Способы обеспечения обязательств в гражданском праве залог

Содержание:

Понятие и виды залога в гражданском праве

Залог — это способ обеспечения исполнения определенного обязательства, которое возложено на физическое или юридическое лицо. Видами залога являются отличающиеся условиями распоряжения имуществом методы регулирования подобных правовых отношений.

Известно, что институт залога является достаточно древним. Еще юристы Древнего Рима упоминали о нем в летописях. На данный момент все правовые системы тем или иным образом используют залог. В нашей стране этот вопрос начал изучаться достаточно давно. На данный момент институт залога в Российской Федерации вполне сформирован.

История становления института залога

Несмотря на пристальное внимание российских цивилистов к вопросам изучения института залога, до сих пор ведутся споры об интерпретации самого этого понятия. Существует множество определений, которые порой противоречат друг другу. Это связано прежде всего с широтой сферы применения залогового права.

Проблемой организации отношений кредитора и заемщика под залог недвижимости (ипотека) начали заниматься еще во времена дореволюционной России. Но рассматривались эти отношения в контексте вотчинного права. Основная теоретическая мысль того времени в вопросах залоговой деятельности отражена в проекте Вотчинного устава, датированного 1892 годом.

В начале прошлого столетия Российская империя достаточно уверенно чувствовала себя на мировом рынке поземельного (ипотечного) кредитования. Но вместо денег заемщик получал так называемые закладные листы, выполняющие роль предъявительских ценных бумаг. Ими можно было расплачиваться с кредиторами, продавать их на биржах, получая взамен деньги. Таким образом, закладные листы являли собой средство расчета.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что отдельные виды залога были известны еще в XIX веке.

Роль залога в исполнении обязательств

Как способ исполнения обязательств, залог характеризуется наличием у его держателя права на удовлетворение требований исходя из стоимости заложенного имущества, в том случае если должник не исполнил это обязательство. Также у него есть право на получение страховых выплат в случае утраты или повреждения имущества. Исключением являются случаи, когда причины происшествия связаны с волеизъявлением или умышленными действиями залогодержателя.

Гражданское право РФ трактует, что возникновение залога связано со вступлением в силу договора, а также с наступлением оговоренных в нем обстоятельств. Доказательством этого является норма п. 5 ст. 488 ГК РФ. Согласно данному пункту, при заключении договора купли-продажи на кредитный товар, предмет покупки находится в залоге у магазина (продавца) до оплаты покупателем его полной стоимости. Таким образом обеспечивается обязательство покупателя оплатить тот или иной товар.

Судебное решение или властный акт также могут стать основанием для возникновения залоговых отношений. Но в Гражданском праве РФ такое не предусмотрено. А вот в законодательных актах многих стран Западной Европы имеются подобные основания.

Залогодатель – это лицо, которое предо­ставляет имущество. Это может быть и сам должник, и другое лицо, позволяющее воспользоваться своим имуществом в целях использования чужого обязательства. Это может быть человек, обладающими правом собственности на имущество или тот, кто имеет право хозяйственного ведения.

Особенности залоговых отношений

Немаловажное значение имеет характер собственности на имущество. В частности, виды залога имущества, которое находится в общей собственности, могут быть различны. В случаях совместного владения нужно получить разрешение всех собственников. Иначе передать имущество в залог невозможно. Долевая собственность предусматривает право каждого участника на распоряжение своей долей. В том числе и на передачу ее в залог.

Обеспечение требования осуществляется в рамках того объема, какой имеется на момент его удовлетворения. При этом суммируются размер основного долга, проценты по кредиту, неустойка, а также средства, потраченные на возмещение убытков, связанных с несвоевременностью исполнения обязательства.

Основные виды залога

То, какой вид залога предусмотрен в договоре, влияет на распределение прав и обязанностей между кредитором и заемщиком.

Всего в РФ предусмотрено 2 основных вида.

  1. Залог, предусматривающий передачу имущества залогодержателю (заклад).
  2. Залог, по которому имущество остается у лица, его предоставившего.

В случае заклада лицо, предоставившее имущество, имеет право владения им, а в некоторых случаях и право пользования. Он может осуществлять контроль за состоянием и порядком его использования. По инициативе залогодержателя могут быть ограничены права третьих лиц и собственно заемщика на это имущество.

П.1 1 ст. 338 ГК РФ устанавлива­ет презумпцию оставления имущества у заемщика, в случае если в договоре не предусмотрены другие условия. Ипотека и залог товаров в обороте по умолчанию предусматривают оставление имущества у заемщика.

Виды залога недвижимости (ипотеки) основаны на типе правообладания имуществом. В п.2 ст. 335 ГК и ст. 6 ФЗ «Об ипотеке» речь идет о двух случаях, когда возможен такой тип кредитования. Во-первых, когда залогодатель обладает правом собственности на недвижимое имущество. А во-вторых, когда он является лицом, обладающим правом хозяйственного ведения.

Виды залога, связанные с недвижимостью, ограничивают действия собственника, связанные с распоряжением имуществом. Суть этих ограничений состоит прежде всего в том, что он обязан предварительно согласовывать с залогодержателем деятельность, связанную с отчуждением предмета ипотеки или с предоставлением его в пользование третьим лицам.

Основанием для возникновения ипотеки является соответствующий договор. Следует отметить, что для вступления его в юридическую силу необходимо нотариальное удостоверение и государственная регистрация. Помимо этого, в Единый государственный реестр прав на недвижимость вносится и сама ипотека как обременение прав собственности.

Ипотека подразумевает под собой использование в качестве залога различных объектов недвижимого имущества. Это предприятия, здания, сооружения, квартиры. Важно, что ипотека здания или сооружения допустима только при условии, что земельный участок, на котором оно находится, также попадает под залог. Причем данные отношения регулируются одним и тем же договором.

Ипотека земельного участка, напротив, не означает, что право залога касается и зданий, возведенных на этом участке.

Залог товаров в обороте

Такие виды залога в гражданском праве РФ, как товары, находящиеся в обороте, не передаются в распоряжение лицу, выступающему кредитором. Контролирует их оборот представитель другой стороны этих отношений. Он (залогодатель) распоряжается ими, то есть имеет право на их изменение, внося соответствующие корректировки в товарные запасы, сырье, готовую продукцию и прочее. При этом важно, чтобы стоимость не уменьшалась, по сравнению с той, что указана в договоре.

Когда товары реализованы (то есть перешли во владение и пользование приобретателя), они уже не являются предметом залога. И наоборот. Когда заемщик приобретает товары, их рассматривают как предмет залога. Отправной точкой для этого является возникновение прав на собственность или хозяйственное владение товарами.

Как уже упоминалось, по основной классификации виды залога отличаются друг от друга тем, какая из сторон договора имеет право на распоряжение ими. Но рассматриваемый вид (товары в обороте) имеет существенно важный признак, характерный лишь для этого случая. При залоге товаров в обороте обременение не следует за имуществом при отчуждении.

Заемщик обязан контролировать и соблюдать условия договора, ведя учет всех операций, которые могут повлечь за собой изменение состава или натуральной формы залога. Для этого ему необходимо в обязательном порядке вносить необходимые сведения в Книгу записи залогов.

Заклад и твердый залог

Это такие виды залога в гражданском праве РФ, при которых имущество передается во владение и распоряжение его держателя. Но эти понятия не являются тождественными.

При закладе предметом залога владеет его держатель. Но возможна и такая схема, по которой стороны заключают между собой соглашение, в котором устанавливаются особые условия. В частности, предмет заклада может фактически оставаться у залогодателя, но быть, так сказать, «вне пользования», то есть «под замком и печатью противоположной стороны». В этом случае ведут речь о твердом залоге.

Права и обязанности сторон при закладе

Виды договора залога не имеют жесткой классификации, но нюансы содержания зависят от того, какое именно имущество выступает в качестве способа исполнения обязательства и какая из сторон фактически им распоряжается

Читайте так же:  Стих о прошение

Например, при закладе основными обязанностями кредитора являются:

  • Страхование предмета залога на сумму его полной стоимости за средства и в интересах заемщика.
  • Сохранение имущества в целости и сохранности.
  • Немедленное информирование залогодателя о возможной угрозе утраты или повреждения имущества.
  • Отправка регулярных отчетов о пользовании предметом в адрес заемщика (если соответствующее предусмотрено в договоре).
  • Незамедлительный возврат предмета заклада, когда обязательство выполнено.

Залогодержатель при закладе имеет право на :

  1. Пользование предметом залога в тех случаях, когда договор это предусматривает. Полученные доходы покрывают расходы на содержание предмета, идут на погашение процентов и (или) суммы основного долга.
  2. Досрочное исполнение обязательства.

Содержание договора залога

Что содержится в договоре залога:

— информация о предмете залога и его оценке;

— сведения о сути, размере и сроке исполнения долгового обя­зательства;

— указание на то, какая из сторон распоряжается заложенным имуществом.

Законом предусмотрена необходимость заключения договоров о залоге в письменной форме. При этом несоблюдение формы договора ведет к признанию его недействительным.

— заключение договора тре­бует согласия или разрешения третьего лица или органа;

— в качестве предмета залога выступает такой имущественный объект, который имеет ценность для общест­ва;

— отсутствие залогодателя и невозможность установления его местонахождения.

Мера пресечения в виде залога

Термин «залог», помимо использования его в гражданском праве, применяется в уголовно-процессуальном законодательстве. В данной отрасли он означает меру пресечения, которая может применяться к подозреваемому, обвиняемому в преступлении. Суть применения этой меры состоит в том, что в период предварительного расследования подозреваемый, обвиняемый или другое физическое (юридическое) лицо вносит деньги, ценные бумаги, обеспечивая таким образом явку (в суд, дознание или следственный орган). Еще одна цель данной меры – предупреждение совершения других преступлений обвиняемым или подозреваемым.

Если обязательства, предусмотренные в постановлении, выполняются, то залог возвращается лицу, его передавшему. Но если выявляются нарушения, то соответствующие ценности исходя из судебного решения переходят в доход государства.

Таким образом, понятие и виды залога зависят от сферы правовой деятельности, в которой применяются данные термины. Но как бы то ни было, целью таких отношений является обеспечение исполнения определенного обязательства. Например, виды залога в банке – этот заклад, ипотека, твердый заклад и т.д. А когда этот термин применяется в отношении обеспечения явки предполагаемого преступника, то классификация основывается на длительности времени, на которое он предоставляется, сумме залога и способе расчета.

Обеспечение исполнения обязательств в гражданском праве

Понятие обеспечения исполнения обязательств: глава 23 ГК РФ

Согласно ст. 24 Гражданского кодекса РФ по своим обязательствам гражданин отвечает всем имуществом, которое у него есть, с определенными ограничениями. Но риск его неплатежеспособности для кредитора все же остается.

В связи с этим в гражданский оборот введено такое понятие, как обеспечение исполнения обязательств. Ему посвящена гл. 23 ГК РФ.

Итак, понятие обеспечения исполнения обязательств в гражданском праве включает в себя:

  • заботу и подстраховку вещных интересов кредитора до заключения основного договора;
  • создание дополнительных гарантий получения кредитором того, что ему причитается;
  • установление гражданско-правовой ответственности должника за невыполнение им своих обязательств.

В большинстве случаев соглашение об обеспечении является акцессорным, т. е. прямо зависящим, производным от основного договора.

Свойства способов обеспечения исполнения обязательств

Все рассмотренные способы обеспечения исполнения обязательств по договору имеют свойства: они выступают как личный или реальный кредит.

Эти свойства характеризуются следующим:

  • в одном случае кредитор верит личности лица, которое подтверждает платежеспособность и ответственность должника;
  • в другом — рассчитывает на надежность вещи, предоставляемой в качестве обеспечения.

В первом случае кредитору предоставляется поручительство или независимая гарантия: они считаются личным кредитом.

Неустойка также считается личным кредитом, поскольку, устанавливая ее, кредитор предполагает усиление внутренней дисциплины и добросовестности должника.

Во втором случае, когда должник предоставляет конкретную материальную вещь, из стоимости которой в случае необходимости можно будет покрыть убытки кредитора, речь идет о реальном кредите. Таковыми являются задаток, залог, удержание вещи.

Интересными свойствами обладают неустойка и задаток, они выполняют сразу 2 функции:

  • защищают интересы кредитора;
  • устанавливают степень ответственности должника.

Акцессорные и неакцессорные способы обеспечения исполнения обязательств

Акцессорные обязательства — это:

  • залог;
  • неустойка;
  • обеспечительный платеж;
  • задаток;
  • поручительство;
  • удержание вещи.

Их всех объединяют следующие свойства (ст. 329 ГК РФ):

  1. Если основное соглашение окажется недействительным или прекратится, то и его обеспечение потеряет юридическую силу (кроме задатка).
  2. Самостоятельное прекращение действия акцессорного соглашения не приведет к отмене обязательства.
  3. Объем обеспечения не может превышать сумму долга.
  4. Лицо, которое получило право требования (правопреемник), получает и право на обеспечение.

Акцессорное обязательство может возникнуть из заключенного договора и в силу закона.

Ст. 157 ГК РФ, в которой говорится о сделках, совершенных под условием, к акцессорным соглашениям (в частности поручительству) не применяется (п. 4 постановления Пленума ВАС от 12.07.2012 № 42).

Примером неакцессорного обязательства является независимая гарантия. В ст. 370 ГК РФ прямо указано, что она действует в отношении любых сделок, а не только тех, о которых в ней говорится.

Основные способы обеспечения исполнения договорных обязательств

Итак, по ГК РФ обеспечение исполнения обязательств возможно путем:

  1. Установления неустойки (ст. 330 ГК РФ). Это штраф или пеня, которую должен будет заплатить должник, если он допустит просрочку либо иным образом нарушит обязательство. Подробнее об этом читайте здесь: Просрочка исполнения обязательств по договору.
  2. Заключения договора залога (ст. 334 ГК РФ). По этому договору у кредитора появляется право на преимущество удовлетворения интересов, если на предмет залога будет обращено взыскание.
  3. Удержания вещи (ст. 359 ГК РФ). У кредитора есть законное право держать и не отдавать вещь, принадлежащую должнику, по причине неисполнения последним своих обязательств.
  4. Предоставления поручительства (ст. 361 ГК РФ) или независимой гарантии (ст. 368 ГК РФ). Это заверение третьих лиц в том, что, если должник не сделает то, чего от него ждет кредитор, покрытие убытков последнего они берут на себя.
  5. Внесения задатка (ст. 380 ГК РФ) или обеспечительного платежа (ст. 381.1 ГК РФ). Информацию об этих способах обеспечения исполнения договорных обязательств можно изучить здесь: Обеспечительный платеж и задаток — в чем разница.

Способы обеспечения исполнения обязательств в главе 23 ГК РФ не являются закрытым перечнем. Они могут быть указаны в других разделах ГК РФ, иных нормативных актах либо разработаны участниками гражданского оборота самостоятельно.

Другие виды обеспечения исполнения обязательств по договору

В гражданском обороте применяются меры оперативного воздействия. Это:

  • Исполнение обязательства лично. Или можно доверить это другому лицу и потребовать от должника оплаты расходов (ст. 397 ГК РФ). Например, если подрядчик не выполняет свою работу так, как нужно, заказчик может передоверить работу другому. И оплачивать ее будет недобросовестный подрядчик (п. 3 ст. 715 ГК РФ).
  • Намеренное неисполнение своего обязательства (п. 2 ст. 328 ГК РФ).
  • Выставление требования изменить условия или вовсе разорвать договор (ст. 450 ГК РФ).
  • Отказ от договора (ст. 450.1 ГК РФ).
  • Отказ от принятия недобросовестного исполнения (ст. 468 ГК РФ).

Во всех перечисленных случаях пострадавшее лицо вправе требовать возмещения убытков.

Также в гражданском обороте применяется заключение предварительных договоров (ст. 429 ГК РФ) и договоров с отлагательным условием (ст. 157 ГК РФ).

В юридической литературе отдельно выделяются:

  • договор репо (ст. 51.3 закона «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 № 39-ФЗ), по которому происходят одновременно 2 сделки: предоставление кредита и обеспечение его возврата;
  • договор лизинга (ст. 2 закона «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 № 164-ФЗ), по которому арендодатель должен приобрести в собственность определенную вещь и предоставить ее в аренду арендатору;
  • договор добровольного (личного) страхования (ст. 927 ГК РФ).

Когда используется обеспечение исполнения обязательств

Обеспечение исполнения обязательств должником требуется тогда, когда кредитор крайне заинтересован в возврате выданных им средств. То есть, как правило, всегда.

В связи с этим практически во всех гражданско-правовых договорах присутствует пункт о мере ответственности или способе обеспечения исполнения обязательства. При этом в каждом виде гражданских правоотношений имеется свой популярный способ обеспечения:

  • неустойка используется в договорах купли-продажи, подряда, поставки, аренды, ренты, т. е. там, где имеются четко обозначенные сроки;
  • независимая гарантия и поручительства приветствуются кредитными организациями, выдающими займы;
  • обеспечительный платеж вносится арендатором или поставщиком, желающим принять участие в тендере, и т. д.

В частном случае (при предоставлении займа) при утрате обеспечения у займодавца появляется право требования досрочного возврата долга со всеми начисленными процентами (ст. 813 ГК РФ).

Таким образом, понятие обеспечения исполнения обязательств включает в себя сразу 3 аспекта: защиту интересов кредитора, понуждение должника на безусловное исполнение своих обязательств и его предупреждение о возможных последствиях неисполнения оговоренных условий.

По каждому виду гражданской сделки в практике уже сложились традиционные способы обеспечения.

Какие есть способы обеспечения исполнения обязательств?

Способы обеспечения обязательств в гражданском праве

Законом или договоренностью сторон могут быть предусмотрены особые меры имущественного характера, нацеленные на соблюдение сторонами условий договора и их надлежащее выполнение.

Читайте так же:  Договор через нотариуса деньги

Гражданское законодательство выделяет 7 основных способов обеспечения исполнения обязательств:

  • неустойка;
  • залог;
  • удержание вещи должника;
  • поручительство;
  • независимая гарантия;
  • задаток;
  • обеспечительный платеж (п. 1 ст. 329 ч. 1 Гражданского кодекса РФ, введенной в действие ФЗ от 30.11.1994 № 51-ФЗ).

Названной нормой закона предусмотрена возможность установления и иных гарантий исполнения обязательств должником при условии, что они не будут противоречить нормам закона и существу обязательства.

Положения ГК РФ о факторинге напрямую регулируют возможность уступки права требования в обеспечение выполнения своего обязательства клиентом перед финансовым агентом (абз. 2 п. 1 ст. 824 ч. 2 Гражданского кодекса РФ, введенной в действие ФЗ от 26.01.1996 № 14-ФЗ).

В качестве примера не упомянутого в ст. 329 ч. 1 ГК РФ способа можно назвать титульное обеспечение (т. е. для названных целей применяется не залог права, а само право собственности на предмет, обеспечивающий выполнение обязательства, переходит к кредитору для гарантии соблюдения обязательств по договору). К данному виду обеспечения относится ситуация, когда продавец оставляет за собой право собственности на перешедший к покупателю товар до момента поступления оплаты. При этом покупателю запрещается распоряжаться переданным ему товаром и т. д. (ст. 491 ч. 2 ГК РФ).

Неустойка как вариант обеспечения выполнения условий договора в гражданском праве

Неустойка (штраф, пеня) — определяемая соглашением сторон или законодательством денежная сумма, которая должна быть передана должником кредитору в случае невыполнения или несоответствующего выполнения им принятых на себя обязательств (п. 1 ст. 330 ч. 1 ГК РФ).

Соглашение о неустойке должно быть составлено в письменной форме независимо от формы совершения основного договора (ст. 331 ч. 1 ГК РФ).

Кредитор правомочен требовать от должника, ненадлежащим образом выполняющего свои обязательства, выплаты предусмотренной законом неустойки, даже если стороны не оговорили это в договоре (п. 1 ст. 332 ч.1 ГК РФ).

Неустойка подлежит взысканию в случае несоблюдения обязательств вне зависимости от факта возникновения у кредитора убытков, поэтому при ее взыскании кредитор не обязан доказывать убытки (постановление 12-го ААС от 04.07.2013 по делу № А12-3822/2013).

Неустойкой может быть обеспечено любое обязательство, в т. ч. и дополнительное, не входящее в предмет договора (см., например, постановление президиума ВАС РФ от 13.10.2011 № 5531/11).

Объем подлежащей выплате неустойки, очевидно несоразмерный возникшим последствиям несоблюдения обязательственных условий договора, может быть сокращен судебным органом (п. 1 ст. 333 ч. 1 ГК РФ).

Сокращение установленной договором неустойки, подлежащей уплате занимающимся предпринимательской деятельностью лицом, возможно только по заявлению ответчика. Для этого необходимы доказательства того, что взыскание неустойки в предписанном договором объеме может повлечь возникновение у кредитора необоснованной выгоды.

Критерии определения несоразмерности неустойки предложены в п. 2 информационного письма президиума ВАС РФ от 14.07.1997 № 17.

Банковская гарантия какметод обеспечения обязательств

Банковская гарантия в 2015 году стала частным случаем независимой гарантии. В данном случае гарантом, принимающим на себя обязательство по выплате бенефициару конкретной денежной суммы по просьбе принципала, является кредитная организация (банк) (п. 1 ст. 368 ч. 1 ГК РФ).

Законом установлено требование выдавать независимые гарантии (банковские в том числе) в письменном виде с указанием предусмотренных п. 4 ст. 368 ч. 1 ГК РФ сведений.

В отличие от поручительства обеспечение исполнения обязательств с помощью банковской гарантии подразумевает:

  • Выплату фиксированных сумм, известных еще на этапе выдачи гарантии (при подписании договора о поручительстве нельзя с уверенностью определить итоговую сумму, которая кроме основного долга и процентов может включать также судебные расходы по взысканию долгов, компенсацию понесенных кредитором убытков, связанных с нарушением должником условий договора, и т. д.).
  • Гарант не может предъявлять каких-либо требований к бенефициару или спорить с ним, обсуждая выплаты по обязательству. Он обязан перечислить необходимые средства при представлении ему надлежащих документов. Даже если было нарушено обязательство, для обеспечения которого выдавалась банковская гарантия, оспариваются только требования бенефициара к гаранту по банковской гарантии (см., например, постановление ФАС Московского округа от 29.03.2012 по делу № А40-63658/11-25-407).

Независимая гарантия

Независимая гарантия включена в число способов обеспечения исполнения обязательств только с 2015 года. По своей сути это та же банковская гарантия, которую отныне уполномочены предоставлять не только кредитные, но и другие коммерческие организации (п. 3 ст. 368 ч. 1 ГК РФ).

В условиях независимой гарантии можно прописать обязательство предоставляющего обеспечение лица передавать не только денежные средства, но и акции, облигации, вещи, наделенные установленными родовыми признаками, если это не противоречит существу отношений между сторонами договора (п. 5 ст. 368 ч. 1 ГК РФ).

Помимо прочих изменений, внесенных в 2015 году, в параграф 6 гл. 23 ч. 1 ГК РФ также включена новая ст. 375.1, обязывающая бенефициара компенсировать гаранту и принципалу убытки, возникшие по причине представления бенефициаром недостоверной документации или заявления необоснованных требований.

Упразднена ст. 369 ч. 1 ГК РФ, предполагающая возмездный характер предоставления банковской гарантии.

В п. 2 ст. 375 названного закона установлен конкретный срок рассмотрения гарантом требований бенефициара — 5 дней (ранее применялся менее однозначный термин «разумный срок»). Договором банковской гарантии может быть установлен и иной срок, не превышающий 30 дней.

Залог как гарантия выполнения обязательств

Предметом залога как одного из способов обеспечения исполнения обязательств может быть имущество должника, в т. ч. имущественные права. Не может передаваться в залог имущество, на которое недопустимо наложение взыскания (п. 1 ст. 336 ч. 1 ГК РФ).

Материальные ценности должника могут быть переданы кредитору физически (п. 1 ст. 338 ч. 1 ГК РФ). Предмет залога также может оставаться в пользовании у залогодателя (например, квартира, обремененная ипотекой и находящаяся в залоге у банка, используется залогодателем для проживания).

При невыполнении или ненадлежащем выполнении должником своего обязательства, гарантированного залогом, кредитор по данному обязательству правомочен получать удовлетворение из стоимости предмета залога. При этом установлено преимущество залогового кредитора перед иными кредиторами (п. 1 ст. 334 ч. 1 ГК РФ).

Законодательством предусмотрены различные виды залога, к которым применяются специальные правила о таких видах залога (ст. 357–358.18 ГК РФ). В части, не урегулированной названными специальными правилами, используются общие нормы о залоге.

Задаток как гарантия выполнения обязательств

Задаток — денежная сумма, передаваемая 1 из сторон соглашения другой стороне в счет полагающихся к передаче 1-й стороной выплат по договору. Передача данной суммы трактуется как подтверждение факта подписания договора и используется в качестве обеспечения выполнения обязательств (п. 1 ст. 380 ч. 1 ГК РФ).

Аванс по сравнению с задатком не является гарантией исполнения обязательств. Он считается предварительной оплатой по договору и может быть возвращен в том же размере по требованию уплатившей стороны при отсутствии встречного предоставления.

Задаток же сохраняется у получившей его стороны, если в нарушении условий сделки виновна сторона, передавшая задаток. Если обязательство не было исполнено по вине стороны, получившей задаток, то она обязана вернуть его в двойном размере (п. 2 ст. 381 ч. 1 ГК РФ).

Соглашение о задатке подлежит письменному оформлению. Порядок оформления передачи аванса законодательством не регламентирован. В отсутствие письменного соглашения о задатке предварительный платеж признается в судебной практике авансом (постановление ФАС Центрального округа от 25.07.2014 по делу № А08-7937/2013).

Итак, способы обеспечения исполнения обязательств перечислены в ст. 329 ч. 1 ГК РФ. Однако данный перечень не является исчерпывающим. В него могут быть включены иные меры обеспечения выполнения обязательств по усмотрению сторон при условии, что такие меры не будут противоречить актуальному законодательству.

Механизм залога как способ обеспечение исполнения обязательств

Если между двумя лицами заключается договор, то у кредитора должна быть уверенность в том, что должник исполнит свои обязательства. В таком случае гражданским законодательством предусматривается залог как способ обеспечения исполнения обязательств. В результате неисполнения долга залогодатель восполняет расходы из стоимости своего имущества.

Понятие залога и его разновидности

Он представляет собой гарантию исполнения обязательства между двумя лицами – кредитора (залогодержателя) и должника (залогодателя). Так, залогодатель предоставляет свое имущество или прочие ценности в собственность залогодержателя. Это имущество называется заложенным, и оно служит обеспечением займа, полным или частичным. Понятие залога рассматривается в статье 334 Гражданского кодекса РФ.

Иногда объект кредитования и залога совпадает.

Например, человек берет квартиру в ипотеку, оформляет на нее право собственника и сразу же передает это жилье в качестве заложенного. Залоговые отношения являются примером обременения. Ведь собственник закладывает то, что ему принадлежит, а это обременяет его.

Виды залога в гражданском праве

Данный тип обязательства можно классифицировать по предмету, который закладывается. Это может быть передача имущества (вещный залог) или имущественных прав. В первом случае должник, не имея возможности расплатиться по кредитам, отдает кредиторам часть своего имущества, допустим, машину или бытовую технику. Во втором случае происходит отчуждение прав, например, на владение недвижимостью или ценными бумагами.

Читайте так же:  Новое в материнский капитал в 2019 году

Передача прав требования долга также входит сюда. Например, в случае если гражданин А имеет задолженность перед кредитной организацией Б, то данная организация может передать эту задолженность компании В. И должник А теперь обязан гасить долг перед компанией В. По возможности передачи заложенного можно выделить залог без передачи имущества и с передачей такового. Передано может быть как недвижимое имущество (это называется ипотекой), так и движимое (транспортные средства).

По возникновению рассматриваемый вид гарантии можно подразделить на залог:

  • в силу договора (стороны заранее прописывают этот пункт в соглашении);
  • в силу закона (при наступлении обстоятельств, указанных в законе).

Рассмотрим второй случай. В законодательстве есть следующие обстоятельства, которые приводят к возникновению залоговых обязательств.

  1. Проданный в кредит товар с момента передачи его покупателю до момента оплаты находится у компании-продавца в залоге. Об этом говорит п. 5 ст. 488 ГК РФ;
  2. Проданная в рассрочку продукция также до момента оплаты по закону все еще продолжает принадлежать продавцу (п. 3 ст. 489 Гражданского кодекса). Это относится также в приобретенному в рассрочку муниципальному и государственному имуществу.
  3. Жилое помещение или земельный участок, приобретенные в ипотеку, находятся до момента окончания выплат в залоге с момента регистрации права собственности заемщика на него.
  4. Застройщик земельного участка закладывает участникам долевого строительства объекты недвижимости, которые находятся на данном земельном участке.

Кроме того, заложенное имущество может быть двух видов. Существует так называемый твердый залог, в натуральной форме. При этом должник предоставляет конкретные материальные или денежные ценности.

Бывает также залог товаров в обороте. При этом залогодержатель не получает в собственность объекты, а только в определенном объеме запасы, которые хранятся на складе.

Характерные черты залога и его эффективность

У данного вида исполнения есть несколько особенностей.

  1. Права залогодержателя представляют собой права на чужое имущество.
  2. Залоговые отношения не могут возникнуть, есть нет основных обязательств. Таким образом, залог является производной от обязательства, которое он обеспечивает.
  3. Переход права собственности от залогодателя к должнику или третьему лицу не означает, что залоговые отношения прекращаются.

Залоговые отношения эффективны в первую очередь тем, что они защищают интересы кредитора. Не будь их, каждый гражданин мог бы взять кредит на машину, квартиру, не имея возможности расплатиться. У банка есть возможность следить за заложенным имуществом, что также является критерием обеспечения сделки.

Предмет залога и его стороны

Положения об этом установлены в ст. 336 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Предметом залога могут быть вещи и имущественные права, которые должник приобретет в будущем. Это недвижимость (жилые строения, участки, дома, квартиры); автотранспорт; товары, находящиеся в обороте; ценные бумаги; деньги, включая валюту; имеющиеся и будущие имущественные права.

Но не всё может быть предметом залога. В ГПК РФ установлен перечень имущества, не подлежащего взысканию (ст. 446).

  1. Это могут быть, к примеру: жилье должника, если оно является единственной жилой площадью для него и его семьи (за исключением взятого в ипотеку), призы и почетные награды должника, семена на посев, транспорт должника с инвалидностью и прочее.
  2. Конкретное имущество юридического лица, которое нельзя взыскать. Например, исключительные права на изобретения или вещи, связанные с богослужебной деятельностью.
  3. Изъятое из оборота имущество.
  4. Требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора (это могут быть требования об уплате алиментов, о возмещении вреда здоровью).

Залоговые отношения имеют две стороны: залогодатель и залогополучатель. Первый представляет в качестве обеспечения по кредиту что-то из своей собственности (ценные вещи, технику, авто). Обычно залогодатель является заемщиком, однако можно предоставить свою собственность для обеспечения кредита третьего лица. К примеру, молодая семья, приобретая в ипотеку земельный участок, является заемщиками. Но залогодателями они могут оформить своих родителей, предоставив в качестве залогового имущества дом родителей.

Залогодателем бывает и несовершеннолетний (если ему принадлежит доля в собственности, приобретенной в ипотеку). Однако должником по обязательству он быть не может. При этом возможность наделения несовершеннолетних долей в собственности должна быть согласована с органами опеки и попечительства.

Залогодержатель – это кредитор, предоставляющий в долг деньги.

Если заемщик отказывается выплачивать кредит, то залогодержатель вправе отобрать его заложенное имущество и продать его, возвращая эти деньги себе обратно. Залогодержатель также может передать право на кредит другому лицу. Например, если должник отказывается платить, то банк может «продать» этот долг коллекторским конторам. Пусть и за меньшую сумму, но это позволяет немного компенсировать затраты. А коллекторы уже стараются «выбить» деньги из должника, так как заинтересованы в этом напрямую. Они же потратили деньги, выкупив у кредитора право на долг.

Оформление залоговых отношений

Согласно ГК РФ (ст. 339), обязательна письменная форма. Устная договоренность не имеет силы и делает сделку недействительной. При оформлении кредита под залог квартиры нужно еще и нотариальное удостоверение. Договор ипотеки также подлежит государственной регистрации. Для вещей в ломбарде предусмотрена специальная форма оформления – залоговый билет (п. 2 ст. 358 ГК РФ).

В договоре обязательно должны быть отражены:

  • описание предмета залоговых отношений;
  • оценка предмета залога (его стоимость);
  • срок исполнения обязательства;
  • информация о залогополучателе и залогодателе;
  • возможность использования заложенных объектов.

Заемщик также предоставляет заимодателю расписку. Если заемщик не выполнит договорные обязательства в срок, то заимодатель вправе продать заложенные предметы и получить за них деньги. В расписке отражаются сроки займа, его сумма и процент, а также санкции в случае неисполнения обязательств.

Срок действия договора связан со сроком действия кредита. Возникает право на залог с дня подписания договора (в случае с недвижимостью – с момента передачи и получения жилого имущества).

Права и обязанности залогодателя и залогополучателя

Должник вправе предоставить свою собственность в качестве залоговой сразу по нескольким договорам. Сделать это можно однако только в случае, если стоимость этой собственности в несколько раз выше, чем суммы кредитов. При этом залогодатель обязан предупреждать кредитные организации, что собственность уже заложена по другому договору. Залогодатель до возникновения просрочки вправе пользоваться имуществом, даже сдавать его в аренду, если это недвижимость. Если иное не указано в договоре, то заложенное имущество может даже фигурировать в завещании залогодателя.

Залогодержатель вправе передавать право на кредит третьим лицам (коллекторам). Кредитор теряет свои права и обязанности на объект обеспечения после погашения заемщиком кредита. Пользоваться заложенным имуществом можно только при указании об этом в договоре. Также залогодержатель обязан предоставлять отчет о пользовании залогодателю.

Оценка предмета залога

Согласно статье 340 ГК РФ заложенное имущество оценивается по соглашению сторон. Процедура представляет собой оценочную экспертизу кредитного имущества. Если рыночная стоимость предмета залога была изменена уже после заключения договора, то залоговые отношения не изменяются и не прекращаются. Важно, что оценка может не совпадать ни с рыночной стоимостью, ни с балансовой. Однако цена предмета должна быть отражена в договоре. Это является существенным условием данного документа.

Прекращение договора залога

Это бывает, когда прекращается основное обязательство. Например, когда должник полностью гасит кредит. Если он не исполняет свои обязательства, то кредитор может удовлетворить свои требования за счет имущества должника.

Похожие записи:

  • Ук статья 109 часть 2 Статья 109. Причинение смерти по неосторожности 1. Причинение смерти по неосторожности — наказывается исправительными работами на срок до двух лет, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, […]
  • Как оплатить налог на имущество если нет квитанции 2019 Как оплатить транспортный налог на машину без квитанции? Любой владелец автомобиля сталкивался с ситуацией, когда оплачивать транспортный налог необходимо, а вот специальный документ, который требуется для проведения платежа, отсутствует. Отсюда […]
  • Жалоба на организацию в фсс Обращение в Фонд Для направления обращения, отслеживания хода рассмотрения обращения, либо записи на личный прием к работникам Фонда Вы можете воспользоваться новой версией электронной приемной, либо заполнить форму обращения, приведенную ниже […]
  • Расчет осаго и каско в росгосстрахе Как купить ОСАГО в СК Росгосстрах онлайн С начала прошлого года в силу вступил новый закон, позволяющий оформлять страховые полисы ОСАГО в онлайн режиме. Такая услуга сразу набрала популярность среди владельцев транспортных средств, идущих в ногу […]
  • Приказ об отмене лимита кассы для ип Приказ об отмене лимита кассы Проверки контролирующих организаций включают в себя изучение первичной документации. Приказ об отмене лимита кассы может стать принципиально важной бумагой. Его отсутствие способно привести компанию или должностное […]
  • Льготы детям полусиротам Какие положены льготы детям войны и как их получить? Детьми войны считаются люди, которые пережили тяжелое время Великой Отечественной. В эту категорию входят граждане, которые не принимали прямого участия в боевых действиях, тем не менее они […]