Заявление об остатке денежных средств на счете

Что такое неснижаемый остаток по вкладу

Неснижаемый остаток по вкладу, счету — это выгодная сделка для клиента, которая оформляется онлайн а не в офисах банка. Ставки близки к ставкам по депозитным вкладам, вы всегда сможете онлайн управлять своими средствами, это удобно и выгодно. Вам необходимо предоставить в Банк Заявление о присоединении с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, и вы сможете воспользоваться данным предложением.

Неснижаемый остаток на расчетном счете Онлайн

Процентная ставка по сделке неснижаемого остатка на расчетном счете выше при размещении денежных средств с использованием систем дистанционного банковского обслуживания корпоративных клиентов Сбербанка по сравнению с заключением аналогичной сделки в отделении Банка.

Ставка по «Неснижаемому остатку на расчетных счетах Онлайн» равна ставке по «Неснижаемому остатку на расчетных счетах» для соответствующего срока и суммы размещения, умноженной на 1,07.

Неснижаемый остаток на банковском счете в Банке – это:

Доходность:

  • получение процентного дохода по ставкам, близким к ставкам депозита.

Гибкие условия:

  • оперативный доступ к средствам для проведения неотложных расчетов;
  • различные сроки размещения.

Порядок размещения

Для размещения денежных средств в виде неснижаемого остатка на расчетном счете на предлагаемых условиях Вам необходимо предоставить в Банк Заявление о присоединении с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (АС «Клиент-Сбербанк», АС «СПЭД», АС «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн», АС «Интернетбанк»).

Сделка неснижаемого остатка на расчетном счете заключается на основании Заявления о присоединении к Условиям размещения денежных средств в виде неснижаемого остатка на расчетном счете Клиента, определяющим порядок взаимодействия сторон, и к Условиям неснижаемого остатка на расчетном счете, опубликованным на официальном Интернет-сайте Банка на дату приема Банком Заявления о присоединении.

В случае Вашей заинтересованности Вы можете заключить сделку в рамках Соглашения об общих условиях привлечения денежных средств с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (АС «Клиент-Сбербанк», АС «СПЭД», АС «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн», АС «Интернетбанк»).

Общие положения

Настоящие Условия размещения денежных средств в виде неснижаемого остатка на расчетном счете Клиента (далее – Условия размещения), Заявление о присоединении (далее – Заявление), надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом, и Условия неснижаемого остатка на расчетном счете (далее – Условия неснижаемого остатка), опубликованные на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в совокупности являются заключенной между Клиентом и Банком Сделкой неснижаемого остатка (далее – Сделка).

  • Заключение Сделки между Банком и Клиентом осуществляется путем присоединения Клиента к настоящим Условиям размещения, а также Условиям неснижаемого остатка в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
  • Присоединение производится путем передачи Клиентом (уполномоченным представителем Клиента) в Банк Заявления в течение рабочего времени Банка.
  • Заявление заполняется Клиентом самостоятельно и должно содержать полный перечень предусмотренных его формой реквизитов, обязательных к заполнению, и условий (за исключением даты и номера Сделки, заполняемых Банком).
  • Сделка заключается на основании Заявления на Условиях размещения и в соответствии с Условиями неснижаемого остатка, опубликованными на официальном интернет–сайте Банка на дату приема Банком Заявления от Клиента, для срока, суммы и валюты, указанных в Заявлении.
  • Клиент признает, что уведомлен о возможности подписания с Банком двустороннего Дополнительного соглашения к Договору банковского счета, но делает выбор в пользу заключения Сделки неснижаемого остатка на расчетном счете на основании Заявления.

Стороны признают, что Заявление, полученное Стороной в виде электронного сообщения, подписанного электронной подписью другой Стороны, по системе «Клиент-Сбербанк», системе «СПЭД»; полученное Стороной в виде файла свободного формата, вложенного в электронное сообщение, подписанное электронной подписью другой Стороны, по системе «СПЭД», системе «Интернетбанк»; полученное Стороной в виде электронного сообщения по системе «Сбербанк Бизнес Онлайн», имеет равную юридическую силу:

  • с надлежаще оформленным и собственноручно подписанным уполномоченным лицом Клиента Заявлением на бумажном носителе;
  • с надлежаще оформленной копией Заявления, представляемой Банком в соответствии с п. 3.3.2 настоящих Условий размещения.
  • Стороны признают, что условия Сделки являются неотъемлемыми условиями ранее заключенного Клиентом и Банком Договора банковского
  • счета, указанного в Заявлении.

Течение срока неснижаемого остатка начинается с даты, указанной в Заявлении в качестве даты начала поддержания неснижаемого остатка.
В качестве даты начала поддержания неснижаемого остатка может указываться дата, следующая за днем приема Банком Заявления от Клиента, либо иная дата, не превышающая дату рабочего дня, следующего за днем приема Банком Заявления от Клиента.

По тексту Условий размещения понятие день подразумевает календарный день, если иное не указано специально.

Настоящие Условия размещения не распространяются на расчетные счета Клиентов, по которым Банком в рамках Договора банковского счета осуществляется мониторинг (контроль) расчетов, в том числе счета.

Открываемые в рамках Постановления Правительства РФ от 20.09.2014 № 963 «Об осуществлении банковского сопровождения контрактов», а также условиями которых предусмотрен запрет на размещение временно свободных денежных средств в виде сделок поддержания неснижаемого остатка.

Стороны признают, что любое извещение, уведомление и иное сообщение (кроме Заявления) направляемое Банком и Клиентом друг другу, должно быть совершено в письменной форме и подписано уполномоченным представителем Банка/ Клиента.

Такое уведомление, извещение, иное сообщение (кроме Заявления) считается направленным надлежащим образом в случае:

  • если оно получено Стороной в виде электронного сообщения, подписанного электронной подписью другой Стороны, по системе «Клиент-Сбербанк», системе «СПЭД»;
  • получено Стороной в виде файла свободного формата, вложенного в электронное сообщение, подписанное электронной подписью другой Стороны, по системе «СПЭД», системе «Интернетбанк»; получено Стороной в виде электронного сообщения по системе «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • если оно получено уполномоченным представителем Стороны по месту ведения банковского (расчетного) счета Клиента;
  • если оно доставлено посыльным или заказным письмом, или заказным письмом/ телеграммой с уведомлением: Банку – по почтовому адресу Банка, Клиенту – по адресу Клиента.

Термины и определения

  • Банк – Публичное акционерное общество «Сбербанк России», его филиалы и структурные подразделения.
  • Клиент – юридическое лицо (за исключением кредитных организаций), созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации, индивидуальный предприниматель, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, а также юридическое лицо — нерезидент, имеющее расчетный счет в Банке, и обратившееся в Банк с предложением о размещении денежных средств.
  • Нерезидент – юридическое лицо, а также организация, не являющаяся юридическим лицом, созданное в соответствии с законодательством иностранных государств, имеющее местонахождение за пределами территории Российской Федерации, а также их филиалы, постоянные представительства и другие обособленные или самостоятельные структурные подразделения, находящиеся на территории Российской Федерации.
  • Неснижаемый остаток – сумма денежных средств, которую Клиент обязуется иметь на своем банковском счете на начало каждого календарного дня в течение оговоренного Банком и Клиентом срока.
  • Расчетный счет – счет, открываемый юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой, а также представительствам кредитных организаций, некоммерческим организациям для совершения расчетов, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.
  • Резидент – юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации.
  • Сторона – Банк или Клиент.
  • Стороны – Банк и Клиент.
  • Структурное подразделение – Операционные управления (отделы), специализированные и универсальные дополнительные офисы, обслуживающие юридических лиц.

Права и обязанности сторон

Клиент обязуется:

  • Поддерживать Неснижаемый остаток на расчетном счете, указанном в Заявлении, и в соответствии с условиями указанными в Заявлении, начиная с даты, указанной в Заявлении в качестве даты начала поддержания неснижаемого остатка.
  • Своевременно обеспечить необходимое предварительное согласие третьего лица, органа Клиента, государственного органа либо органа местного самоуправления на совершение сделки (сделок), в случаях, когда наличие такого согласия обязательно согласно действующему законодательству Российской Федерации.
  • Своевременно обеспечить предоставление в Банк документов, содержащих решение/разрешение уполномоченного органа Клиента об отсутствии/наличии оснований заинтересованности в совершении сделок размещения денежных средств в виде неснижаемого остатка на расчетном счете Клиента с Банком и признании сделок, совершаемых Клиентом, крупных в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и Уставом Клиента.
Читайте так же:  Коллективный договор открытого акционерного общества российские железные дороги

Клиент имеет право:

  • В день передачи Клиентом (уполномоченным представителем Клиента) в Банк Заявления получить копию Заявления, содержащего номер и дату Сделки, которая является подтверждением факта заключения Сделки.

Банк обязуется:

  • Начислять и уплачивать проценты в соответствии с условиями Сделок, заключенных Сторонами в порядке, определенном разделом 1 настоящих.

Условий размещения

В день передачи Клиентом (уполномоченным представителем Клиента) в Банк Заявления передать Клиенту копию Заявления, содержащего номер Сделки, дату и отметку Банка о приеме, которая является подтверждением факта заключения Сделки.
Не разглашать сведения о Сделках и операциях Клиента, составляющих банковскую тайну, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Банк имеет право:

  • Отказаться от Сделки, в случае если Заявление представлено Клиентом в Структурное подразделение Банка, в котором отсутствует расчетный счет Клиента.
  • Отказаться от Сделки, в случае не соблюдения Клиентом условий п. 1.7 настоящих Условий размещения.
  • В одностороннем порядке изменять размер процентной ставки по Сделке с письменным уведомлением Клиента не позднее, чем за пять рабочих дней до вступления в действие новой процентной ставки.
  • При непоступлении от Клиента в указанный выше срок заявления в письменной форме о расторжении Сделки новая процентная ставка по Сделке считается принятой.

При несогласии с изменением процентной ставки по Сделке Клиент вправе досрочно прекратить действие Сделки уведомив Банк об этом в письменном виде за два рабочих дня до предполагаемой даты расторжения Сделки. При этом Клиенту выплачиваются проценты, начисленные в соответствии с условиями Сделки, заключенной Сторонами в порядке, определенном разделом 1 настоящих Условий размещения (за период со дня, следующего за днем приема Банком Заявления от Клиента, по день досрочного расторжения Сделки включительно).

В случае предъявления к расчетному счету Клиента, указанному в Заявлении, требований о бесспорном списании денежных средств, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, расторгнуть Сделку до окончания срока.

Порядок начисления и выплаты процентов

  • Проценты по каждой Сделке начисляются с даты, указанной в Заявлении в качестве даты начала поддержания неснижаемого остатка, по день окончания срока Сделки включительно.
  • При расчете процентов за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
  • При начислении процентов на сумму денежных средств на расчетном счете Клиента, указанном в Заявлении, по условиям, предусмотренным
  • Договором банковского счета, сумма Сделки исключается из расчетной базы.
  • По расчетному счету Клиента одновременно может действовать ряд Сделок (в т.ч. сделок, заключенных на основании Дополнительного соглашения к Договору банковского счета). При этом общая сумма обязательств Клиента на каждый календарный день в течение срока Сделок определяется как сумма обязательств по каждой действующей с Клиентом Сделке.

Срок действия Сделки

Данное условие распространяется на иностранные организации, не состоящие на учете в налоговом органе на территории Российской Федерации в целях применения норм международного договора об избежании двойного налогообложения (освобождение от удержания налога/ удержание налога по пониженным ставкам) к доходам, полученным от источников в Российской Федерации.

Заявление об остатке денежных средств на счете

В соответствии с приказом ФТС России от 22.08.2016 №1617 организованы мероприятия по открытию лицевого счета плательщика в едином ресурсе лицевых счетов (далее – ЕЛС), администрируемых на уровне ФТС России.

Основные отличия от действующего порядка:

Авансовые и видовые платежи плательщиками вносятся на счет таможенного органа по коду «10000010» — это новый код, включенный в состав НСИ;

Открытие и закрытие ЕЛС будет осуществлять ФТС России на основании заявления плательщика и после включения его в График начала (окончания) администрирования лицевых счетов в ЕЛС;

Администрирование поступлений по новому коду «10000010» будет осуществлять ФТС России. Распределение функций между ФТС России и таможенным органом закреплено приложением № 2 к приказу ФТС России от 22.08.2016 № 1617.

Основное преимущество новой системы — это использование денежных средств, внесенных на ЕЛС, в любом таможенном органе.

Порядок открытия единого лицевого счета:

Плательщик направляет руководителю ФТС России заявление об открытии ЕЛС (приложение № 1) по электронной почте: [email protected] /факсу (499)449-73-00 с обязательным досылом почтой. Скан-копию письма также направить на электронную почту: [email protected]

После получения заявления об открытии ЕЛС должностное лицо ФТС связывается с плательщиком и согласовывает дату открытия ЕЛС.

После согласования даты открытия ЕЛС таможни осуществляют сверку остатков в разрезе платежных документов и направляют письма плательщику.

После получения сверки об остатках денежных средств плательщик направляет в каждую таможню, где имеются остатки денежных средств, заявление о зачете остатков денежных средств в разрезе платежных документов в ресурс ЕЛС (приложение № 2) либо заявление о возврате денежных средств по форме, утвержденной приказом ФТС России от 22.12.2010 № 2520.

Заявление о возврате денежных средств по форме, утвержденной приказом ФТС России от 22.12.2010 № 2520 рассматривается таможенным органом в соответствии с положениями Федерального закона от 27.11.2010 № 311-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации»

В случае поступления от плательщика распоряжения о зачислении остатков денежных средств в ЕЛС таможни осуществляют такое зачисление в течение 5 рабочих дней с даты поступления в данный таможенный орган распоряжения о зачислении.

В случае непоступления от плательщика распоряжения о возврате (зачислении) остатков денежных средств в ЕЛС в течение 15 рабочих дней с момента направления таможней информации об остатках денежных средств таможня осуществляет зачисление остатков денежных средств в ЕЛС

С даты открытия ЕЛС плательщик осуществляет перечисление денежных средств на счет таможенного органа по коду (поле107) 10000010 (приложение № 3). С даты открытия ЕЛС оплата по другому коду таможенного органа не допускается.

В переходный период, пока таможни не перевели остатки на ЕЛС (это займет несколько дней), с даты открытия ЕЛС необходимо зачислить на счет 10000010 авансы для декларирования товаров.

Рекомендации для плательщиков по работе после открытия единого лицевого счета

Порядок внесения на счет денежных средств по КБК не изменился. (Отдельные платежные документы на ввозную пошлину, пени, проценты по ввозной пошлине, утилизационный сбор, штрафы).

С даты открытия ЕЛС авансовые и видовые платежи плательщиками вносятся на счет таможенного органа по коду «10000010».

Возврат денежного залога, излишне уплаченных таможенных платежей осуществляется таможней, в регионе которой производилось декларирование (порядок возврата не изменился)

Возврат авансовых платежей, учтенных в ЕЛС, по выбору плательщика осуществляется любой таможней либо ГУФТДиТР ФТС России. (порядок возврата не изменился)

Принятие денежного залога, оформление и выдача таможенной расписки, осуществляется таможенным органом, перед которым возникло обязательство (порядок не изменился)

В случае допущенных ошибок в полях платежных документов заявление об уточнении реквизитов необходимо направлять в ГУФТДиТР ФТС России для идентификации и зачисления на ЕЛС (порядок уточнения реквизитов не изменился)

Что такое справка об остатке средств материнского капитала? И вся дополнительная информация

Материнский капитал – это денежная сумма, которая выдается матери для трех целей – на обучение ребенка, на покупку жилья и в счет будущей пенсии. Поэтому иногда родители могут после рождения второго и последующего ребенка частично истратить средства на необходимые вещи, а остаток капитала останется на счете государства. Узнать о его состоянии и получить после 3-5 лет возможно и для других нужд.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Откуда появляется?

Остаток материнского капитала формируется из средств накопительной части капитала и размером индексации в годы, когда компенсируется инфляция согласно ч. 2 ст. 3 ФЗ-№256. Как правило, начисленная сумма после исполнения ребенку 3-х лет должна быть истрачена до 23 лет ребенка.

Читайте так же:  Срок действия пакета единый триколор

Иногда родители не знают, куда потратить средства, оплачивая частично детский сад, образование в частной школе или университете. Родители стараются «растянуть» расход средств, чтобы за счет индексации сумма увеличивалась.

Все начинается с вопроса – как обналичить остаток счета. Миф о том, что если остаток не превышает показателя в 20 000 рублей, то его можно получить на руки – всего лишь мнение, и закон такого деяния не предусматривает.

Остаток согласно ФЗ-№256 формируется на счету родителя, который получил сертификат на получение материнского капитала. А истратить его можно лишь через официально оформленные сделки. И до сих пор остаток получить никак нельзя, независимо от того, сколько денег было списано, сколько начислили, куда их потратили и т.д.

Иногда остаток на счету настолько мал, что суммой нельзя оплатить образование или приобрести жилье, вложив деньги в строительство. Поэтому некоторые родители считают правомерным обратиться в местный ПФ, чтобы как-то списать деньги для расходов на иные нужды, не пресекая предписаний законодательства.

Как узнать состояние счета?

Состояние счета можно узнать в Пенсионном фонде РФ, так как вся информационная база закреплена за этим правовым органом, и данные выдаются на основе ФЗ-№160. Для этого необходимо:

  1. Предоставить сертификат.
  2. Письменное заявление.
  3. Номер документа.

Подробнее этапы получения описаны ниже. Информация будет доступна лишь отдельной категории лиц:

  • Гражданам РФ, не потратившие остаток материнского капитала во всем объеме.
  • Гражданам, которые в полном объеме отправили средства в законные ресурсы, и хотят получить сведения о списании или остатке средств.
  • Гражданам, которые успели лишь частично потратить средства, и у них на счету есть остаток, размер которого превышает 30 рублей.

Об этом говорит ФЗ-№288. Органы опеки и Пенсионный фонд не вправе устанавливать, кто в семье является последним и первым ребенком, поэтому даже покупка квартиры или строительство начатого дома может быть свидетельством об улучшения качества жилищных условий для всех членов семьи, в том числе, и детей.

Если мать (владелец сертификата) хочет лично установить, какой остаток имеется у нее на счету, она должна обратиться в ПФ РФ по месту жительства и в письменной форме представить все недостающие документы на основании ФЗ-№241. Далее подробно об этом описано в соответствующем разделе статьи.

Проверить баланс по номеру

Если вы не можете обратиться в ПФ, то есть альтернативный вариант проверки – онлайн сервисы, которые позволяют узнать остаток на балансе:

  1. Заходим на сайт ПФ РФ.
  2. Вкладка «государственные услуги».
  3. Подраздел «Социальная помощь».
  4. Вводим данные:

  • Истраченная сумма.
  • Номер сертификата.
  • И «рассчитать».

Вся сумма зависит от индексируемых периодов. В 2016 году индексация была приостановлена. Сейчас порядок единовременных выплат регулируется согласно ФЗ-241.

  1. Зайти на сайт гос. услуг ПФ.
  2. Проверить уведомления в личном кабинете.
  3. Размер остатка доступен к просмотру после введения данных сертификата.

Как выглядит подобная онлайн справка об остатке маткапитала, наглядно показано на фото:

Остаток по счету мат капитала можно списать на необходимые нужды, которые указаны в ФЗ-№256.

Справка об остатке средств на лицевом счете материнского капитала – это официальный документ, который выдается гражданам РФ после подачи заявления. Справка требуется для:

  • Оформления ипотеки.
  • Покупки жилой недвижимости и ее части.
  • Строительства дома.
  • Оплаты суммы при вхождении в кооператив.
  • Оплаты обучения.
  • Внесения суммы в накопительную часть пенсии матери.

Такая справка выдается местным территориальным органом ПФ РФ. Мать обращается в территориальный орган ПФ по месту регистрации:

  1. Заявление – пишется по установленному бланку.
  2. Бланк выдается в окне регистраций.
  3. Госпошлина не требуется.
  4. Заполняются основные графы – назначение суммы и данные о владельце.
  5. Заявление отдается в регистрационный кабинет с приложением документов:

  • Паспорт владельца сертификата.
  • Сертификат.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Данные, куда справка будет прилагаться.
  • Весь пакет регистрируется в канцелярии или кадровом органе.
  • Выдается извещение или талон о сроке ожидания.
  • По истечении срока получаете на почту извещение или звонок.
  • Приходите в местный ПФ с талоном.
  • Получаете справку.
  • Согласно ст.7 ФЗ любой член семьи может воспользоваться остатком. Получение справки происходит в территориальном органе по паспорту.

    Сколько она действует?

    Справка об остатке материнского капитала действительна 30 дней с момента ее получения. Если этого времени недостаточно на внесение оплаты, заказывается новый документ.

    Получить деньги

    По закону прямого списания денег на руки не существует согласно ФЗ-№88. Такие манипуляции ведут к уголовной ответственности по статье мошенничества. В ином случае:

    1. Деньги могут быть потрачены на возмещение суммы для строительства дома. Важно, чтобы ребенку было 3 года, а сумма не превышала 50% от суммы остатка на счету (ст. 7 ФЗ-256).
    2. Доля в квартире – если родители хотят приватизировать или выкупить часть квартиры, они могут взять кредит, а возместить его с % с суммы остатка материального капитала.
    3. В счет накопительной части пенсии – ее тоже можно получить на руки.

    Официально по Указанию Банка России от 23.09.2016, все средства могут быть использованы по прямому назначению, независимо от срока давности начисления денег.

    Можно ли взять наличными?

    В случаях, отличных от вышеописанных, снять деньги с остатка материнского капитала в легальном методе невозможно, если нет других оснований. При этом важно помнить, что деньги на оплату лечения или операций не предоставляются.

    Как это сделать?

    Чтобы получить наличные за компенсацию, вложенную в строительство или ремонт дома, необходимо:

    1. Обратиться в органы опеки.
    2. Провести осмотр и оценку жилищных условий.
    3. Получить справку о «нужде» улучшения условий.
    4. Акт подтверждения в необходимости компенсации на основании разд. 9 №388 Федерального Закона РФ приложить к документам – паспорт, свидетельство о рождении, номер сертификата.
    5. Обратиться с пакетом документов в ПФ РФ.
    6. Написать заявление на покрытие строительства или ремонтных работ.
    7. Ожидать перечисления денежных средств.
    8. После перечисления взять справку из ПФ о списании денег:

    • обратиться в местный орган управления;
    • написать заявление о выписке со счета;
    • ожидать ответа из ПФ.

    Иногда родители продают «дом с плохими условиями», чтобы получить больше средств, чем положено на восстановление. Но по закону ФЗ-№256 родители имеют право строить, улучшать условия, покупать новое жилье для комфортного проживания с ребенком, и неправомерных манипуляций в этом деянии нет.

    В заключении отметим, что остаток материнского капитала не является особой частью денег, он также предоставляется для расходов на законных основаниях. Есть антикризисная мера социальной поддержки, где матерям-одиночкам с детьми-инвалидами выплачиваются 12000 рублей при сборе всех документов, подтверждающих факт нужды в деньгах согласно ФЗ-№72.

    За последние 6 лет таких случаев было восемь, из которых на руки получили деньги лишь треть заявленных семей. В 2016 году такие меры «заморожены», поэтому выдача наличными невозможна вовсе.

    Имеет ли право банк закрыть расчетный счет, а остаток денежных средств не перечислить по заявлению компании?

    Компания закрывает расчетный счет в банке. В течение какого времени банк обязан перечислить остаток на счете, согласно заявления компании? Имеет ли право банк закрыть расчетный счет, а остаток денежных средств не перечислить по заявлению компании?

    5 ответов на вопрос от юристов 9111.ru

    Не позднее 7 дней

    3. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

    Ст. 859 ГК РФ указывает:

    «Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.»

    Удерживать Ваши деньги банк не вправе.

    Людмила! В соответствии со ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 421 ГК РФ расчет с клиентом банк обязан совершить исходя из условий договора, как правило, в день обращения но не позднее 7 дней. Если банк удерживает сумму, необходимо обратиться в суд.

    Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» п. 8.3. предусматривает: После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.

    Гражданский кодекс РФ п. 1 ст. 859: договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

    Постановлением Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» разъясняется следующее:

    п. 12. В случае расторжения договора банковского счета клиент в соответствии с пунктом 3 статьи 859 ГК РФ вправе требовать от банка перечисления остатка денежных средств или его выдачи. В таких случаях арбитражным судам следует учитывать, что денежное обязательство банка включает как остаток средств на счете, так и суммы, списанные по платежным поручениям со счета клиента, но не перечисленные с корреспондентского счета банка.

    Согласно пункту 3 статьи 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете при расторжении договора банковского счета выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. При этом банк не вправе требовать от клиента представления платежного поручения о перечислении остатка денежных средств.

    п. 3. Рассматривая дела о взыскании с банка остатка денежных средств, судам необходимо принимать во внимание, что наличие заявления клиента о перечислении указанной суммы само по себе не может служить достаточным доказательством расторжения договора.

    В случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления.

    По смыслу пункта 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

    Таким образом, условие договора о том, что остаток денежных средств возвращается клиенту в течение срока, превышающего установленный п. 3 ст. 859 ГК РФ (более семи дней после получения письменного заявления клиента), является ущемлением его прав.

    Заявление на разблокировку счета: образец

    В ходе коммерческой деятельности юридического лица или Индивидуального предпринимателя часто возникает такое неприятное событие как приостановление операций по счету или, более простым языком, блокировка расчетного счета. Данное событие, можно сказать, парализует деятельность Общества или Предпринимателя. Если заблокировали счет, то по нему нельзя проводить расходные операции: к примеру, с него нельзя перевести денежные средства в пользу контрагента или снять наличные по чековой книжке.

    За что блокируют счет?

    Приостановление операций по счетам в банках, а так же переводов электронных денежных средств организаций и индивидуальных предпринимателей регулируется Налоговым кодексом Российской Федерации № 146-ФЗ от 31.07.1998 г. п. 1 ст. 76.

    1) Приостановление операций по счетам за неуплату налога

    Если Общество или Предприниматель не исполнили Требование Налоговой инспекции об уплате налогов, пеней, штрафов, выносится Решение о приостановлении операций по счетам в банках. Причем не раньше, чем вынесено Решение о взыскании. При этом расходные операции приостанавливаются только в пределах суммы, указанной в Решении о приостановлении операций по счетам.

    Средства на счетах, которые превышают сумму задолженности, компания вправе использовать по своему усмотрению.

    2) Приостановление операций по счетам за не сдачу налоговой декларации

    Если блокировка счета вызвана несвоевременной подачей налоговой декларации, Решение о приостановлении операций может быть принято не раньше, чем через 10 рабочих дней по истечению срока, установленного для сдачи отчетности. Такое право сохраняется за Инспекцией в течение трех лет.

    При этом на сумму блокировки никаких ограничений нет, т.е. ИФНС вправе заблокировать все деньги на счетах, и компания не может осуществлять расходные операции как с деньгами, которые находятся на счетах, так и с денежными средствами, которые будут поступать на него в будущем.

    3) Приостановление операций по счетам за несоблюдение правил электронного документооборота

    С 2015 года Общества и Индивидуальные предприниматели, которые сдают отчетность в электронном виде, обязаны обеспечить прием и подтверждение приема электронных документов, направленных ИФНС – требования о представлении документов (пояснений), а также уведомления о вызове в инспекцию. Квитанция о получении таких требований и уведомлений направляется в Инспекцию электронно в течение шести рабочих дней с даты получения.

    Если в отведенный срок Общество или Предприниматель не подтвердили прием документов, то в течение следующих десяти рабочих Инспекция вправе заблокировать расчетный счет.

    4) Приостановка операций по счету по результатам выездной проверки (как обеспечительная мера к противодействию сокрытия имущества)

    Если по результатам выездной проверки Обществу или Предпринимателю начислены налоги, пени, штрафы, Инспекция имеет право вынести Решение о запрете на отчуждение (передачу в залог) некоторых видов имущества, принадлежащему Обществу или Предпринимателю (недвижимость, транспортные средства и т.д.) без ее согласия. Если стоимость имущества не покрывает сумму начисленной задолженности, то Инспекция может заблокировать денежные средства на расчетных счетах Общества или Предпринимателя на остаток задолженности.

    Как снять блокировку счета:

    Если операции по счету были приостановлены из-за неисполнения требований ИФНС о перечислении обязательных платежей, Решение отменяется не позднее одного дня, следующего за днем получения ею документов о выполнении обязательств.

    Если операции по счету были приостановлены вследствие нарушения срока подачи налоговой декларации, то Решение о разблокировке инспекторы оформляют новым Решением в срок не позднее одного дня после представления декларации в ИФНС.

    Если операции по счету были приостановлены за нарушение правил электронного документооборота с Инспекцией, Решение о блокировке счета отменяется не позднее одного рабочего дня, следующего за днем передачи электронной квитанции о приеме требований и уведомлений, либо за днем представления самих документов, пояснений, явки в Инспекцию.

    Если операции по счету были приостановлены, чтобы Общество или Предприниматель не могли скрыть имущество от принудительного взыскания для погашения задолженности, выявленной по итогам налоговой проверки, то Решение об отмене приостановления принимаются в день принятия Решения Решения об отмене обеспечительных мер.

    Если операции по счету были приостановлены на сумму, превышающую указанную в Решении, Общество или Предприниматель вправе обратиться в Налоговую инспекцию с Заявлением об отмене блокировки своих расчетных счетов в банке. Заявление можно составить в свободной форме, главное указать в нем все номера расчетных счетов, на которых достаточно средств, для покрытия задолженности и номера расчетных счетов, которые следует разблокировать. В двухдневный срок со дня получения Заявления Инспекция принимает Решение об отмене приостановления операций по расчетным счетам Общества или Предпринимателя в части суммы, указанной в Решении о блокировке.

    Похожие записи:

    • Патент на работу уфмс сахарово Юридические консультации Режим работы сахарово миграционный центр 2017 Важно Бланки можно найти в ЧАВО по ссылке Бланки документы образцы Как правильно заполнять заявление детально по каждому пункту смотрите в ЧАВО «Как правильно заполнять […]
    • Приказ на оказание материальной помощи работникам Образец приказа на оказание материальной помощи Приказ на материальную помощь - образец данного документа поможет составить этот акт юридически грамотно. Последнее немаловажно, поскольку такой приказ является документальным основанием для […]
    • Учебное пособие для лифтера § 13. Типовая инструкция лифтера Типовая инструкция лифтера по обслуживанию лифтов и оператора диспетчерского пункта РД 10-360-00, утвержденная Постановлением Госгортехнадзора России от 22.05.2000 № 26, устанавливает требования, предъявляемые к […]
    • Транспортный налог с чернобыльцев Льготы чернобыльцам на транспортный налог: законодательная основа Многие свидетели и непосредственные участники событий на Чернобыльской АЭС, несмотря на прошедшие с тех пор десятилетия, до сих пор пользуются определёнными льготами, полагающимися […]
    • Образец заявления на работу о смене фамилии Заявление о смене фамилии Свои персональные данные работник передает работодателю при приеме на работу, при этом пишется заявление, позволяющее обработку и хранение этих данных. Работодатель использует эти данные, в том числе и фамилию, для […]
    • Как оформить доставку еды Накормим всех: как открыть прибыльный бизнес по доставке еды Сегодня совсем необязательно ходить за покупками по магазинам, ведь все необходимое можно заказать через интернет. Более того, нет надобности даже тратить время на приготовление пищи, ‒ […]