Ооо выдает займы материнский капитал

Содержание:

Выдаем займ под «Материнский капитал»

ООО Жилищный центр «XXI век» выдает займы собственникам сертификата «Материнский (семейный) капитал».

Исключительно на приобретение жилого дома, квартиры, строительство жилого дома!

— Быстрое рассмотрение заявки (только после ознакомления с документами);
— Юридическое сопровождение сделки;
— Сумма займа погашаются Пенсионным фондом средствами материнского (семейного) капитала.

Объявление №364824
Дата публикации объявления: 08.02.2019 19:20
Дата окончания публикации: 20.03.2019 19:20
Объявление просмотрели 97 раз

Может ли ООО выдавать займы физическим лицам из чистой прибыли?

Добрый день! Может ли ООО выдавать займы физ лицам из чистой прибыли на постоянной основе?

Ответы юристов (2)

Если планируются регулярные выдачи займов и кредитов на постоянной основе юридическим лицам и гражданам, не являющимся сотрудниками организации, юридическое лицо обязано зарегистрироваться в качестве микрофинансовой организации. Это позволит ей активно выдавать займы (в том числе целевые) другим предприятиям или гражданам, но в сумме не более 1 млн. руб. каждому из заемщиков. В этом случае руководствоваться, кроме ГК РФ, нужно будет положениями Закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Выдать займ юридическое лицо может, только желательно, чтобы этот займ выдавался работнику предприятия, так как налоговая при поверке может задать вопрос чем вы мотивировались при выдаче займа. Также необходимо учесть размер процентной ставки по займу, чтобы ее не вменили как доход для получателя займа и не начислили физическому лицу налог на доход физических лиц, так как разницу между ключевой ставкой ЦБ РФ и процентом по займу могут рассматривать как доход.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Ооо которые выдают займ под мат капитал

5 млн рублей с 2017 года? Обязательное условие получения заемных средств с последующим погашением из материнского капитала — это целевая ооо которые выдают займ под мат капитал направленность выданного кредита или займа.

Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа, заключенному между владельцем сертификата и одной из финансовых организаций. Несмотря на то, что само понятие займ под материнский капитал как будто подразумевает получение денег наличными по договору займа, на самом деле это отнюдь не означает, что государственные деньги будут переведены наличным способом — все расчеты осуществляются только безналичным путем. Никакие схемы, предлагающие обналичить маткапитал, не могут являться законными! Что такое целевой займ под материнский капитал?

В целом займ и кредит под маткапитал мало чем отличаются друг от друга, так как оба предполагают выдачу денежных средств на возмездной основе, и в обоих случаях средства эти имеют определенную целевую направленность. С 3 марта 2017 года срок перечисления средств мат. Пенсионным фондом РФ не превышает 1 месяца и 10 рабочих дней после подачи заявления на распоряжение сертификатом, что еще больше сокращает срок выплаты займа под материнский капитал и, соответственно, размер процентов. Риски продавца и покупателя при покупке жилья через займодавца? При получении займа под маткапитал жилье оформляется в собственность покупателя с обременением в силу закона. Предметом залога выступает само приобретаемое жилье. Пенсионный фонд стороной договора не является, а только переводит средства материнского капитала по заявлению о распоряжении.

Более серьезные риски могут возникнуть в будущем у возможных последующих покупателей такого жилого помещения, поскольку до сих пор не проработан механизм контроля за выполнением обязательства о выделении долей. Если на любом из этапов не будут соблюдены все требования закона, то в будущем, став совершеннолетними собственниками, дети имеют право еще в течение трех лет оспорить данную сделку и признать ее недействительной. Что и на какой срок остается под залогом при получении займа? Предметом залога является приобретаемый объект недвижимости. При этом при составлении договора купли-продажи необходимо включить пункт об отсутствии права залога у продавца, которое может у него возникнуть в соответствии с п. Пенсионным фондом может получить в Росреестре новую выписку из ЕГРН, в которой отметка о наличии обременения прав в виде ипотеки уже будет отсутствовать. Кто может выдавать займ под мат капитал?

Можно ли ООО выдавать займы под материнский капитал, после внесения изменений в закон в 2015 году?

Можно ли ООО выдавать займы под материнский капитал, после внесения изменений в закон в 2015 году

18 Декабря 2016, 13:23 Игорь, г. Москва

Ответы юристов (1)

Если ПФР выдаёт одобрение на займ, то вопрос на половину решен. Пока операция не одобрена Пенсионным Фондом, она не будет считаться законной. Использовать средства в обход этой структуры нельзя.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Займ под материнский капитал

Законопроект призван поставить барьер схемам обналичивания средств материнского семейного капитала через займы на «улучшение жилищных условий».

Как рассказала зампредседателя думского Комитета по вопросам семьи, женщин и детей Ирина Соколова, число схем с нецелевым использовани­ем маткапитала и его обналичиванием постоянно растет. При этом основная часть денег попадает не в семейные бюджеты, а в карманы посредников. «По информации МВД России, с января 2009 года по сентябрь 2012 года выявлено (а значит возбуж­дены уголовные дела) около 2 тысяч преступлений, связанных с хищением и обналичиванием средств материнского капитала, в том числе 500 преступле­ний в 2012 году». «Самый распростра­ненный механизм — это фиктивные сделки с недвижимостью, не приво­дящие к реальному улучшению жилищ­ных условий. Например, семья якобы покупает квартиру с помощью агентства недвижимости, но на самом деле формально приобретается старая раз­валенная постройка, в которой невоз­можно жить, а семья получает на руки деньгами 30-40 процентов материнского капи­тала. Остальные средства идут по­среднику и другим участникам схемы. Аналогичный способ обналичивания — с использованием займов, которые часто выдаются только на бумаге», — говорит Ирина Соколова.

Законопроект принят, значит скоро он вступит в силу и незнание его никого не освободит от ответ­ственности. Поэтому важно вникнуть

и понять, кто же теперь реально имеет право выдавать займы под материнский семейный капитал. Пре­жде всего Закон закрепит закрытый перечень видов организаций, которые могут выдавать займы, погашаемые материнским капиталом. В открытом доступе (в законопроекте) сказано, что это кредитные организации, микрофинансовые организации, кре­дитные потребительские кооперативы либо иные организации, предоставляю­щие займы под обеспечение ипотекой.

Если про кредитные организации, имеющие банковские лицензии, ми­крофинансовые организации и потре­бительские кооперативы, (им по закону не нужна лицензия) — все более-менее понятно, то про «иные организации…» непонятно многое. Понятно, что все, «имеющие право выдавать займы под МСК», пристально контролируются государством, что контролеры (Рос- финмониторинг, налоговая, проку­ратура и т.д.) могут в любой момент прийти и спросить — выдавался ли займ, куда пошел и, главное, откуда взялись деньги на его выдачу? Понят­но даже, чем все может закончиться, если будет установлена незаконность или фиктивность сделки. А вот про «иные организации» в законопроекте ничего нет, но есть указание на «за­крытый перечень видов организаций», а это уже не может не настораживать. У кого находится этот закрытый пере­чень? Значит, теперь тем, кто выдавал и продолжает выдавать займы под МСК, следует засесть за нормативные документы и серьезно подготовиться к встрече с контролирующими органами. Если у проверяемых и проверяющих будет разный уровень юридической грамотности, то проверяемым не избе­жать неприятностей с последствиями.

Так кто же имеет право входить в «закрытый перечень видов органи­заций»? Начнем с основного Закона, который нас будет интересовать в пер­вую очередь: Гражданский кодекс РФ. Глава 42 ГК РФ («Заем и кредит») не содержит ограничений, касающих­ся заключения договоров процентного займа. Значит, любое ООО имеет право выдавать займы под материнский семейный капитал, при условии, что займы возможно выда­вать из собственной прибыли, либо, если размер уставного капитала не менее сумм займа либо средств в обо­роте используемом для целей оформ­ления займов. Какой уставной капитал у подавляющего большинства ООО? Кто показывает всю свою прибыль и платит с нее налоги? Вот с этого и нач­нется проверка (сначала, вероятно, негласная, чтобы было что предъявить проверяемому) законности выдачи займов. Выкрутиться за счет заемных средств тоже не получится (скажем, если ООО берет на себя кредит в бан­ке, а потом размещает его в займы под МСК от своего имени) — незакон­ная банковская деятельность…. Если ООО не имеет необходимой чистой прибыли и его уставный капитал равен 10 тысячам рублей, то займы под МСК оно по определению выдавать не име­ет права. Про ИП вообще говорить несерьезно. Они в первую очередь «попадут под раздачу» и никак проис­хождение средств, выданных в займы под МСК доказать не смогут! Мень­шее, что им грозит, — уголовная статья за «занятие незаконной банковской деятельностью», а далее, как говорят «пришьется по совокупности»! Хочу напомнить, что относится к банков­ской деятельности и, соответственно, должно лицензироваться: — привле­чение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (на воз­вратной и платной основе).

Некоторые ООО практикуют для своих клиентов «беспроцентные займы». Чем это чревато? В случае беспроцентных займов сделка попада­ет в разряд подозрительных согласно ФЗ 115 «О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУП­НЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВА­НИЮ ТЕРРОРИЗМА».

В новой версии законопроекта чет­ко сказано, что отныне, займы можно будет предоставлять только путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет владельца материнского капитала или его су­пруга. Отрезвляет! Теперь желающие «кредитовать» под МСК должны четко соблюдать требование: все сделки должны сопровождаться документаль­но: т.е. при выдаче средств заемщику необходимо выдать расходный ордер. «Расходник» обязателен, иначе при встречной проверке налоговой (про­верка кассы при выдаче займов) вывод будет однозначный: организация осуществляет незаконную банковскую деятельность! Далее непременно по­следует проверка Росфинмониторинга и доказывайте, что не занимаетесь легализацией (отмыванием) дохо­дов, полученных преступным путем, а штрафы там предусмотрены «кос­мические». Практикующие на сегодня ООО и ИП выдачу займов под материнский семейный капитал хотят получать за свои займы возна­граждение и позиционируют его как комиссию. А это чревато следующим: невозможно будет доказать прове­ряющему, какую именно услугу оказал заемщику «кредитор», т.е. сначала невозможно будет доказать, на каком основании выдавался займ, а потом за что получено вознаграждение.

Читайте так же:  Патент после нового года 2019 налог платить

Есть обширная судебная практика, когда заемщик через суд возвращал заплаченную ООО комиссию, без тру­да доказывая, что данная услуга ему навязана и противоречит антимоно­польному законодательству и Закону «О правах потребителей».

Займ под материнский капитал

Последняя категория «кредиторов» — физические лица (без образования ИП), выдающие займы под МСК, их деятельность по­падает под «незаконное предпринима­тельство». Принятый закон только на первый взгляд безобиден и мало чем отличается от существующей прак­тики. Вчитавшись в «нюансы», можно понять, что государство нашло способ начать карать за расхищение бюд­жетных средств, путем обналичива­ния материнского семейного капитала через займы на «улучшение жилищных условий». Законодатель дал фискальным органам вполне понятные ориентиры и рычаги, а то, что в зако­не нет четких разъяснений «закрытого перечня»…, так «никто и не обещал, что будет легко»! Разобрались, кого и на предмет чего теперь будут про­верять при выдаче займов под МСК. Наиболее разумные АН прекратят практику выдачи займов, чтобы не по­терять не только бизнес, но и свободу.

Так что же теперь делать тем, кто не имеет возможности получить займ под МСК в банках (имеет плохую кре­дитную историю, судимости, не может подтвердить доходы и т.п.)? Обра­щаться в небанковские структуры (микрофинансовые организации), которые такие займы выдают на законных осно­ваниях. Как правило — это Кредитные Потребительские Кооперативы (КПК), предлагающие гражданам займы под МСК (обязательно проверьте при обра­щении, является ли КПК членом СРО.) Много ли таких организаций в Омске, кроме нашей компании? Честно скажу, не знаю, но наверняка есть.

«Мы разработали программы выдачи займов физическим лицам на сумму материнского семейного капитала». Займы выдает КПК «Сибирский Альянс». Это альтерна­тива банковским продуктам: ипотека для тех, кто не может подтвердить трудоустройство и доходы, имеет испорченную кредитную историю или судимость. Наш займ краткосрочный (2 месяца), процентный и это ипо­тека в силу закона с обременением приобретаемого заемщиком жилья. После погашения займа средствами МСК (их по заявлению заемщика нам перечисляет пенсионный фонд) об­ременение снимается. Займ выдает наша микрофинансовая организа­ция — кредитный потребительский кооператив КПК «Сибирский альянс» (является членом СРО «Союзмикрофи- нанс» г. Санкт-Петербург), имеющая законное право привлекать деньги вкладчиков. КПК «Сибирский альянс» не рискует попасть под нормативы ЦБ, поскольку выдает не кредиты, а займы. Мы платим налоги с дохода, следовательно, не рискуем попасть под подозрение налоговой инспек­ции. Мы проверяем наших заемщиков прежде всего на отсутствие к ним претензий со стороны органов опеки, не лишались ли родительских прав или не стоят ли на учете как недобро­совестные родители. Займы выдаем только на реально приобретаемые объекты, поэтому проверяем сами объекты на их историю, наличие об­ременения и не продавался ли ранее объект с привлечением материнского семейного капитала. Как альтернатива банковским кредитам, наш займ выдается заемщику в день сделки (по расписке из юстиции), что делает его востребованным у про­давцов квартир. Заемщик не платит за оценку жилья и не страхует риски, в этом еще одно наше отличие от банковских ипотечных кредитов. Мы постарались предусмотреть все воз­можные нарушения законов и под­готовили неуязвимый, с точки зрения норм права, продукт. В дополнение скажу, что мы выдаем займы для приобретения жилья во всех районах Омской области.

Советник по вопросам ипотечного кредитования и недвижимости
ООО «ИнБГ-Брокеридж»
Алексеева М.А.

Законопроект призван поставить барьер схемам обналичивания средств материнского семейного капитала через займы на «улучшение жилищных условий».

Как рассказала зампредседателя думского Комитета по вопросам семьи, женщин и детей Ирина Соколова, число схем с нецелевым использовани­ем маткапитала и его обналичиванием постоянно растет. При этом основная часть денег попадает не в семейные бюджеты, а в карманы посредников. «По информации МВД России, с января 2009 года по сентябрь 2012 года выявлено (а значит возбуж­дены уголовные дела) около 2 тысяч преступлений, связанных с хищением и обналичиванием средств материнского капитала, в том числе 500 преступле­ний в 2012 году». «Самый распростра­ненный механизм — это фиктивные сделки с недвижимостью, не приво­дящие к реальному улучшению жилищ­ных условий. Например, семья якобы покупает квартиру с помощью агентства недвижимости, но на самом деле формально приобретается старая раз­валенная постройка, в которой невоз­можно жить, а семья получает на руки деньгами 30-40 процентов материнского капи­тала. Остальные средства идут по­среднику и другим участникам схемы. Аналогичный способ обналичивания — с использованием займов, которые часто выдаются только на бумаге», — говорит Ирина Соколова.

Законопроект принят, значит скоро он вступит в силу и незнание его никого не освободит от ответ­ственности. Поэтому важно вникнуть

и понять, кто же теперь реально имеет право выдавать займы под материнский семейный капитал. Пре­жде всего Закон закрепит закрытый перечень видов организаций, которые могут выдавать займы, погашаемые материнским капиталом. В открытом доступе (в законопроекте) сказано, что это кредитные организации, микрофинансовые организации, кре­дитные потребительские кооперативы либо иные организации, предоставляю­щие займы под обеспечение ипотекой.

Если про кредитные организации, имеющие банковские лицензии, ми­крофинансовые организации и потре­бительские кооперативы, (им по закону не нужна лицензия) — все более-менее понятно, то про «иные организации…» непонятно многое. Понятно, что все, «имеющие право выдавать займы под МСК», пристально контролируются государством, что контролеры (Рос- финмониторинг, налоговая, проку­ратура и т.д.) могут в любой момент прийти и спросить — выдавался ли займ, куда пошел и, главное, откуда взялись деньги на его выдачу? Понят­но даже, чем все может закончиться, если будет установлена незаконность или фиктивность сделки. А вот про «иные организации» в законопроекте ничего нет, но есть указание на «за­крытый перечень видов организаций», а это уже не может не настораживать. У кого находится этот закрытый пере­чень? Значит, теперь тем, кто выдавал и продолжает выдавать займы под МСК, следует засесть за нормативные документы и серьезно подготовиться к встрече с контролирующими органами. Если у проверяемых и проверяющих будет разный уровень юридической грамотности, то проверяемым не избе­жать неприятностей с последствиями.

Так кто же имеет право входить в «закрытый перечень видов органи­заций»? Начнем с основного Закона, который нас будет интересовать в пер­вую очередь: Гражданский кодекс РФ. Глава 42 ГК РФ («Заем и кредит») не содержит ограничений, касающих­ся заключения договоров процентного займа. Значит, любое ООО имеет право выдавать займы под материнский семейный капитал, при условии, что займы возможно выда­вать из собственной прибыли, либо, если размер уставного капитала не менее сумм займа либо средств в обо­роте используемом для целей оформ­ления займов. Какой уставной капитал у подавляющего большинства ООО? Кто показывает всю свою прибыль и платит с нее налоги? Вот с этого и нач­нется проверка (сначала, вероятно, негласная, чтобы было что предъявить проверяемому) законности выдачи займов. Выкрутиться за счет заемных средств тоже не получится (скажем, если ООО берет на себя кредит в бан­ке, а потом размещает его в займы под МСК от своего имени) — незакон­ная банковская деятельность…. Если ООО не имеет необходимой чистой прибыли и его уставный капитал равен 10 тысячам рублей, то займы под МСК оно по определению выдавать не име­ет права. Про ИП вообще говорить несерьезно. Они в первую очередь «попадут под раздачу» и никак проис­хождение средств, выданных в займы под МСК доказать не смогут! Мень­шее, что им грозит, — уголовная статья за «занятие незаконной банковской деятельностью», а далее, как говорят «пришьется по совокупности»! Хочу напомнить, что относится к банков­ской деятельности и, соответственно, должно лицензироваться: — привле­чение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (на воз­вратной и платной основе).

Некоторые ООО практикуют для своих клиентов «беспроцентные займы». Чем это чревато? В случае беспроцентных займов сделка попада­ет в разряд подозрительных согласно ФЗ 115 «О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУП­НЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВА­НИЮ ТЕРРОРИЗМА».

В новой версии законопроекта чет­ко сказано, что отныне, займы можно будет предоставлять только путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет владельца материнского капитала или его су­пруга. Отрезвляет!

Как получить целевой кредит под материнский капитал?

Теперь желающие «кредитовать» под МСК должны четко соблюдать требование: все сделки должны сопровождаться документаль­но: т.е. при выдаче средств заемщику необходимо выдать расходный ордер. «Расходник» обязателен, иначе при встречной проверке налоговой (про­верка кассы при выдаче займов) вывод будет однозначный: организация осуществляет незаконную банковскую деятельность! Далее непременно по­следует проверка Росфинмониторинга и доказывайте, что не занимаетесь легализацией (отмыванием) дохо­дов, полученных преступным путем, а штрафы там предусмотрены «кос­мические». Практикующие на сегодня ООО и ИП выдачу займов под материнский семейный капитал хотят получать за свои займы возна­граждение и позиционируют его как комиссию. А это чревато следующим: невозможно будет доказать прове­ряющему, какую именно услугу оказал заемщику «кредитор», т.е. сначала невозможно будет доказать, на каком основании выдавался займ, а потом за что получено вознаграждение.

Есть обширная судебная практика, когда заемщик через суд возвращал заплаченную ООО комиссию, без тру­да доказывая, что данная услуга ему навязана и противоречит антимоно­польному законодательству и Закону «О правах потребителей». Последняя категория «кредиторов» — физические лица (без образования ИП), выдающие займы под МСК, их деятельность по­падает под «незаконное предпринима­тельство». Принятый закон только на первый взгляд безобиден и мало чем отличается от существующей прак­тики. Вчитавшись в «нюансы», можно понять, что государство нашло способ начать карать за расхищение бюд­жетных средств, путем обналичива­ния материнского семейного капитала через займы на «улучшение жилищных условий». Законодатель дал фискальным органам вполне понятные ориентиры и рычаги, а то, что в зако­не нет четких разъяснений «закрытого перечня»…, так «никто и не обещал, что будет легко»! Разобрались, кого и на предмет чего теперь будут про­верять при выдаче займов под МСК. Наиболее разумные АН прекратят практику выдачи займов, чтобы не по­терять не только бизнес, но и свободу.

Так что же теперь делать тем, кто не имеет возможности получить займ под МСК в банках (имеет плохую кре­дитную историю, судимости, не может подтвердить доходы и т.п.)? Обра­щаться в небанковские структуры (микрофинансовые организации), которые такие займы выдают на законных осно­ваниях. Как правило — это Кредитные Потребительские Кооперативы (КПК), предлагающие гражданам займы под МСК (обязательно проверьте при обра­щении, является ли КПК членом СРО.) Много ли таких организаций в Омске, кроме нашей компании? Честно скажу, не знаю, но наверняка есть.

Читайте так же:  Осаго в брагино ярославль

«Мы разработали программы выдачи займов физическим лицам на сумму материнского семейного капитала». Займы выдает КПК «Сибирский Альянс». Это альтерна­тива банковским продуктам: ипотека для тех, кто не может подтвердить трудоустройство и доходы, имеет испорченную кредитную историю или судимость. Наш займ краткосрочный (2 месяца), процентный и это ипо­тека в силу закона с обременением приобретаемого заемщиком жилья. После погашения займа средствами МСК (их по заявлению заемщика нам перечисляет пенсионный фонд) об­ременение снимается. Займ выдает наша микрофинансовая организа­ция — кредитный потребительский кооператив КПК «Сибирский альянс» (является членом СРО «Союзмикрофи- нанс» г. Санкт-Петербург), имеющая законное право привлекать деньги вкладчиков. КПК «Сибирский альянс» не рискует попасть под нормативы ЦБ, поскольку выдает не кредиты, а займы. Мы платим налоги с дохода, следовательно, не рискуем попасть под подозрение налоговой инспек­ции. Мы проверяем наших заемщиков прежде всего на отсутствие к ним претензий со стороны органов опеки, не лишались ли родительских прав или не стоят ли на учете как недобро­совестные родители. Займы выдаем только на реально приобретаемые объекты, поэтому проверяем сами объекты на их историю, наличие об­ременения и не продавался ли ранее объект с привлечением материнского семейного капитала. Как альтернатива банковским кредитам, наш займ выдается заемщику в день сделки (по расписке из юстиции), что делает его востребованным у про­давцов квартир. Заемщик не платит за оценку жилья и не страхует риски, в этом еще одно наше отличие от банковских ипотечных кредитов. Мы постарались предусмотреть все воз­можные нарушения законов и под­готовили неуязвимый, с точки зрения норм права, продукт. В дополнение скажу, что мы выдаем займы для приобретения жилья во всех районах Омской области.

Советник по вопросам ипотечного кредитования и недвижимости
ООО «ИнБГ-Брокеридж»
Алексеева М.А.

Законопроект призван поставить барьер схемам обналичивания средств материнского семейного капитала через займы на «улучшение жилищных условий».

Как рассказала зампредседателя думского Комитета по вопросам семьи, женщин и детей Ирина Соколова, число схем с нецелевым использовани­ем маткапитала и его обналичиванием постоянно растет. При этом основная часть денег попадает не в семейные бюджеты, а в карманы посредников.

Займы под МСК решили упорядочить

«По информации МВД России, с января 2009 года по сентябрь 2012 года выявлено (а значит возбуж­дены уголовные дела) около 2 тысяч преступлений, связанных с хищением и обналичиванием средств материнского капитала, в том числе 500 преступле­ний в 2012 году». «Самый распростра­ненный механизм — это фиктивные сделки с недвижимостью, не приво­дящие к реальному улучшению жилищ­ных условий. Например, семья якобы покупает квартиру с помощью агентства недвижимости, но на самом деле формально приобретается старая раз­валенная постройка, в которой невоз­можно жить, а семья получает на руки деньгами 30-40 процентов материнского капи­тала. Остальные средства идут по­среднику и другим участникам схемы. Аналогичный способ обналичивания — с использованием займов, которые часто выдаются только на бумаге», — говорит Ирина Соколова.

Законопроект принят, значит скоро он вступит в силу и незнание его никого не освободит от ответ­ственности. Поэтому важно вникнуть

и понять, кто же теперь реально имеет право выдавать займы под материнский семейный капитал. Пре­жде всего Закон закрепит закрытый перечень видов организаций, которые могут выдавать займы, погашаемые материнским капиталом. В открытом доступе (в законопроекте) сказано, что это кредитные организации, микрофинансовые организации, кре­дитные потребительские кооперативы либо иные организации, предоставляю­щие займы под обеспечение ипотекой.

Если про кредитные организации, имеющие банковские лицензии, ми­крофинансовые организации и потре­бительские кооперативы, (им по закону не нужна лицензия) — все более-менее понятно, то про «иные организации…» непонятно многое. Понятно, что все, «имеющие право выдавать займы под МСК», пристально контролируются государством, что контролеры (Рос- финмониторинг, налоговая, проку­ратура и т.д.) могут в любой момент прийти и спросить — выдавался ли займ, куда пошел и, главное, откуда взялись деньги на его выдачу? Понят­но даже, чем все может закончиться, если будет установлена незаконность или фиктивность сделки. А вот про «иные организации» в законопроекте ничего нет, но есть указание на «за­крытый перечень видов организаций», а это уже не может не настораживать. У кого находится этот закрытый пере­чень? Значит, теперь тем, кто выдавал и продолжает выдавать займы под МСК, следует засесть за нормативные документы и серьезно подготовиться к встрече с контролирующими органами. Если у проверяемых и проверяющих будет разный уровень юридической грамотности, то проверяемым не избе­жать неприятностей с последствиями.

Так кто же имеет право входить в «закрытый перечень видов органи­заций»? Начнем с основного Закона, который нас будет интересовать в пер­вую очередь: Гражданский кодекс РФ. Глава 42 ГК РФ («Заем и кредит») не содержит ограничений, касающих­ся заключения договоров процентного займа. Значит, любое ООО имеет право выдавать займы под материнский семейный капитал, при условии, что займы возможно выда­вать из собственной прибыли, либо, если размер уставного капитала не менее сумм займа либо средств в обо­роте используемом для целей оформ­ления займов. Какой уставной капитал у подавляющего большинства ООО? Кто показывает всю свою прибыль и платит с нее налоги? Вот с этого и нач­нется проверка (сначала, вероятно, негласная, чтобы было что предъявить проверяемому) законности выдачи займов. Выкрутиться за счет заемных средств тоже не получится (скажем, если ООО берет на себя кредит в бан­ке, а потом размещает его в займы под МСК от своего имени) — незакон­ная банковская деятельность…. Если ООО не имеет необходимой чистой прибыли и его уставный капитал равен 10 тысячам рублей, то займы под МСК оно по определению выдавать не име­ет права. Про ИП вообще говорить несерьезно. Они в первую очередь «попадут под раздачу» и никак проис­хождение средств, выданных в займы под МСК доказать не смогут! Мень­шее, что им грозит, — уголовная статья за «занятие незаконной банковской деятельностью», а далее, как говорят «пришьется по совокупности»! Хочу напомнить, что относится к банков­ской деятельности и, соответственно, должно лицензироваться: — привле­чение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (на воз­вратной и платной основе).

Некоторые ООО практикуют для своих клиентов «беспроцентные займы». Чем это чревато? В случае беспроцентных займов сделка попада­ет в разряд подозрительных согласно ФЗ 115 «О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУП­НЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВА­НИЮ ТЕРРОРИЗМА».

В новой версии законопроекта чет­ко сказано, что отныне, займы можно будет предоставлять только путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет владельца материнского капитала или его су­пруга. Отрезвляет! Теперь желающие «кредитовать» под МСК должны четко соблюдать требование: все сделки должны сопровождаться документаль­но: т.е. при выдаче средств заемщику необходимо выдать расходный ордер. «Расходник» обязателен, иначе при встречной проверке налоговой (про­верка кассы при выдаче займов) вывод будет однозначный: организация осуществляет незаконную банковскую деятельность! Далее непременно по­следует проверка Росфинмониторинга и доказывайте, что не занимаетесь легализацией (отмыванием) дохо­дов, полученных преступным путем, а штрафы там предусмотрены «кос­мические». Практикующие на сегодня ООО и ИП выдачу займов под материнский семейный капитал хотят получать за свои займы возна­граждение и позиционируют его как комиссию. А это чревато следующим: невозможно будет доказать прове­ряющему, какую именно услугу оказал заемщику «кредитор», т.е. сначала невозможно будет доказать, на каком основании выдавался займ, а потом за что получено вознаграждение.

Есть обширная судебная практика, когда заемщик через суд возвращал заплаченную ООО комиссию, без тру­да доказывая, что данная услуга ему навязана и противоречит антимоно­польному законодательству и Закону «О правах потребителей». Последняя категория «кредиторов» — физические лица (без образования ИП), выдающие займы под МСК, их деятельность по­падает под «незаконное предпринима­тельство». Принятый закон только на первый взгляд безобиден и мало чем отличается от существующей прак­тики. Вчитавшись в «нюансы», можно понять, что государство нашло способ начать карать за расхищение бюд­жетных средств, путем обналичива­ния материнского семейного капитала через займы на «улучшение жилищных условий». Законодатель дал фискальным органам вполне понятные ориентиры и рычаги, а то, что в зако­не нет четких разъяснений «закрытого перечня»…, так «никто и не обещал, что будет легко»! Разобрались, кого и на предмет чего теперь будут про­верять при выдаче займов под МСК. Наиболее разумные АН прекратят практику выдачи займов, чтобы не по­терять не только бизнес, но и свободу.

Так что же теперь делать тем, кто не имеет возможности получить займ под МСК в банках (имеет плохую кре­дитную историю, судимости, не может подтвердить доходы и т.п.)? Обра­щаться в небанковские структуры (микрофинансовые организации), которые такие займы выдают на законных осно­ваниях. Как правило — это Кредитные Потребительские Кооперативы (КПК), предлагающие гражданам займы под МСК (обязательно проверьте при обра­щении, является ли КПК членом СРО.) Много ли таких организаций в Омске, кроме нашей компании? Честно скажу, не знаю, но наверняка есть.

«Мы разработали программы выдачи займов физическим лицам на сумму материнского семейного капитала». Займы выдает КПК «Сибирский Альянс». Это альтерна­тива банковским продуктам: ипотека для тех, кто не может подтвердить трудоустройство и доходы, имеет испорченную кредитную историю или судимость. Наш займ краткосрочный (2 месяца), процентный и это ипо­тека в силу закона с обременением приобретаемого заемщиком жилья. После погашения займа средствами МСК (их по заявлению заемщика нам перечисляет пенсионный фонд) об­ременение снимается. Займ выдает наша микрофинансовая организа­ция — кредитный потребительский кооператив КПК «Сибирский альянс» (является членом СРО «Союзмикрофи- нанс» г. Санкт-Петербург), имеющая законное право привлекать деньги вкладчиков. КПК «Сибирский альянс» не рискует попасть под нормативы ЦБ, поскольку выдает не кредиты, а займы. Мы платим налоги с дохода, следовательно, не рискуем попасть под подозрение налоговой инспек­ции. Мы проверяем наших заемщиков прежде всего на отсутствие к ним претензий со стороны органов опеки, не лишались ли родительских прав или не стоят ли на учете как недобро­совестные родители. Займы выдаем только на реально приобретаемые объекты, поэтому проверяем сами объекты на их историю, наличие об­ременения и не продавался ли ранее объект с привлечением материнского семейного капитала. Как альтернатива банковским кредитам, наш займ выдается заемщику в день сделки (по расписке из юстиции), что делает его востребованным у про­давцов квартир. Заемщик не платит за оценку жилья и не страхует риски, в этом еще одно наше отличие от банковских ипотечных кредитов. Мы постарались предусмотреть все воз­можные нарушения законов и под­готовили неуязвимый, с точки зрения норм права, продукт. В дополнение скажу, что мы выдаем займы для приобретения жилья во всех районах Омской области.

Читайте так же:  Красиво оформить деньги на день рождения

Советник по вопросам ипотечного кредитования и недвижимости
ООО «ИнБГ-Брокеридж»
Алексеева М.А.

Российское правительство, относительно недавно озаботившись демографической ситуацией в стране, предусмотрело в качестве меры поддержки семьям, где появляется второй малыш, выплаты в виде материнского капитала.

Сам же материнский (семейный) капитал, выдается на четкие цели – улучшение условий проживания семьи, оплату образования детей или материнскую пенсию. За семь лет сумма пособия выросла с четверти миллиона до 430 000 рублей и ежегодно производится ее индексация.

Как выдать работнику «жилищный» заем под материнский капитал

При этом существует условие – воспользоваться средствами капитала можно только лишь через три года после появления второго ребенка.

Какой кредит под материнский капитал можно взять

Федеральным законом №256 от 29.12.2006 года «О дополнительных мерах господдержки семей с детьми» установлен ряд ограничений на использование средств материнского капитала, в частности – на погашение кредитов и займов.
Так, цель кредита или займа для получения материнского капитала может быть следующей:

  • приобретение жилплощади;
  • строительство жилья.

В самом тексте договора должна быть четко указана цель финансирования, если вместо «жилое помещение» или «жилье» с конкретными характеристиками в качестве цели кредитования указано «приобретение недвижимости», то погасить такой заем не удастся – нужно будет уточнить формулировку в бумагах.

Какие кредиты нельзя погасить за счет средств материнского капитала:

  • потребительские займы наличными;
  • кредит на приобретение земельного участка;
  • кредит на ремонт и реконструкцию жилья;
  • образовательный кредит;
  • автокредит.

Причем, на образование и ремонт жилья можно получить средства материнского (семейного) капитала напрямую, если их будет достаточно для этих целей, либо остальную сумму удастся оплатить за счет собственных накоплений, а не с помощью займа.

Займ под материнский капитал

Заемщиком может выступать любой из супругов, однако приобретаемое или возводимое с привлечением средств материнского капитала жилье должно быть в конечном итоге оформлено в долевую собственность всех членов семьи. При этом неважно, как давно был оформлен договор ипотеки, по которому приобретена жилплощадь и имелся ли он на руках до рождения детей.

В соответствии со статьей 10 ФЗ № 256, предоставить заемные средства должна одна из следующих компаний:

  • микрофинансовая организация;
  • кредитный потребительский кооператив;
  • кредитная организация (банк);
  • иная организация, выдающая средства по договору ипотеки.

В принципе процедура получения ипотечного кредита под материнский (семейный) капитал практически ничем не отличается от оформления стандартного жилищного кредита. Только несколько усложняется задача заемщика – нужно не только убедить кредитора в своей надежности и платежеспособности, но и найти такую жилплощадь, которая устроит представителей Пенсионного фонда и банка.

Сначала потребуется добиться одобрения заявки на недостающую сумму в кредитной организации, предъявив с общим пакетом документов и сертификат от ПФР, а затем подобрать подходящий объект для покупки и ознакомить все заинтересованные стороны с его параметрами. После одобрения покупки банком и Пенсионным Фондом можно выходить на сделку, а потом по заявлению перевести средства семейного капитала в погашение обязательств по жилищному займу. В итоге сумма долга изменится, а долговая нагрузка уменьшится.

Готовый жилищный кредит погасить еще проще – нужно принести текущий договор ипотеки со справкой об остатке задолженности в территориальный орган ПФР и уже через 2 недели средства будут переведены в погашение остатка долга. Банк произведет реструктуризацию займа и выдаст на руки новый график погашения с меньшими ежемесячными платежами.

Возможные проблемы при оформлении ипотеки под материнский капитал

  1. При приобретении жилья на средства семейного капитала требуется одобрение Пенсионного Фонда – его представитель обязан не только проверить документы на выбранную жилплощадь, но и лично осмотреть квадратные метры и провести их оценку. По результатам осмотра или анализа документов, приглянувшаяся квартира или дом могут быть признаны аварийными или непригодными для проживания семьи.
  2. Несмотря на то, что на погашение кредита средства могут быть выданы сразу после появления ребенка в семье, придется подождать. Два месяца, как минимум, занимает процедура выдачи сертификата о праве на получение семейного капитала.
  3. Банк может отказать в предоставлении кредита по множеству причин, основная из которых – недостаточный уровень платежеспособности. Семью с маленьким ребенком может подвести декретный отпуск матери – совокупный размер доход снизится в этот период и потому ипотека может оказаться недоступной.
  4. Использовать материнский капитал можно исключительно на погашение основной части долга и начисленных процентов, а дополнительные расходы по обслуживанию кредита не покрываются этими средствами. За регистрацию ипотеки, оформление страховки, проведение оценки объекта недвижимости потребуется заплатить из собственного кармана. Также собственные накопления придется пустить на внесение дополнительных сборов и комиссий, которые сопровождают использование кредитных ресурсов.

До конца 2015 года сертификаты на материнский капитал будут выдаваться по сложившейся схеме, а далее условия получения и использования данной льготы могут претерпеть существенные изменения.

Существует вероятность расширения перечня целей использования семейной выплаты, в том числе и на погашение других кредитов – на покупку машины, ремонт, приобретение мебели или открытие бизнеса. До нового законопроекта осталось не так и долго – можно дождаться решения правительства и не торопиться с получением поддержки.

Впрочем, предусмотрены и исключения – не нужно ждать три года тогда, когда существует необходимость погасить часть имеющегося ипотечного кредита. В этой ситуации распорядиться средствами материнского капитала можно незамедлительно после появления в семье второго ребенка.

Займ под материнский капитал (МК) – это уникальная возможность для молодых родителей приобрести или построить новое жилье.

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ПРО НОВЫЙ ЗАКОН О ПЕНСИЯХ

Финансовые учреждения предоставляют кредит исключительно на улучшение жилищных условий.

Многим семьям тяжело даётся решение об использовании материнского капитала через займ, поскольку ипотечные программы выдвигают ряд строгих требований к заемщикам: свидетельство о трудоустройстве, стабильном доходе и чистая кредитная история. Но, несмотря на документальные нюансы, семьи получают многочисленные преимущества в виде максимально длительного срока выплаты кредита и минимальных начальных взносов. Также нет нужды в волоките с погашением ипотеки.

Как оформить займ под МК?

Необходимая документация для получения займа под залог материнского капитала:

  • Копия всех страниц паспорта обоих родителей;
  • Свидетельство о браке (копия);
  • Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка, для которого предоставляется госпомощь;
  • Оригинал сертификата на право распоряжения МК;
  • Документальные данные из Пенсионного Фонда о балансе на счету маткапитала;
  • Если на кредитные средства покупается готовое жилье, то необходимо предоставить копию паспорта её владельца;
  • Форма Ф-9 о местонахождении жилья;
  • Документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости.

Заемщикам стоит знать о ряде дополнительных нюансов:

  • Оплатить материнским капиталом можно займ, который был оформлен еще до рождения второго ребенка.
  • Во время оформления займа супруги обязуются нотариально оформить недвижимость в общую собственность обоих супругов и всех детей.
  • Взять займ под материнский капитал можно как матери, так и отцу ребенка.
  • Средства МК могут направляться на погашение задолженности вне зависимости от возраста ребенка, для которого выдается сертификат. Что бы получить ипотеку не обязательно ждать трехлетия малыша, договор можно оформить раньше.
  • Средства МК не могут быть направлены на погашение штрафных санкций за невыплаченный в срок кредит.

Оформление кредита под маткапитал в банке

  • Юникредит
  • Сбербанк
  • ДельтаКредит
  • Банк «Открытие».
  • ВТБ 24
  • Банк Москвы.

Требования к нуждающимся в займе клиентам в этих банках отличаются объемом запрашиваемого набора документов и допустимой продолжительностью выплаты ипотеки. Как пример, можно рассмотреть процесс получения займа под материнский капитал в Сбербанке, который дает возможность использовать семейный капитал для оплаты постройки или покупки уже готового жилья. МК может использоваться как для погашения всей величины долга, так и его части.

Обязательные условия ипотечной программы Сбербанка:

  • Оформление жилья на всех членов семьи.
  • Если заёмщики получают заработную плату на счёт в другом банке, то необходимо представить свидетельство о трудовой способности и стабильном уровне доходов.
  • Первая часть оплаты должна быть внесена не позднее, чем через 6 месяцев после заключения сделки с банком.

Займ под материнский капитал выдается Сбербанком под процентную ставку от 14,5% и минимальную сумму от 45 тысяч. Продолжительность срока выплаты – до 30 лет.

Ипотечный кредит под МК в других финансовых организациях

Быстрое оформление займа под материнский капитал в Омске предлагает открытое акционерное общество — коммерческий банк «АБ Финанс». Сумма кредита определяется в зависимости от места расположения покупаемого жилья. «АБ Финанс» специализируется на долгосрочных займах (до 30 лет) и невысоких процентных ставках (12-14%).

Кроме государственных банков, действующих на территории всей Российской Федерации, на региональном уровне существует множество финансовых организаций, которые предлагают простую процедуру выдачи кредита. Как правило, выдача микрокредита не сопровождается экспертной оценкой покупаемого объекта недвижимости и поиском поручителей, что существенно сокращает издержки на процедуру заключения сделки. Также подобные организации отличаются быстротой всех операций и необходимую сумму можно получить на руки уже через пару дней.

Примером микрофинансового учреждения служит квартирное бюро «Городское» предоставляющее займ под материнский капитал в Екатеринбурге, который используется для покупки частного дома, квартиры или долевого строительства жилья. Процентная ставка составляет 10%. Среди преимуществ бюро: отсутствие необходимости подтверждать уровень дохода и кредитную историю, собирая огромный пакет документов.

Похожие записи:

  • Заключить мировое соглашение без суда Как заключить мировое соглашение без суда 15 октября 2010 Что мешает нам заключать мировые соглашения. Почему в России так мало дел оканчивается мировыми соглашениями? Что надо предпринять юристу, чтобы увеличить шансы на мирный исход дела? Если […]
  • Заявление отказ от иска в арбитражный суд образец Арбитражный суд Курской области Заявление об отказе от иска ОБРАЗЕЦ Судье Арбитражного суда Курской области от истца по делу №А35- ______________________ (наименование, Ф.И.О., адрес) Заявление об отказе от иска Настоящим заявлением Истец […]
  • Нотариус в тюмени мельникайте Нотариусы Тюмень +7 (499) 577-00-25 доб. 297 – Москва и МО Ниже представлен список нотариусов в выбранной категории. Чтобы посмотреть подробную информацию по конкретному нотариусу, кликните по ФИО нотариуса. Нотариус Абрамкина Надежда […]
  • Общие требования к обращению в конституционный суд рф Жалоба в Конституционный суд РФ - заполненный образец Обращение в КС РФ: общие положения Конституционный суд РФ рассматривает только дела, непосредственно связанные с Конституцией РФ, направленные на установление соответствия высшему закону […]
  • Кто в америке имеет право голосовать 2. Избирательные права Избирательное право в США базируется на традиционных принципах всеобщности и равенства при тайном голосовании, являющихся универсальными. Принцип прямых выборов так­же можно считать правилом. Ни один из названных […]
  • Международный договор с турцией Международный договор с турцией Искал тут за одной надобностью текст этого договора - одного из основополагающих актов ранней советской дипломатии - обнаружил кучу ссылок (с еще большей кучей домыслов - насчет срока его действия и т.п.), но сам […]