Кредитный договор между банками

Содержание:

Кредитный договор (между банком и его клиентом)

Скачать Кредитный договор (между банком и его клиентом)

  • Рубрикатор
  • Федеральное законодательство
  • Региональное законодательство
  • Налоговый учет
  • Бухгалтерский учет
  • Кадровое делопроизводство
  • Производственный календарь 2017
  • Образец договора дарения
  • Сервисы
  • Формы документов
  • Юридический словарь
  • Cоглашение о разделе имущества супругов
  • План счетов
  • Курсы, ставки, индекс
  • Правила бух. учета
  • Как оформить загранпаспорт
  • Навигация и возможности
  • Помощь
  • Поиск
  • Вступление в наследство по завещанию
  • Как получить материнский капитал
  • Как получить паспорт на квартиру
  • Как оформить развод
  • Образец нового полиса ОМС
  • О сайте
  • О системе
  • Условия использования сайта
  • Технические требования
  • Статьи и обзоры
  • Документы для открытия ИП
  • Регистрация граждан

Сайт использует файлы cookie.Продолжая просмотр сайта, вы соглашаетесь с использованием файлов cookie.
© 2010—2019. Справочно-правовая система «ЗаконПрост».

Договор ипотеки с кредитной организацией, а также между физическими лицами: образец и правила оформления

На сегодняшний день оформление ипотеки на квартиру не является чем – то особенным, многие граждане России берут в кредитных организациях огромные деньги, чтобы обеспечить себя жильём. Однако чтобы взять средства в банке, придётся пройти через определённую процедуру.

Как это сделать грамотно и без лишних хлопот вы узнаете в статье ниже. Также посмотрите полезное видео на эту тему.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Последовательность предварительных действий

Подобный документ может быть оформлен только после того, как необходимый пакет документов в полном объёме предоставлен в кредитную организацию. Далее, кредитный комитет должен вынести решение о выдаче средств. Только после этого можно приступать к оформлению ипотечного договора. Эта процедура должна производиться в банке, который выдаёт кредит заёмщику.

На что обратить внимание заемщику?

Оформление подобного документа представляет собой сложную процедуру, которая включает в себя множество немаловажных деталей. При подписании ипотечного договора заёмщику стоит обратить особое внимание на:

  • Полную стоимость кредита.
  • Систему расчёта будущих платежей.
  • Информацию о залоге по ипотеке.
  • Сущность выполнения основного финансового обязательства.
  • Права и обязанности каждой стороны.
  • Сроки действия документа.
  • Штрафные санкции.
  • Оценочную стоимость залога.
  • Расторжение договора досрочно.
  • Аренду недвижимости под залогом.
  • Основания, благодаря которым договор может утратить юридическую силу.

Если заёмщик проявит должное внимание, то сможет избежать множества проблем и задержек в будущем.

Заключение сделки между физическими лицами

Предмет подобного документа подразумевает передачу в залог держателю ипотеки недвижимого имущества, являющегося ликвидным.

Стоит отметить, что залогом, в такой ситуации, должен являться отдельно стоящий частный недвижимый объект или жилая площадь в многоэтажном здании. Человек, предоставляющий такой объект, должен помнить, что вместе с жильём он закладывает права использования на землю, на которой он стоит.

Ипотечный договор между физическими лицами должен обязательно проходить процедуру государственной регистрации. Это действие должен оплачивать залогодатель из своего кармана. Ипотечный договор при этом обязывает заёмщика нести полную ответственность вплоть до того окончательного погашения кредита.

Как происходит оформление?

Этот документ должен заключаться в полном соответствии со статьёй 432 ГК РФ, которая содержит некоторые требования. Согласно ей документ должен содержать такие разделы как предмет договора, оценка, сущность выполнения финансовых обязательств, размеры кредита и сроки выполнения обязательств обеими сторонами.

432 статья ГК РФ. Основные положения о заключении договора

    Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

  • Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
  • Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
  • Он должен в обязательном порядке оформляться в письменном виде. Что касается текста документа, то закон не содержит, каких либо жёстких требований по этому поводу. Однако подписаться под ним должны обе стороны, участвующие в сделке.

    Стоит отметить, что бумага должна в обязательном порядке пройти процедуру государственной регистрации в чётком соответствии с тем, что написано в законе об ипотеке. Если этот шаг будет упущен, то бумагу признают ничтожной и юридической силы она не получит. Стоит отметить, что в рамках договора ипотеки заёмщик должен выплатить не только сам кредит, но и другие суммы, например, возместить убытки залогодержателя, выплатить неустойку и т.д.

    Когда нужно обращаться к нотариусу?

    Помощь такого специалиста может потребоваться при заключении ипотечного договора между банком и заёмщиком. Дело в том, что подобное соглашение можно заверить у нотариуса. Таким образом, появляется возможность при необходимости подкорректировать соглашение и устранить некоторые нюансы.

    Однако подобная мера сегодня не является обязательной. Банки самостоятельно могут разработать типовые формы договоров без помощи специалистов такого типа. Обратиться к нотариусу можно в целях устранения ошибок для более быстрого прохождения процедуры государственной регистрации. Каждый нотариус в такой ситуации потребует от заёмщика оригинал или копию ипотечного договора. К нему должно быть приложено соответствующее заявление.

    Стоит помнить, что даже если в регистрационные органы предоставляется договор, не заверенный у нотариуса, они обычно требуют нотариальное удостоверение этой копии.

    Кто составляет бумагу?

    Если человек обращается в кредитную организацию и хочет заключить ипотечный договор, то за составление такой бумаги должны отвечать специалисты банка. Они должны подготовить его согласно всем требованиям законодательства, упомянутым выше. Документ является типовым и поэтому одинаков для всех заёмщиков.

    Если гражданина, желающего взять кредит, не устроит какой – то пункт соглашения, то он вправе обратить на него внимание специалиста банка, отвечавшего за составление. Если претензия будет обоснована, то он передаст всю необходимую информацию юристам для того чтобы они пересмотрели условия ипотечного кредитования. Однако стоит помнить, что в большинстве подобных ситуаций обращение будущего заёмщика не удостаивают ответа. Остаётся либо принять все условия, либо обратиться в другой банк.

    Содержание ипотечного договора регламентируется статьёй 9 ФЗ No 102. В нём сказано, что подобная бумага должна содержать:

    1. Имущество, выступающее в роли предмета ипотеки.
    2. Оценку предмета ипотеки.
    3. Сущность выполнения кредитных обязательств.
    4. Размеры, а также сроки выполнения всех обязательств по кредиту.

    Стоит упомянуть, что предмет ипотеки должен определяться указанием наименования, месторасположения и описания, достаточного для того, чтобы его идентифицировать. Документ должен содержать право, в силу которого имущество, играющее роль предмета договора принадлежит человеку, предоставляющему залог.

    Пункты, требующие особого внимания

    1. При подписании такого договора нужно с особой ответственностью отнестись к процентной ставке и всем установленным комиссиям. Лучшего всего попросить специалиста по кредиту рассчитать общую сумму переплат. Стоит обратить внимание, что в таком документе в обязательном порядке должна прописываться возможность досрочного погашения.
    2. Ещё стоит внимательно изучить размеры комиссии связанной с этим. Нельзя упускать из виду пункты, прописанные мелким шрифтом. В них банковские организации, как правило, прописывают скрытые платежи или дополнительные обязательства по кредиту.

    К составлению ипотечного договора лучше отнестись с ответственностью и тщательно изучить все пункты, прежде чем ставить свою подпись. Если не уделить должного внимания этому документу, то в будущем можно столкнуться с неприятными сюрпризами, такими как дополнительные кредитные обязательства или скрытые платежи. Хоть специалисты банка и обязуются составлять документ сами, лучше всё – таки иметь своего специалиста, который сыграет роль третьей стороны и сможет проверить договор со своей точки зрения.

    Читайте так же:  Скб заявление на закрытие счета

    Кредитный договор

    Кредитный договор – это договор, заключаемый между кредитором и заёмщиком, согласно которому банк или иная кредитная организация (кредитор) берёт на себя обязательство перечислить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, прописанных в кредитном договоре. А заёмщик принимает на себя обязательство вернуть полученные денежные средства и заплатить начисленные проценты на полученную сумму денежных средств, которая является платой за пользование кредитом.

    Кредитный договор и действующее законодательство

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в ГК РФ для договора займа, если иное не установлено §2 гл. 42 ГК.

    Помимо ГК РФ, кредитные отношения регулируются банковским законодательством: Законом о ЦБР, Законом о банках и нормативными актами Банка России, определяющими порядок предоставления и возврата кредитов, порядок начисления и уплаты процентов и др.

    Стороны и предмет кредитного договора

    Лицо, предоставляющее денежные средства в кредит, называется кредитором, а лицо, получающее денежные средства, – заёмщиком. В качестве кредитора может выступать только банк или иная кредитная организация.

    Отметим, что предметом кредитного договора могут быть только денежные средства.

    Форма кредитного договора

    Согласно требованиям ГК РФ, кредитный договор обязательно должен быть заключен в письменной форме.

    Если не соблюдено условие о письменной форме кредитного договора, данное кредитное соглашение признаётся недействительным кредитным договором. Такой договор следует считать ничтожным.

    Существенные условия кредитного договора

    К существенным условиям кредитного договора относятся:

    Стороны кредитного договора;

    Размер выданного кредита;

    Цель выданного кредита;

    Срок выданного кредита;

    Способ обеспечения кредитных обязательств;

    Условия выдачи кредита;

    Условия погашения кредита;

    Размер платы за пользование кредитом, выраженный в процентах.

    Виды кредитных договоров

    На практике различают следующие виды кредитных договоров:

    Обеспеченные и необеспеченные. При заключении обеспеченного кредитного договора одновременно составляется договор об обязательствах, например, договор имущественного залога или поручительства;

    Целевой и нецелевой. При заключении целевого кредитного соглашения в договоре четко прописывается цель кредита, на которую могут быть использованы выданные денежные средства. Нецелевые договоры не имеют такого строгого ограничения;

    Договор о потребительском кредите. Согласно такому договору, физическое лицо получает в своё распоряжение заёмные средства, которые возможно израсходовать на удовлетворение исключительно личных потребностей;

    Инвестиционный договор. В рамках такого кредитного соглашения денежные средства выдаются участникам инвестиционных проектов на особых условиях;

    Договор о рефинансировании.

    Права и обязанности сторон

    Согласно условиям кредитного договора, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязан перечислить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, прописанных в кредитном договоре.

    В соответствии с условиями кредитного договора, заёмщик обязан вернуть денежные средства в срок, предусмотренный договором, и уплатить проценты за пользование кредитом.

    Заёмщик также обязан:

    использовать кредит на цели, предусмотренные в договоре;

    своевременно представлять бухгалтерскую отчетность (бухгалтерский баланс и пр.) и другие документы, которые необходимы банку для осуществления контроля за использованием кредита;

    обеспечить допуск представителям банка во все помещения компании для осуществления контроля за выполнением своих обязательств по кредитному соглашению и соглашению о залоге;

    обеспечивать кредитора информацией обо всех кредитах, которые были получены и планируются к получению от третьих лиц;

    при ликвидации или реорганизации компании немедленно погасить свой долг по кредиту с полной выплатой начисленных процентов вне зависимости от установленного срока погашения кредита.

    Кредитор имеет право полностью или частично отказать заёмщику в выдаче кредита при выявлении обстоятельств, свидетельствующих о том, что выданная заёмщику сумма кредита не будет возвращена в установленный кредитным договором срок.

    Банк также имеет право:

    осуществлять проверку обеспечения выданного кредита и целевого использования кредитных средств;

    прекращать операции по выдаче новых кредитов и требовать возврата ранее выданных кредитов в случае выявления нарушений заемщиком условий кредитного соглашения, а также при выявлении случаев предоставления недостоверной бухгалтерской отчетности, систематической задержки выплаты начисленных процентов за кредит, ухудшения финансового состояния организации-заемщика;

    с согласия или без согласия заемщика полностью или частично переуступать свои права по кредитному договору одному или нескольким банкам.

    Заёмщик имеет право полностью или частично отказаться от получения кредита, поставив в известность об этом кредитора до определённого кредитным соглашением срока предоставления кредита.

    Согласно статье 814 ГК РФ, в случае выявления нарушений заёмщиком обязанности целевого использования кредита кредитор имеет право также отказаться от дальнейшего предоставления кредита заёмщику по кредитному договору.

    Отметим, что условие о целевом предоставлении кредита наиболее часто включается именно в кредитные договоры, а не в договоры займа. Этот факт связан с тем, что банки осуществляют контроль над денежными потоками заемщика и получением заемщиком доходов, которые являются источником погашения выданных кредитов.

    Кредитная линия

    Сумма кредита может выдаваться частями. Такое предоставление кредита называется открытием кредитной линии.

    При открытии кредитной линии кредитор или устанавливает общую сумму, которая будет выдана заемщику в течение оговоренного срока (кредитная линия с лимитом выдачи), или предоставляет заемщику право в течение действия кредитного договора получать денежные средства при условии соблюдения постоянного лимита задолженности перед кредитором.

    Установление лимита задолженности означает, что заемщик вправе получить определенную сумму денежных средств, погасить полностью или частично полученную сумму кредита и получить вновь ранее возвращенную сумму в течение срока действия кредитного договора. То есть, заемщик при установлении лимита задолженности может по одному кредитному договору получать указанную в нем сумму многократно при соблюдении следующего условия: сумма долга заемщика перед кредитором в каждый момент времени не должна превышать определенный ему лимит.

    Ответственность сторон

    Отметим, что ответственность сторон по кредитному договору может быть и денежной, и имущественной.

    В кредитном соглашении, например, может быть указано, что за нарушение заемщиком взятых на себя обязательств банк может остановить дальнейшую выдачу кредита, потребовать досрочного его возврата, уменьшить сумму кредита, предусмотренную к выдаче по кредитному соглашению, увеличить процентную ставку по кредиту и т.д.

    Заемщик имеет право потребовать у банка возмещения убытков, которые возникли по причине непредоставления заемщику кредита или предоставления кредита в объёме, меньшем, чем установлен по кредитному соглашению.

    Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

    Кредитный договор (между банком и его клиентом) (Документ Брызгалина А.В., Берника В.Р., Головкина А.Н.)

    (между банком и его клиентом)

    г. _____________ «___» __________ 200__ г.

    в лице ____________________________________________________________,

    действующего на основании _________________________________________,

    с одной стороны, и

    в лице ____________________________________________________________,

    действующего на основании _________________________________________,

    с другой стороны,

    заключили Настоящий Договор о нижеследующем:

    1. Предмет договора

    1.1. Банк-кредитор обязуется предоставить Заемщику краткосрочный

    кредит, а последний обязуется использовать его по целевому назначению,

    возвратить кредит в определенный Настоящим Договором срок и уплатить

    Банку-кредитору обусловленное вознаграждение (проценты).

    1.2. В процессе исполнения обязательств по Настоящему Договору

    Заемщик обязан соблюдать следующие принципы кредитования: срочность,

    возвратность, целевое использование, возмездность, обеспеченность.

    2. Цель предоставления кредита

    2.1. Кредит предоставляется Заемщику на следующие цели: ____________

    2.2. Заемщик в срок _______________________ с момента предоставления

    кредита обязан представить Банку-кредитору документы, подтверждающие

    целевой характер использования кредита.

    3. Размер кредита

    Сумма кредита составляет по Настоящему Договору: ___________________

    4. Порядок предоставления кредита

    4.1. Банк-кредитор обязуется предоставить, а Заемщик принять кредит

    в течение ____________ (________________________) банковских дней с

    момента предоставления следующих, правильно оформленных документов:

    — заявления на выдачу кредита;

    — баланса на последнюю отчетную дату, заверенного налоговой

    4.2. Для осуществления кредитования и учета полученного Заемщиком

    кредита Банк-кредитор открывает ему ссудный счет N _____________________.

    4.3. Кредит предоставляется в безналичном порядке платежным

    поручением путем единовременного перечисления кредита на расчетный счет

    4.4. Датой предоставления кредита по Настоящему Договору считается

    дата списания денежных средств со ссудного счета Заемщика и зачисления

    суммы кредита на его расчетный счет.

    4.5. Кредитор обязан в срок ____________________ с момента

    предоставления кредита письменно (телеграммой, факсом, письмом с

    уведомлением) известить Заемщика о факте перечисления.

    Читайте так же:  Земельный налог во владимирской области 2019 для физических лиц

    4.6. Заемщик обязан в срок ________________________ с момента

    зачисления суммы кредита на свой расчетный счет письменно (телеграммой,

    факсом, письмом с уведомлением) известить Кредитора о получении кредита.

    5.1. Кредит выдается Заемщику на срок до «___» _________ 200_ г.,

    начиная с момента зачисления суммы кредита полностью на его расчетный

    5.2. Срок, указанный в п. 5.1 Настоящего Договора, может быть

    продлен (пролонгирован) по соглашению сторон.

    6. Цена договора и порядок расчетов

    6.1. Заемщик обязуется уплатить Банку-кредитору следующее

    вознаграждение (проценты) за пользование кредитом:

    _________________________ (________________)% годовых.

    6.2. Вознаграждение (проценты) за пользование кредитом начисляются

    Банком-кредитором, который предоставляет Заемщику соответствующий расчет

    письменно или по телефону.

    6.3. Вознаграждение (проценты) уплачивается Заемщиком на основании

    расчета Банка-кредитора в следующем порядке:

    6.3.1. Срок уплаты: ежемесячно не позднее 25-го числа текущего

    6.3.2. Форма расчетов: платежное поручение.

    6.4. Датой уплаты вознаграждения (процентов) считается дата

    зачисления денежных средств на лицевой счет Банка-кредитора по п. 6.2.3

    6.5. В случае повышения учетной ставки за кредит Центральным Банком

    РФ Банк-кредитор имеет право с момента введения этой ставки в

    одностороннем порядке повысить процентную ставку по предоставленному

    кредиту пропорционально ее повышению.

    7. Порядок погашения кредита

    7.1. По истечении срока указанного в п. 5.1 Настоящего Договора

    Заемщик обязуется не позднее «___» ___________ 200_ г. включительно

    возвратить проценты по кредиту и сумму кредита полностью.

    7.2. Датой погашения кредита по Настоящему Договору является дата

    зачисления денежных средств на ссудный счет Заемщика N __________________

    7.3. Кредит погашается Заемщиком в безналичном порядке платежным

    поручением путем единовременного перечисления необходимых денежных

    средств на ссудный счет.

    7.4. Заемщик имеет право произвести досрочное погашение кредита,

    согласовав это с Банком-кредитором.

    7.5. Заемщик в срок ___________________ после перечисления суммы

    кредита Кредитору обязан письменно (телеграммой, факсом, письмом с

    уведомлением) известить последнего о факте перечислении средств.

    7.6. Кредитор в течение ___________________ после поступления суммы

    кредита на свой расчетный счет обязан письменно (телеграммой, факсом,

    письмом с уведомлением) известить Заемщика о фактическом погашении

    8. Контроль банка-кредитора

    8.1. В течение срока действия Настоящего Договора Банк-кредитор

    имеет право проверять целевое использование кредита, его обеспечение, а

    также финансовое положение Заемщика.

    8.2. Заемщик обязан ежеквартально представлять Банку-кредитору

    баланс предприятия не позднее 25-го числа следующего за отчетным

    кварталом месяца, а также обязан отвечать на вопросы полномочных

    сотрудников Банка-кредитора, предъявлять по требованию Банка-кредитора

    справки и другие документы для выяснения обстоятельств, указанных в

    п. 8.1 Настоящего Договора.

    8.3. Заемщик обязуется допускать полномочных сотрудников

    Банка-кредитора в служебные, производственные, складские и иные помещения

    для проведения целевых проверок по этому вопросу.

    Количество проверок и их сроки Банком-кредитором с Заемщиком не

    9. Обеспечение обязательств заемщика

    по настоящему договору

    9.2. Документы, устанавливающие обеспечение, являются Приложением к

    10. Основания досрочного расторжения настоящего договора

    10.1. Настоящий Договор может быть расторгнут в любое время по

    10.2. Банк-кредитор имеет право в одностороннем порядке расторгнуть

    Настоящий Договор и потребовать досрочного погашения кредита и уплаты

    вознаграждения (процентов) в следующих случаях:

    10.2.1. В случае непредставления Заемщиком баланса к установленному

    сроку или иных документов и информации по требованию Банка-кредитора (по

    п. 8.2 Настоящего Договора).

    10.2.2. В случае нецелевого использования кредита.

    10.2.3. В случае просрочки представления документов,

    свидетельствующих о целевом характере использования кредита, более чем на

    _____ дней с момента, указанного в п. 2.2 Настоящего Договора.

    10.2.4. В случае выявления фактов недостоверности представляемой

    отчетности и иных затребованных Банком-кредитором документов, а также при

    ином уклонении от контроля (по п. 8.2-8.3 Настоящего Договора).

    11. Ответственность сторон

    11.1. Банк-кредитор несет ответственность по Настоящему Договору в

    порядке, предусмотренном действующим законодательством.

    11.2. Заемщик несет следующую ответственность по Настоящему

    11.2.1. При просрочке или неуплате вознаграждения (процентов) за

    пользование кредитом Заемщик уплачивает штрафную пеню в размере

    ______________% от суммы долга за каждый день просрочки.

    11.2.2. При просрочке погашения кредита по п. 5.1 Настоящего

    Договора полностью или частично Заемщик уплачивает единовременно штраф в

    размере _________________% от суммы предоставленного кредита независимо

    от суммы его погашения.

    11.2.3. При просрочке погашения кредита по п. 5.1 Настоящего

    Договора полностью или частично размер вознаграждения (процентов) по

    п. 6.1 Настоящего Договора увеличивается в 2 /Два/ раза до момента

    полного возврата кредита. При этом Банк-кредитор имеет право перевести

    кредит на лицевой счет с повышенными процентами.

    11.3. В случае просрочки погашения кредита по п. 5.1 Настоящего

    Договора, а также в случае просрочки по уплате Банку-кредитору

    вознаграждения (процентов) за пользованием кредитом по п. 6.1-6.3

    Настоящего Договора Банк-кредитор имеет право списывать причитающуюся ему

    соответствующую сумму, в том числе сумму штрафов, в бесспорном порядке

    без согласия Заемщика с его расчетного счета.

    11.4. Санкции, предусмотренные в п. 10 Настоящего Договора носят в

    каждом конкретном случае характер штрафных и взыскиваются помимо

    возникших у Банка-кредитора убытков.

    12.1. Стороны устанавливают, что все условия Настоящего Договора, а

    также сам факт его заключения относятся к конфиденциальной информации

    сторон (коммерческая тайна).

    12.2. Каждая из сторон не имеет права предоставлять конфиденциальную

    информацию по Настоящему Договору третьим лицам без письменного согласия

    12.3. Банк-кредитор гарантирует тайну предоставления кредита.

    Справки и иная информация, касающиеся предоставленного кредита,

    могут выдаваться только по письменному требованию самого Заемщика, а

    также соответствующим государственным органам в порядке и в случаях,

    определяемых действующим законодательством.

    13. Расходы по настоящему договору

    13.1.За оформление Настоящего Договора, Заемщик уплачивает

    Банку-кредитору вознаграждение в размере ________________________

    (_________________________) руб., которое удерживается последним в момент

    13.2. За расчетное обслуживание счетов Заемщика, последний

    уплачивает Банку-кредитору ежемесячно плату в размере ___________________

    (____________________)% от суммы предоставленного кредита.

    Расчеты по обслуживанию производятся Заемщиком одновременно с

    уплатой вознаграждения (процентов) за пользование кредитом.

    14. Прочие условия

    14.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания его

    сторонами и действует до момента полного погашения кредита и уплаты

    14.2. Настоящий Договор составлен в 2-х подлинных экземплярах, по

    одному для каждой из сторон.

    14.3. В случаях, не предусмотренных Настоящим Договором, стороны

    руководствуются действующим гражданским законодательством, а также

    законодательством, регламентирующим соответствующие банковские операции.

    14.4. Претензии по Настоящему Договору должны быть рассмотрены

    сторонами в течение 10 /Десяти/ дней с момента получения претензии.

    14.5. Все необходимые перечисления и расчеты Заемщик осуществляет в

    соответствии со своими платежными реквизитами, присвоенными ему в

    Банке-кредиторе по п. 15.2 Настоящего Договора.

    15. Местонахождение и платежные

    15.1. Почтовый адрес и индекс: _____________________________________

    Телефон _______________, телетайп _____________, факс ______________

    Расчетный счет N______________________ в банке _____________________

    Корреспондентский счет N _________________________, БИК ____________

    15.2. Ссудный счет (счет погашения кредита) N ______________________

    Ссудный счет с повышенными процентами (счет погашения просроченных

    обязательств) N _________________________________________________________

    Счет «Доходы банка» (счет уплаты процентов по кредиту и расчетному

    обслуживанию кредита) N _________________________________________________

    Счет «Штрафы и пени полученные» (счет для погашения штрафов и пени

    банку-кредитору) N ______________________________________________________

    15.3. В случае изменения местонахождения и иных реквизитов Заемщика,

    а также в случае его реорганизации или ликвидации, Заемщик обязан

    сообщить об этом Банку-кредитору в течение 5 /Пяти/ дней.

    16. Местонахождение и платежные реквизиты

    Почтовый адрес и индекс: ___________________________________________

    Телефон ______________, телетайп _______________, факс _____________

    Корреспондентский счет N _________________________, БИК ____________

    17. Приложения к настоящему договору

    17.1. К Настоящему Договору прилагаются: ___________________________

    17.2. Приложения к Настоящему Договору составляют его неотъемлемую

    Кредитный договор

    Кредитный договор представляет собой официальное соглашение между заемщиком и банковской организацией о том, что банк обязуется предоставить кредитные средства в размере ранее согласованной суммы в установленный срок, а заемщик, в свою очередь, принимает на себя обязательства по возврату выданной банком суммы с уплатой процентов за пользование средствами и выполнением условий договора в полном объеме (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

    Кредитный договор оформляется только в письменной форме, иные формы оформления делают данный документ недействительным (ст. 820 ГК РФ).

    Типовой кредитный договор, как правило, включает в себя два основных раздела:

    • Преамбула – раздел, включающий в себя наименования сторон- участников договора и цели кредита.
    • Условия кредитного договора – данный раздел содержит информацию об объеме и сроках погашения кредита, порядке получения и возврата денежных средств, размере процентов.
    Читайте так же:  Сколько раз можно получить налоговый вычет на недвижимость

    Кредитный договор регулируется статьей 428 Гражданского Кодекса РФ. В качестве заемщика может выступать как физическое (для потребительских нужд), так и юридическое лицо (для развития предпринимательской деятельности). В качестве кредитора – банковская или кредитная организация. Типовой кредитный договор предполагает следующие условия кредитования:

    1. Полная стоимость кредита – включает в себя все платежи заемщика согласно договору, срок и размеры выплат, известных на момент заключения соглашения.
    2. Порядок и размер оплаты процентов по кредиту. В свою очередь, проценты за пользование кредитными средствами делятся на:
    • проценты за пользование кредитными средствами – общепринятая «единица измерения»;
    • годовые проценты;
    • единовременная сумма, которую заемщик должен уплатить банку за использование денежных средств.

    Другие условия регулируются ст. 432 Гражданского Кодекса РФ. Кредитный договор может предусматривать фиксированные и плавающие процентные ставки. В свою очередь, фиксированные проценты банк-кредитор не вправе изменить в течение всего действия соглашения. Плавающие проценты дают возможность банку-кредитору пересматривать и изменять размер процентной ставки в зависимости от изменения размера депозитных процентов, спроса и предложения на кредитные продукты.

    Важно! Отметим, что банк-кредитор вправе изменять размер процентной ставки ( в том числе и фиксированной) по выданному кредиту, в зависимости от изменения ставки рефинансирования ЦБ РФ в целях стабилизации экономического положения государства.

    Кредит заемщику может быть выдан и на льготных условиях — с низкой процентной ставкой либо вовсе беспроцентный. Такие кредитные продукты предоставляются в исключительных случаях на условиях возмещения банковских затрат за счет государственных органов, имеющих право на принятие решения о выдаче кредита в целях реализации планируемых задач. Например, предоставление кредитного займа для становления и развития фермерского хозяйства – в таких случаях выдача кредита компенсируется централизовано из государственного бюджета посредством ЦБ РФ.

    Заключение кредитного договора

    Типовой кредитный договор считается заключенным, если он оформлен в письменной форме, достигнуты все соглашения по всем существенным условиям, при необходимости заключен договор поручительства по кредитному договору. До момента заключения кредитного договора заемщик должен предоставить кредитору необходимый пакет документов, подтверждающих его платежеспособность. Как правило, каждый банк-кредитор представляет свой перечень необходимых документов. Далее, кроме документов заемщиком пишется кредитная заявка, в которой указываются цели и сумма кредита, срок кредитования, условия обеспечения: залог, поручительство, банковская гарантия, иное. Датой выдачи кредитных денежных средств считается дата зачисления суммы на расчетный счет заемщика либо списания средств с корреспондентского счета банка-кредитора (к примеру, списание средств посредством кредитной карты).

    Изменение кредитного договора

    В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» и статьей 450 ГК РФ кредитор не вправе самостоятельно в одностороннем порядке изменять условия кредитного договора, исключения составляют случаи, предусмотренные условиями соглашения с заемщиком или законодательством. На основании п. 1 ст. 451 ГК РФ кредитный договор может быть изменен при наличии существенных обстоятельств. Соглашение об изменении условий оформляется в письменной форме.

    Кредитный договор может быть также изменен по решению суда в случаях, когда его расторжение:

    • может повлечь для всех участников соглашения ущерб, который в значительной мере превышает затраты, необходимые для выполнения договора на условиях, измененных в судебном порядке;
    • будет противоречить интересам общества.

    Допускается пролонгация типового кредитного договора, которая оформляется посредством дополнительного соглашения либо внесения данного условия в основной договор.

    Расторжение кредитного договора

    Расторжение кредитного типового договора может быть осуществлено как по согласованию всех участников, так и в одностороннем порядке на основании письменного требования одной из сторон-участников и условий кредитного договора. Заемщик вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке в случае не предоставления кредитного займа в срок, размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. В свою очередь, кредитор вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях:

    • не использования заемщиком кредитных средств по целевому назначению (п. 2 ст. 814 ГК РФ) и невозможности осуществления контроля за целевым использованием кредита;
    • при невыполнении требований кредитора о погашении в определенный срок задолженности по кредиту и иным платежам, предусмотренным соглашением;
    • при неисполнении заемщиком обязательств по обеспечению кредита (ст. 813 ГК РФ);
    • при наличии у заемщика исковых требований об уплате денежной суммы либо истребовании имущества, сумма которых может повлиять на неисполнение обязательств по кредитному договору;
    • при потере либо ухудшении условий обеспечения, за которые кредитор ответственности не несет;
    • при реорганизации, ликвидации либо уменьшении уставного капитала заемщика;
    • при наличии рисков ликвидации заемщика на основании законодательства РФ;
    • при инициации процедуры банкротства, действующей в рамках законодательства РФ;
    • ухудшения финансового состояния заемщика.

    Неисполнение кредитного договора

    Кредитный договор считается нарушенным в случаях неуплаты банку основной части долга либо процента в установленный срок, а также при обнаружении включения заемщиком в финансовые отчеты ложных сведений. Оперативный контроль за исполнением кредитного договора, целенаправленным и эффективным использованием заемщиком выданных банком кредитных средств, своевременным возвратом кредита осуществляется за счет постоянного контакта между банком-кредитором и заемщиком в течение всего срока действия кредитного договора. На основании условий договора банк-кредитор вправе проводить регулярный контроль за хозяйственной деятельностью заемщика и его финансового положения с проверкой отчетных бухгалтерских материалов и финансово-отчетных документов. В отношении заемщика, не исполняющего своих обязательств по кредитному договору, банк-кредитор вправе:

    • предупредить заемщика о возможности прекращения дальнейшего кредитования в случае неисполнения условий банка в определенный срок;
    • приостановить дальнейшее кредитование, предусмотренное договором;
    • предъявить ту часть долга, которая осталась на день платежа, к взысканию – в случае неуплаты заемщиком очередного взноса в счет погашения кредитного займа;
    • истребовать с заемщика досрочного погашения ранее предоставленных кредитов в случаях систематического неисполнения заемщиком условий кредитного договора.

    Последняя мера должна являться одним из условий кредитного договора с учетом сложившейся практики кредитных отношений между банком-кредитором и заемщиком.

    Если заемщик, не исполняющий обязательств по кредитному договору, является юридическим лицом, он может быть объявлен банкротом с извещением об этом других кредиторов, органов государственной власти, зарегистрировавших предприятие-заемщика, оповещением всех учредителей (в случае если предприятие – акционерное общество), и средств массовой информации. Если не исполняющий обязанностей по соглашению – физическое лицо, он несет полную имущественную ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

    Запрещающие и ограничивающие условия кредитного договора

    Типовой кредитный договор, как правило, имеет и дополнительные условия, в том числе:

    • запрещающие условия, включающие в себя перечень действий, которые заемщик не вправе осуществлять в течение всего срока действия соглашения без предварительного согласования с банком-кредитором (например, передавать свои активы в качестве обеспечения кредитных обязательств другим кредиторам);
    • ограничивающие условия, предполагающие установление в отношении заемщика определенных ограничений (к примеру, ограничение суммы заработной платы, дивидендов, премиальных или авансовых выплат работникам предприятия-заемщика, ограничение объема средств, вложенных заемщиком в основной капитал организации, и т.д.)

    Похожие записи:

    • Тендер экспертиза промышленной безопасности Тендер экспертиза промышленной безопасности Для получения доступа к аналитической информации по процедуре, Вам необходима лицензия OTC Для получения доступа к аналитической информации по процедуре, Вам необходима лицензия OTC Все оценочные […]
    • Вакансии юристом в москве сегодня Вакансии юристом в москве сегодня Нам очень жаль, но запросы, поступившие с вашего IP-адреса, похожи на автоматические. По этой причине мы вынуждены временно заблокировать доступ к поиску. Чтобы продолжить поиск, пожалуйста, введите символы с […]
    • Реквизиты госпошлины на развод в суде Квитанция госпошлины на развод в мировой суд образец москва «Платежи и переводы». «Пошлины». «Оплата пошлины за расторжение брака». Выбрать отдел суда или ЗАГСа, после провести платеж. При подаче заявления на развод на сайте Госуслуг […]
    • Возмещение марального ущерба Возмещение морального ущерба и морального вреда: исковое заявление Правонарушение, преступное деяние, совершенное в отношении человека неизбежно влияет на его состояние, моральное, физическое и т.д. Поэтому при определении наказания за совершенное […]
    • Бухгалтерская отчетность 2019 рб (347) 291 20 70 Бухгалтерская отчетность за 2019 и последующие годы За нарушение правил представления бухгалтерской отчетности предусмотрена административная и налоговая ответственность. К таким нарушениям относится непредставление, […]
    • Органы опеки и попечительства официальный сайт новокузнецк Управление Опеки и Попечительства Администрации Города Новокузнецка информация актуальна на 10.02.2019 на карточке организациис учетом всех используемыхисточников данных."> разделы Анкета Реквизиты Учредители Госзакупки Арбитраж Связи […]