Страховка квартиры в ипотеке сбербанка

Содержание:

Стоимость страхования квартиры по ипотеке Сбербанка

Калькулятор цены онлайн | Без смс и регистрации

Выгодное страхование жилья для Сбербанка!

  • мгновенный онлайн расчет
  • быстрое оформление
  • только аккредитованные компании
  • идеально для новых договоров и продления
  • бесплатная доставка

столько клиентов находят наши цены лучшими

тариф на страховку новостройки без газа

столько полисов для ипотеки мы оформили

столько в среднем экономят с нами заемщики Сбербанка

Как рассчитать страховку квартиры и дома по ипотеке

Онлайн калькулятор моментально делает расчет стоимости страхования объекта для кредита в Сбербанке. Он предлагает самый дешевый вариант от нескольких компаний из числа аккредитованных. В расчете учтены основные факторы, вляющие на вероятность ущерба с заложенным жильем: тип (квартира или частный дом), год постройки, материал стен, наличие факторов повышенного риска (газа, печи, камина, сауны).

К сожалению, калькулятор пока не умеет делать расчет для жилья старше 70 лет. Также невозможно застраховать объекты, в которых проведена незаконная перепланировка или проводятся ремонтные работы.

Внимание: все цены в калькуляторе имеют исключительно информационный характер, актуальны на 2019 год. Не считаются публичной офертой в соответствии с законами РФ.

Где узнать, сколько стоит страховка ипотечной квартиры для Сбербанка

Стоимость полиса на квартиру или дом рассчитывается на основании введенных вами данных в форме. По статистике предлагаемые нами тарифы наиболее выгодны для жилья в новостройках без газа. Условия полностью подходят под требования Сбербанка, которые изложены на его сайте, а именно: перечень рисков, возможных исключений, аккредитация, порядок выплат и обязанности сторон.

Раньше я покупал полис на жилье для ипотеки в самом Сбербанке. А можно ли мне теперь поменять компанию?

Тарифы на страхование жилья в банке (вернее в «Сбербанк страхование», потому что сотрудники навязывают собственную компанию банка) превышают цены других разрешенных страховщиков.

В кредитном договоре прописано, что вы обязаны заключить приобрести полис в любой аккредитованной компании. Следовательно, поменяв страховщика на более дешевый вариант, вы никак не нарушаете обязательства перед банком.

Подробная информация о страховании квартиры и дома по ипотеке Сбербанка

Ипотечные заемщики могут оформить полис страхования недвижимости в Сбербанке Страхование.

В этом случае им доступна возможность продления страховки из своего личного кабинета либо посредством пересылки СМС в мобильном банке.

Помимо страховой компании банка застраховать ипотеку можно и у других страховщиков.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Требования и условия для страховки объекта недвижимости

Обязанность страховать залог предусмотрена законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Для того, чтобы можно было подписать договор страхования нужно уже купить квартиру в кредит и подписать договор ипотеки. Страхователь должен быть совершеннолетним и дееспособным лицом, готовым оплачивать полис каждый год в течение всего срока кредитования.

  • тариф от 0,25% суммы кредита;
  • отсутствие франшизы;
  • срок страхования недвижимости при ипотеке равен сроку кредитования;
  • риск повреждения и полной гибели недвижимости.

Полис покупается на случай получения ущерба от пожара, залива, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий. Страхуется конструктивные элементы: несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна и входные двери.

При желании заемщик может также застраховать отделку и мебель, гражданскую ответственность перед соседями, но в этом случае стоимость полиса вырастет.

Сколько стоит страховка ипотечной недвижимости, такой как квартира и дом?

Есть ли отличия для дома и квартиры и какие?

При страховании индивидуального жилого дома или здания (строения) — дополнительно к конструктивным элементам страхуется крыша и фундамент. Если дом имеет деревянные перекрытия или стены, то страховщик может существенно повысить тариф в связи с повышенными рисками. Если дом покупается с участком, то отдельно земельный надел не страхуется.

В целом страховка дома обходится дороже минимум на 5-10%, чем обычная городская квартира. Существенно влияет на стоимость отсутствие пожарной безопасности, а также отдаленное от города или пожарной службы расположение.

Подробнее про особенности при страховании квартиры и дома по ипотеке можно узнать в этом материале.

Где можно застраховать дом и квартиру?

Сбербанк сотрудничает с ведущими российскими страховщиками. Это значит, что компания работает на рынке не менее трех лет и соответствует всем финансовым требованиям банка.

Оформить страховку можно в компаниях:

  • Сбербанк страхование;
  • Абсолют Страхование;
  • Адонис;
  • АльфаСтрахование;
  • ВСК;
  • ВТБ Страхование;
  • Гранта;
  • Зетта Страхование;
  • Ингосстрах;
  • Либерти Страхование;
  • Независимая страховая группа;
  • ПАРИ;
  • РЕСО-Гарантия;
  • РСХБ-Страхование;
  • СОГАЗ;
  • Сургутнефтегаз;
  • Чулпан;
  • ЭНЕРГОГАРАНТ.

Партнеры банка имеют хороший рейтинг хотя бы одного из известных рейтинговых агентств. Это крупные компании с большим уровнем выплат и приличным опытом урегулирования убытков.

Если заемщик хочет оформить договор с компанией не из списка аккредитованных лиц, то это также возможно, но нужно будет подать в банк соответствующую заявку о принятии защиты неаккредитованной страховой компании. Рассматривают такой запрос в течение месяца.

От чего зависит стоимость?

Стоимость страховки зависит от суммы задолженности по кредиту и самого объекта страхования. В среднем заплатить придется не менее 0,25% страховой суммы. Полис всегда оформляется без франшизы, так что на его стоимость влияет только величина страхового риска. На цену страховки влияет:

  • наличие сигнализации, средств пожаротушения;
  • возраст здания, показатель износа;
  • материал перекрытий, а также состояние всех коммуникаций;
  • наличие дополнительных опций к полису (страхования гражданской ответственности и пр.).

Компании завышают стоимость страховки, если дом или квартира расположены в доме без охраны и пожарной сигнализации либо если в квартире есть открытые источники огня (камины или сауны). Обычно страховая сумма по договору устанавливается неагрегатной, то есть неуменьшаемой. Это значит, что даже если будет страховой случай и выплаты, страховщик в следующий раз обязан будет совершить выплаты в пределах прежнего лимита.

В случае безубыточного страхования или покупки страховки онлайн страховщики часто дают клиентам скидки от 5 до 10%. Это также снижает цену полиса.

Подробнее про то, сколько стоит застраховать квартиру для ипотеки и где дешевле это сделать, можно узнать в этом материале.

Описание процедуры

Процесс покупки страховки нельзя назвать сложным. Полис покупается без осмотра недвижимого имущества и может быть куплен через Интернет или посредством оформления СМС-сообщения через мобильный банк. Для покупки полиса для квартиры необходимо:

  1. Оформить кредитный договор и выбрать страховщика из списка аккредитованных компаний.
  2. Обратиться в офис страховой компании либо получить регистрацию на сайте Сбербанка-Онлайн.
  3. Передать страховщику пакет документов и подписать страховой договор.
  4. Оплатить страховой полис (в кассе или через Интернет).
  5. Получить страховку (на электронную почту или бумажный вариант).

Ипотечные квартиры обычно страхуются без осмотра, особенно, если они находятся в относительно новых домах. Если заемщик покупает жилье на первичном рынке, то страховку можно будет купить уже после регистрации прав собственности на недвижимость.

Для покупки страховки для дома необходимо:

  1. Выбрать страховщика.
  2. Описать в заявлении на страхование свою недвижимость (материал стен, кровли, наличие сигнализации, количество этажей и другие важные параметры).
  3. Передать страховщику документы на дом (копию кредитного договора, выписку ЕГРН, техпаспорт БТИ, отчет оценщика).
  4. Предоставить страховщику возможность осмотреть дом (если потребуется).
  5. Подписать страховой договор.

К тому же компания может попросить усилить меры безопасности, например, установить сигнализацию или решетки на окнах от грабителей.

Если в доме деревянные стены, то его могут вообще не взять на страхование либо завысить тариф по максимуму. Впрочем, банки сами стараются не кредитовать покупку недвижимости с деревянной кровлей, стенами или даже перекрытиями. Но если дом кирпичный и оборудован всеми средствами пожаротушения, а рядом находится пожарные и другие экстренные службы, то компания подпишет с заемщиком договор страхования.

Страхование недвижимости при ипотеке – обязанность всех ипотечных заемщиков. Полис можно оформить разными способами, в том числе через Интернет или СМС. Для оплаты онлайн потребуется карта банка и смартфон. Если же покупать полис лично, то можно оплатить страховку в кассе страховщика.

Читайте так же:  Новые требования по перевозке опасных грузов

Страхование квартир через Сбербанк: отзывы и особенности

Немало людей задается вопросом: стоит ли застраховывать свою квартиру и кого выбрать в качестве страховщика. Естественно, страхование жилья – это своего рода защита от стихийных бедствий, затоплений или пожаров. Это особенно актуально с учетом того, что многие современные многоквартирные дома строят на основе материалов, качество которых далеко от тех, которые использовали при строительстве много лет назад.

Помимо этого, в том или ином случае есть риск причинения ущерба соседям по квартире, краж, поломки старых систем и других форс-мажоров. Во всех случаях люди вынуждены тратить огромные деньги на ремонт и возмещение убытков. Страховка вам поможет решить финансовые вопросы в случае возникновения подобного.

Очень важно не только застраховать свое жилье, но и правильно выбрать страхователя. Следует обращать внимание на его репутацию и платежеспособность, изучать отзывы клиентов. Рекомендуется выбирать крупную компанию, которая давно присутствует на рынке. Многие люди в своих отзывах касательно страхования квартир или частных домов положительно отзываются о Сбербанке как о надежном страхователе.

Сбербанк: страхование квартиры и виды страховок

Если Вам так удобнее,
напишите онлайн-консультанту!

Все консультации бесплатны.

Если приобретать страховку в Сбербанке, то можно выбрать ту или иную программу страхования квартир. Все эти программы помогают сделать процесс оформления документации простой, а цена страховки будет вполне приемлемой. Также есть специальная программа по страхованию квартир в ипотеке, о ней мы тоже поговорим подробно чуть позже.

Быстрый страховой полис от Сбербанка

Если вы хотите застраховать свое жилье по данному полису в Сбербанке, то нужно знать, что его стоимость составляет около 1000 рублей, а покрывает данная страховка следующие случаи:

  • причинение ущерба вследствие пожара;
  • затопления вследствие прорыва систем водопровода, канализации или отопления;
  • ущерб, причиненный стихийными бедствиями;
  • кражи;
  • ущерб, причиненный другими людьми;
  • повреждение движимого имущества в квартире;
  • приобретение гражданской ответственности перед другими.

Срок действия такой страховки от Сбербанка составляет год. Ее преимущество – это то, что застраховать по ней можно любую квартиру на территории России, даже если она съемная и вы не являетесь ее владельцем. Для оформления не требуется оценка и опись, а сам договор заключается очень быстро. Оформить полис можно в отделении Сбербанка, пакет документов при этом минимальный:

  • паспорт;
  • документы на квартиру или договор аренды.

Когда сделка заключается, следует активировать страховку, позвонить по номеру, который указан в договоре и назвать оператору номер своего полиса.

Страховка квартиры или дома «Защита»

Данное страхование является комплексным. На официальном сайте Сбербанка написано, что выплаты по нему в размере до 100 тысяч рублей можно получить без справок.

В зависимости от размера страховой суммы есть три вида данной программы:

  • 7,5 тысяч рублей;
  • 5,5 тысяч рублей;
  • 2,5 тысяч рублей.

Страховые случаи в этой программы делятся на три категории:

  • ремонтные работы;
  • ущерб, причиненный движимому имуществу;
  • гражданская ответственность.

Компенсация ремонта выплачивается в следующих случаях:

  • при порче оконных блоков, остекления и дверных проемов;
  • при повреждении напольного покрытия (за исключением междуэтажных блоков);
  • испорченные легкие внутренние перегородки;
  • повреждение стен и потолков;
  • ущерб вследствие применения электрических приборов;
  • повреждение сантехники и инженерного оборудования;
  • повреждение счетчиков.

Под движимым имуществом подразумеваются:

  • вычислительная и бытовая техника;
  • мебель;
  • сканеры и принтеры;
  • предметы гардероба;
  • предметы личного назначения и по уходу за детьми;
  • телефоны;
  • декор;
  • аудио- и видеотехника;
  • спортивный инвентарь и многое другое.

Возмещение согласно такому страхованию выглядит так: если вы приобрели страховку квартиры за 2500 рублей, то компенсация за ремонтные работы составит 250 тысяч рублей, за испорченное движимое имущество – 200 рублей, а при гражданской ответственности – 150 тысяч рублей соответственно.

Если же вы купили в Сбербанке страховку за 5500 рублей, то выплаты составят 600 тысяч, 450 тысяч и 400 тысяч рублей соответственно. А если за 7500 рублей, то миллион рублей в первом случае и по полмиллиона в следующих двух соответственно.

Согласно данной страховке, вы получите компенсацию за ущерб, который был причинен:

  • пожаром;
  • кражей;
  • затоплением;
  • ударом молнии;
  • взрывом;
  • стихийным бедствием;
  • противоправными действиями других;
  • попаданием в дом самолета или другого летательного аппарата;
  • гражданской ответственностью.

Договор по страхованию по данной программе, заключенный в Сбербанке, действует в течение года. Выплаты производятся лимитировано в таком эквиваленте в зависимости от страхового случая:

  • повреждение окон – 14 процентов от суммы страхования;
  • настенного покрытия – 20 процентов;
  • дверей – 13 процентов;
  • напольного покрытия – 18 %;
  • потолков – 15 %;
  • инженерного оборудования – 20 процентов.

За повреждение одной единицы имеется лимитированная сумма в размере 25 тысяч рублей.

Также стоит знать, что под страховые выплаты не попадают ювелирные изделия.

Страхование квартир в Сбербанке согласно данным программам возможно при добровольном страховании. Квартира может быть приобретена за собственный счет, а Сбербанк выступает в роли хранителя средств и посредника.

Особенности страхования квартир по ипотеке в Сбербанке

Отдельным пунктом следует рассмотреть особенности страхования квартир в Сбербанке, которые находятся в ипотеке. Сам банк предлагает своим клиентам кредиты на ипотеке со вполне разумными процентами. Программа по страхованию квартир в ипотеке, в отличие от двух предыдущих в Сбербанке, является обязательной.

Так, если вы купили квартиру в ипотеке в Сбербанке, она выступает в роли залога. А страхование залогового имущества является обязательным.

При ипотеке страховка оформляется на весь срок действия договора на кредит. Это нужно с той целью, чтобы Сбербанк был уверен в том, что сумма залога будет соответствовать сумме кредитных средств. Если квартира будет испорчена, то ее стоимость будет ниже. Если клиент перестанет платить кредит по ипотеке, а квартира уже не будет стоить как изначально, то будет предоставлена работа страхователю.

При страховании квартиры в ипотеке, список страховых случаев выглядит так:

  • пожар;
  • ущерб, нанесенный бытовым газом;
  • затопление;
  • ущерб, нанесенный неисправной отопительной системой;
  • ураганы, стихийные бедствия, удар молнии;
  • кража или повреждение имущества другими людьми.

Сумму страхования следует выплатить Сбербанку с целью оплаты долга. Стоимость страховки квартиры по ипотеке зависит от следующих факторов:

  • сумма кредитного договора;
  • срок его действия;
  • место работы заемщика;
  • его возраст;
  • уровень доходов;
  • стоимость квартиры;
  • вероятность рисков;
  • истории предыдущих договоров по данному адресу.

Тарифная ставка договора о страховании квартир в ипотеке составляет 0, 15 % от полной стоимости, прописанной в кредитном договоре.

Оформление страховки на квартиру в Сбербанке в режиме онлайн

Как уже говорилось, заключить договор о страховании можно в отделении Сбербанка, а можно это сделать и через интернет. Согласно отзывам, многие уже опробовали этот метод и сочли его удобным. Алгоритм в этом случае следующий:

  • заходим на интернет-страницу под названием «Сбербанк страхование»;
  • выбираем вид страховки и вводим промокод;
  • выбираем объект залога (например, квартиру) и изучаем перечень рисков, которые включаются при заключении договора;
  • отмечаем размер защиты страхования (часть будет предназначена для отделки, вторая – движимого имущества, третья – гражданской ответственности с целью возмещения ущерба, нанесенного третьими лицами);
  • опять введите промокод;
  • изучите информацию по поводу итоговой суммы и срока действия страховки и кликните кнопку «Оформить».

Затем после прихода запроса через некоторое время подтвердите выполненную операцию и уточните у менеджера, есть ли у него копия данного документа.

Со стороны заемщика требуются нотариально заверенные копии таких документов:

  • паспорт гражданина РФ с информацией о регистрации;
  • ИНН;
  • документ на право собственности на квартиру и свидетельство о регистрации на это право;
  • заключение об экспертной оценке жилья;
  • заявление по стандартной форме.

Договор страхования на квартиру и сама страховка готовятся к подписанию после того, как клиент заполняет заявление. Тогда все копии документов отправляются в Сбербанк.

Отзывы о страховании квартиры в Сбербанке

Прежде чем застраховать квартиру через Сбербанк или другую организацию, многие изучают отзывы других людей. Ниже предлагаем ознакомиться с некоторыми из них.

При оформлении ипотеки я думал, что мне страховку в Сбербанке менеджеры навязывают. Но потом я понял, что застраховать квартиру нужно в этом случае в обязательном порядке. Порадовала быстрая процедура заключения договора.

Страхование квартиры в Сбербанке мне понравилось тем, что ее можно застраховать максимально, учитываются такие факторы как право собственности, наиболее частые риски и род деятельности заемщика. От суммы ипотеки стоимость составляет всего один процент. В других случаях квартиру страхуют лишь от стандартных случаев.

Застраховать квартиру через Сбербанк мне посоветовал юрист. Страховщик стразу же в отделении банка может оформить договор. Первый год нужно платить по тарифу 0,15 % от стоимости квартиры, потом он будет чуть меньше.

Читайте так же:  Работа нотариусом требования

Страхование жилья может быть обязательным (например, при приобретении квартиры в ипотеку) или добровольным, когда клиент хочет защитить свое жилье от возможных рисков и финансовых потерь, связанных с ними. Страховых компаний на рынке достаточно много, однако выбрать подходящие условия бывает крайне сложно. Многие рекомендуют это делать через проверенную организацию, такую как Сбербанк.

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня «Сбербанк — страхование квартиры по ипотеке». В этом посте поговорим про страхование жилья при ипотеке в сбербанке, особенности и нюансы оформления, стоимость страхования недвижимости при ипотеке и как можно сэкономить.

Приобретая квартиру на средства ипотечного кредита, нужно быть готовым к тому, что банки потребуют застраховать залоговое имущество. Не является исключением и ипотека, взятая в Сбербанке.

Стремление обезопасить себя со стороны залогодержателя понятно, ведь с жильем может случиться все, что угодно. Оно может сгореть, подвергнуться разрушению, затоплению и прочим несчастьям. С другой стороны, страхование недвижимости также может стать спасательным кругом и для собственников квартиры.

Взять, к примеру, двоих соседей. Они живут в одном доме в квартирах друг напротив друга. Один из них взял жилье в ипотеку Сбербанка, другой купил на собственные деньги. Первый, пусть и не по своей воле, застраховал жилье, а второй не стал, пожалел средства. В один ужасный день сосед сверху по собственной глупости устроил поджег, в результате которого выгорели и обе квартиры наших героев. Без жилья остались оба, но кредит за ипотечную квартиру погасили за счет страховой компании, да еще и остаток выплатили заемщику. На эти деньги он начал ремонт, в то время как сосед остался ни с чем.

Споры о преимуществах застрахованного ипотечного жилья, как для кредитора, так и для заемщика, бессмысленны. Поэтому ниже приведены особенности и порядок страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке.

Виды страхования по ипотеке Сбербанка

Для того чтобы взять ипотечный кредит в Сбербанке, необходимо застраховать залог от повреждения или полной утраты. Прочие виды страхования оформляются только по желанию заемщика.

Полезно будет также оформить страхование титула, то есть права собственности на квартиру. В этом случае кредит будет погашен за счет страховой компании в том случае, если сделка будет признана недействительной или ничтожной в судебном порядке. Такое возможно, если при оформлении были нарушены права одного из собственников или продавец будет признан недееспособным (то есть в момент совершения сделки он не мог отвечать за свои действия). В Сбербанке эта программа включена в договор страхуемого имущества.

Гражданский кодекс определяет срок исковой давности по нарушению прав собственности. Стандартно он составляет 3 года, поэтому может показаться, что после 3 лет страхования титула в рамках ипотечного договора должно быть достаточно, а последующие годы банк неправомерно навязывает эту услугу. Но не все так просто. В том же гражданском кодексе есть куча нюансов, по которым выходит, что срок давности может возрасти до 10 лет. И в этом случае титульное страхование станет спасением для заемщиков, которые могли бы остаться без квартиры и с непогашенным кредитом.

Также банк предлагает на добровольной основе оформить страхование жизни по программе «Защищенный кредит». Преимущество для заемщика – скидка 1% от процентной ставки, поэтому приобрести ее получается выгодно. Ведь если отказаться, ставка будет выше, а риски для жизни и здоровья – не защищены. При оформлении такой страховки затраты на ежегодное продление будут сопоставимы с предложенной скидкой, однако заемщик уже будет более защищенным от несчастных случаев.

Обязательно ли страховаться

Федеральный закон «Об ипотеке» прямо не обязывает залогодателя страховать имущество по договору ипотеки. Статья 31 указывает на то, что страхование осуществляется согласно условиям заключенного договора. Страхование жилья по договору ипотеки Сбербанка – обязательное условие. В стандартном тексте условий ипотечного договора уточняется, что обязательно страховать только недвижимость, а точнее, ее конструктивные части.

Как бы ни была обременительна ипотека, для ипотеки свойственны дополнительные расходы, связанные не только с госпошлиной, оплатой услуг риэлтора, но и страхованием имущества. Поэтому основной вопрос, который возникает у заемщика: где дешевле застраховать квартиру?

Страхование квартиры в Сбербанке

Итак, какой же вид страхования объекта недвижимости предлагает Сбербанк? Сразу стоит оговориться, что этой деятельностью занимается не сам банк, а дочерняя компания «Сбербанк страхование». Фактически, это самостоятельное юридическое лицо, оказывающее комплексные услуги страхования различных сфер жизни человека.

Компания предлагает продукт «Страхование ипотеки» на приведенных ниже условиях.

Что застраховано:

  • Конструктивные элементы жилья (стены, перекрытия, окна, двери). В случае с частным жилым домом страхуется также крыша и фундамент.

От чего застраховано:

  • стихийных бедствий (в том числе падения деревьев и конструкций, находящихся в непосредственной близости);
  • последствий пожара, взрыва бытового газа;
  • последствий удара молнии;
  • от падения, навала или наезда всевозможных средств передвижения и их обломков, различных грузов;
  • взрыва котлов (паровых газовых и прочих);
  • неправомерных действий третьих лиц;
  • конструктивных дефектов жилья, допущенных при строительстве.

Первоначально полис страхования оформляется непосредственно в отделении банка у менеджера ипотечного кредитования. Для этого необходим паспорт. Цена с 2016 года не изменилась и составляет 0,25% от суммы кредита.

Срок действия договора – 12 месяцев. По условиям договора требуется ежегодное продление на остаток основного долга до полного погашения задолженности. То есть с каждым годом страховка будет обходиться дешевле.

Дополнительно за 2500 рублей можно застраховать внутреннюю отделку квартиры и гражданскую ответственность на сумму до 750 000 рублей по специальному полису.

При пролонгации договора можно использовать удаленные каналы обслуживания. Такая возможность реализована на официальном сайте страховой компании (там также есть калькулятор для расчета точной стоимости страхования имущества при ипотеке в Сбербанке), сайте банка и в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Преимущество двух последних способов – скидка в размере 10%. Для оформления потребуется данные паспорта и кредитного договора, а также точная сумма остатка основного долга.

При страховании ипотеки в Сбербанк-страхование не требуется лично уведомлять банк о продлении полиса. Компания сделает это самостоятельно, что тоже здорово экономит время.

Кроме перечисленного, необходимо иметь в виду некоторые особенности действия договора:

  1. Договор вступает в силу с момента окончания срока действия предыдущего полиса (если он заключен до наступления этого срока) или с 0:00 следующего дня (если после окончания действия текущего полиса).
  2. При смене паспортных данных обязательно необходимо уведомить страховую компанию по электронной почте [email protected], приложив скан-копии полиса и нового паспорта.
  3. После погашения ипотеки договор страхования расторгнуть невозможно. Он продолжает действовать и после закрытия кредита.
  4. Для проведения перепланировки квартиры и ее сдачи в аренду требуется разрешение страховой компании. Перечень документов, который для этого требуется, есть на официальном сайте организации.

Стоимость страховки в аккредитованных компаниях

Заемщик вправе застраховать имущество в любой страховой компании, которая отвечает требованиям банка. На нашем сайте представлен актуальный перечень Сбербанка аккредитованных организаций, полисы которых гарантированно будут приняты кредитором.

Стоимость страхования конструктивных элементов в этих компаниях примерно одинаковая. Среднее значение – 0,25% остатка основного долга по кредиту. При оценке аккредитованной компании необходимо сразу уточнять набор страховых случаев, которые покрывает полис и их стоимость в каждом конкретном случае.

Кстати, не обязательно страховать имущество каждый год в одной и той же компании. Все зависит от желания собственника. Никто не запрещает ежегодно менять страховщика.

Если застраховать недвижимость у не аккредитованной компании, то в течение 30 календарных дней банк будет проверять ее на соответствие требованиям. Не исключено, что такой полис не будет принят в качестве страхования ипотеки.

Онлайн калькулятор по страховке

Чтобы сделать расчет итоговой стоимости полиса страхования ипотеки для Сбербанка, следует заполнить все поля калькулятора на нашем сайте. Также нужно выбрать нужные для вас риски. Застраховать можно не только квартиру, но и жизнь, а также титул для вторичной недвижимости. После подготовки расчета доступна функция оформить страховку онлайн. Его можно будет предоставить в Сбербанк вместе с квитанцией об оплате на сделку или для ежегодной пролонгации.

Как можно сэкономить

На страховании ипотеки тоже возможно сэкономить. Для этого есть несколько способов:

  1. Выбрать из существующих на рынке предложений ту организацию, где дешевле страховаться. Только в этом случае присутствует большой риск столкнуться с недобросовестной компанией, которая привлекает клиентов низкой ценой, но затем затягивает или вовсе отказывает в выплате при наступлении страхового случая.
  2. Выбрать надежную (с точки зрения потребительского рейтинга) страховую компанию и купить минимально необходимый набор услуг.
  3. Самый оптимальный вариант. Выбрать надежную страховую компанию и ежегодно пользоваться ее услугами. Для постоянных клиентов страховщики, как правило, предусматривают систему скидок, так что с каждым годом полис будет обходиться дешевле.
Читайте так же:  Почта россии подписку оформить

Следует помнить, что каждая экономия должна быть разумной. Реагировать на заманчивую рекламу и покупать копеечный полис через сомнительный интернет-ресурс все-таки не стоит. Как правило, за такими объявлениями стоят мошенники. Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке позволит не опасаться этой беды.

К слову, с подобной проблемой уже столкнулись автомобилисты при оформлении полисов ОСАГО. Нужно это или нет, каждый решает сам. Страховка квартиры по ипотеке – ответственное дело и требует серьезного подхода.

Ждем ваших вопросов в комментариях и предлагаем вам узнать про то, где дешевле ипотечное страхование, а также про страхование жизни в Сбербанке.

Будем признательны за оценку статьи и лайки в соц сетях.

Страхование квартиры по ипотеке Сбербанка

Страхование квартиры по ипотеке Сбербанка входит в перечень обязательных условий для оформления жилищного займа. Страховка имущества выступает гарантией для финансового учреждения относительно сохранности объекта недвижимости в подобающем состоянии до момента погашения кредита в полном размере. Прежде чем приступать к оформлению ипотечного договора, следует тщательно изучить условия предоставления страховки и прочие нюансы процедуры.

Обязательно ли страхование жилья по ипотеке

Клиенты, заинтересованные в оформлении ипотечного кредита в Сберегательном Банке, могут столкнуться с рядом определенных требований, выполнение которых считается обязательным для заключения договора. В первую очередь официальным условием выступает страхование жилья при ипотеке в Сбербанке.

Столь категоричное требование застраховать залоговую недвижимость основано на желании банка минимизировать собственные финансовые риски. Страховка оформляется в пользу учреждения и гарантирует сохранность исправного состояния квартиры на протяжении всего срока действия договорных отношений. В случае порчи имущества выгодоприобретателем станет банк — страховка покроет понесенные убытки в объеме, равном стоимости жилья.

Подобные стремления финансовых организаций вполне обоснованы, поскольку в момент действия кредитного соглашения с имуществом может произойти все что угодно — пожар, затопление и прочие события, разрушающего характера.

Вдобавок требование законодательно регламентировано. Текст федерального закона об ипотеке (параграф 31) прямо указывает на обязанность получателя кредита выполнять условия ипотечного договора. Пунктом соглашения о предоставлении жилищного займа в Сбере является страхование приобретаемого имущества в случае частичной порчи либо полного разрушения в пользу кредитора. Соответственно отказаться от страховки нельзя.

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Особенности страхования квартиры

Если говорить о выгодах страховки для получателя целевого кредита, основным моментом здесь выступает защита от различных форс-мажоров — пожар, стихийное бедствие и прочее. В случае непредвиденной порчи либо разрушения жилья, все расходы ложатся на плечи страховой конторы. Именно из ее бюджета покрывается стоимость восстановительных работ либо выплачивается полноценная сумма банку, тогда как карман клиента никоим образом не страдает.

Следует помнить о таких особенностях страхования имущества при покупке его в ипотеку:

  1. Действие страховки распространяется на весь срок договора жилищного займа. Однако в соглашении чаще всего указывается промежуток в 12 месяцев. Подобное абсолютно законно. За 30 дней до окончания периода страховая контора либо банк уведомят клиента о необходимости пролонгации договора.
  2. Ежегодно сумма страховки будет изменяться, поскольку, согласно правилам, ее значение не может превышать размер кредита. Соответственно погашение займа в текущем году повлияет на страховую сумму в следующем. Она будет снижена.
  3. Если ипотека погашается, а период действия страхового договора еще не подошел к концу, выгодоприобретателем в случае порчи или утраты имущества становится владелец недвижимости.
  4. При досрочном погашении целевого кредита клиент обладает правом расторгнуть договор страхования. Страховщик не имеет возможности отказать в возврате денежных средств. В этом случае потребуется написать заявление и представить справку из банка, подтверждающую факт погашения ипотеки в полном объеме.

Процедура страхования квартиры может быть проведена в любой страховой компании. В частности Сбербанк предлагает услуги дочерней организации «Сбербанк Страхование». Но право клиента самостоятельно выбрать страховщика остается за ним.

Условия оформления страховки

Сбербанк предлагает осуществить страхование недвижимости по ипотеке в рамках 2 программ:

  • страховой полис приобретается по общей стоимости покупаемой квартиры;
  • страховка оформляется по сумме долга перед финансовой организацией.

Основные моменты страхования включают:

  1. Страхованию подлежат — окна, перекрытия, стены, двери и прочие конструктивные элементы.
  2. От чего застраховано имущество — пожар, взрыв газа, удар молнии, стихийные бедствия, повреждение в результате действия различных средств передвижения, неправомерные деяния посторонних лиц, дефекты жилья, допущенные при строительстве.
  3. Тарифы на страхование квартиры варьируются от 0,12% до 0,25% от полученного кредита. Стоимость зависит от общего состояния жилья, поэтому размер страховки напрямую обусловлен тем фактом, как приобретается объект — у застройщика или на вторичном рынке. Точное значение можно узнать на сайте Сбербанка либо при личном обращении в ближайший офис.
  4. Продолжительность договора страхования — 12 месяцев с возможностью ежегодного продления. При этом размер страховки будет изменяться в соответствии с оставшейся суммой долга по кредиту. Иными словами, в меньшую сторону.

Дополнительным преимуществом выступает возможность ежегодного продления страховки через сайт Сбербанка, но только лишь для клиентов дочерней фирмы «Сбербанк страхование». При первичном оформлении соглашения подобное невозможно, а вот дальнейшая пролонгация не требует личного присутствия.

Также в этом случае нет необходимости лично уведомлять специалиста Сбербанка об увеличении сроков действия полиса. Оповещение появится в системе автоматически.

Необходимая документация

Перечень документов для оформления страховки на недвижимость достаточно мал. Список включает:

  • паспорт кредитополучателя;
  • договор жилищного займа;
  • соглашение о купле-продаже имущества, но только при первичном оформлении страхового договора.

Заявление на оформление полиса готовит сотрудник Сбербанка, ответственный за подготовку документации по ипотечному кредитованию.

На что еще следует обратить внимание

Перед подписанием договора на оформление страховки заемщику рекомендуется уточнить следующие моменты:

  1. Сумма премиальных, начисляемых страховщику. Для клиентов Сбера тариф един — 0,15% от стоимости объекта недвижимости, зафиксированной в оценочном акте (не путать с размером ипотечного кредита).
  2. Размер покрытия по страховке. Таковой обычно равен сумме займа вместе с процентами.
  3. Условия пролонгации. Пункт должен быть обозначен в тексте договора страхования.
  4. Возможность получить внесенные ранее средства в случае досрочного погашения ипотечного кредита. Финансовые организации обычно не вступают в споры по подобным вопросам, но лучше заранее обозначить данный пункт в теле соглашения.

Важно помнить и о том, что страхование квартиры в Сберегательном Банке осуществляется по единой программе. Льгот для отдельных категорий граждан в этом случае не предусмотрено.

Страхование жилья при ипотечном займе в Сбербанке считается обязательным условием для получения целевого кредита — отказ в оформлении страховки повлечет соответствующее решение от финансовой организации. Основной рекомендацией всем клиентам в этом случае будет предварительное изучение всех условий и нюансов заключения договора. Подписывать соглашение следует только после внимательного прочтения.

Похожие записи:

  • При продаже валюты есть ли налог Каков налог на валютные операции? Налог на валютные операции — это обиходное (и не вполне корректное) название НДФЛ, который теоретически требуется уплатить с тех валютообменных операций, по результатам которых физлица — резиденты РФ получили […]
  • Статистическая отчетность филиала Порядок приема форм статистической отчетности (5-ГР, 6-ГР, 70-ТП, 71-ТП) В соответствии с п. 5 ст. 22 Федерального Закона РФ «О недрах», Постановлением Правительства РФ от 28 февраля 1996 г. № 215 и согласно условиям лицензионного соглашения, […]
  • Пенсия по инвалидности в 2019 году в апреле Прибавка к пенсии в 2019 году: на сколько повысят 26.09.2018 22,734 Просмотров Прибавка к пенсии в 2019 году является одной из самых обсуждаемых тем в России. На фоне растущей инфляции и быстрой девальвации рубля по отношению к основным мировым […]
  • Какая пенсия должна быть по закону Сколько лет нужно работать, чтобы выйти на пенсию? Трудовым стажем принято называть совокупность всех периодов официальной трудовой деятельности гражданина до выхода на пенсию. В настоящее время введено понятие страховой стаж (это период, в который […]
  • Компенсация за купленное жилье Компенсация за аварийное жилье Собственники жилья, находящегося в аварийном состоянии имеют право на компенсацию. Есть разработанный порядок действия для этого. Однако следует подумать, не требовать ли предоставления другого жилья, поскольку часто […]
  • Пособия по беременности и родам в казахстане Декретный отпуск в Казахстане Рождение ребенка для любой семьи – знаменательное событие, планируя которое супруги опираются на собственные силы и поддержку государства. Важными мерами социальной поддержки, гарантируемых гражданам республики […]