Компенсация процентной ставки по ипотеке

Содержание:

Субсидирование процентной ставки по ипотеке

Несмотря но высокую степень развития ипотечного кредитования в нашей стране, говорить о том, что оно совершенно достаточно трудно. Объясняется это отсутствием рабочих программ кредитования социально незащищенных граждан, низкой доступностью подобного кредитного продукта для большинства граждан, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, и, конечно, довольно высоким уровнем процентной ставки, под которую банки кредитуют своих клиентов.

Для того, чтобы хоть как то увеличить привлекательность кредитования в ряде государств был разработан механизм субсидирования процентной ставки по ипотеке. Заключается он в компенсации государством части процентов, которые заемщик выплачивает банку, предоставившему ему ссуду. Таким образом, с заемщика снимается определенная доля кредитного бремени, банки увеличивают свои клиентские базы, а государство получает конкурентоспособный предпринимательский сектор, снижает уровень безработицы и увеличивает бюджет за счет налоговых поступлений. Правительством нашей страны был разработан ряд мер аналогичных мер, которые реализуются на региональном уровне.

Как происходит субсидирование?

В первую очередь стоит огорчить тех, кто надеялся получить поддержку от нашего государства в качестве физического лица. Несмотря на заявления руководства нашей страны субсидирование процентов по ипотечному кредиту подобным заемщикам не предусмотрено. Единственная компенсация, которая существует для них сегодня это налоговый вычет по ипотеке.

Если говорить о юридических лицах, то здесь шанс дождаться помощи на государственном уровне есть, но с существенными оговорками. Во первых, на компенсацию части оплаченных процентов могут рассчитывать лишь те, в чьих регионах органы местной власти поддержали подобную инициативу. Во вторых, получить выплату смогут только представители малого и среднего предпринимательства, чьи кандидатуры были одобрены местными фондами поддержки предпринимательств ( именно им в большинстве своем местные власти делегируют реализацию государственной инициативы). В третьих, кандидату на получение субсидии необходимо соответствовать весьма жестким требованиям:

  • Компания обязательно должна быть зарегистрирована в регионе, предоставляющем субсидию;
  • Кандидат не должен заниматься реализацией подакцизных товаров или игорным бизнесом;
  • Как правило, численность работников компании должна быть не менее 50 человек;
  • Лицо, желающее воспользоваться компенсацией, не должно иметь задолженности по выплате налогов;
  • На момент подачи заявления часть займа должны быть возвращена кредитору ( например, не менее 20%);
  • Объем налоговых поступлений от кандидата должен превышать размер компенсации.

Кроме того, юридическое лицо, заинтересованное в получении государственной субсидии должно дать обязательства по сохранению рабочих мест и увеличению заработной платы своим сотрудникам после ее получения, а цели получения кредита должны быть инвестиционные (например, в ряде регионов под такой целью понимается коммерческая ипотека).

В каком размере предоставляется субсидия?

Необходимо отметить, что размер субсидии во многом зависит от политики региональной власти. Тем не менее, в качестве основе ее начисления всех без исключения регионов лежит один принцип: компенсация рассчитывается исходя из размера ставки рефинансирования по состоянию на дату заключения кредитного договора. Например, если ставка, установленная банком составляла 11% годовых, а рефинансирования 9% то выплата будет рассчитываться исходя из переплаты по ставке 9%.

Безусловно, надеяться на то, что размер компенсации безграничен и зависит только от объема выплаченных заемщиком процентов не стоит. К сожалению, именно в данном вопросе мнения администраций различных областей существенно расходятся друг от друга. В большинстве своем он устанавливается в виде определенной суммы, однако встречаются и более сложные варианты, например, в виде определенной доли уже погашенных заемщиков процентов. Кроме того, многое зависит от валюты предоставленного кредита: зачастую величина компенсации по рублевым кредитам выше. Для того, чтобы узнать точный размер выплаты следует ознакомиться с порядком субсидирования той области, в которой зарегистрировано ваше предприятие. Как правило, подобная информация фиксируется в виде постановлений районной администрации, с которыми, в том числе, можно ознакомиться в фондах поддержки предпринимательства.

Как получить компенсацию?

Для получения субсидии необходимо подать соответствующее заявление (конкурсная заявка) в областной департамент инвестиций и предпринимательства, в котором указывается вид деятельности компании, информация о кредитном договоре и контактные телефоны компании. Вместе с заявлением также необходимо подготовить следующий набор бумаг:

  • Справку о количестве сотрудников, среднем уровне их заработной платы, информацию об отсутствии задолженности по ее начислению;
  • Заверенную кредитором копию договора займа, документы. Подтверждающие факт его получения, а также справку об отсутствии просрочек по выплате основного долга и процентов;
  • Копии документов, подтверждающих факты осуществления заемщиком выплат по кредиту, заверенных банком;
  • Расчет планируемой субсидии, подписанный руководителем компании;
  • Выписка из реестра юридических лиц/ индивидуальных предпринимателей;
  • Справки об исполнении налоговых обязательств;
  • Налоговые декларации за последний отчетный год.

После получения необходимого набора документов заявка компании рассматривается департаментом в течение 10 дней, после чего принимается решение о допуске заявителя к участию в конкурсе. Далее документы передаются в специально созданную комиссию, которая и принимает окончательное решение о возможности субсидирования процентной ставки по ипотеке. В большинстве своем подобное решение принимается в течение 14 дней, после чего результат доводится до компании, направившей заявку. В случае положительного решения перевод денежных средств осуществляется на счет, указанный в заявлении.

Конечно, далеко не все проблемы ипотеки в России решены, и говорить о субсидировании процентной ставки, как о реально действующем инструменте пока рано. К сожалению, не все регионы предлагают подобные выплаты, а если они и есть, то требования к кандидатам довольно жесткие, а понятие инвестиционные цели размыто. Однако если возможность получить субсидию есть – не стоит ее упускать.

Компенсация процентной ставки по ипотеке

Ежемесячные льготные выплаты при погашении ипотеки из бюджета автономного округа.

  • Период проживания на территории ХМАО – Югры совокупно в течение 15 лет. Данному критерию проживания на территории автономного округа должен соответствовать только заявитель, являющийся гражданином РФ.*
  • Нуждаемость в улучшении жилищных условий, т.е. обеспеченность на одного члена семьи менее 12 кв. м общей площади.

*Требование не распространяется:
— на участников подпрограммы «Ипотечное жилищное кредитование», вставших на учет по постановлению Правительства ХМАО – Югры № 108-п от 05.04.2011 г., не заключивших трехсторонние соглашения о компенсации части процентной ставки до 31 декабря 2013 года. Для них исключен «ценз оседлости» 15 лет в целях участия в мероприятии «Компенсация процентной ставки по ипотечному кредиту» государственной программы;
— на граждан, являющихся собственниками жилых помещений, расположенных в непригодных и аварийных жилых домах, в отношении которых органами местного самоуправления принято решение и ведется расселение в связи с их сносом;
— на граждан, проживающих в приспособленных для проживания строениях, включенных органами местного самоуправления в реестре таких строений на 1 января 2012 года.

Внимание! Необходимо соответствовать всем указанным условиям.

Прием документов на компенсацию части процентной ставки осуществляется ежегодно до 1 декабря включительно.

Компенсация части процентной ставки по кредиту (части кредита) в сумме до 2 млн руб. на срок 10 лет.**

Размер компенсации по кредитным договорам

Кредит на оплату договора купли-продажи жилья в многоквартирных домах нового строительства, продавцами которого являются застройщики, или на оплату договора участия в долевом строительстве жилого помещения в многоквартирном доме

При приобретении жилых помещений иным способом***

**Компенсация части процентной ставки по кредитам (займам) на приобретение (строительство) жилья осуществляется на срок до 10 лет. Размер компенсации части процентной ставки ежегодно снижается на 1/10 первоначального размера компенсации.

***Приобретаемое жилье не должно быть старше 15 лет в капитальном исполнении и не старше 7 лет в деревянном исполнении.

Кредит (заем) с компенсацией процентной ставки может быть направлен на:

оплату договора участия в долевом строительстве жилого помещения на территории автономного округа;

оплату договора купли-продажи жилья на территории автономного округа;

погашение основного долга по кредиту (займу), полученному гражданином с компенсацией части процентной ставки в рамках мероприятия.

Документы, указанные в пунктах 1–3, 6, 9–10, 11, представляются заявителями. Остальные документы представляются в Ипотечное агентство от исполнительных органов государственной власти и органов местного самоуправления муниципальных образований автономного округа по запросам.

Документ, указанный в пункте 3, не предоставляется заявителем из числа граждан, вставших на учет до вступления в силу государственной программы по подпрограмме «Ипотечное жилищное кредитование» целевой программы Ханты-Мансийского автономного округа – Югры «Улучшение жилищных условий населения Ханты-Мансийского автономного округа – Югры на 2011–2013 годы и на период до 2015 года» и не заключивших трехсторонние соглашения о компенсации части процентной ставки до 31 декабря 2013 года, независимо от срока его проживания в автономном округе.

Гражданин вправе представить указанные в пунктах 5, 7–8, 11–14 документы и сведения в Ипотечное агентство Югры по собственной инициативе.

2. Документы, удостоверяющие личность заявителя, его супруга(и), несовершеннолетних детей, иных членов семьи, указанных в заявлении на участие в мероприятии (паспорта, свидетельства о рождении, решения об усыновлении (удочерении), свидетельства о заключении (расторжении) брака, свидетельства о перемене имени). (пп. 28.2 в ред. постановления Правительства ХМАО – Югры от 03.11.2016 N 437-п, от 31.03.2017 № 113-п)

Читайте так же:  Крым пенсия пересчет

3. Сведения, подтверждающие проживание на территории автономного округа не менее 15 лет. (в ред. постановлений Правительства ХМАО – Югры от 01.07.2016 № 229-п, от 03.11.2016 № 437-п, от 31.03.2017 № 113-п)

4. Сведения, содержащие информацию о технических характеристиках жилых помещений, находящихся в собственности гражданина и (или) членов его семьи или находящихся в пользовании на основании договора социального найма. (в ред. постановления Правительства ХМАО – Югры от 31.03.2017 № 113-п)

5. Сведения из органа, осуществляющего государственную регистрацию прав, о наличии или отсутствии жилого помещения в собственности заявителя, его супруга(и), несовершеннолетних детей, иных членов семьи, указанных в заявлении, в том числе на ранее существовавшее имя в случае изменения фамилии, имени, отчества.

6. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования на заявителя, его супруга(у), несовершеннолетних детей, иных членов семьи, указанных в заявлении.

7. Сведения из органа местного самоуправления о постановке на учет с указанием состава семьи в качестве нуждающегося в жилом помещении, предоставляемом по договору социального найма, по форме, установленной Департаментом строительства автономного округа (для заявителей, состоящих на учете по месту его жительства до 1 марта 2005 года в качестве нуждающегося в жилом помещении, предоставленном по договору социального найма; для заявителей, признанных органом местного самоуправления муниципального образования автономного округа по месту его жительства в качестве нуждающегося в жилом помещении, предоставляемом по договору социального найма, после 1 марта 2005 года).

8. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе на заявителя, его супруга(и), совершеннолетних членов семьи, указанных в заявлении. На несовершеннолетних детей свидетельство о постановке на учет в налоговом органе представляется при наличии.

9. Решение уполномоченного органа местного самоуправления муниципального образования автономного округа о признании заявителя по месту его жительства участником мероприятия «Предоставление гражданам, имеющим трех и более детей, социальной поддержки по обеспечению жилыми помещениями взамен предоставления им земельного участка в собственность бесплатно» настоящей государственной программы. (пп. 28.20 введен постановлением Правительства ХМАО – Югры от 06.05.2016 № 137-п; в ред. постановления Правительства ХМАО – Югры от 03.11.2016 № 437-п)

10. Выписка из домовой книги или копии домовой книги с одновременным предоставлением оригинала, или копии поквартирной карточки, заверенной лицом, ответственным за прием и передачу в органы регистрационного учета документов. (в ред. постановления Правительства ХМАО – Югры от 03.11.2016 № 437-п).

Граждане, являющиеся собственниками жилых помещений, расположенных в непригодных и аварийных жилых домах, в отношении которых органами местного самоуправления принято решение и ведется расселение в связи с их сносом дополнительно предоставляют:

11. Решение органа местного самоуправления о расселении граждан из непригодных жилых помещений в связи со сносом жилого дома, признанного в установленном порядке непригодным или аварийным и подлежащим сносу.

12. Сведения органа местного самоуправления, подтверждающие факт начала расселения непригодных жилых помещений, в соответствии с решением, указанным в пункте 11, включающие информацию о планируемом способе расселения собственников жилых помещений по форме, утвержденной Департаментом строительства автономного округа.

Граждане, проживающие в приспособленных для проживания строениях, включенных органами местного самоуправления в реестре таких строений на 1 января 2012 года, дополнительно предоставляют:

13. Сведения о включении органа местного самоуправления приспособленного для проживания строения в реестр таких строений на 1 января 2012 года.

14. Обязательство об освобождении и сносе приспособленного для проживания строения, снятии с регистрационного учета по форме, утвержденной Департаментом строительства автономного округа.

Документы, подтверждающие период проживания заявителя с целью участия в государственной программе:

1. Паспорт с отметкой о регистрации по месту жительства на территории Российской Федерации.

2. Сведения из отдела по вопросам миграции ОМВД.

3. Документы о регистрации родителей по месту жительства в случае, если гражданин проживал в автономном округе до 14 лет (паспорт с отметкой о регистрации по месту жительства, информационно-справочная информация из отдела по вопросам миграции ОМВД о периоде проживания на территории автономного округа) .

4. Справка из школы с указанием фактического периода обучения, подписанная руководителем организации.

5. Судебные решения об установлении факта проживания на территории автономного округа по месту жительства с указанием периода проживания.

АО БАНК «Сургутнефтегазбанк» (АО БАНК «СНГБ»)

ПАО «Запсибкомбанк» (ПАО «ЗСКБ»)

Филиал Западно-Сибирский ПАО Банка «ФК Открытие»

АО «Всероссийский банк развития регионов» (АО Банк «ВБРР»)

ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

ПАО АКБ «Абсолют Банк»

АО «Банк Финсервис»

АО «Ипотечное агентство Югры».
Телефон единой справочной службы 8 800 100-66-00.

При выявлении Агентством факта неправомерной постановки на учет, отсутствия оснований для получения государственной поддержки в результате предоставления гражданином недостоверных сведений при постановке на учет, в случае непредставления информации об изменении обстоятельств, влияющих на получение поддержки, Агентство направляет гражданину претензию. Участник программы вправе в добровольном порядке вернуть незаконно полученную государственную поддержку, добровольно расторгнуть трехстороннее соглашение о компенсации части процентной ставки. Для этого необходимо обратиться в ближайший офис Агентства. В случае несогласия с претензией, при отказе гражданина от урегулирования спора в досудебном порядке, направляется исковое заявление в суд в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Порядок оформления компенсации 13 процентов по ипотеке

Компенсация процентов по ипотеке волнует многих россиян. Цены на жилье как не падали, так и не собираются этого делать, с зарплатами происходит обратная ситуация – их возрастание не наблюдается. По этим причинам население вынуждено для приобретения собственных квадратных метров прибегать к ипотечному займу. Основным бременем по жилищному кредиту становится выплата процентов. Если посмотреть на расчеты ежемесячного платежа, то можно увидеть, что львиная доля суммы уходит именно на погашение этих самых процентов. При этом необходимость ликвидации основного займа также никто не отменял.

Зная сложившуюся ситуацию, государство на уровне законодательства ввело налоговый вычет («Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 31.07.1998 N 146-ФЗ). Он представляет собой меру компенсационного характера, направленную на возврат части потраченных гражданами средств на оплату процентной ставки по кредитованию.

Однако вовсе не каждый сможет пополнить ряды счастливцев, которые вправе воспользоваться предоставленной прерогативой. На компенсацию могут рассчитывать:

То есть если человек работает неофициально и получает «серую» зарплату, то он не вправе претендовать на данное благо. Даже при официальном трудоустройстве некоторые наниматели не прочь сэкономить на налогах, поэтому оформляют работнику минимальную зарплату и доплачивают затем «в конверте» до приемлемого уровня.

Порядок возврата НДФЛ по ипотечным процентам в 2019 году

Компенсация процентной ставки по ипотечному кредиту выплачивается частями или же полностью единоразово (Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 23.05.2018) «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Это зависит от накопленных денег на счету налогоплательщика за календарный год по факту перечисления подоходного налога. Например, на протяжении года ваш работодатель отчислял из зарплаты 13%, в итоге вышла сумма в 50 тыс. рублей. Вы приобрели квартиру по ипотеке стоимостью в 2 млн рублей. Предельная сумма возмещения, рассчитанная должным образом по правовым нормам, составляет 390 тыс. В текущем году вы сможете вернуть лишь 50, так как столько имеется на счету, а в последующие отчетные отрезки времени вправе возвращать остаток до полного его исчерпания.

Единовременное возмещение полагается при полной ликвидации имущественной ссуды, а также при наличии такого объема финансов по счету НДФЛ .

Как рассчитать налоговый вычет по ипотечным процентам. Образец

Чтобы рассчитать величину компенсации, потребуется следующая информация: продолжительность кредитования, займовая сумма, ежемесячные затраты по тарификации.

Сидоров купил усадьбу в 2016 году за 3 млн рублей. Социальная ипотека оформлена на 20 лет по тарифу 12%. За первый месяц он уплатит 12 500 в счет ликвидации ключевой задолженности и 30 тыс. рублей по тарифам. Исходя из этого, в текущем месяце он обладает основаниями назначения выплаты на 3900 – 13% от 30 000.

Куда обращаться за компенсацией процентов по ипотеке

Независимо от предпочтенного варианта возврата, изначально надо обратиться в налоговую инспекцию. Если выбор пал на выплату процентов по ипотеке государством, то она выплачивается в отчетный период в том размере, какой накоплен на счету налогоплательщика. Вся документация предоставляется в инспекцию.

В случае компенсации процентов по ипотеке работодателем сотруднику нужно также обратиться в инспекцию, взять там справку о наличии прерогативы на льготу и предоставить ее начальнику вместе с пакетом необходимых документов. Обычно наниматель осуществляет возврат из месяца в месяц в виде прибавки к зарплате.

Необходимые документы

Бумаги для оформления:

Как получить вычет через работодателя

Компенсация процентов по ипотеке работодателем в 2019 году происходит по нижеследующей схеме:

  1. Сотрудник из инспекции приносит выписку о наличии у него преимущества на такой возврат.
  2. Собирает необходимую документацию.
  3. Пишет заявление начальнику и прикладывает к нему все бумаги.
  4. В бухгалтерии делают расчет.
  5. Каждый месяц трудящийся получает добавку к основной зарплате.

Компенсация сотруднику процентов по ипотеке назначается по службе в случае его ежегодного обращения и передачи всех обновленных сведений.

Распределение процентного вычета при приобретении квартиры супругами

Возможностью обретения компенсационных выплат обладают оба супруга, безотносительно от того, на кого регистрировался кредит. Так, при долевом владении распределение произойдет пропорционально части каждого.

Если же жилплощадь была оформлена в солидарное владение, то пособие по затраченным финансам возвращается в той соразмерности, в какой возвращались потраченные суммы по ключевой ссуде.

Кто не имеет права получать имущественный вычет

Не все вправе претендовать на компенсацию. Преференция не предоставляется:

Читайте так же:  Штраф если не оплатил парковку в центре москвы

Нарваться на отказ в инспекции возможно при предоставлении искаженной информации или неполного перечня документации.

Дополнительная информация по компенсации процентов по ипотеке в 2019 году

Налоговый вычет по социальной ипотеке обладает своими особенностями. Если ипотечный кредит оформлен по льготным условиям и часть оплаты осуществлена не потенциальным владельцем, а государством, то возврат социального вычета за ипотеку производится в том объеме, в каком были вложены собственные деньги заемщика. При этом понесенные расходы надо доказать (хранить все квитанции, чеки, накладные).

Компенсация распространяется не только на ипотеку, а также на целевой заем, направленный на приобретение готового или возведение собственного жилища.

Компенсация по ипотеке

Семье, желающей обладать собственной квартирой или домом, зачастую приходится оформлять дорогостоящий кредит. В последнее время экономическая обстановка в стране ухудшилась, сократив доходы многих россиян, а платежи по ипотеке стали весьма обременительными. Однако в 2017 году компенсация по ипотеке позволяет хоть немного облегчить это бремя.

Программы компенсации по ипотеке в 2017 году

Для поддержки своих граждан правительством РФ было разработано несколько программ по компенсации ипотеки. Они оказались очень востребованными значительной частью населения. Каждая программа возмещения по жилищному кредиту требует особого внимания, так как условия их реализации различны.

Ситуация, сложившаяся после 2014 года, стала точкой отсчета для внедрения новых компенсаций по ипотеке, так как возникли проблемы с оплатой займов на покупку жилья. В 2015 году было принято Постановление Правительства, целью которого стало оказание поддержки семьям, не справляющимся с погашением кредитных обязательств.

Компенсация ипотеки от государства в 2017 году продолжила уже имеющиеся программы помощи для приобретения собственного жилья. Какими же программами покрытия части жилищного кредита можно воспользоваться?

  • Возврат налогового вычета.
  • Компенсация процентов по ипотеке работодателем.
  • Программы многодетным семьям.
  • Компенсация процентной ставки молодым семьям.

Возврат процентов от государства — налоговый вычет

Самая широко известная компенсация по ипотеке — возврат налогового вычета. Возврат части стоимости жилья может оформить каждый налогоплательщик через органы налоговой инспекции. Воспользоваться этим правом можно только один раз каждому собственнику квадратных метров. Сумма возврата рассчитывается индивидуально и зависит от сумм, выплаченных в виде налога. Для оформления возврата налогового вычета на приобретение жилья необходимо обратиться в соответствующий государственный орган течение 3 лет с момента оформления жилого объекта в собственность и предоставить необходимый пакет документов.

Условия получения компенсации от государства в виде возврата подоходного налога с покупки жилья в 2017 году

Компенсация процентной ставки работодателем своим сотрудникам

Многие крупные предприятия оплачивают часть жилищного займа сотрудникам. Делается это в целях сохранения стабильного кадрового состава и личной мотивации персонала. В большинстве случаев компенсация процентов по ипотеке работодателем производится в пределах 5-6%. Таким образом, проценты, выплачиваемые по кредиту, составят, к примеру, не 11,5, а всего 6-7%. Эта разница будет приходить в виде доплаты к зарплате.

В некоторых крупных организациях реализуется программа, по которой работодатель производит компенсацию части ежемесячно уплачиваемых процентов по ипотеке своим сотрудникам

К сожалению, компенсация процентной ставки работодателем ограничена сроком до 5 лет. Однако и это будет огромной помощью. По истечению указанного срока возмещение процентов по ипотеке прекратится. Некоторые предприятия не предоставляют помощь при покупке квартиры в кредит на вторичном рынке жилья.

Какие документы представить для компенсации процентов по ипотеке работодателем, можно уточнить в своем отделе кадров.

Примерный перечень одинаков:

  • копия кредитного договора;
  • копии оплаченных квитанций по кредиту;
  • договор на выплату компенсации по ипотеке, заключенный между работодателем и сотрудником;
  • коллективный договор предприятия, в котором прописана возможность получения данной выплаты.

Стоит учесть, что не все организации предоставляют компенсацию по ипотеке в 2017 г. Это прописано в трудовом или коллективном договоре и является добровольным желанием каждого работодателя.

Помощь в выплате ипотеки многодетным семьям

Родители, воспитывающие трех и более детей, могут рассчитывать на дополнительные меры поддержки со стороны государства. Для них разработаны отдельные программы, предназначенные для поддержания достойного уровня жизни. Компенсация ипотеки многодетным семьям стала федеральной программой, которая действует на всей территории Российской Федерации.

Актуальные в настоящее время меры поддержки многодетных семей содержит в себе Указ Президента РФ № 431, датированный 05.05.1992 г.

Для оформления такого вида возмещения необходимо учитывать несколько важных моментов. Чтобы получить компенсацию ипотеки в 2017 г, многодетной семье необходимо стать участницей государственной программы. Суть ее заключается в следующем: если на одного члена семьи приходится менее 18 кв.м., то из средств регионального бюджета будет выделена субсидия, которую возможно потратить на постройку дома, покупку квартиры или закрытие уже имеющегося жилищного кредита, а так же выкупа комнаты у соседей по коммуналке.

Всю информацию должны предоставлять органы социальной защиты населения и департаменты жилищной политики по месту жительства. Именно через эти структуры происходит оформление компенсации ипотеки многодетным семьям.

Компенсация части ипотеки молодой семье

В 2011 году появилась очень полезная программа компенсации ипотеки молодым семьям, которая позволила приобрести свое жилье многим гражданам. Ей на смену пришла программа Жилище. Участниками этой программы могут стать люди, заключившие брак и не достигшие возраста 35 лет.

Для оформления помощи в выплате ипотеки от государства в 2017 году в рамках этой программы необходимо доказать необходимость улучшения жилищных условий и иметь постоянный доход для погашения кредита.

Самый существенный недостаток этой программы в том, что необходимо встать в очередь для ее получения. А ведь за это время может быть превышен допустимый предельный возраст, или семья уже самостоятельно решит проблему покупки квартиры или дома.

За счет программы Жилище происходит компенсация молодой семье по ипотеке в пределах 30-35% от общей стоимости жилья. Эти средства вносятся в счет погашения основного долга.

Условия федеральной целевой программы Жилище, по которой производится компенсация части ипотечного займа молодым семьям

Также компенсация молодой семье по ипотеке может быть предоставлена в виде льготной стоимости жилья. Многие строительные компании осуществляют строительство с государственной поддержкой, и часть стоимости вносит государство. Например, стоимость одного квадратного метра — 50 тыс. рублей, но для участников государственной программы она составит около 35 тыс. рублей.

Для получения такой компенсации по ипотеке необходимо, чтобы главный заемщик не имел прав собственности ни на какую другую недвижимость. Это должно быть подтверждено определенными документами.

Также молодая семья может рассчитывать на выплату части по ипотеке при рождении ребенка за счет внесения средств материнского капитала, если наступило право его получения. В таком случае компенсация части жилищного займа будет равна по размеру сумме, указанной в сертификате. Кроме того, можно использовать средства регионального капитала, размер которого может быть различным в зависимости от региона.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Так же продлена программа помощи ипотечным заемщикам, но подойдет она, в большинстве случаев, владельцам валютной ипотеки. По ее условиям банк может снизить сумму долга на 30%, но не более 1,5 млн. руб.

Условия произведения компенсации по программе помощи ипотечным заемщикам

К покупке жилья необходимо подходить очень ответственно. Изучить все предложения и условия банков, предоставляющих ипотечные кредиты. Ознакомиться с действующими государственными программами по компенсации ипотеки в 2017 г. и стать на очередь для участия в них. Возможностей оформить возмещение существует достаточно много. Начав оформлять подобную выплату, необходимо разобраться, какая часть кредита будет погашаться. То ли это будет компенсация процентов по ипотеке, то ли покрытие ее части.

Компенсация государством и работодателем процентов по ипотеке в 2018 году

У заемщиков ипотечного кредита нередко возникает вопрос, можно ли вернуть проценты по ипотеке и как это сделать. На текущий момент имеются три основных способа вернуть часть потраченных на ипотечный кредит средств. Однако каждый из них будет отличаться как по условиям возврата, так и по суммам. В том, чтобы вернуть часть потраченных средств, есть свои нюансы, о которых следует знать заранее (особенно если работать с ипотечным агентством вроде ЮГРЫ: детали о последнем — в статье по ссылке).

Компенсация процентов по ипотеке государством

Вернуть потраченные на уплату процентной ставки средства можно одним из следующих способов:

  • возврат при досрочном погашении через банк;
  • компенсация через работодателя;
  • налоговый вычет через государство.

Возврат процентной ставки при досрочном погашении банк должен рассчитать самостоятельно. Однако нередко возникают ситуации, когда это не делается. Дело в том, что система начисления процентов и равнозначных ежемесячных платежей рассчитывается исходя из полного периода кредитования. В итоге когда заемщик погашает займ досрочно, оказывается, что в раннее уплаченных платежах он переплатил по процентной ставке. Исходя из фактического срока кредитования делается перерасчет и заемщику возвращается та часть суммы, которую он переплатил.

Через работодателя компенсация процентов оформляется в отдельном порядке и осуществляется ежемесячно. Заемщик может получить до 3% от суммы фонда заработной платы для возврата процентной ставки по ипотечному кредиту.

Налоговый вычет и возврат средств через государство осуществляется при официальном трудоустройстве. Заемщики, с зарплаты которых удерживаются 13% подоходного налога, могут подать заявление в налоговую службу на компенсирование как самой ипотеки, так и процентов по ней.

Компенсация по ипотеке молодой семье

Компенсация по ипотеке молодой семье осуществляется по несколько иным условиям. Суть данной программы в том, что государство берет на себя часть процентной ставки по ипотечному займу. Участвовать в данной программе могут семьи в которых супруги младше 35 лет.

На субсидирование ипотечного кредита государством подается отдельный пакет документов, семья становится на учет. Как только подходит ее очередь, она может оформить ипотеку с субсидированием. Одна треть процентной ставки будет оплачена за счет государства. То есть, если ипотечный кредит рассчитан на 12% годовых, то для молодой семьи, соответствующей поставленным условиям, процентная ставка составит 8%.

Читайте так же:  Материнский капитал в 2019 составляет

При рождении ребенка

Компенсация процентов по ипотеке при рождении ребенка происходит следующим образом:

  • рождение первого ребенка дает молодой семье субсидию на покрытие 18 кв. метров жилья;
  • второй ребенок предоставляет такую же выплату, однако при этом молодая семья получает доступ к материнскому капиталу, который также может быть направлен на погашение ипотечного кредита;
  • при рождении третьего ребенка государство полностью погашает взятый кредит на жилье.

При этом стоит отметить, что многие банки предоставляют отсрочки на платежи по кредиту при рождении детей, обычно до трех лет.

Как получить компенсацию по ипотеке от государства

Чтобы получить компенсацию по ипотеке от государства, следует в первую очередь найти тот способ, который будет актуальным. Чаще всего им является именно налоговый вычет на ипотечный кредит, он позволяет получить до 600 тыс. рублей. Чтобы его оформить, нужно обратиться в налоговую службу и предоставить документы, подтверждающие списание налогов с заработной платы.

Получить компенсацию по ипотеке и процентам от государства через налоговую можно за прошлый год. В расчет берется именно сумма удержанных налогов. Если к примеру она составит 100 тыс., а по уплачено 150 тыс., то вернуть можно будет только первую цифру, остаток будет оформлен в следующем году.

Программа компенсации процентов по ипотеке работодателем

Программа компенсации процентов по ипотечному кредиту работодателем предусматривает возможность получить суммы в 3% от размера фонда труда. Одним из основных условий предоставления такого возврата становится наличие документации, подтверждающей факт уплаты средств.

Если при этом возврата недостаточно для покрытия всех расходов по процентам через работодателя, то из оставшейся суммы заемщик может рассчитать налоговый вычет. То есть, если к примеру процентов было уплачено на сумму в 25 тыс., а через работодателя возвращено только 10 тыс. рублей, то из оставшихся 15 тыс. 13% можно вернуть через налоговую службу.

Как получить компенсацию — документы

Чтобы получить компенсацию процентов по ипотеке через работодателя следует предоставить следующие документы:

  • копия кредитного договора;
  • копии чеков, подтверждающих погашение ссуды;
  • копия документа, который подтвердит, что полученный целевой займ был направлен на приобретение жилья;
  • соответствующий договор с работодателем, заключенный на возмещение процентов.

Компенсация гражданам по оплате процентов ипотеки

Программа компенсации гражданам части расходов по оплате процентов по ипотечным кредитам (займам), использованным для приобретения на территории Волгоградской области жилых помещений

при приобретении незавершенного жилья, в отношении которого осуществляются мероприятия по завершению строительства добросовестным застройщиком

Компенсация предоставляется гражданам, которые приобрели по договору участия в долевом строительстве, заключенному не ранее 1 января 2018 года, квартиру в многоквартирном доме, расположенном на территории Волгоградской области и не введенном в эксплуатацию. При этом:

  • сведения о многоквартирном доме должны содержаться в реестре пострадавших граждан, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом No 214-ФЗ;
  • в отношении дома осуществляются мероприятия по завершению строительства;
  • Администрацией Волгоградской области заключено соглашение о намерении завершить строительство такого дома (сведения о домах, в отношении которых осуществляются мероприятия по завершению строительства, размещены на официальном портале Губернатора и Администрации Волгоградской области). Объекты (многоквартирные дома)*:
    1. ЖК «Парк Европейский» (застройщик ООО «Пересвет-Юг»);
    2. ЖК «Эдем» (подрядчик ООО «ВПСК»);
    3. ЖК «Чайка 2» (застройщик ООО «ИнвестГражданСтрой»);
    4. ЖК «АхтубаСитиПарк» (подрядчик ООО «ВПСК»);
    5. ЖК «Доминант» (застройщик ООО «Пресвет-Регион-Дон»);
    6. ЖК «Атлант» (застройщик ООО «Пересвет-Юг»);
    7. ЖК «Алфавит» (застройщик ООО «ТМ-Строй»).

    *Перечень объектов не является окончательным, актуальный перечень размещен на официальном портале Губернатора и Администрации Волгоградской области

Размер и сроки предоставления компенсации:

  • Процентная ставка, установленная для компенсации, составляет 5,5% годовых.
  • Ежемесячный размер компенсации не может превышать 15 000 рублей либо сумму фактически погашенных процентов в соответствующем месяце.
  • Предоставление компенсации осуществляется в течение 24 месяцев после заключения соглашения о предоставлении компенсации, но не более срока действия кредитного договора (договора ипотечного займа).
  1. Заявление о предоставлении компенсации. (скачать *.docx, 17.9 kb)
  2. Копия всех страниц паспорта заявителя.
  3. Копия и оригинал ипотечного кредитного договора (договора ипотечного займа) с графиком платежей.
  4. Копия и оригинал договора участия в долевом строительстве.
  5. Копия и оригинал свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица.
  6. Справка кредитной организации об отсутствии у гражданина просроченной задолженности по обязательствам перед кредитной организацией по ипотечному кредитному договору (договору займа), выданную не ранее, чем за 10 дней до даты подачи заявления.
  7. Документ, подтверждающий полномочия представителя действовать от имени гражданина (при необходимости).
  8. Реквизиты расчетного (ипотечного) счета для перечисления компенсации.
  9. Согласие на обработку персональных данных.
    (для областного фонда — скачать *.docx 18.9 kb,
    для комитета строительства — скачать *.docx 16.44kb)

ВОЛГОГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ ФОНД ЖИЛЬЯ И ИПОТЕКИ

  • Адрес: 400001, г. Волгоград, Ворошиловский район, ул. им. Канунникова, д. 23 (бизнес-центр «Дельта»), каб. 2-26
  • Тел.: (8442) 220-555, 919-719;
  • Факс: (8442) 220-555;
  • E-mail для общих вопросов: [email protected]

для многодетных семей при строительстве индивидуального жилого дома (ИЖД)

  • Компенсация предоставляется многодетным семьям, проживающим на территории Волгоградской области. Многодетная семья — семья, имеющая 3 и более несовершеннолетних детей, а также совершеннолетних детей в возрасте до 23 лет, обучающихся в общеобразовательных организациях, профессиональных образовательных организациях и образовательных организациях высшего образования по очной форме обучения.
  • при строительстве индивидуального жилого дома общей площадью до 200 кв. м на земельном участке, принадлежащем на праве собственности или ином праве;
  • кредит (заем) должен иметь обеспечение в виде ипотеки земельного участка и/или объекта недвижимости;
  • договор кредита (займа) с обеспечением в виде ипотеки должен быть заключен после 01.10.2012;
  • Право на компенсацию предоставляется при условии:
    • члены многодетной семьи не являются собственниками иных жилых помещений;
    • либо являются собственниками жилых помещений и обеспеченные общей площадью жилого помещения менее 18 квадратных метров на одного члена семьи.

Размер и сроки предоставления компенсации:

  • Процентная ставка, установленная для компенсации, соответствует ключевой ставке ЦБ РФ на день принятия решения о предоставлении компенсации.
  • Ежемесячный размер компенсации не может превышать 15 000 рублей либо сумму фактически погашенных процентов в соответствующем месяце.
  • Предоставление компенсации осуществляется в течение 120 месяцев после заключения соглашения о предоставлении компенсации, но не более срока действия кредитного договора (договора займа) с обеспечением в виде ипотеки.
  1. Заявление о предоставлении компенсации. (скачать *.docx, 17.9 kb)
  2. Копия всех страниц паспорта гражданина и членов его семьи, копии свидетельства о рождении несовершеннолетних детей.
  3. Справка о составе семьи или выписка из домовой книги.
  4. Удостоверение многодетной семьи.
  5. Справка, подтверждающая обучение совершеннолетних детей по очной форме обучения.
  6. Копия и оригинал договора кредита (займа) с обеспечением в виде ипотеки с приложением графика платежей;
  7. Копия договора об ипотеке.
  8. Разрешение на строительство ИЖД.
  9. Проектная документация строящегося ИЖД (при наличии).
  10. Копия договора с подрядной организацией, иным лицом, которые осуществляют строительство ИЖД (при наличии).
  11. Копия и оригинал свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица.
  12. Документ, подтверждающий полномочия представителя действовать от имени гражданина (при необходимости).
  13. Копия и оригинал договора, определяющего права на земельный участок.
  14. Выписка из ЕГРН о правах гражданина и всех членов его семьи (в том числе несовершеннолетних детей) на имеющиеся объекты недвижимости.
  15. Реквизиты расчетного (ипотечного) счета для перечисления компенсации.
  16. Справка кредитной организации об отсутствии у гражданина просроченной задолженности по обязательствам по кредитному договору (договору займа) с обеспечением в виде ипотеки , выданную не ранее, чем за 10 дней до даты подачи заявления.
  17. Согласия на обработку персональных данных.
    (для областного фонда — скачать *.docx 18.9 kb,
    для комитета строительства — скачать *.docx 16.44kb)

400001, г. Волгоград, ул. им. Канунникова, д. 23 (бизнес-центр «Дельта»), каб. 2-26, тел. (84-42) 22-05-55

ВОЛГОГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ ФОНД ЖИЛЬЯ И ИПОТЕКИ

Похожие записи:

  • Ук статья 109 часть 2 Статья 109. Причинение смерти по неосторожности 1. Причинение смерти по неосторожности — наказывается исправительными работами на срок до двух лет, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, […]
  • Как оплатить налог на имущество если нет квитанции 2019 Как оплатить транспортный налог на машину без квитанции? Любой владелец автомобиля сталкивался с ситуацией, когда оплачивать транспортный налог необходимо, а вот специальный документ, который требуется для проведения платежа, отсутствует. Отсюда […]
  • Жалоба на организацию в фсс Обращение в Фонд Для направления обращения, отслеживания хода рассмотрения обращения, либо записи на личный прием к работникам Фонда Вы можете воспользоваться новой версией электронной приемной, либо заполнить форму обращения, приведенную ниже […]
  • Расчет осаго и каско в росгосстрахе Как купить ОСАГО в СК Росгосстрах онлайн С начала прошлого года в силу вступил новый закон, позволяющий оформлять страховые полисы ОСАГО в онлайн режиме. Такая услуга сразу набрала популярность среди владельцев транспортных средств, идущих в ногу […]
  • Приказ об отмене лимита кассы для ип Приказ об отмене лимита кассы Проверки контролирующих организаций включают в себя изучение первичной документации. Приказ об отмене лимита кассы может стать принципиально важной бумагой. Его отсутствие способно привести компанию или должностное […]
  • Льготы детям полусиротам Какие положены льготы детям войны и как их получить? Детьми войны считаются люди, которые пережили тяжелое время Великой Отечественной. В эту категорию входят граждане, которые не принимали прямого участия в боевых действиях, тем не менее они […]