Заявление на получение банковской гарантии

Документы для получения банковской гарантии

Банковская гарантия – это документ, свидетельствующий о том, что выдавшая его организация берет на себя ответственность по исполнению контракта своим клиентом. В случае нарушения контрактных обязательств банк должен будет выплатить неустойку, оговоренную условиями договора.

Неудивительно, что оформление гарантии – это достаточно сложный и многоэтапный процесс. Один из этапов – сбор и подготовка документов.

Стандартный пакет документов для получения банковской гарантии

Для того чтобы вам выдали гарантию в любом финансовом учреждении России, вам придется собрать и подать следующие документы:

  • Заявление на получение банковской гарантии – как правило, его составляют в свободной форме, указывая необходимую сумму, точные сроки, на которые она нужна, целевое назначение, а также наличие/отсутствие обеспечения гарантии – на фирменном бланке Принципала;
  • Подробная анкета по форме банка;
  • Устав, выписка из ЕГРЮЛ за последние полгода и другие правоустанавливающие документы;
  • Бухгалтерская документация за пять отчетных периодов, предшествующих текущему, а также детальная расшифровка данных;
  • Бизнес-планы и финансово-аналитические прогнозы дальнейшего развития компании, берущей целевой займ;
  • Вся документация по контракту, по которому возникла необходимость в получении банковской гарантии;
  • Документы на поручителя, либо выписка с депозита, на который помещены залоговые средства заемщика.

Как вы видите, список документов достаточно большой, кроме того, оформление многих из них требует немало времени.

Хотите сэкономить свое время и силы?

Обратитесь к специалистам компании «Бико Финанс»!

Пакет документов для получения банковской гарантии у нас:

Оформление банковской гарантии через специалистов нашей компании – это:

  • Минимум документов, максимум преимуществ – мы предоставляем гарантии без поручителей и залогов, поэтому и соответствующие документы просто не нужны;
  • Быстро и просто – среди наших партнеров 50 банков, и любой из них всегда рад вам предоставить гарантию, поэтому у вас не возникнет никаких проблем с одобрением;
  • Выгодно – самые низкие комиссии и гибкая система оплаты;
  • Надежно – мы работаем только с проверенными банками.

Если вы не желаете тратить несколько недель на оформление документов для получения банковской гарантии, обратитесь в «Бико Финанс»!

Срочно нужны деньги для обеспечения заявки или обеспечения контракта?

Отправьте заявку — уже завтра у вас будут деньги!

Как оформить заявление на получение банковской гарантии?

Большинство современных банков имеют форму отправки заявления на оформление банковской гарантии на своем веб сайте или же возможность заполнить ее по телефону во время разговора с консультантом. Далее для заявления на получение банковской гарантии вам необходимо предоставить перечень указанных документов. В целом пакет документов стандартен, однако у разных банков есть свои нюансы оформления. После этого вам предложат ознакомиться с условиями оформления и выдачи гарантии банка, после чего в случае согласия вам необходимо оплатить счет и подписать договор.

  • Заполненное заявление на получение банковской гарантии. Образец заполнения для безотзывной гарантии есть на сайте банка или же у специалистов при обращении непосредственно в офис.
  • Финансовый отчет организации за 5 последних кварталов и выписка из ЕГРЮЛ (единый государственный реестр юридических лиц), которая действительна только 30 дней с момента получения.
  • Свидетельства о государственной регистрации и постановке на учет.
  • Паспорта доверенных лиц.
  • Бланк, на котором имеются образцы подписей. Бланк должен быть заверен у нотариуса или же в кредитной организации, где планируется открываться счет.
  • Действующий договор аренды или субаренды для подтверждения физического нахождения лица (адрес компании).

Далее банк будет рассматривать ваше заявление на получение банковской гарантии и в случае положительного ответа сообщит вам посредствам письма или приглашения в офис. Опасайтесь банков, которые обязуются выдать банковскую гарантию в течение суток. Это практически нереально и означает только одно – перед вами мошенники.

Заполняем заявление на получение банковской гарантии

Заявка на получение банковской гарантии

Чтобы получить банковскую гарантию, которая защитит интересы заказчика в случае несоблюдения исполнителем условий контракта, необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. Инициатива, направленная на выдачу гарантии, должна исходить от исполнителя.

На законодательном уровне форма и содержание заявки на выдачу банковской гарантии не установлены — каждая организация разрабатывает такую заявку самостоятельно, руководствуясь внутренней политикой и существующими регламентами. Бланк заявления, используемый в определенном банке, можно получить в его территориальном отделении. Некоторые организации загружают электронную форму документа на свой интернет-сайт, обеспечивая свободный доступ к нему всех потенциальных клиентов.

Содержание заявки на банковскую гарантию

В общем виде заявка на получение гарантии от банка может включать:

  1. Сведения о компании-заявителе:
    • юридический и фактический адреса;
    • Ф.И.О. представителя, подающего заявку;
    • ИНН и КПП;
    • продолжительность функционирования;
    • сфера деятельности;
    • размер дохода.
  2. Сведения о заключаемом договоре:
    • вид (муниципальный/государственный/иной);
    • предмет;
    • цена;
    • размер вносимого аванса (при наличии);
    • источник финансирования (собственные или заемные средства);
    • срок исполнения обязательств.
  3. Сведения о гарантии:
    • сумма;
    • срок действия;
    • продолжительность гарантийного срока;
    • срок для предъявления претензий гаранту;
    • объем ответственности гаранта (покрытие гарантией только основных убытков или убытков в совокупности с неустойкой).

К заявлению необходимо приложить документы, на основании которых банк сможет оценить финансовое состояние компании-заявителя.

Итак, форму заявления на выдачу гарантии каждый банк разрабатывает самостоятельно. Как правило, в заявке требуется предоставить основные сведения об исполнителе заказа, описать ключевые условия самого договора, а также указать характеристики требующейся гарантии.

Как получить банковскую гарантию?

Требование, предъявленное бенефициаром (сторона, в пользу которой выпущена банковская гарантия) относительно оплаты гарантийной денежной суммы должно предоставляться банку, выступающего гарантом, заполненным в письменном виде и всеми необходимыми документами, указанных в гарантии. В данном требовании бенефициаром должно быть указано нарушение со стороны принципала относительно взятых им обязательств, которые обеспечиваются банковской гарантией.

Заявление на получение

При получении подобного требования, предъявленного со всеми соответствующими условиями, гарант должен удовлетворить его. Также есть ряд сопутствующих данной обязанности дополнительные условия, связанные с операциями по рассмотрению этого требования, которые установлены Гражданским Кодексом РФ.

Принципал должен быть уведомлен гарантом сразу же, как последний получает подобное заявление от бенефициара. Гарант также обязан передать копию этого документа, а также прилагающихся к нему, принципалу. Если гарант не выполняет данную обязанность, это обстоятельство должно быть учтенным при рассмотрении существующих между принципалом и гарантом взаимоотношений. В частности, при предъявление требования о регрессных выплатах.

В обязанности гаранта входит рассмотрение требования бенефициара (заявление и приложенный пакет документов) с разумной заботливостью и в разумные сроки, для установления соответствия данного требования и дополнительных документов условиям банковской гарантии. Гарант оценивает по внешним признакам и без проверки их фактического подтверждения. Отказать в выплате бенефициару гарант может в ситуациях, если предъявленное заявление и прилагаемый пакет документов не соответствуют условиям банковской гарантии или были предоставлены бенефициаром позже гарантийного срока. Гарант не должен информировать бенефициара о причинах, ставших основанием для отказа в выплате по гарантии.

В условиях гарантии следует указать сроки, в течение которых гарант будет производить рассмотрение и принимать решение при отсутствии стандартных ситуаций. Если такое условие не будет определено гарантией, стоит предполагать, что минимальный срок для рассмотрения составляет от 2 до 5 дней.

У гаранта нет полномочий отказать бенефициару в повторном предъявлении требования. Если бенефициар предъявит исправленный образец до окончания срока действия банковской гарантии, банк должен принять его к рассмотрению. Повторное предъявление требования не является основанием для отказа банком в его рассмотрении.

Согласно п. 2 ст. 376 ГК Российской Федерации, гарант обязан немедленно уведомлять принципала и бенефициара в случае возникновения обстоятельств, которые связаны с прекращением главного обязательства или его недействительностью, если банку стало известно о таковых до того, как требование бенефициара будет удовлетворено. К таким обстоятельствам относят:

  • Полное или частичное исполнение обязательства, которое обеспечивает гарантия,
  • Прекращение гарантийного обязательства по иным причинам,
  • Недействительность главного обязательства.
Читайте так же:  Заявление о возбуждении исполнительного производства повторно

Видео по теме:

Права и обязаности

В противоположность унифицированным правилам о банковских гарантиях и резервных аккредитивах, Гражданский Кодекс РФ «не предусматривает обязанности гаранта производить выплату по первому требованию бенефициара». ГК РФ предоставляет гаранту право на совершение отказа в ответ на требование о выплате. Также ГК РФ предусмотрена гарантия, обеспечение по которой выплачивается по повторному требованию, а не по первому.

Если гарант не производит выплату согласно требованию, которое содержит первичный образец, предъявленный бенефициаром, его действия должны быть добросовестными. В таких ситуациях, если гарант пытается уклониться от выплаты и направляет уведомление, не содержащие основание о прекращении/исполнении основного обязательства или содержит данные, достоверность которых не может быть признанной, его действия считаются нарушением.

Порядок, условия и сроки выдачи банковских гарантий

Участие в крупном тендере или конкурсе на госзаказ, а тем более победа в нем — большой плюс для репутации любой компании и, конечно, существенная прибыль. Однако не во всех организациях знают (зачастую — вплоть до подачи заявки на тендер), что для обеспечения выполнения контракта, скорее всего, будет нужна банковская гарантия. Что представляет собой этот инструмент, как получить гарантию и сколько это займет времени — читайте в нашей статье.

Перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии

Банковская гарантия является одним из самых распространенных способов минимизации рисков: если одна из сторон договора опасается, что другая не выполнит свои обязательства, то в качестве обеспечения она вправе запросить банковскую гарантию. По сути, это письменное обещание банка или страховой компании (гаранта) уплатить оговоренную денежную сумму заказчику товара или услуги (бенефициару) по требованию, если исполнитель или поставщик (принципал) нарушит условия договора или откажется его выполнять.

Госзакупки являются самой популярной сферой применения данного обязательства, поэтому в дальнейшем мы будем ориентироваться именно на них. Так, согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — 44-ФЗ), обеспечение необходимо как на этапе подачи заявки на конкурс, так и для заключения контракта с победителем. Таким обеспечением в большинстве случаев может выступить банковская гарантия. При этом она выгодна всем сторонам: банк получает вознаграждение за выдачу документа, бенефициар — гарантию возмещения убытков в случае невыполнения контракта принципалом, а принципал, в свою очередь, может не замораживать собственные средства на время проведения торгов и исполнения заказа.

Однако нужно отметить, что для использования гарантии в обеспечение участия в конкурсах и аукционах, проводимых по 44-ФЗ, необходимо ее строгое соответствие нормам закона. Она может быть оформлена только банком, причем не любым, а соответствующим требованиям части 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. Так, обязательным для выдачи банковской гарантии является наличие у банка лицензии ЦБ РФ на осуществление операций, срок деятельности — не менее пяти лет, размер капитала — не менее 1 млрд рублей, соблюдение нормативов, установленных Федеральным законом 86-ФЗ. Кроме этого, в отношении банка не должны быть применены меры по финансовому оздоровлению.

Перечень организаций, соответствующих всем указанным параметрам, устанавливается Министерством финансов РФ. На данный момент, в него входит немногим больше 300 организаций. Еще недавно это количество почти достигало 350. Актуальный реестр банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, можно найти на официальном сайте Минфина России: данные обновляются ежемесячно, в список входят федеральные и региональные банки, отсортированные по номеру лицензии в порядке возрастания.

Условия выдачи банковских гарантий

Каждый банк вправе самостоятельно определять большинство требований и условий, на которых будет выдана банковская гарантия. Мы рассмотрим наиболее распространенные параметры, встречающиеся у большинства гарантов.

Требования к заявителю

Банковская гарантия имеет некоторые сходства с кредитным договором: ведь в случае получения бенефициаром денежных средств по ней, банк, в свою очередь, затребует их возвращения от принципала. Поэтому система требований к заявителю аналогична тем, что предъявляются при получении кредита: финансовая стабильность компании, отсутствие задолженностей и просроченных платежей, положительная кредитная история, длительный срок работы, зачастую — предоставление обеспечения или поручительство. Помимо этого, закон предписывает банку проверить сведения об учредителе, директоре и главном бухгалтере предприятия.

Согласно 44-ФЗ гарантия должна действовать минимум на месяц дольше срока исполнения контракта. Если на поставляемый товар существует гарантийный период, он также должен быть включен во время действия. Исчисление начинается с момента получения документа, если в самой гарантии не прописано иное.
Как правило, банки указывают, на какой период они готовы выдать обеспечение: например, Сбербанк выдает банковские гарантии, действующие от 1 до 24 месяцев по общим правилам и до трех лет — если заемщик соответствует дополнительным требованиям.

При самостоятельном обращении в банк время ожидания выдачи банковской гарантии составляет до 2–3 недель, в зависимости от финансового положения принципала, вида обеспечения, предоставленного залога и выбранной организации-гаранта. Существуют также брокерские организации, позволяющие клиенту оформить гарантию в более сжатые сроки (от 3-х дней).

Комиссия банка за выдачу банковской гарантии

Сумма вознаграждения банку за оформление гарантии в среднем составляет 2–5%, но обычно не менее 10–20 тысяч рублей. Не стоит забывать о дополнительных платежах, которые могут потребоваться: открытие и обслуживание расчетного счета, штрафы и пени за просрочку возврата денежных средств, платеж при наступлении гарантийного случая.

Один из самых низких размеров вознаграждения за выдачу банковской гарантии предлагает банк «ВТБ24»: от 1%, но не менее 10-ти тысяч рублей. Впрочем, чтобы воспользоваться таким тарифом, необходимо предоставить залог денежных средств в размере 100% от суммы гарантии. При залоге имущества стоимостью не менее 85% гарантийной суммы, комиссия составит 2%, но не менее 15-ти тысяч рублей. При отсутствии обеспечения придется заплатить 3%, но не менее 20-ти тысяч рублей.

В большинстве случаев банковская гарантия оформляется в рублях, однако при работе с иностранными компаниями по соглашению сторон можно указать другую валюту. Также популярно использование «валютной оговорки»: все платежи производятся в рублях, но эквивалентны какой-то сумме в иностранной валюте. Для расчетов можно использовать как официальный курс на день операции, так и фиксированный.

Согласно 44-ФЗ при участии в госзакупках поставщик обязан предоставить обеспечение на сумму от 0,5 до 5% от начальной стоимости контракта на этапе подачи заявки и от 5 до 30% (но не менее размера аванса при его наличии) — в качестве обеспечения исполнения договора. При работе в рамках Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» предельные размеры гарантии не установлены и определяются организаторами торгов.

Банки в свою очередь самостоятельно определяют минимальную и максимальную сумму выдаваемых гарантий. Например, Сбербанк не рассматривает заявки по гарантиям размером менее 50-ти тысяч рублей, зато верхний предел зависит только от финансового состояния принципала. «ВТБ24» наоборот устанавливает максимальную сумму гарантии в 150 млн рублей при наличии залога или 30 млн рублей — без такового, но не указывает нижней границы. Банк «Кредит-Москва» указывает обе крайние суммы — от 300 тысяч до 10 млн рублей.

Срок возмещения платежа по гарантии

Срок, в который гарант обязан удовлетворить требования бенефициара по уплате оговоренной суммы, обычно указан в тексте банковской гарантии. Чаще всего он составляет до трех месяцев, однако при выдаче гарантии под залог денежных средств или векселей может быть всего несколько дней.

Банк вправе требовать от принципала обеспечения выдаваемой гарантии. В качестве залога чаще всего выступает принадлежащая компании недвижимость, транспорт, товар, ценные бумаги или денежные средства. В качестве альтернативы или в дополнение к залогу имущества банк может потребовать предоставления поручительства. Поручителями могут стать как собственники компании-принципала, так и другие лица, физические или юридические.

Читайте так же:  Приказ о медицинских обеспечениях

Многие банки предлагают и оформление гарантий без обеспечения, но комиссия в этом случае, как правило, выше, а шанс одобрения и максимальная сумма — ниже.

Страхование имущества, выступающего залогом при оформлении банковской гарантии, обычно не является обязательным. Однако для некоторых категорий собственности, например при залоге сельскохозяйственных животных, банк может потребовать оформление страховки.

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству

При нарушении банком сроков платежа бенефициару, при наступлении гарантийного случая, он обязан уплатить неустойку. Ее размер обычно составляет 0,1% от суммы возмещения за каждый день просрочки.

Процентная ставка в случае наступления гарантийного случая

По общему принципу банковской гарантии, если принципал не исполнил свои обязательства по договору с заказчиком, банк выплачивает бенефициару оговоренную сумму возмещения. Далее гарант обращается с регрессными требованиями к принципалу: тот должен вернуть банку затраченную сумму, причем с уплатой процентов за отвлечение денежных средств.

Процентная ставка, как правило, близка к обычной ставке по кредитам: ее размер зависит от финансовых показателей принципала, наличия обеспечения — и обычно составляет 11–25% годовых.

История банковской гарантии не очень длительна — в нашей стране первые упоминания о банковских гарантийных обязательствах появились во время НЭПа, то есть в 20-е годы XX века. Тем не менее человечеству издавна были знакомы другие способы обеспечения контрактов (даже в те времена, когда слова «контракт» еще не было). Так, еще в Священной Римской Империи строитель, нанимавшийся возвести дом, должен был предоставить поручительство от городских властей или от предыдущих клиентов. В поручительстве фиксировалось, что подрядчик честен, не ворует стройматериалы и оканчивает работы в срок.

Порядок выдачи банковской гарантии

Чтобы получить гарантию, заявителю придется пройти множество этапов, каждый из которых имеет свои особенности и занимает определенное время.

  • Анализ соответствия требованиям банка и сбор документов
    Конечно, все начинается с вопроса, в какой банк лучше обратиться за получением обеспечения. Ответ будет зависеть от многих факторов: состояния компании, требований организаторов торгов, необходимой суммы. Продолжительность этого этапа индивидуальна для каждого случая: у кого-то он проходит буквально за пару дней, кто-то неделями ищет лучшие предложения по условиям выдачи банковской гарантии от банков из топ-25 рейтинга. Целесообразно начать анализ и сбор стандартного пакета документов заранее, сразу после решения об участии в торгах. Как правило, потребуются бумаги следующих видов:
    • Юридические — свидетельство о регистрации юрлица, выписка из ЕГРЮЛ, заверенные копии паспортов учредителей и руководителя, устав, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, а также справки об отсутствии задолженностей перед бюджетными и внебюджетными фондами.
    • Финансовые — бухгалтерская отчетность по формам 1 и 2 за последний год для предприятий на общей системе налогообложения либо налоговая декларация и выписка из книги доходов и расходов для фирм на «упрощенке».
    • Сведения о тендере — ссылки на проводимый конкурс или аукцион, проект контракта и т. д.
    • Подтверждающие надежность принципала — в этот перечень обычно входят документы, свидетельствующие об опыте компании, ее положении на рынке, предыдущем участии в торгах и выполненных контрактах, отзывы заказчиков и т. д. Также, при наличии залогового имущества, — документы о праве собственности на него, оценочные акты.
  • Передача документов в банк
    После сбора всех необходимых документов заявитель передает их в банк — этот этап, чаще всего, проходит за один день. Впрочем, иногда гарант требует дополнительные бумаги, и тогда временные затраты увеличатся на срок, нужный для их подготовки.
  • Анализ документов в банке и вынесение решения
    На этом этапе банк проверяет достоверность всех предоставленных сведений и документов, оценивает платежеспособность компании и принимает решение о выдаче банковской гарантии или об отказе заявителю. Формально период рассмотрения составляет около семи дней, но зачастую эти сроки увеличиваются до двух–трех недель при необходимости проведения дополнительных проверок.
  • Заключение договора и выдача гарантии
    После одобрения заявления компании предоставляется информация о персональных условиях выдачи гарантии, процентных ставках, а также ее проект. После окончательного согласования принципал заключает договор с банком и уплачивает оговоренную сумму вознаграждения. Затем происходит фактическая передача гарантии заявителю.
  • Внесение данных о гарантии в Реестр
    Согласно законодательству после выдачи гарантии банк обязан внести соответствующие данные в общий реестр. На это отводится срок в один день. Этот этап является заключительным, и сразу после его окончания принципал может использовать банковскую гарантию по назначению.

Безусловно, получение банковской гарантии — крайне выгодный для организаций способ обеспечить свое участие в торгах. Однако процесс оформления подобного документа достаточно длителен и обычно превышает установленный срок для заключения контракта, в течение которого исполнитель обязан предоставить обеспечение. Поэтому большинство компаний вынуждены прибегать к различным способам сокращения времени получения банковской гарантии.

Выдача банковских гарантий: условия, сроки и порядок оформления документа

Любой предприниматель, который когда-либо задумывался о тендере или конкурсе, знает, что банковская гарантия — одно из обязательных условий участия в них. Этот документ гарантирует заказчику, что исполнитель не станет уклоняться от подписания контракта и выполнит его условия вовремя и в полном объеме. Если исполнитель вдруг откажется подписывать договор, или не выполнит его условия, заказчик получит сумму, указанную в банковской гарантии, в качестве возмещения. Банковская гарантия — это кредитный продукт, и процесс ее оформления во многом напоминает процесс получения кредита. Как ее получить и какие документы для этого потребуются?

Банковская гарантия и цели ее получения

Существует множество типов банковских гарантий. Для участия в тендерах особенно важны следующие три типа:

  • Банковская гарантия для обеспечения заявки. Гарантирует, что в случае победы вы не откажетесь подписывать контракт. Размер такой гарантии составляет от 0,5 до 5% от общей суммы контракта.
  • Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта. Предоставляется компанией-победителем как залог того, что условия контракта будут выполнены в срок и в полном объеме. Размер — в пределах 5–30% начальной (максимальной) цены контракта.
  • Банковская гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. Предоставляется только в тех случаях, когда компания-победитель получает от заказчика аванс и гарантирует, что в случае неисполнения условий этот аванс будет возвращен. Размер — до 30% от общей суммы сделки, но не менее размера аванса.

Требования к кредитным организациям, выдающим гарантию

Не всякий банк может выдавать банковские гарантии. Получить этот документ можно лишь в кредитной организации, аккредитованной Министерством финансов РФ. Полный список банков, имеющих право выдавать гарантии, можно посмотреть на сайте Минфина, этот перечень обновляется ежемесячно.

С 1 июля 2018 года, после очередных изменений в Федеральном законе от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», право выдавать гарантии сохранили за собой лишь те банки, которые имеют:

  • универсальную лицензию;
  • не менее 25 млрд рублей собственных средств (раньше — не менее 1 млрд рублей);
  • кредитный рейтинг не ниже «А-(RU)» агентства АКРА и не ниже «ruА-» рейтингового агентства «Эксперт РА».

Кроме того, среди новых требований к кредитным организациям — отсутствие просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета, и участие в системе обязательного страхования вкладов физлиц.

Важно учитывать и тот факт, что принятие нового закона знаменует собой начало полного перехода к электронным закупкам. Электронные торговые площадки больше не будут, как раньше, блокировать средства участников конкурса. Вместо этого сумма обеспечения заявки будет блокироваться на специальном счете, открытом участниками в банке. Это приведет к тому, что ЭТП введут плату за свои услуги, так как до сего момента оборот средств участников был главным источником дохода для подобных площадок.

Размер вознаграждения за выдачу банковской гарантии

Разумеется, банки не предоставляют гарантии бесплатно — являясь, по сути, кредитом, банковская гарантия предполагает уплату определенной комиссии банку. Как правило, размер этой комиссии колеблется от 2 до 5% от общей суммы гарантии. Сумма вознаграждения будет меньше, если гарантия берется под залог имущества организации. На нее влияет также и срок гарантии — чем он больше, тем выше будет вознаграждение, так как риски банка также увеличиваются.

Читайте так же:  Жалоба избирателя

Требования к получателю банковской гарантии

Выдача гарантии — это определенный риск для банка, поэтому к получателю выдвигаются довольно строгие требования. Организация, желающая оформить банковскую гарантию, должна вести свою деятельность не менее 9–12 месяцев и приносить при этом стабильную прибыль. Впрочем, если убытки вызваны сезонными подъемами и спадами спроса, банк это учтет. Однако желательно, чтобы за последние 2 отчетных периода у компании убытков не было — ни один банк не выдаст гарантию организации, которая стоит на грани банкротства.

Крайне желательно наличие оборота по расчетному счету за последние полгода, а также достаточная материально-техническая база для выполнения обязательств по контракту (если собственных ресурсов не хватает, потребуется предоставить копию договора субподряда). Многие банки также благосклоннее относятся к компаниям, уже имеющим опыт участия в тендерах.

Перечень документов для получения банковской гарантии

Каждый банк запрашивает свой список документов для получения банковской гарантии, однако в стандартный перечень, как правило, входят:

  • заявление на получение банковской гарантии;
  • копии ИНН и выписка из ЕГРЮЛ не старше 30 дней;
  • нотариально заверенная копия протокола учредительного собрания и свидетельства о госрегистрации компании;
  • список учредителей компании и копии их паспортов;
  • бухгалтерская документация за последний год и финансовая отчетность за последние 6 месяцев;
  • справка об отсутствии долгов;
  • копии лицензий, деклараций и сертификатов;
  • договор аренды или свидетельство о праве собственности на помещения, занимаемые организацией;
  • копии документов, подтверждающих полномочия директора и главного бухгалтера, и копии их паспортов;
  • ссылка на тендер, для которого требуется гарантия;
  • отчет о последней аудиторской проверке и заключение аудитора.

Сроки выдачи банковской гарантии

Когда все документы подготовлены и собраны, они вместе с заявлением на оформление гарантии передаются в банк. С этого момента начинается процесс их проверки, оценки службой безопасности надежности и платежеспособности вашей организации. Но будьте готовы к тому, что банк потребует и дополнительные бумаги, которые придется оформлять по ходу дела, в связи с чем процесс выдачи гарантии может замедлиться. Сказать заранее, потребуются дополнительные документы или нет, сложно — нужно очень хорошо знать требования каждого банка. А такой информацией, как правило, владеют только брокеры, помогающие оформлять тысячи гарантий в год.

На рассмотрение пакета документов обычно уходит 5–10 рабочих дней. Когда проверка завершена и принято положительное решение, банк сообщает заявителю точную информацию о том, какую сумму он может выдать, на какой срок и каким будет размер вознаграждения. Если условия устраивают, можно подписывать договор и выплачивать сумму комиссии. После этого средства будут переведены на открытый для этих целей расчетный счет.

Стоит упомянуть и о том, что сам факт подачи заявления еще не гарантирует, что решение банка будет положительным. Отказы случаются, и, как правило, их причиной становится неверное оформление бумаг, нехватка каких-либо документов либо явная — с точки зрения службы безопасности банка — неблагонадежность организации.

При участии в тендере отказ в предоставлении гарантии — серьезная проблема, поскольку каждый день на счету и, получив отказ в одной кредитной организации, вы уже не успеете подать документы в другую. Именно поэтому многие компании предпочитают обращаться за помощью к брокерам.

Как можно ускорить и упростить получение банковской гарантии?

О том, как облегчить процесс оформления банковской гарантии, мы попросили рассказать Андрея Тюрина — эксперта крупной консалтинговой компании КСК групп:

«Для участия в конкурсах по госзакупкам банковская гарантия необходима законодательно, но также и при проведении коммерческих тендеров крупные заказчики все чаще настаивают на ее предоставлении, желая минимизировать риски. Чтобы уложиться в отведенные законодательством сроки, соискателю приходится действовать грамотно и оперативно, и это одна из причин, по которой клиенты обращаются в КСК групп.

Кредитные предложения и требования к заемщикам у банков значительно разнятся, а значит, выбор наиболее выгодных условий требует всестороннего анализа. Однако многолетний опыт экспертов КСК групп и взаимодействие с кредитными организациями на уровне руководства позволяют нам подбирать для клиентов индивидуальные условия кредитования за сутки–двое.

Таким образом, мы не только консультируем крупный и средний бизнес по вопросам получения банковской гарантии, но и оказываем реальную помощь в получении наилучших условий. В основе нашей работы лежит понимание того, что клиенту требуется не совет, а комплексное решение его проблемы с точно выверенным экономическим эффектом, которое будет предоставлено в оговоренные сроки.

Достичь этого удается благодаря тщательной подготовке сделки, которая включает:

  • предварительный анализ финансовой отчетности;
  • структурирование сделки;
  • согласование условий с банком;
  • рассмотрение заявки на кредитном комитете банка.

Поскольку заявки, подготовленные КСК групп, всегда рассматриваются в приоритете, в большинстве случаев мы добиваемся принятия положительного решения».

P. S. Более полную информацию об услугах и кейсах КСК групп можно найти на сайте компании. Там же можно оставить заявку на бесплатную первичную консультацию. Менеджеры компании пояснят все интересующие клиента моменты и сориентируют по срокам и стоимости услуг.

Банковская гарантия — наиболее распространенный вид обеспечения при участии в тендерах и госзакупках.

Использование услуг консалтинговых компаний для получения банковской гарантии может помочь существенно сократить сроки рассмотрения заявки и снизить риск отказов .

На сегодняшний день банковскую гарантию возможно получить без прямого обращения в банк.

С помощью консалтинговой компании можно собрать необходимый пакет документов для конкретного банка и подать заявку на получение банковской гарантии на выгодных условиях.

Доверять процесс оформления банковской гарантии стоит крупным консалтинговым компаниям, имеющим достаточный опыт в данной области и положительную репутацию.

Уве­ли­чить шан­сы на по­лу­че­ние бан­ков­ской га­ран­тии мо­жет на­ли­чие не толь­ко за­ло­га, но и по­ру­чи­те­ля. А если вы го­то­вы предо­ста­вить и за­лог, и по­ру­чи­тельст­во, то банк рас­смот­рит воз­мож­ность вы­да­чи га­ран­тии на боль­шую сум­му и на бо­лее дол­гий срок.

Как можно выиграть тендер? Все о правилах, этапах и условиях проведения тендеров

Обеспечение заявки на участие в конкурсе: способы, условия и сроки

Как взыскать неустойку с застройщика: способы и порядок действий

© 2017 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

Похожие записи:

  • Патент на работу уфмс сахарово Юридические консультации Режим работы сахарово миграционный центр 2017 Важно Бланки можно найти в ЧАВО по ссылке Бланки документы образцы Как правильно заполнять заявление детально по каждому пункту смотрите в ЧАВО «Как правильно заполнять […]
  • Приказ на оказание материальной помощи работникам Образец приказа на оказание материальной помощи Приказ на материальную помощь - образец данного документа поможет составить этот акт юридически грамотно. Последнее немаловажно, поскольку такой приказ является документальным основанием для […]
  • Учебное пособие для лифтера § 13. Типовая инструкция лифтера Типовая инструкция лифтера по обслуживанию лифтов и оператора диспетчерского пункта РД 10-360-00, утвержденная Постановлением Госгортехнадзора России от 22.05.2000 № 26, устанавливает требования, предъявляемые к […]
  • Транспортный налог с чернобыльцев Льготы чернобыльцам на транспортный налог: законодательная основа Многие свидетели и непосредственные участники событий на Чернобыльской АЭС, несмотря на прошедшие с тех пор десятилетия, до сих пор пользуются определёнными льготами, полагающимися […]
  • Образец заявления на работу о смене фамилии Заявление о смене фамилии Свои персональные данные работник передает работодателю при приеме на работу, при этом пишется заявление, позволяющее обработку и хранение этих данных. Работодатель использует эти данные, в том числе и фамилию, для […]
  • Как оформить доставку еды Накормим всех: как открыть прибыльный бизнес по доставке еды Сегодня совсем необязательно ходить за покупками по магазинам, ведь все необходимое можно заказать через интернет. Более того, нет надобности даже тратить время на приготовление пищи, ‒ […]