Возврат остатка по страховке

Содержание:

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Как происходит возврат страховки при досрочном погашении кредита, можно узнать, прочитав полностью данную статью. Бывают случаи и довольно часто, когда досрочно погашается долг, а неиспользованный платёж по страховке остаётся у страховой организации или у банка.

Как сделать так, чтобы её вам вернули?

Шаги для возврата страховки

Для этого необходимо пройти несколько этапов по разрешению конфликта:

  • досудебное урегулирование при обращении в страховую компанию или банк;
  • обращение в органы контроля;
  • обращение в суд.

Нужно составить претензию (заявление), в ней указать, что я (Ф.И.О.) досрочно погасил(а) кредит и прошу произвести перерасчет платежа по страховке. Для разрешения спора указанного в заявлении вначале необходимо обратиться в страховую организацию или банк.

Претензия составляется в письменной форме в 2 экземплярах. Один экземпляр остаться у страховой компании или банка, другой с оттиском штампа остаётся у заявителя, то есть у вас.

Заявление о возврате страховки при досрочном погашении кредита можно отправить почтой, если ответчики территориально удалены. Не забудьте указать срок, до какого числа необходимо письменно ответить на почтовый адрес проживания.

Пока ждёте ответа, закажите выписку счета по кредитному договору, этот документ покажет, в каком объеме погашен долг на момент подачи претензии. Если страховая организация или банк отказались возвращать страховой платёж, то обращаемся в органы контроля подведомственной организации. Переходим к следующему шагу.

Если претензию вы посылали банку, то контролирующим органом у него является Центробанк России. Если отправили страховой организации, то отправляйте претензию в ФССН – Федеральную службу страхового надзора.

Схема обращения такая же, что описана в первом этапе. К письму отправленному Центробанку России необходимо приложить копию претензии, которую вы отправляли страховой организации или банку. Если был ответ, то приложить и ответ.

Самый верный, но самый длительный по времени шаг в разбирательстве. Можно пропустить предыдущие два этапа и сразу же подать в суд исковое заявление. Сумма по иску не превышающая 50 тыс. руб. рассматриваются мировым судом.

Список документов необходимый для подачи искового заявления в суд

К иску необходимо приложить следующие документы:

  • квитанция об уплате государственной пошлины
  • исковое заявление
  • кредитный договор
  • договор о страховании кредита
  • платежные документы, которые подтверждают факт досрочного погашения долга

Если вы, все же не миновали предыдущие этапы, то необходимо еще приложить к исковому заявлению:

  • претензию (заявление), которую вы посылали банку или страховой компании
  • опись вложения с оттиском штампа почты
  • уведомление (почтовое) о вручении вашего заявления адресату
  • ответ банка или страховой компании (если он имеется)
  • заявление, которое вы посылали контролирующим инстанциям
  • опись вложения с оттиском штампа почты
  • уведомление (почтовое) о вручении вашего заявления адресату
  • ответ контролирующей инстанции (если он имеется)

Методика расчета возврата страховки

Специальной методики расчета возврата страховки нет.

В основном применяется такой расчет как:

Расчет суммы возврата страховки рассчитывается как = сумма уплаченной страховки / процентное выражение суммы возвращённых банку денежных средств по основному долгу, без учета погашенных процентов.

При этом многие банки уменьшают страховку, рассчитанную для возврата, на свои расходы.

Если исследовать судебную практику, то сумма, уплаченная по страховому договору, которую можно возвратить зависит от некоторых факторов:

  • в договоре прописан пункт, что досрочно долг погашать нельзя
  • если вы полностью возвратили долг в течение 30 дней с момента его взятия, то платёж должен возвратиться целиком
  • если вы пользовались кредитными деньгами первые три месяца, то производиться возврат пятидесяти процентов взноса
  • более трех месяцев пользования кредитом – рассчитывается остаток по дням использования

Примеры расчета возврата страховки банком при досрочном погашении кредита, следуя сложившейся судебной практике:

  • Вы подписали кредитный договор и получили потребительский кредит 500 тыс. руб., страховка уплачена в размере 10 тыс. руб. По условиям кредитного договора вы не имеете право досрочно гасить задолженность, в таком случае сумма возврата страховки будет равна нулю
  • Возьмём тоже самый пример, что указан выше. Вы получили потребительский кредит 500 тыс. руб., страховка составила 10 тыс. руб. рублей. По истечении 20 дней, с момента взятия кредита, вы погасили его. Сумма возврата страховки должна полностью поступить вам на личный счёт, то есть 10 тыс. руб..
  • Тот же самый пример, только пользовались вы потребительским кредитом два месяца, страховка должна возвратиться в размере 5 тыс. руб.
  • Тот же самый пример. По условиям договора кредит взят на 1 год, количество дней пользования составило 180. Расчет будет таким:

— 10 тыс. руб./ 365 дней * 180 дней = 4 тыс. 932 рубля
— 10 тыс. руб. – 4 тыс. 932 рубля = 5 тыс.68 рублей – сумма, которую банк или страховая компания должны вам вернуть

Как вернуть страховку после выплаты кредита? Возврат страховки: советы, рекомендации

Когда клиенты получают в банке кредит, им предлагают оформить страховку. Услуга уменьшает риск невозврата денег. Причем она действует при ипотеке и потребительском кредите. Когда наступает страховой случай, страховая фирма перечисляет средства банку. Эти отношения регулируются договором, где прописаны права и обязанности сторон.

Но многие клиенты погашают кредиты досрочно, из-за чего потребность страховки исключается. Не все знают, как вернуть страховку по кредиту. Эта процедура имеет некоторые особенности, которые нужно учитывать всем клиентам банков.

В 2009 году Президиумом Высшего арбитражного суда было утверждено постановление, по которому банковские комиссии относились к мерам, нарушающим права потребителей. На протяжении нескольких лет происходило рассмотрение дел о возврате незаконно оплаченных денег. Банками было принято решение отмены комиссий, которые считались важным доходом.

Со временем повысились ставки за предоставление денег в кредит. Когда вышел ФЗ «О потребительском займе», появилась новая проблема – навязывание страховки при оформлении средств в долг. Многими клиентами стали подаваться заявления о том, что при отказе от услуги займы не выдаются. Тем более что цена страхования достаточно высокая, а возврат средств можно сделать не по каждому договору.

Это увеличивает комиссии, а клиенты не знают своих прав. Из-за опасения по поводу отказа в получении кредита люди оформляют страхование. Даже если договор был заключен, необходимо знать, как вернуть страховку по кредиту.

Кому это требуется?

Потребность в страховании все же есть. Банки получают обеспечение возврата денег в разных условиях. Когда наступил страховой случай, страховая компания перечисляет средства банку. Если сумма превышает остаток долга, то сумма выплачивается должнику. При недостатке средств банк будет удерживать деньги с клиента.

Обычно оформляется страхование жизни, здоровья. Эта услуга предоставляется для защиты недвижимости от неблагоприятных факторов. Их прописывают в договорах. При наступлении страхового случая клиенту надо оповестить страховую фирму, чтобы была предоставлена компенсация. А после выплаты кредита возврат страховки осуществляется по особым правилам.

Виды страховых полисов

Страхованием предусматривается возмещение убытков в случае смерти клиента или получения вреда здоровью, из-за которых возникают проблемы с выполнением обязательств. Услуга является самой распространенной в банковской сфере. При смерти или получении увечья страховщик платит банку остаток по кредиту, и выгодоприобретателем является банк.

Другим видом полиса является страхование имущества. Оно считается обязательным при оформлении ипотеки или покупке транспорта в кредит. При утрате, повреждении, порче приобретенного имущества страховщик платит сумму по займу. То есть по закону, страхование квартиры от пожаров, заливов считается обязательным. А вот выбирать ли страховку на случай смерти и нарушений здоровья, клиент решает сам. В данной ситуации закон на его стороне.

Особенности страхования

По закону раждане не обязаны заключать страховку. Получается, что банк не может заставлять оформлять услугу как обязательную, но в законе сказано, что без страхования жизни займы не выдаются. Это касается оформления ипотеки и кредита на покупку автомобиля. Если документ оформлен, платежи перечисляются постоянно, то появляется вопрос, как вернуть страховку по потребительскому кредиту?

Выгодополучателем в этом случае считается банк. Но, как мы уже говорили, если была полная оплата долга, то клиент может оформить возврат. Банком выполняется перерасчет и перечисление денег. Страховщик может получить лишь вознаграждение. Его размер пропорционален сроку действия документа.

Если было досрочное погашение кредита, можно ли вернуть страховку? Да, в этом случае возможен возврат средств. Но если долг погашен по сроку, то вернуть средства не получится.

Процедура страхования в каждом случае разная. Все определяется видом займа. Он может быть потребительским и залоговым. В первом случае выполняется страховка жизни клиента, а во втором – имущества.

Варианты экономии

От многих клиентов банков можно услышать, что им навязали страховку по кредиту. Как вернуть ее? На самом деле клиент может только добровольно оформлять. Если это все же произошло, то цену услуги не нужно включать в кредит, поскольку на эту сумму будут начисляться проценты.

После выплаты кредита возврат страховки положен по закону. Клиент должен подать заявку, которая будет рассматриваться банком. Следует учитывать, что средства не перечисляются автоматически. Только после написания заявления, подачи копий документов и принятия решения производится выплата денег.

Условием для перечисления средств является заявление. Вернуть страховку по кредиту Сбербанка можно в том случае, если у клиента есть заболевание, при котором нельзя подписывать документы. Перечень исключений есть в договоре. Но перед подписями медосмотры не проходят, и клиенту могут быть неизвестны исключения, поэтому он и оплачивает услуги. В таких случаях необходимо подать заявку на перерасчет и компенсацию денег. Но клиенту при этом будет отдана не полностью сумма, а 87%, поскольку высчитывается налог – 13%.

Читайте так же:  Договор купли-продажи бизнеса ип

Страховка в Сбербанке

Как производится возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке? У клиента есть право отказа от участия в программе получения кредита. Для этого, повторимся, надо в течение месяца после оформления документов обратиться в отделение и написать заявление.

Но возможен ли возврат страховки после выплаты кредита, если прошло несколько месяцев? Да, но тогда клиенту будут перечислены средства с вычетом расходов по оформлению и налогам. Это около 50% от первого взноса. Можно возвратить и часть премии, если кредит оплачен полностью и досрочно.

Перед тем как вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо составить заявление в двух экземплярах. При этом на копиях клиента ставят отметку с датой оформления документа.

Как производится возврат страховки после выплаты ипотечного кредита? Залог считается гарантией восполнения ущерба после прекращения обязательств. Расторжение такого документа без выплаты кредита невозможно.

Но возврат средств происходит в тех случаях, когда кредит оплачен досрочно, а страховка – за весь период. Нужно обратиться в страховую фирму и отдать следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • договор;
  • справку о погашении долга.

Тогда выполняется перерасчет, после чего остаток переводится клиенту.

Принципы возврата страховки

Регулирует подобные вопросы закон о возврате страховки после выплаты кредита. Есть 2 метода решения этой проблемы. Первым является досудебное урегулирование. Когда погашен кредит, возврат страховых средств происходит через компанию, которая занималась оформлением. Не следует обращаться в банк. Финансовое учреждение считается посредником. За привлечение клиентов ему выплачиваются проценты.

После выплаты кредита возврат страховки осуществляется в страховой фирме. Клиенту надо написать заявление в двух экземплярах, после чего их регистрируют. Если компания находится далеко, можно отправить заказное письмо. В документе надо обозначать период, в течение которого будет ожидаться ответ. Вместе с этим надо заказать выписку из лицевого счета, где обозначено, как распределялись деньги.

А если не было ответа?

Если же ответ не поступает, нужно обращаться в Роспотребнадзор. В эту организацию надо отправить письмо, вложив в него копию заявления, опись, оповещение о получении письма. Если и оттуда не поступил ответ, то следует обращаться в суд.

Рассмотрение дела может длиться месяцы. Если цена вопроса составляет до 50 000 рублей, то обращаться следует в мировой суд. Вместе с заявлением надо подавать договор, платежи по кредиту, страховое соглашение, определение суммы иска, заявление в страховую фирму, почтовое оповещение, ответ. Необходимо рассчитать сумму иска. Она бывает ниже судебных издержек. Можно попробовать взыскать через суд, но это не всегда помогает. Заявления принимают в течение трех лет.

Если сотрудники банка требуют оформить страховку по потребительскому кредиту, то они должны предоставить альтернативу. Обычно ею является программа с повышенными процентами и подключением SMS-оповещения.

Возврат при действующем договоре

Чтобы произвести возврат денег, сначала подается досудебная претензия в финансовую организацию. Желательно воспользоваться услугами профессионального адвоката. Не позже 10 дней с получения претензии банком предоставляется ответ. При составлении претензии надо ознакомиться со всей документацией по кредиту.

Если банком был дан отрицательный ответ, то важно составить заявление в суд. Эту процедуру лучше доверить адвокату. Кроме суда, надо обратиться в Роспотребнадзор. Может быть 2 вида иска: при одном заявитель должен присутствовать в суде, а при другом – ему не нужно являться. Суд проходит около 3-8 недель с момента подачи заявления.

Банк-страхователь

В этой схеме нет страховой компании. Получается, что принципы ГК РФ не действуют для таких договоров. Если был оплачен кредит, то страховку вернуть не получится.

Перечисленная финансовой организацией премия является оплатой дополнительных услуг. Ее можно вернуть при досрочном погашении. В этом случае лишь банк может выплатить часть суммы для сохранения своей репутации.

Как произовдится после выплаты кредита возврат страховки? Не стоит самостоятельно заниматься этим вопросом — лучше обратиться к юристам. Обычно при этом задействуют некоторые принципы. Так, необходимо ориентироваться на формулировку в документе по выдаче кредита, который связан со страхованием. В договоре обозначается, что он действует в течение всего периода использования средств. Получается, что если кредит оплачен досрочно, то обязательства перед банком выполнены.

Также можно сослаться на то, что нет риска. Документ оформляется для того, чтобы с наступлением страхового случая банку были возвращены средства. Если деньги были отданы досрочно, то такая защита не требуется. По закону документ страхования действует до того периода, на который он оформлялся, или если нет рисков страхового случая. Тогда компания обязана вернуть часть премии.

Не всегда подобные доводы действуют на страховые фирмы. Обычно решаются вопросы с помощью суда. Результаты определяются позицией судьи. Но возможность возврата средств существует. Страховщики, желая работать с постоянными клиентами, вписывают в документы пункты о правилах возврата премии, если кредит оплачен досрочно. Также нужно помнить о правилах страхования, с которыми надо ознакомиться предварительно.

Судебная практика

А как получить страховку, если страховая фирма не желает принимать документы? Необходимо обратиться в учреждение защиты прав потребителей. Работники разберутся со многими вопросами, а также отстоят ваши интересы в суде. С помощью такого метода после выплаты кредита возврат страховки обязательно будет произведен.

На практике, если финансовые учреждения навязывают дополнительные услуги клиентам, то суд решает вопросы в пользу заявителя. В кредитах организация является продавцом услуги, который предлагает оформить еще один документ. И таким образом страховка оформляется практически в каждом банке. Чтобы в дальнейшем не возникало неприятных ситуаций, необходимо предварительно ознакомиться со всеми правилами. Для этого нужно изучить условия договора и какие-либо неясности лучше уточнять сразу.

Возврат страховки по кредиту

На стадии подачи заявки и оформления кредита стороны должны согласовать все основные и дополнительные условия договора. Для минимизации собственных рисков банки предусматривают обязанность застраховать имущество, жизнь и здоровье заемщика. В ряде случаев доступен возврат страховки после погашения кредита, что позволит заемщику получить часть страховой премии или избежать последующих выплат. Когда можно вернуть свои деньги, расскажем в этом материале.

Возврат страховки по кредиту после погашения кредита

Рассмотрим, что включает в себя страхование при оформлении кредитных договоров. Вид страхового полиса, а также особенности выплаты возмещения будут зависеть от предмета кредитного договора, цели предоставления заемных средств, иных условий. Наиболее распространены следующие варианты страховки:

  • объекта жилой недвижимости, приобретенной с использованием средств ипотечного кредита;
  • транспортного средства, купленного по целевому автокредиту;
  • жизни и здоровья заемщика в рамках потребительского кредитования;
  • на случай потери места работы или нетрудоспособности.

В каждом из перечисленных случаев выгодоприобретателем по страховке будет указано банковское учреждение, выдавшее заемные средства. Это позволяет банку получить выплаты при наступлении страховых случаев, чтобы вернуть предоставленные клиенту средства.

Размер потенциально доступного страхового возмещения будет зависеть от суммы кредита. По этой причине страховая премия также зависит от размера заемных средств и может представлять существенные расходы. Страховка в пользу банка подлежит ежегодному продлению, а отказ от оформления полиса может рассматриваться как основание для досрочного расторжения кредитного договора. В этом случае клиенту предстоит вернуть весь остаток долга, нередко за этим следуют штрафные санкции.

Возможность досрочного погашения кредита доступна каждому заемщику, а условия расчета фиксируются в договоре. Если гражданин досрочно погасил сумму основного долга и начисленные проценты, необходимость в продолжении действия страховки отпадает. Поскольку банковские учреждения не занимаются страхованием, бывшему заемщику предстоит уладить все формальности со страховой компанией самому. Вернуть часть премии возможно, если такое условие было включено в содержание страхового полиса.

Особенности возврата страховки после погашения кредита

Как правhило, страховой полис, оформленный по условиям кредитного договора, действует в течение года. По мере продолжения кредитных отношений договор страхования нужно продлевать, уплачивая премию единовременно или с рассрочкой по месяцам. После исполнения обязательств по кредиту возможны следующие варианты урегулирования вопросов со страховой компанией:

  • обратиться с заявлением о досрочном прекращении полиса и возврате оставшейся суммы премии;
  • переоформить договор, указав выгодоприобретателем не банковское учреждение, а себя либо иное лицо;
  • прекратить действие договора страхования, отказавшись уплачивать ежемесячные платежи в счет страховой премии (данный вариант используется, если в полисе есть условие о рассрочке платежей по страховке).

Особенности возврата страховки после погашения кредита заключаются в следующем – страхователь может потребовать возврата страховой премии только в случае, если такое условие было предусмотрено в полисе. Если договором страхования такое право не предусмотрено, страховая компания на законном основании откажет в заявлении.

На что нужно обратить внимание гражданам, которые планируют оформить возврат страховки по кредиту после его погашения? Необходимо проверить целесообразность этой процедуры, так как нередко за досрочный отказ от полиса страховые компании удерживают существенную сумму из остатка премии. Если обращение за возвратом было сделано ближе к окончанию страхового периода, можно не рассчитывать на крупную выплату.

Наиболее эффективным будет вариант возврата страховки по ипотечному договору или автокредиту. При значительной стоимости квартиры или автомобиля их страхование обойдется в приличную сумму. В этом случае возврат даже части премии означает существенную выгоду или устранение обязанности нести будущие расходы.

Если вы считаете, что имеет смысл обращаться за возвратом средств, а в полисе указан пункт о возможности расторжения договора, целесообразно подать в страховую компанию следующие документы:

  • заявление на расторжение договора и возврат остатка страховой премии;
  • оригинал страхового полиса;
  • общегражданский паспорт заявителя;
  • кредитный договор;
  • платежное поручение, подтверждающее полную оплату долга по кредиту, справку из банковского учреждения;
  • платежный документ, подтверждающий оплату страховой премии.

Возврат страховки после досрочного погашения кредита будет осуществляться пропорционально оставшемуся сроку действия полиса. Нужно учитывать, что даже при обращении за возвратом в первый день всю сумму вернуть будет невозможно. Точные правила и условия возврата денег можно установить из текста договора или правил страхования конкретной компании.

Читайте так же:  Может ли работающий пенсионер перевести накопительную часть пенсии

Если на заявление последовал отказ страховой компании, можно добиться выплаты через суд. Для этого нужно получить официальный письменный отказ от страховщика, чтобы установить основания для обжалования. Также эффективным вариантом защиты интересов граждан будет являться обращение в службу Роспотребнадзора. На договоры страхования граждан распространяются правила защиты прав потребителей, поэтому должностные лица Роспотребнадзора могут провести проверку на основании поступившего заявления.

В ходе судебного заседания будут исследоваться доказательства погашения кредита, для этого суд может самостоятельно сделать запрос в банк. Если отказ страховой компании будет признан неправомерным, в пользу заявителя будет взыскана неустойка и штраф, а в ряде случаев и компенсация морального вреда.

Ст. 956 ГК РФ​ дает возможность изменить выгодоприобретателя по страховому договору. Страхования компания не вправе отказать гражданам в таком требовании.
Для изменения условий нужно направить письменное уведомление в адрес страховщика с указанием сведений о лице, которое нужно включить в полис в качестве выгодоприобретателя. Целесообразно лично проконтролировать этот процесс – явиться в страховую компанию и переоформить договор. Для этого также нужно располагать доказательствами досрочного погашения кредита.

Возврат страховки по ипотеке после погашения кредита

Обращение в страховую компанию за возвратом страховки по ипотеке после погашения кредита будет целесообразным практически в каждом случае. Расходы на страховку могут составлять 1-3% от стоимости объекта недвижимости, поэтому даже возврат страховой премии за несколько месяцев позволит получить существенную сумму.

Договоры страхования в рамках ипотечного кредитования могут заключаться на срок более одного года. Ввиду значительности суммы страховой премии по условиям полиса оплата может осуществляться в рассрочку. Если кредит полностью возвращен, можно на законном основании не только вернуть часть денег, но и избежать дальнейших выплат по страховке.

Алгоритм действий заемщика для возврата части страховой премии состоит в следующем:

  • произвести полный расчет с банковским учреждением и получить документ, подтверждающий отсутствие финансовых претензий;
  • обратиться в службу Росреестра для снятия зарегистрированного обременение в виде залога;
  • получить выписку из госреестра недвижимости с отсутствием сведений о залоге;
  • подать заявление и пакет документов в страховую компанию для возврата денежных средств.

Нередко в рамках ипотечного кредитования банк требует оформить одновременно два страховых полиса – на случай повреждения и утраты имущества, а также личное страхование жизни и здоровья граждан. Возврат можно оформить по обоим полисам, алгоритм действий будет одинаков. При этом заявление придется направлять отдельно по каждому договору страхования.

Если у вас возникли вопросы о порядке возврата денежных средств после досрочного погашения кредита, советуем проконсультироваться с профессиональным юристом. Мы предлагаем консультацию специалиста по телефону или через онлайн-чат на нашем сайте, что позволит вам быстро получить разъяснение по всем нюансам обращения в страховую компанию.

Как получить возврат остатка по страховке, при досрочном погашении кредита в Сбербанке?

Досрочно погасил потребительский кредит в Сбербанке.Кредит оформлялся 04.04.2016 г. на 5 лет,погашен за 7 месяцев.При оформлении кредита была навязана услуга подключения к Программе страхования жизни на весь срок кредитования. После досрочного погашения Сбербанк отказывает в возврате остатка по страховке.

Имеется письменный отказ.Подскажите пожалуйста как вернуть страховку.

Уточнение клиента

23 Января 2017, 16:52

Ответы юристов (7)

чем мотивируют отказ? .

Уточнение клиента

Отказ мотивируют тем,что по условиям подписанного Страхования (пункт 4) возврат денежных средств,внесенных клиентом при подключении к Программе страхования,осуществляется Банком только в случае обращения клиента в течении 14 календарных дней со дня подключения к Программе. Во всех других случаях отключение от Программы страхования осуществляется без возврата суммы платы.

В заявлении на подключение к Программе страхования которое я подписал оговариваются условия, но в Пункте 4 ничего об условиях при отключении от Программы не сказано. Могу прислать копии этих документов:» Заявление на подключение к Программе страхования» и письменный отказ банка.

23 Января 2017, 16:18

Уточнение клиента

Сам Договор страхования на руки при подписании не дают. У меня имеется лишь заявление на страхование с пунктами условий. Подскажите могут ли быть в Договоре страхования другие условия отличные от тех что прописаны в Заявлении на него?

24 Января 2017, 08:29

Есть вопрос к юристу?

Уточнение клиента

В тех условиях страхования что прописаны в заявлении нет пункта о котором вы говорите о какой правомерности банка в отказе возврата денег при отключении от программа Страхования может идти речь? Если я под этим условием не подписывался. Самого договора о Страховании у меня нет. Другие условия могут быть в нем,кроме тех что в Заявлении на Страхование?

24 Января 2017, 10:31

Почитайте приложенное решение суда.

Получается если в правилах страхование прописано невозвращение части страховой премии при расторжении договора, то отказ правомерен.

В заявлении в преамбуле вы выражаете согласие на то, чтобы быть застрахованным в соответствии с правилами страхования и условиями участия в программе страхования, в п. 5.2 вы согласны, подтверждаете и указываете что ознакомлены со всеми условиями и т.д.

Сами правила страхования и условия размещены на сайте страховой компании.

Уточнение клиента

Извиняюсь,но прежде чем давать ответ на мой вопрос вы сами интересовались этими Правилами Страхования жизни в Сбербанка? Если не затруднительно зайдите на сайт Сбербанк Страхование жизни и найдите этот пункт 4,на который сослался работник Сбербанка в письменном пояснения на причину отказа мне в возврате остатка страховки при отказе от неё после досрочного погашения кредита.

24 Января 2017, 17:30

Конечно))))) открывайте, читайте пункт 4

Уточнение клиента

Открыл,прочитал вашу ссылку об условиях прекращения от Программы страхования пункт 4 с подпунктами. и там говорится только о возврате денежных средств в тех или иных случаях. Процитируйте пожалуйста подпункт где говорится что средства не возвращаются при досрочном отключении от программы страхования.

24 Января 2017, 20:46

Уточнение клиента

Еще раз прочитал ваш пример решения суда по. как вы говорите, аналогичному вопросу о возврате части платы за подключение к программе страхования. Но этот ваш пример не совсем мой случай, в ходе разбирательства суд установил, что в договоре страхования истца прописан пункт,что остаток суммы по страховке возвращается лишь в том случае,если клиент вернет приобретенный автомобиль по данному кредиту. Истец суду не предоставил документов об этом условии . В моем договоре страхования такого условия возврата страховки нет! Разве это не существенное отличие моего вопроса и приведенного вами примера?

26 Января 2017, 08:52

Там указан исчерпывающий перечень случаев, в которых производится возврат денежных средств. Вы не попадаете ни под одно из этих оснований, о чем вам написал банк, аналогичная ситуация изложена и ранее приложенном мной примере суд решения.

Уточнение клиента

Я подал заявление на досрочное прекращения от участия в Программе страхования по истечению 14 календарных дней. разве это не мой случай указанный в пункте 4 этих правил страхования. тем более я досрочно погасил всю стоимость кредита. Такая дальнейшая страховка заемщика кредита теряет всякий смысл.

24 Января 2017, 21:40

В условиях написано не просто по истечении 14 дней. Дочитайте пункт до конца — в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

У вас он был заключен (раз вам выдали кредит). Так что вы ни под один из пунктов не подпадаете.

Решение суда касается того, что если в договоре указаны основания (в вашем случае они отличаются от тех, что указаны в решении, но это не имеет никакого правового значения) страховая премия возвращается только при их наличии.

Уточнение клиента

Вы меня почти убедили в правомерности отказа банка. только окончательноную точку можно ставить лишь прочитав Условия самого моего Страхового договора, которого у меня нет на руках. Этот договор страхования сразу при его подписании на руки не выдали и сделаю запрос на его получение. Только прочитав его и убедившись ,что в нем нет ничего другого кроме того о чем вы мне сказали можно делать окончательные выводы. Только и кредит могли выдать без всяких страховых договоров. и отсутствие моей подписи в таком страховом договоре не причина отказывать мне в выдаче такого кредита.

26 Января 2017, 18:24

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как оформить отказ от страховки с возвратом денег в страховой компании Кардиф?

Большинство россиян не стали бы оформлять страхование жизни при кредите, если бы эта услуга так активно не навязывалась бы банками.

Гражданин, оформивший займ в банке, часто в тот же день после оформления кредита, решает написать отказ от страховки с возвратом денег. В страховой компании Кардиф действуют такие уловки, чтобы расторжение договора защиты жизни заемщику не удалось.

Чтобы расторгнуть договор с СК Кардиф, надо разобраться с законодательной базой и судебной практикой, чтобы правильно написать заявление. Тем более, что ниже описан в том числе и положительный опыт возврата страховки.

Какие банки сотрудничают с данной СК?

Основным партнером компании является банк BNP Paribas. Также компания сотрудничает с такими банками:

  • Сбербанк;
  • Кредит Европа банк;
  • Почта Банк;
  • ВТБ;
  • Совкомбанк;
  • Сетелем Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • ЮниКредтБанк;
  • Фольксваген Банк РУС.

Какие виды полисов можно вернуть?

Еще при оформлении кредита в банке, заемщик должен знать, что большая часть страховок является добровольной.

К добровольным видам страхования относятся:

  • жизни и здоровья;
  • от потери работы;
  • титула — защита сделки;
  • и другие виды.

Расторжение договора страхования жизни с Кардиф возможно даже после получения кредита.

Когда отказаться нельзя?

Получая кредит под залог какого-либо имущества, клиент обязан его застраховать.

Поэтому при оформлении ипотеки необходимо страховать квартиру или дом от разрушения. Требование об этом содержится в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ.

То же самое относится и к автокредитам: машина будет предметом залога, а, следовательно, должна быть застрахована от ущерба — КАСКО.

Нужно обратить внимание, что требование о страховании залога к покупке полиса защиты жизни никак не относится. Квартиру страховать нужно, а жизнь при ипотеке не обязательно.

Читайте так же:  Картинки для оформить канал

Закон про возврат в течение 14 дней

С середины 2016 года ЦБ РФ внес поправки в закон «О страховании», где, среди прочего, было предусмотрено условие отказа от добровольного страхования в течение 5 дней с момента заключения договора.

С 2018 года и по сей день этот период был продлен до 14 дней. Он получил название «период охлаждения».

Это значит, что в течении 14 дней после получения кредита можно вернуть все деньги за страховой полис, если направить в страховую компанию заявление, содержащее отказ от полиса.

Примечательно, СК Кардиф теперь возвращает по заявлению, написанному в правильные сроки 100% уплаченной за страховку суммы.

Но ниже по тексту, в обзоре судебной практики будут приведены судебные дела, по которым ранее СК Кардиф отказался возвращать деньги по заявлениям, написанным в период 14 дней. Однако, суд во всех случаях, обязал страховую компанию произвести выплату.

Расторгнуть договор при досрочном погашении кредита

Нередко клиенты банков закрывают свои обязательства раньше установленного срока. В этом случае возникает вопрос, что же делать с неиспользованной частью страховки.

Страховая премия может быть указана в договоре по-разному. Иногда там прописывается конкретная сумма, которая подлежит уплате ежемесячно.

Тогда полагающиеся к возврату денежные средства подсчитать просто: нужно умножить эту величину на количество месяцев, в которые страховка не использовалась.

Однако, вернуть деньги за страховку в Кардиф при досрочном погашении кредита в банке очень проблематично.

Пункт о невозможности возврата

Важно понимать, не существует в России специального закона о возврате страховки при досрочном погашении кредита.

Закон о возврате денег в течении 14 дней после оформления договора страхования есть. А о возвращении при полном погашении — нет.

Поэтому при принятии решений по делам о возврате не использованной части страховой премии остается на откуп договора между страхователем и страховщиком.

Подразумевается, что, если договор между участниками содержит условия о возврате при досрочном погашении, то вернуть деньги страховая компания обязана.

Если условия о возврате остатка страховой премии после выплаты кредита в договоре нет, то и возвращать деньги страховая компания не обязана.

Что касается договора и приложений к нему в виде правил и условий страхования Кардиф, то они не содержат условия о возврате в случае досрочного погашения. Следовательно, страховая компания может запросто и на законных основаниях отказать.

Благодарим за участие в опросе. Вы можете ознакомиться с результатами, а также поделиться записью в соц сетях.

Что говорит закон?

Статья 958 ГК РФ так и называется: досрочное прекращение договора страхования. Казалось бы она должна описывать условия досрочного отказа от полиса, но давайте подробнее изучим ее.

Потому что суды приходят к выводу, что страхование жизни действовало при выплате кредита и продолжает действовать и после его полной выплаты.

То есть при наступлении страхового события, выгодоприобретателем до выплаты кредита является банк в части остатка долга, а в остальной части — заемщик.

После выплаты кредита единственным выгодоприобретателем становится заемщик.

Тем самым страховой риск, по мнению судей, никак не привязывается погашению задолженности.

Более того, в последней части указанной статьи содержится фраза, что при досрочном отказе страхователя от полиса, денежные средства ему не возвращаются.

Сложно сказать, что может быть причиной, попадающей под действие данного пункта. Может быть изъятие лицензии у страховой компании — что-то из той серии.

Вывод не утешительный, вернуть деньги за страховку в СК Кардиф можно в случаях:

  1. Если написать заявление в течении 14 дней после оформления кредита.
  2. Если в договоре будет включен пункт о возврате при досрочном погашении кредита.
  3. Если страховая компания пойдет вам навстречу.

Шанс получить деньги обратно по третьему пункту ничтожно мал.

Но первое, что нужно сделать, это подать такое заявление в Кардиф. И дождаться их решения.

Второе — нужно постоянно следить за судебной практикой в этой области. И держать руку на пульсе, при наличии зацепки, подавать иск. Обзор текущей практики находится дальше по тексту.

Как правильно написать заявление?

Заявление на возврат может быть составлено в произвольной форме. Однако обязательной считается такая информация:

  • данные заявителя;
  • данные страховой компании;
  • данные банка;
  • реквизиты кредитного и страхового договоров;
  • описание ситуации и причины возврата денег;
  • требование полного или частичного возврата страховой премии.

Бланк заявления может выглядеть так.

127015, г. Москва, ул. Новодмитровская, дом 2, корп. 1

от ФИО (паспорт, адрес)

__.__.2019 г. между мной и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор (номер, сумма, срок). При оформлении документов сотрудник банка предложил мне заключить договор страхования жизни с ООО «СК Кардиф», который был мной подписан (номер, сумма, срок).

В связи с тем, что свои обязательства по кредитному договору я исполнил досрочно, прошу вернуть мне часть неиспользованной стразовой премии.

Образец заявления в Word можно скачать здесь.

Через сколько дней вернут деньги?

Закон предусматривает получение денежных средств в десятидневный срок после подачи заявления в течение периода охлаждения.

То есть, если успеть в первые 14 дней после оформления.

Если заявление подается после 14 дней после подписания договора, возможность выплаты денег никем не гарантируется, и остается на усмотрение страховой компании.

Однако, ответ, каким бы он ни был, СК Кардиф обязаны предоставить в течении 30 дней.

Когда могут отказать в выплате?

Страховая компания Кардиф отказывает в возвращении денег за страховку по таким основаниям:

  1. Договор, условия и правила страхования не содержат пункта о такой возможности.
  2. Вышел срок периода охлаждения, то есть 14 дней.

Кроме того, банки заявление на возврат страховки не примут, необходимо передать документ именно с страховую компанию.

СК Кардиф точно вернут все деньги за страховку при отказе от нее в течении 14 дней после оформления договора.

Если сотрудник отказывается принять заявление, следует и отправить его ценным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения. Обязательно нужно сохранить квитанцию, которая и будет доказательством того, что заявление компанией получено.

В случае отказа можно обратиться в суд.

В исковом заявлении следует оперировать примерами аналогичных ситуаций из судебной практики, когда суд становился на сторону истца.

Будет лучше обратиться за помощью к юристам, дело не из простых.

Но сопоставьте возможную прибыль от затеи с тратами. Судебные расходы достаточно высоки, а шансов получить деньги назад, откровенно, мало.

Куда жаловаться?

При отказе вернуть деньги по договору можно обратиться в Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей, либо сразу нести документы в суд.

Случалось, Роспотребнадзор давал заключение для суда, содержащие анализ величины шрифта и не соответствия его требованиям санпин. Это может дать некую поддержку в суде.

Но, самое важное, для заемщика, такое Постановление будет являться доказательством в суде нарушения прав.

И указанные нарушения могут являться основой для написания искового заявления.

Постановление государственного органа достаточно сильный аргумент для суда.

Ниже по тексту как раз описан случай возврата страховки от СК Кардиф благодаря Постановлению о нарушении от Управления по надзору в сфере защиты прав потребителей.

Судебная практика

При анализе судебной практике обнаружилось, что СК Кардиф являлась ответчиком по множеству судебных дел и проигрывала их.

Однако, большинство этих дел касается отказа страховой возвращать деньги при отказе от страховки в течении периода охлаждения. Очевидно, полагая, что многие клиенты не обратятся в суд, получив отказ. Хотя требование о необходимости такого возврата прямо прописано в законе.

Вот некоторые из решений при отказе СК Кардиф возвращать страховую премию, даже при наличии заявления на возврат:

Также в судебной практике имеется достаточно много решений об отказе истцам — заемщикам в возврате страховки после досрочного погашения.

Например, такие решения:

Положительное решение суда

Но, главное, что удалось также обнаружить и положительное решение для истца о возврате страховой премии.

Причем основанием для решения послужили положения части 2 статьи 14.8 КоАП РФ — включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей.

Это удивительный случай. Значительную поддержку в деле оказало местное Управление по защите прав потребителей, вынеся Постановление об административном правонарушении по вышеуказанной статье, презюмируя виновность СК Кардиф.

Предлагаем вооружиться данным решением, тем более что оно достаточно свежее — от 2019 года. Его нужно использовать при написании искового заявления на отказ от страховки с возвратом денег в страховой компании Кардиф.

Похожие записи:

  • Образец заполнения заявления по усн Заявление о переходе на УСН (форма 26.2-1) в 2019 году Если вы только регистрируете свой бизнес и хотите перейти на УСН, то можете воспользоваться бесплатным сервисом по автоматическому формированию уведомления на УСН для ИП и для ООО на нашем […]
  • Обязательный социальный налог ИП по патенту в РК, расчет патента в Казахстане на 2018 — 2019 год ИП по патенту в РК (Казахстане). ИП по патенту в Казахстане часто выбирают самозанятые люди и арендодатели. Налогообложение по патенту имеет самую низкую ставку из всех налоговых […]
  • Судебные приставы в г Березники ОТДЕЛ СУДЕБНЫХ ПРИСТАВОВ ПО Г. БЕРЕЗНИКИ © 2009 – 2019 GorodBerezniki.ru Информация предоставлена компанией «Справочная 24» Администрация сайта не несет ответственности за любые возможные последствия, возникшие вследствие использования посетителем […]
  • Нотариус парковый 25 Нотариус Углева Т.В Деятельность компании О «Нотариус Углева Т.В» На странице «Нотариус Углева Т.В» представлена основная информация о компании.«Нотариус Углева Т.В в Перми» находится по адресу проспект Парковый, 25г, местоположение и схема проезда […]
  • Страховка взр дешево Дешевая туристическая страховка Вы хотите узнать какая страховка самая дешевая? Почерпнуть данную информацию можно двумя способами: Выполнив расчет туристической страховки в режиме онлайн в калькуляторе; Прочитав аналитическое исследование, […]
  • Как кадровику оформить декрет Как правильно оформить декретный отпуск Несуществующим в официальном законодательстве термином «декретный отпуск» принято называть период отсутствия на работе, связанный с материнством. До и после рождения потомства женщина получает от государства […]