущерба. Дело в том, что по КАСКО нет ограничений в сумме компенсации. Однако при переоформлении договора, стоимость страховки значительно возрастет в связи с наличием страхового случая. Стоимость ОСАГО при наличии аварий также увеличивается, но не в таких масштабах.

    Значит, если расходы на покрытие ущерба укладываются в максимальные суммы по ОСАГО, лучше воспользоваться этим полисом. Если они превышают законодательные нормативы, использовать КАСКО.

    Выплачивается ли страховка ОСАГО виновнику ДТП

    Иногда спровоцировавшие аварию водители также надеются получить страховку. Самое интересное, что есть ситуации, когда действительно можно получить выплату компенсации виновному в ДТП. Теоретически выплаты виновнику аварии по закону не предусмотрены. Однако бывают ДТП, в которых один человек может быть одновременно виновником и потерпевшим. В таких случаях ему полагается компенсация по ОСАГО, но только в той части аварии, когда он был пострадавшим.

    Также 50% от страховой суммы будет выплачено, если установлена обоюдная вина участников ДТП.

    В каком случае компенсации не будет

    На практике страховые компании не всегда выплачивают страховку. Отказ выплаты ОСАГО при ДТП может быть в следующих случаях:

    1. Виновник аварии не был установлен. Если водитель считает себя пострадавшей стороной, он может заказать дополнительную экспертизу или обратиться в суд для проведения судебной экспертизы.
    2. Участником аварии стало не застрахованное транспортное средство.
    3. Потерпевший пропустил срок обращения.
    4. Истек страховой полис.
    5. Участником ДТП стал учебный автомобиль, если авария произошла в момент сдачи тестов или прохождения практики.
    6. Повреждения имуществу были нанесены перевозимым грузом.
    7. Пострадавший в момент ДТП выполнял свои должностные обязанности.
    8. Банкротство страховщика.

    Также страховая компания может отказать в компенсации при подаче неполного пакета документов или если будут установлены мошеннические действия.

    Кто выплачивает ущерб по ОСАГО

    Ущерб потерпевшему выплачивается страховой компанией виновника. Участник ДТП также может обратиться в свою страховую для получения компенсации по ПВУ. Страховая сумма к выплате не может превышать сумм, установленных законом. Если ущерб превышает эти выплаты, пострадавший может обратиться в суд и взыскать оставшиеся средства с виновника.

    Вместе с тем нужно разобраться, кто получит выплаты – страхователь или собственник машины, если это разные люди? Правовой базой предусмотрены законные ситуации, когда собственник и страхователь являются разными лицами. Более того, в договоре для них даже предусмотрены отдельные графы.

    Страхователем признается человек, который оплачивает полис, он обязательно должен быть записан как водитель. Но, несмотря на то, кто оплачивает страховку, выплаты полагаются владельцу машины. Страхователь может получить её только при наличии генеральной доверенности от собственника.

    Выплатит ли страховая, если виновник происшествия был пьян

    Водителям, севшим нетрезвыми за руль, компенсации не полагаются. При этом страховая компания обязана произвести выплаты по ОСАГО при ДТП с пьяным водителем потерпевшей стороне. Однако после этого страховщик вправе обратиться в суд и взыскать понесенные им затраты с пострадавшего, если именно он был пьян.

    Расчет ущерба по ОСАГО

    Компенсация ущерба включает в себя следующие составляющие:

    • ремонт имущества или приобретение нового транспортного средства, если предыдущее не подлежит восстановлению;
    • погребение;
    • лечение;
    • приобретение лекарственных препаратов;
    • возмещение ущерба в связи с временной нетрудоспособностью;
    • возмещение затрат на эвакуацию машины и другое.

    Рассчитать стоимость выплат при ДТП может как сама страховая компания, так и независимый эксперт.

    Как страховыми компаниями оцениваются повреждения

    В 2019 году оценка ущерба по ОСАГО происходит по следующим параметрам:

    • регион, в котором была авария;
    • дата происшествия;
    • технические характеристики транспортного средства;
    • марка машины и её комплектация;
    • износ автомобиля и его составляющих;
    • дефекты, которые имели место до аварии.

    Страховая сумма на возмещение ущерба имуществу включает в себя:

    • стоимость услуг по ремонту;
    • стоимость запасных частей и материалов.

    Стоимость запасных частей умножается на понижающий коэффициент по степени износа. Износ оценивается по сроку эксплуатации и пробегу. Если износ деталей составил 80%, будет применяться коэффициент 0,8.

    Если машина не подлежит восстановлению, выплата определяется исходя из цены ТС на день аварии и стоимости годных деталей.

    Для подсчета стоимости годных остатков также есть свой алгоритм. Цена определяется произведением следующих показателей:

    • стоимость деталей на момент происшествия;
    • доля годных деталей от общей стоимости машины;
    • коэффициент продажи запчастей. Это 0,6 для грузовых машин и 0,7 для легковых;
    • коэффициенты срока эксплуатации и степени повреждения деталей.

    Пострадавший может самостоятельно рассчитать приблизительную стоимость компенсации на сайте РСА с помощью онлайн-калькулятора .

    Выплаты по ОСАГО при ДТП со смертельным исходом

    Максимальная сумма, выплачиваемая при причинении урона здоровью человека или в результате смерти потерпевшего, составляет 500 тыс. рублей. При этом не имеет значения, кем был пострадавший – пешеходом, водителем или пассажиром. Если в аварии погибли люди, выплата распределяется следующим образом: 25 тыс. рублей идет на погребение, оставшаяся сумма переводится родственникам погибшего.

    Компенсация выплачивается единовременной суммой. Лица, которые могут претендовать на выплату, установлены п. 6 ст. 12 Закона об ОСАГО:

    В случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц — супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).

    Какие документы нужны для получения компенсации

    Компенсацию нельзя получить без предоставления определенных сведений и справок. Документы для выплаты страховки при ДТП по ОСАГО могут отличаться в зависимости от характера аварии и наличия пострадавших. Основной перечень выглядит следующим образом:

    1. Заявление, заполняется по установленному бланку.
    2. Справка из ГИБДД или Европротокол.
    3. Извещение о ДТП.
    4. Копия полиса виновника аварии.
    5. Документы, подтверждающие наличие дополнительных трат. Например, квитанция об оплате эвакуации авто.
    6. Паспорт и права заявителя.
    7. Техпаспорт автомобиля.
    8. Реквизиты счета.

    Помимо этого, если при расследовании аварии составлялся протокол об административном правонарушении, и было возбуждено соответствующее дело, предоставляются копии и этих документов.

    При наличии пострадавших предоставляются:

    • документы, подтверждающие стоимость лечения, протезирования, покупки медикаментов, а также иные затраты, возникшие в результате аварии;
    • справка о среднем заработке с места работы. Требуется при временной нетрудоспособности для расчета утраченного заработка;
    • справку о смерти;
    • документы, подтверждающие право на получение страховки в связи с потерей кормильца.

    Страховщик может дополнительно запросить у потерпевшего независимое медицинское заключение.

    Транспортное средство не подлежит ремонту

    Страховые компании признают под полной гибелью машины две ситуации:

    • машина настолько разбита, что отремонтировать её не получится;
    • автомобиль отремонтировать можно, но стоимость ремонта превысит стоимость самой машины на дату аварии или будет равна ей.

    Если машина после ДТП не подлежит восстановлению, страховщик выплатит её стоимость на момент аварии, но в пределах лимитов, установленных по закону. Есть ряд особенностей при этом страховом случае:

    1. Страховщик имеет право оставить поврежденное транспортное средство у себя. Однако он может сделать это только после выплаты компенсации.
    2. Потерпевший может оставить себе годные детали автомобиля (например, для продажи), но тогда их стоимость будет вычтена из размера страховой выплаты.

    Полная гибель транспортного средства может быть установлена только экспертом после осмотра. В ходе экспертизы специалист отмечает все повреждения и оценивает стоимость ремонта, эти сведения обязательно отражаются в заключении эксперта. На следующем этапе изучается рынок автомобилей и определяется стоимость машины. Полученные цифры сопоставляются и выносится заключение.

    Экспертиза должна быть проведена в течение 5 дней после предоставления необходимых документов. Если владелец самостоятельно проводил ремонт автомобиля до экспертизы, страховая может отказать в выплате.

    На что могут рассчитывать пассажиры аварии

    Выплаты по страховке пассажирам в результате автокатастрофы включают в себя следующие составляющие:

    • оплату лечения, включая покупку медицинских препаратов, протезирование, реабилитацию;
    • оплату сиделки, если требуется дополнительный уход;
    • покупку продуктов питания, если врач в ходе лечения назначил диету;
    • компенсацию утраченного заработка.

    Все затраты потерпевший должен подтвердить документами. Рекомендуется фиксировать срок передачи документов страховой компании и оставлять себе их копии. Также потерпевшему необходимо предоставить документы по ДТП (справку, протокол, постановления), справку о зарплате и заявление. Установлен срок – 5 дней с момента аварии. Однако при наличии уважительных причин (например, нахождение в больнице после ДТП) срок может быть продлен.

    Компенсация утраченного заработка рассматривается как дополнительные расходы и вычисляется как разница между заработной платой, которая могла быть получена потерпевшим за период нетрудоспособности, и стоимостью лечения. Если зарплата выше, делается доплата. Например, за период нетрудоспособности пострадавший должен был получить доход в размере 45 000 рублей, страховые выплаты на лечение составили 17 500 руб. Значит 27 500 руб. страховщик должен дополнительно выплатить человеку в качестве утраченного заработка.

    Похожие записи:

    • Как рассчитать налог с продажи недвижимости в 2019 году Как рассчитать налог с продажи квартиры в 2019 Калькулятор НДФЛ с продажи квартиры Если квартира получена в собственность с 2019 года, то платить налог с продажи нужно при условии владения жильем менее 5 лет, кроме случаев получения жилья по […]
    • 624 приказ минздравсоцразвития Приказ Минздравсоцразвития России от 29.06.2011 N 624н "Об утверждении порядка выдачи листков нетрудоспособности" МИНИСТЕРСТВО ЗДРАВООХРАНЕНИЯ И СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от 29 июня 2011 г . № 624н ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПОРЯДКА ВЫДАЧИ […]
    • Какая доплата при обмене однушки на двушку Форум • ЖК "Подрезково" обмен двушки на однушку NataN 27 Сен 2014 Добрый день, уважаемые соседи. Я почитываю форум, но пописываю первый раз. Есть необходимость обменять мою двушку на однушку в нашем доме, с доплатой соответственно. Я имею 1 […]
    • Налог на пользование недрами рф относятся Главные изменения закона РФ «О недрах» в последней редакции Основными документами, которыми регулируется процесс пользования недрами, являются — Конституция страны, ФЗ N 27-ФЗ «О недрах», принятый 3 марта 1995 года с дополнениями и изменениями […]
    • Налоговый вычет продажа квартиры 2019 Налоговый вычет при продаже квартиры Последнее обновление 2019-01-08 в 11:23 В этой статье подробно рассказано о имущественном вычете при продаже недвижимости, если Вас интересует налоговый вычет при покупки квартиры, пожалуйста, перейдите по этой […]
    • Адвокат терразини спрут Сицилийский адвокат Терразини Димон 13 мая 2004, 13:38 Lev 13 мая 2004, 15:54 Мне кажется, что такие персонажи, как Терразини, Лаудео, Тано и*т*п оказались большим просчётом сценаристов. Именно из-за своего отрицательного обаяния и превосходной […]