Ставки осаго 2019 по регионам

Содержание:

Размер базовой ставки полиса ОСАГО в 2019 году – по страховым компаниям и регионам

В связи с тем, что количество автотранспорта в России существенно увеличилось, закономерно выросло и число дорожно-транспортных происшествий. По этой причине правительство и ввело в свое время обязательное страхование – ОСАГО.

Законодательная база

Данное решение было закреплено в федеральном законе за номером 40, начавшим действовать с 25 апреля 2002 года. Впоследствии в этот документ вносились определенные изменения, но в целом требования, в нем содержащиеся, остались прежними.

Как известно, автовладельцев без ОСАГО сейчас штрафуют. Конечно, сумма взыскания достаточно небольшая – всего 500 рублей. Но в случае если транспортное средство попадает в ДТП, расходы на возмещение ущерба могут оказаться намного солиднее. Поэтому совершенно очевидно, что только страховка в этой ситуации является тем самым спасательных кругом, который не позволит утонуть автолюбителю в долгах.

Порядок оформления страхового договора расписан в специальном Положении, изданном под номером 431-П Центральным банком России. В указанном документе, в частности, регламентируются:

  • нормы взаимодействия сторон;
  • срок действия полиса;
  • порядок его выдачи.

Помимо этого, в Положение в прошлом году внесли поправки, которые разрешают оформлять договор страхования и в электронном варианте.

Как свидетельствует статистика Ассоциации, объединяющей страховые компании РФ, за последние несколько лет размер выплат по убыткам значительно увеличился. В частности, в этом году максимальная компенсация по страховым случаям может достигать полумиллиона рублей.

По этой причине в Центробанке приняли решение – повысить тарифы по ОСАГО на 40 процентов. Взамен страховщики заметно расширили перечень людей, могущих рассчитывать на выплаты. В настоящий момент к прежним категориям добавили:

  • близких родственников;
  • лиц, находящихся на содержании у собственника авто.

Это далеко не все новости, касающиеся ОСАГО. В частности, в российской столице, а также в Казани, граждан, не имеющих страховку, вычисляют при помощи камер наблюдения и штрафуют. Это стало возможным после того, как была достигнута договоренность между профильными компаниями и Госавтоинспекцией.

На какой основе базируются расчеты

Как правило, предварительно прикинуть размер страхового взноса могут сотрудники компании, перед оформлением договора ОСАГО. В то же время практически на всех официальных веб-ресурсах у них имеются специальные калькуляторы, воспользовавшись которыми граждане производят расчет самостоятельно.

Но немало автолюбителей хотели бы узнать о том, на каких принципах определяется собственно стоимость полиса. Стоит отметить, что основные физические величины, принимаемые во внимание страховщиками следующие:

  • категория, к которой принадлежит тот или иной автомобиль;
  • регион РФ где он зарегистрирован или же используется;
  • мощность силового агрегата;
  • перечень допущенных к управлению машиной лиц;
  • возраст владельца;
  • его стаж;
  • период, на который оформляется страховка;
  • факт наличия в прошлом аварий.

Все это в виде коэффициентов применяется к базовой ставке и на основании результата формируется определенный индивидуальный тариф.

Разница цен на ОСАГО по регионам в 2018-2019 году

Размер сбора ставится в прямую зависимость от того, в какой именно местности находится на учете транспортное средство. Все дело в том, что в крупных населенных пунктах аварийность на дорогах, как правило, в разы превышает аналогичный показатель в малонаселенных регионах.

Это значит, что самые высокие базовые коэффициенты как раз в больших городах. К примеру, в Москве и Казани используется показатель, равный 2, для всех видов транспорта, 1,2 – в отношении тракторов.

В то же время в:

  • Кургане и области соответствующие коэффициенты намного меньше – 0,6 и 0,5;
  • Ненецком автономном округе – 0,8 и соответственно 0,5;
  • В Санкт-Петербурге – 1,8 и 1.

Тем не менее ошибаются те, кто полагает, что достаточно отправиться для оформления ОСАГО в провинцию, чтобы существенным образом сэкономить. Все дело в том, что страховым компаниям в любом случае придется учитывать базовые величины, определенные для того региона, в котором автомобиль зарегистрирован.

Размер базовой ставки ОСАГО

Расчет тарифа для частных лиц производится на основании главной ставки, определяемой ЦБ РФ. В частности, в этом году она колеблется в диапазоне 3 432 – 4 118 рублей. Это означает, что страховщикам запрещается устанавливать тарифы выше либо же ниже указанных пределов.

Изменения базовых ставок по различным категориям транспортных средств зафиксированы в приложении к Указанию Центрального банка РФ, введенному в действие 20 марта прошлого года. До того момента, пока у монетарного регулятора не решат изменить основные величины, этот документ будет актуальным.

Какие страховые компании самые надежные

В соответствии с данными, подготовленными профильной ассоциацией, первенство на рынке принадлежит следующим компаниям:

В то же время граждане отмечают, что кроме вышеназванных, надежными игроками следует также назвать:

Базируясь на этих данных, не трудно будет определить, куда лучше всего обратиться.

Способы экономии на ОСАГО

Принимая к сведению все требования, на основе которых производится расчет тарифа, нетрудно заметить, что разрешенный государством коридор цен достаточно широкий. Поэтому важно запомнить, что перед тем, как определиться с выбором, необходимо прозвонить в разные компании и уточнить, какие именно ставки у них принимаются в качестве базы.

Поможет снизить расходы на страховку также и отсутствие аварий. За это многие организации предоставляют скидки. В подобной ситуации важно помнить, что при смене страховщика лучше получить там справку, подтверждающую вашу репутацию.

В некоторых случаях информация в единую базу данных вносится с определенным опозданием, а это, в свою очередь, не позволит воспользоваться данным преимуществом.

При этом стоит понимать, что дополнительные услуги, предлагаемые компаниями при заключении договора, не являются обязательными, но при этом способны заметно увеличить ваши расходы.

Базовая ставка (ТБ) страховых тарифов ОСАГО 2019

Что такое ТБ ОСАГО — расшифровывается как Базовая ставка, является фиксированной величиной в отношении каждого вида транспорта, закрепленная законодательно. Применяется для расчета стоимости ОСАГО в 2019 году.

Изменение базовых ставок с 2019 года касается их минимального и максимального порога. Каждой страховой компании разрешено применять ставку в образовавшемся «коридоре», который теперь расширен. Минимальные значения снижены на 20% от прошлогодних значений, а максимальные – увеличены на 20 %. Применяется для расчета стоимости ОСАГО в 2019 году.

С 9 января 2019 года применяются новые Базовые ставки страховых тарифов, указом Банка России от 4 декабря 2018 года N 5000-У.

Базовые ставки страховых тарифов зависят от:

  • технических характеристик транспортного средства;
  • особенностей конструкции ТС;
  • назначения ТС.

Повышение тарифов страхования ОСАГО в 2019 году

Базовая ставка ОСАГО определяется всегда в виде тарифного коридора, в рамках которого всем страховым компаниям разрешается устанавливать свои первоначальные цены на полисы и вести окончательные расчеты их стоимости.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Именно по этой причине такой вид страхования среди потребителя никогда не будет считаться стабильным и спокойным. Какие же прогнозы повышений в сфере тарификации по ОСАГО приходятся на 2019 год? Есть ли на сегодня – в конце января 2019, какие-то утвердительные показатели удорожания?

Рассмотрим эти и другие вопросы, связанные с новыми тарифами или повышением тарифов на полисы автострахования обязательного типа.

Кем осуществляется регулирование

Каждый год размер базового тарифа по ОСАГО пересматривается и утверждается таким влиятельным учреждением как Центробанк РФ.

О том, что именно Банк России берется за установление окончательного тарифа ежегодно, говорится даже в ст. 8 и п. 1 ст. 9 стандартного законодательного положения №40-ФЗ от 25.04.02 г. (закон «Об ОСАГО»), действующего после последней редакции, проведенной 03.07.16 г. (далее – Закон).

Все выдвинутые ЦБ РФ тарифы ОСАГО базовые ставки выявляются и рассчитываются на основании определенных параметров.

Эти параметры относятся не столько к водителям, сколько к самой автомобильной технике повышенной опасности, которая должна участвовать в автодорожном движении.

Ставки принимаются в зависимости от следующих критериев:

  • технические характеристики автотранспортного средства;
  • конструктивные особенности техники;
  • назначение автотранспорта на дорогах, которое вполне рассматривается как рискованное для остальных участников движения автодорог.

Все тарифы устанавливают актуарными – то есть в диапазоне минимального и максимального значения, что позволяет страховым компаниям варьировать и выставлять не свою какую-то фиксированную базовую ставку, а ту, что будет соответствовать диапазону.

Читайте так же:  Алименты с донорских

При этом Центробанк выдвигает к страховщикам свои требования, в рамках которых они обязаны действовать (ст. 2 Закона).

К примеру, страховая премия, а точнее ее доля, которая должна выплачиваться страхователям в виде компенсации или стандартной страховки, не должна быть меньше 80% от общей страховой премии.

Когда менялись в последний раз

По требованиям Закона тарифы не могут меняться в течение года по нескольку раз или 1 раз за несколько лет.

Есть фиксированное положение на этот счет, которое в ст. 3 Закона говорится, что сроком действия тарифных ставок, утвержденных Центробанком, является ровно 1 год.

Это обозначает, что меняться они могут 1 раз в год стабильно, поэтому в последний раз такие тарифы пересчитывались весной – 12 апреля 2015 года.

Тогда Центральный российский Банк опубликовывал показатели удорожания сразу на 40-60% по ОСАГО.

Вслед за этим сразу же страховщики принялись повышать тарифы и на КАСКО, потому как оно тесно связано с обязательной «автогражданкой».

Все это значит, что до апреля 2019 года, все еще будут действовать прошлогодние тарифы, действовавшие на протяжении практически всего 2019 года.

А в 2019 году тарифы не менялись еще с апреля 2015 года, они были Центральным банком просто утверждены прежними, тем, которые были приняты в 2015 году.

Никакие компенсации, связанные с повышением страховых тарифов, не предусмотрены (ст. 4 Закона). Вся статистика по таким тарифам, все новшества, изменения и новые данные – все это должно быть опубликовано Банком России в его официально Вестнике (ст. 5 Закона).

Поэтому все страховые компании, а также продвинутые и неравнодушные к собственным тратам страхователи, зорко следят за теми выпусками Вестника Банка России, которые выходят весной.

Тарифы ОСАГО на 2019 год

Нужно отметить одну особенную деталь, связанную с тарификацией полисов ОСАГО.

Если на момент покупки полиса действовали тарифы 2019 года, то они не повышаются в течение всего года, если придется воспользоваться классическим стандартным страховым случаем.

Но если страховщик, вдруг, потребует от страхователя доплаты за те или иные риски, вновь возникшие в течение периода страхования, то тогда уже эти доплаты будут рассчитаны с учетом новой тарификации, которая будет введена ЦБ РФ весной 2019 года.

Это следует запомнить тем клиентам страховых компаний, которые не добросовестно выполняют условия страхового соглашения или тем, параметры которых могут внезапно поменяться в течение срока страхования в том или ином частном случае.

На начало 2019 года до следующего повышения еще действуют тарифы, что приняты по 2019 году, которые составляют следующие показатели в табличном варианте.

По страховым компаниям

Следует понимать, что не всякая страховая компания принимает за базовую тарифную ставку именно нижний порог разрешенного ЦБ РФ диапазона тарифов.

Потому что каждый страховщик имеет определенный набор разрешенных видов деятельности – лицензий.

Кто-то больше специализируется на страховании легковых автомобилей, а кому-то интересно расширить свой охват в бизнесе и присовокупить еще и тарифы ОСАГО на грузовики, которые существенно отличаются от тарифов для легковушек.

Но есть и крупные «акулы» страхового рынка, которые имеют право страховать по любым типам и категориям автотранспортных средств, и даже спецтехнику.

Рассмотрим по страховым компаниям, какие же применяются обычно тарифы и для страхования каких машин.

Тарифы по ОСАГО по различным страховым компаниям на 2019 год:

Кроме того, что каждая страховая компания выберет свой вариант тарифа из того «коридора», что предложен Центробанком, цены будут отличаться также еще и по регионам.

Ближе к европейской части России, центральной, юго-западной или северо-западной – тарифы, как правило, дороже, чем в восточных регионах.

Хотя по крупным городам, вне зависимости от региональности и принадлежности к административному муниципальному образованию, тарифы по ОСАГО показывают себя практически одинаково высокими, как по московским расценкам. Это связано с активностью и плотностью движения на автодорогах.

Чем больше степень риска возникновения аварий на дорогах города, тем дороже будет оцениваться страховой полис.

Но крупные компании-страховщики не выставляют разными сами базовые тарифы. Именно базовая ставка практически всегда у них одинаковая. Для примера рассмотрим несколько таких вариантов.

Тарифы на 2019 год полисов ОСАГО по разным регионам и областям России:

Однако следует учитывать, что если под тарифами полиса ОСАГО простой обыватель понимает, что это полная стоимость страхового продукта, то тогда цены будут, конечно же, выше.

Ведь к базовому тарифу обязательно приумножаются еще и различные коэффициенты. Здесь должно учитываться все – сроки страхования, параметры машины, параметры водителя, а также тип автотранспорта.

Вот, например, в той же Ивановской области, страхование в Росгосстрахе для водителей возрастов от 20 до 30 лет, со стажем шофера от 2 до 10 лет на различные легковые авто будут установлены различные ценники.

Где оформить ОСАГО в Москве, читайте здесь.

Для юридических лиц

Цены на страховые услуги для юридических лиц – предприятий и компаний, держащих на балансе свой автотранспорт и водителей в штате, конечно же, будут сильно отличаться от цен на страховые услуги для физических лиц.

Это может быть продажа полисов для транспортных компаний, различных автопарков, тогда, выставляются специальные базовые ставки, например тарифы ОСАГО для такси или для спецтехники, которая убирает зимой дороги в городе.

Каким бы видом деятельности не было бы занято то или иное юридическое лицо, для некоторых видов транспорта тарифы будут высокими.

Это даже заметно по таблице с базовыми ставками, которые выставил Центробанк РФ, там, в зависимости от тоннажности автотранспорта и его риска на дорогах при авариях, выставляет повышенная ставка.

Для примера можно посмотреть некоторые предложения страховых компаний, работающих с корпоративными клиентами (юр. лицами).

Базовые тарифные ставки по полисам ОСАГО для юридических лиц на 2019 год в разных страховых компаниях:

Предвидится ли повышение

Обычно Центробанк России пересматривает страховые ставки по направлению обязательного автострахования ОСАГО каждый год по весне.

Это говорит о том, что окончательно и уверено говорить в январе-феврале о каких-то повышениях тарифов по данному виду страхования еще рано.

Обычно ставки пересматривают в конце марта или в середине апреля, так что есть еще время попользоваться старыми тарифами, действующими еще с прошлого года, в диапазоне 3432-4118 российских рублей.

Эксперты на сегодня, равно как и в конце 2019 года, уже выявили некоторую степень убыточности продажи полисов ОСАГО.

По данным на 30.07.16 г. убыток в среднем составил 104 400 рублей по легковым авто для физ. лиц. При этом каждая выплата по страховым случаям в среднем составляла – 72 700 рублей.

Поэтому они рекомендуют включать в планы повышение базовой ставки на 64%! Однако тогда базовый максимальный тариф получится уже не 4118 руб., а все 8200 руб.

Насколько такая дороговизна полисов ОСАГО заставит водителей меньше попадать в аварию – неизвестно. Кроме того, действительно, ли введут такую поправку – это тоже неизвестно, ведь мнение экспертов прозвучало лишь как рекомендация.

Единственное, что уже можно сейчас сказать, так это то, что в тех поправках, которые внесены к рассмотрению Госдумой, есть не только пересмотр и окончательное утверждение ставки по ОСАГО, но также и пересмотр коэффициентов за грубые нарушения ПДД на дорогах.

Последние данные таких коэффициентов представляли следующую картину:

Это говорит о том, что если водители допускали наибольшее количество нарушений в году по правилам автодорожного движения, то ему придется за полис заплатить в 3 раза дороже, чем более аккуратному водителю.

Что же касается устранения убыточности о том, как это видят на сегодня специалисты и сам Центробанк, то администрация Президента России на сегодня отклоняет пока предложение увеличивать ставки сразу же на 64%, полагая, что подобное предложение является еще достаточно «сырым» и плохо спрогнозированным и отработанным в теории.

Были также поползновения в ту сторону, чтобы расчетом тарифов ОСАГО занимался не Центральный российский Банк, а РСА – Российский Союз Автостраховщиков, уже начиная свою работу с 1 января 2019 года.

Однако такие поправки к закону были приостановлены и сейчас все еще находятся в процессе решения. Вполне может оказаться, что еще несколько лет вперед базовый тариф к ОСАГО так и будет устанавливаться Центробанком РФ.

Пока до апреля месяца базовые ставки по ОСАГО страховые компании все еще будут продолжать принимать по прошлому году в районе 3432-4118 руб. для физических лиц, 2573-3087 руб. для юридических лиц.

Ставку могут оставить прежней на весь 2019 год, а могут повысить, что наиболее всего вероятно, судя по поданным прошениям в Госдуму.

Хотя, с другой стороны, в прошлом году также депутатам подавались заявки и проекты на пересмотр в сторону повышения базовых ставок по ОСАГО, но решение было принято не трогать те, что были приняты еще весной 2015 года. Все водители и автовладельцы в ожидании и надежде, что повышения не будет.

Как правильно заполнить заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО, смотрите на странице.

Читайте так же:  Госуслуги отменить заявление

Про страхование ОСАГО в СК Ренессанс онлайн узнайте из этой информации.

Видео: Какие нововведения ждут автомобилистов в 2019 году — Газета Ru

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Коэффициенты по ОСАГО 2019 по регионам

Снижение курса рубля, увеличение допустимого лимита по выплатам и убыточность автострахования привели к изменению тарифов. Поменялись и коэффициенты ОСАГО по регионам.

В одних областях их повысили, в других местностях снизили. Поэтому необходимо детальнее разобраться с региональными коэффициентами по ОСАГО.

Стоимость полиса по страхованию автогражданской ответственности регламентируется определенными нормативными актами и находится под контролем государства. Любое изменение цены, выходящее за рамки установленного тарифного коридора, влечет штрафные санкции. Онлайн калькуляторы не покажут точную стоимость полиса, поскольку не всегда учитывают все составляющие коэффициенты страховки. Точные цифры можно получить самостоятельно, имея данные по всем множителям ОСАГО.

Нормативное регулирование

Все операции, связанные со страхованием гражданской ответственности в случае ДТП, регулируются законодательством РФ. Указания по оформлению полиса, выплатам, коэффициентам содержатся в ФЗ № 40-ФЗ от 25.04.02.

Формула расчета ОСАГО с апреля 2019 года

Формула ОСАГО – основной тариф, который необходимо умножать на различные коэффициенты. На составляющие страховки влияют многочисленные факторы. Расчет стоимости страхового полиса производится за пару минут с использованием формулы:

П= КН*ТБ*КБМ*КП*КТ*КС*КВС*КМ*КО, где:

  1. П – страховой полис ОСАГО.
  2. КН – коэффициент зафиксированных нарушений. Равен 1,5. Используется в конкретных ситуациях: предоставление ложных сведений, управление машиной в нетрезвом состоянии, умышленное создание аварийной ситуации, исчезновение с места происшествия, позволение посторонним лицам вести авто.
  3. ТБ – базовый тариф. Обязателен для применения во всех регионах России. Его невозможно изменить. На его ставку оказывает влияние тип транспортного средства. Имеют значение количество пассажирских мест, допустимый вес груза для перевоза, владелец (физическое лицо, организация).
  4. КБМ – коэффициент безаварийной езды. Является приятной скидкой за безаварийную езду по предыдущему полису. На его показатель влияют начисленные и произведенные выплаты по страховому соглашению. Показатель присваивается конкретному собственнику машины, но не самому транспортному средству. Повышения или понижения класса производятся по истечении предыдущего годового договора по страхованию. Бонус сохраняется при смене машины или страхового агента. Для его отслеживания используется общая специальная база РСА.
  5. КП – коэффициент страхового периода. Находится между показателем 2/10 и 1. Предусмотрен для транзитных и иностранных авто.
  6. КТ – коэффициент территориальный. Оказывает сильное влияние на окончательные показатели. Колеблется в пределах показателей равных 1 5/10 – 2. Зависит от местности регистрации владельца авто. Поскольку в мегаполисах повышенный риск возникновения аварий, цифра достигает наивысшего предела. Чтобы этого избежать, многие регистрируют автомобили на родственников или знакомых, проживающих в местностях с меньшим количеством населения, сами потом ездят по доверенности.
  7. КС – сезонный коэффициент. Применим к тем автолюбителям, которые пользуются своим авто только летом и не желают переплачивать за страхование. Им предлагают оформить полис сроком от трех до двенадцати месяцев. Показатель равный единице рассчитывается, начиная с периода, равного десяти месяцам. Так происходит экономия средств.
  8. КВС – коэффициент возраста и стажа. Понятия максимального возраста не предусмотрено. Показатель снижается с увеличением водительского стажа и возраста лиц, допущенных к вождению авто.
  9. КМ – показатель мощности двигателя. Измеряется в лошадиных силах, прописан в документе на транспортное средство. Большая мощность повышает соответствующий показатель.
  10. КО – коэффициент ограничивающий. У него два значения. Если в страховой полис поименно вписать ближайших родственников до пяти человек, цена на соглашение не изменится. Когда заключается неограниченный договор, тогда значение показателя возрастет до 1,8.

Для транспортных средств передвижения с прицепом отдельный полис не предусмотрен. Специалисты

разработали коэффициент, зависящий от типа прицепа. Показатель находится в пределах 1,15 – 1,45.

Как узнать, находится машина в аресте или нет? Есть несколько способов.

Основные понятия

Законодательством предусмотрены разные виды автомобильного страхования ОСАГО (ст.9 ФЗ № 40-ФЗ от 25.04.02).

Полис выдается:

  • гражданам, владельцам транспортных средств;
  • для юридических лиц, на балансе которых находится авто;
  • на мотоциклы, тракторы, грузовики и легковые машины.

Региональный коэффициент в разных городах имеет различные показатели. Где-то предусматриваются скидки, в другом месте надбавки на окончательную стоимость страхования. Это нововведение не является чем-то необычным, поскольку давно используется при страховании иных объектов.

Коэффициенты по ОСАГО 2019 по регионам

С 12.04.15 в базовый множитель подвергся существенным изменениям:

  1. Поменяли размер страхового тарифа. Легковые авто застраховать стало дороже на 40%.
  2. Введен основной коридор, который теперь составляет 20%. Каждый страховой агент самостоятельно определяет начальную ставку в установленных пределах.

Согласно ФЗ № 223-ФЗ от 21.07.14 внесены существенные поправки в территориальный показатель. Подкорректированы коэффициенты по ОСАГО 2019 по регионам.

Повышение ставок ожидается в следующих областях:

  • Воронежская;
  • Адыгея;
  • Республика Марий Эл;
  • Камчатка;
  • Амурская;
  • Челябинская;
  • Мордовия;
  • Курганская;
  • Мурманская;
  • Чувашия;
  • Ульяновская.

Основной причиной изменения в тарифах для этих областей является то, что местные страховые агенты ОСАГО терпят убытки.

К примеру, по Камчатскому краю, по данным Центрального Банка России, потери страховщиков составляют 243,47%. Это притом, что ККУ равно 100%. Автолюбители Мурманска с апреля обязаны будут уплатить за заключение страхового полиса самую высокую цену по России. Тарифные ставки на транспортное средство, мощность двигателя которого составляет 101 – 120 л. с., могут доходить до 10 337 руб. 36 коп.

Произвести снижение коэффициента правительство запланировало в следующих регионах:

  • Забайкальский край;
  • Ленинградская обл.;
  • Байконур;
  • Ингушетия;
  • Якутия;
  • Тыва;
  • Магаданская обл.;
  • Чукотский округ;
  • Дагестан;
  • Еврейская область;
  • Чеченская обл.

Стоимость ОСАГО в 2019 году самой минимальной была в Якутске. Региональный коэффициент города равняется 0,7. Территориальный показатель остался в пределах 0,6. Цена на полис существенно изменилась в Нерюнгри и Магадане. Цифра снизилась на 0,5. Поправки к ФЗ № 40-ФЗ от 25.04.2002 не коснулись собственников автомобилей, зарегистрированных в крупных городах: Волгоград, Самара, Москва, Екатеринбург. Единственным изменением было повышение базовых ставок для владельцев легковых машин.

Размер базовой ставки по ОСАГО в 2019 году

Согласно российскому законодательству, каждый автомобилист обязан оформить страховку – полис ОСАГО. Если игнорировать такое требование, придется нести административную ответственность. А потому необходимо понимать, какой является базовая ставка ОСАГО. Кроме того, следует разбираться, от чего зависит тариф.

Раскрытие понятия «Базовая ставка»

Не так сложно самостоятельно посчитать, во сколько будет обходиться страхование. По факту, нужно знать размер базовой ставки и понимать, какие необходимо применить коэффициенты. Практически же закреплен определенный тарифный коридор. То есть, страховые компании не имеют права выходить за его пределы как минимум, так и максимум.

Но что такое базовый тариф? Это сумма, зафиксированная законом, которую платит владелец определенного вида транспорта. То есть, она не зависит ни от места жительства, ни от водительского стажа, ни от марки машины.

От чего зависит

Рассчитывая базовую ставку, учитывают сразу несколько важных факторов. Это и конструктивные особенности транспорта, и потенциальные размеры компенсации в случае аварии. Именно поэтому владельцы легковых авто платят совсем иные суммы нежели водители грузовиков.

Периодически происходит и повышение тарифов полиса ОСАГО. Конечно, автомобилисты этому не рады, однако ставки пересчитывают по той причине, что страхование оказалось невыгодным. А еще Центробанк не просто так установил именно тарифный коридор. За счет этого страховые компании могут конкурировать между собой.

Но еще клиентам нужно разбираться в нюансах, от чего зависят минимальные и максимальные тарифы, рассчитываемые на основе базовой ставки. Поскольку полисы отличаются не только по цене, но и по условиям предоставления услуг.

Последние изменения

Впервые базовая ставка была установлена в 2003 году. И она не менялась в течение одиннадцати лет. А потом начали действовать новые тарифы, которые не понравились автомобилистам, поскольку они выросли. И на этом рост не остановился.

В 2015-м году состоялось еще одно повышение. Минимальная ставка тогда выросла на 40%. В 2019-м году Центробанк назвал очередные предельные значения, исходя из которых страховые компании могут формировать собственные тарифы. Но на повестке дня глубокое реформирование системы, которая должна вылиться в либерализацию рынка.

Для физических лиц

В первую очередь интересно узнать, сколько приходится платить обычным автомобилистам. Потому что сумма может в корне разнится в зависимости от того, это транспорт частного лица или же компании. Особняком стоят категории «А» и «М»

То есть, если необходимо заплатить за мотоцикл, мопед, тогда действует одинаковый базовый тариф для физических лиц и компаний. Но не стоит забывать, что при расчете учитываются и многочисленные коэффициенты. Иными словами, это и место проживания человека, и опыт вождения, и тот фактор, сколько людей вправе распоряжаться машиной. Если говорить о физлицах, то чаще всего их не больше 2-3. В настоящее время для этой категории пределы закреплены на уровне 3423-4118 руб.

Читайте так же:  Дает ли сбербанк кредит под залог недвижимости

Для юридических лиц

Свой тарифный коридор есть и для компаний. Для них установлены максимум и минимум в пределах 2573-3087 руб.

Как определить тариф

Каждому автомобилисту не помешает прежде узнать, от чего будет зависеть сумма к оплате. Хотя бы для того, чтобы страховая компания не навязала какие-то услуги. Да и в целом, чтобы иметь с собой деньги в нужном объеме на момент подписания договора.

Очень удобно, что можно посмотреть тарифы ОСАГО на текущий 2019 год в специальной таблице. По ней легко получить представление, от чего следует отталкиваться в своих расчетах.

Какой базовый тариф ОСАГО в регионах страны?

Согласно правилам, предусмотренным соответствующим законом, базовый тариф ОСАГО устанавливается Центробанком. Он же регулирует изменение коэффициентов, применяемых при расчете страховки, и контролирует деятельность автостраховщиков.

При этом в законе предусматривается важное условие: Центробанк предоставляет страховым компаниям диапазон тарифов, из которого выбирается базовая ставка ОСАГО.

Основа для произведения расчета

В страховые тарифы ОСАГО помимо базовой ставки входит множество различных коэффициентов, изменяющие в большую или меньшую сторону стоимость страховки. Многие автостраховщики предлагают онлайн-калькуляторы, посредством которых можно подсчитать цену автогражданки.

Страхование по ОСАГО производится с учетом следующего:

  • категории транспортного средства;
  • регион, в котором зарегистрировано ТС, и место его преимущественного использования;
  • мощность мотора, установленного на автомобиле;
  • информация о лицах, допущенных к управлению автотранспортом;
  • возраст этих лиц и водительских стаж;
  • срок действия полиса;
  • происходили ли ранее аварии, виновником которых является клиент страховой компании.

Все эти коэффициенты умножаются на начальную ставку. В результате получается общая стоимость страховки автомобиля.

Влияние регионов

Влияние базовой ставки ОСАГО с 2018 года по регионам на стоимость страховки достаточно велико. Законодатели, рассчитывая данный показатель, учитывают следующий факт: чем больше автопарк в том или ином районе страны, тем выше аварийность.

Это означает, что по ОСАГО базовый тариф в крупных городах будет всегда выше, чем в регионах с меньшим количеством жителей.

Например, в отношении московских автомобилистов при расчете страховки применяется коэффициент, равный двум, когда как в Санкт-Петербурге он составляет 1,8.

Важно отметить, что водители не смогут сэкономить на стоимости страховки, поехав оформлять ее в область с более низкими ставками.

Страховые компании, исчисляя цену ОСАГО в 2018 году, обязательно учитывают регион преимущественной эксплуатации транспортного средства и место его регистрации. Снизить стоимость страховки можно, если оформить ее на ограниченный период времени, например, только на лет.

С 2018 года, согласно постановлению Центробанка, страховые компании при расчетах стоимости автострахования должны руководствоваться следующей «вилкой» базовых тарифов: 3432-4118 рублей.

Страховщики не могут применять иные ставки, выходящие за указанные пределы. Наличие такой «вилки» позволяет создавать на рынке конкуренцию между компаниями, так как не все они используют максимальный тариф. Кроме того, ряд страховщиков применяют минимальную ставку к своим постоянным клиентам.

Повышение базового тарифа повлекло за собой увеличение максимальной суммы, на которую автомобилист может рассчитывать в случае возмещения ущерба:

  • 400 тысяч рублей на восстановление поврежденного имущества;
  • 500 тысяч рублей за причиненные вред здоровью и жизни.

Однако следует учитывать тот факт, что указанные суммы являются максимальными. В обычной практике размер страховых премий гораздо меньше.

Другой важный момент заключается в следующем: приведенные выше пределы распространяются на случаи оформления ОСАГО для физических лиц, владеющих легковыми автомобилями.

Иные виды базовых ставок

В отношении юридических лиц при оформлении полисов ОСАГО применяются иные базовые тарифы, которые в свою очередь зависят от типа транспортного средства.

Так, в 2017 году были приняты следующие ставки в рублях:

  • легковые автомобили В и ВЕ – 2573-3087;
  • автомобили-такси В и ВЕ – 5138-6166;
  • машины С и СЕ массой до 16 т и больше – 3509-4211 и 5284-6341 соответственно;
  • транспорт D и DE с количеством посадочных мест меньше и больше 16 – 2808-3370 и 3509-4211 соответственно;
  • машины D и DE, используемые для регулярных перевозок – 5138-6166;
  • троллейбусы – 2808-3370;
  • трамваи – 1751-2101;
  • трактора – 1124-1579.

Мотоциклы относятся категории А или М. В их отношении применяется следующая базовая ставка 867-1579 рублей.

В данной категории также относятся:

  • квадроциклы вне зависимости от типа;
  • скутеры и мотороллеры;
  • мопеды, включая сделанные своими руками;
  • иные виды техники, характеристики которых не отличаются от данного вида транспорта.

Коэффициенты по регионам

Стоимость ОСАГО определяется путем умножения базового тарифа на несколько коэффициентов, размер которых устанавливается регулятором.

Цена страховки увеличивается, когда эксплуатируется автомобиль с мощным двигателем. Зависимость между этими показателями представлена ниже (мощность л.с.-коэффициент):

  • менее 50 – 0,6;
  • 50-70 – 1;
  • 70-100 – 1,1;
  • 100-120 – 1,2;
  • 120-150 – 1,4;
  • больше 150 – 1,6.

Как видно из списка, стоимость страховки может быть уменьшена, если использовать маломощный автомобиль. Цена ОСАГО не меняется, если к управлению транспортным средством допускается ограниченное число лиц. Страховка без ограничений удорожает в 1,8 раза.

Зависимость стоимости ОСАГО и возраста водителя и его стажа определяется следующими коэффициентами:

  • 1,8, если автовладельцу менее 22 лет, а стаж не превышает трех лет;
  • 1,7, если водитель старше 22 лет, но управляет машиной менее трех лет;
  • 1,6 в случаях, когда он младше 22 лет, но водит более трех лет.

В иных случаях цена полиса не меняется.

Дополнительные коэффициенты

Также при расчете страховки применяются следующие коэффициенты:

Для каждого региона страны он устанавливается отдельно. Более того, в некоторых областях и республиках применяются дополнительные коэффициенты в зависимости от города, в котором зарегистрировано транспортное средство. Например, стоимость страховки, оформляемой на легковой автомобиль в Башкортостане, увеличивается в 1,8 раза, если машина эксплуатируется в Уфе, и в 1,1 раза – в Ишимбае.

Имеются в России территории, где цена ОСАГО не меняется по региональному признаку. К их числу, например, относятся Владикавказ (при этом по республике действует коэффициент 0,8), Абакан, Ноябрьск и другие. Во многих регионах цена страховки будет ниже базового тарифа, если исключить другие коэффициенты. Так, в ряде городов Костромской области начальная ставка умножается на 0,4.

Самый высокий региональный коэффициент установлен в Мурманске.

Страховка дешевеет, если автомобилист в течение определенного времени ни разу не попадал в аварии по своей вине, и страховщику не приходилось возмещать ущерб. Если в течение года водитель не становился участником ДТП, то при расчете ОСАГО применяется КМБ, равный 0,5. А если автомобилист на протяжении 10 лет не попадал в аварии, то его страховка дешевеет в 2,45 раза.

При возникновении первого ДТП по вине водители на восстановление КМБ потребуется два года.

В зависимости от типа транспортного средства, его владельца (физическое или юридическое лицо) страховка может удорожать в 1,16, 1,4, 1,25 и 1,24 раза.

При оформлении ОСАГО в 2018 году сроком на 3 месяца (например, на лето) применяется дополнительный коэффициент, равный 0,5.

Страховка удорожает, если:

  • были предоставлены заведомо ложные сведения о водителе и транспортном средстве;
  • водитель специально действовал так, чтобы возникло ДТП.

Узнать точные коэффициенты, принятые в том или ином регионе, можно, если обратиться к соответствующей таблице, которая имеется у любого страховщика.

Внимание!
В связи с частыми изменениями законодательства РФ, информация на сайте не всегда успевает обновляться, поэтому для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Москва: +7 (499) 653-60-72, доб. 206
Санкт-Петербург: +7 (812) 426-14-07, доб. 997
Регионы РФ: +7 (800) 500-27-29, доб. 669.

Заявки принимаются круглосуточно и каждый день. Либо воспользуйтесь онлайн формой.

Похожие записи:

  • Осаго что нужно знать Экспертный Союз Создавая систему ОСАГО, государство преследовало главную цель – обеспечить своим гражданам, пострадавшим в ДТП, возмещение причиненного вреда их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств. У владельцев […]
  • Осаго в компании ресо-гарантия ОСАГО в РЕСО-Гарантия ОСАГО изменилось! Раньше Вы покупали полис ОСАГО для других, а теперь покупаете полис для себя! Теперь при соблюдении определенных условий Вы можете обращаться за возмещением по ОСАГО к своему страховщику, а не в компанию […]
  • Осаго фз с комментариями Осаго фз с комментариями Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом строительстве Семейные споры Гражданское право, ГК РФ Защита прав потребителей Трудовые споры, пенсии […]
  • Работа в москве нотариус Работа помощника нотариуса в Москве По запросу работа помощником нотариуса в Москве на сайте HotWork.ru собрано 5 вакансий. За эту неделю добавлено 25 свежих вакансий. Успешно закрыто 20 вакансий. Новые вакансии добавляются ежедневно. Средняя […]
  • Калькулятор осаго воронеж макс Калькулятор ОСАГО МАКС Калькулятор ОСАГО МАКС разработан для того, чтобы вы могли определить стоимость вашего полиса, прежде чем связываться со страховым агентом. Компания МАКС предлагает своим клиентам: Упрощенное оформление ДТП На основание ФЗ […]
  • Осаго внутренняя территория Осаго внутренняя территория Основной проблемой является четкое отсутствие в Законодательстве понятия "Внутренняя территория организации". Но в соответствии с Правилами ОСАГО при ДТП на этой территории СК не несет обязательств по возмещению […]